Was ist der Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarten?

Viele Leute denken nicht einmal über den Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarten nach . Schließlich sehen beide gleich aus. Die meisten physischen und Online-Shops akzeptieren sie und sie bieten den Vorteil, dass Sie nie Bargeld mit sich führen müssen. Abgesehen vom Namen, was ist der Unterschied?

Was ist eine Debitkarte?

Eine Debitkarte ist eine Zahlungskarte, die Geld direkt von Ihrem Girokonto abbucht um einen Einkauf zu bezahlen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, physische Schecks oder Bargeld mit sich zu führen.

Im Gegensatz zu Kreditkarten können Sie sich nicht verschulden bei Verwendung einer Debitkarte. Mit Ausnahme kleiner negativer Salden, die entstehen können, wenn Sie einen Überziehungskredit abgeschlossen haben.

Debitkarten haben in der Regel tägliche Kauflimits. Das bedeutet, dass Sie mit dieser Art von Karte nicht zu viel Geld an einem Tag ausgeben können.

Wie funktionieren Debitkarten?

Wenn Sie ein Girokonto bei einer Kreditgenossenschaft oder Bank eröffnen, erhalten Sie in der Regel eine Debitkarte.

Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Gelder von Ihrem Girokonto auszugeben ohne einen Scheck ausstellen oder Geld abheben zu müssen.

Sie können Ihre Debitkarte für Folgendes verwenden:

• Bargeld an einem Geldautomaten abheben
• Produkte oder Dienstleistungen in einem Geschäft kaufen
• Online einkaufen

Wenn Sie etwas mit Ihrer Debitkarte bezahlen, wird das Geld sofort von Ihrem Girokonto abgebucht . Sie haben keine Rechnungen zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlen.

Es gibt auch Prepaid-Debitkarten, die ähnlich wie Geschenkkarten funktionieren und es Ihnen ermöglichen, das auf der Karte gespeicherte Geld auszugeben.

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist ein Stück Plastik, mit dem Sie Einkäufe tätigen können. Klingt wie eine Debitkarte, oder? Es ist nicht; wir versichern Ihnen!

Bei einer Kreditkarte kommt das Geld nicht von Ihrem Girokonto . Sie leihen sich im Wesentlichen Geld , und Sie müssen es jeden Monat an einem festgelegten Datum zurückzahlen .

Eine Kreditkarte kann Ihnen von Ihrer Bausparkasse, Bank oder einem anderen Kreditgeber ausgestellt werden.

Arten von Kreditkarten

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, darunter:

• Prämienkarten
  Mit einer Prämienkarte können Sie Zugang zu Incentives und Vorteilen erwarten, z. B. Cashback auf Einkäufe, Flugmeilen und Store-Punkte. Dies ist einer der Hauptvorteile einer Kreditkarte gegenüber einer Debitkarte.
• Credit Builder-Karten
  Diese Art von Karte ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, wenn Sie eine begrenzte oder schlechte Kredithistorie haben. Sie haben in der Regel hohe Zinsen, aber wenn Sie sie vernünftig einsetzen und jeden Monat alles zurückzahlen, was Sie schulden, können Sie zeigen, dass Sie eine verantwortungsbewusste Person sind, der Sie Geld leihen.
• Guthabenübertragungskarten
  Sie können eine bestehende Schuld auf eine Guthabenkarte übertragen, die Ihnen in der Regel einen niedrigeren Zinssatz und/oder einen zinsfreien Zeitraum bietet.
• Karten kaufen
  Wie der Name schon sagt, sind diese Karten zum Kauf bestimmt, wobei viele zu Beginn eine zinsfreie Zeit anbieten. Der Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarten in Bezug auf den Einkauf besteht darin, dass Sie sich das Geld mit einer Einkaufskreditkarte im Wesentlichen kostenlos leihen. Dann zahlen Sie es zurück, wann es Ihnen passt (solange innerhalb der zinsfreien Zeit). Bei einer Debitkarte müssen Sie zum Zeitpunkt des Kaufs über das Guthaben auf Ihrem Konto verfügen.
• Überseekarten
  Mit dieser Art von Reisekreditkarte, die für den Einsatz im Ausland konzipiert ist, müssen Sie sich keine Gedanken über internationale Gebühren machen.
• Geldtransferkarten
  Sie können sie verwenden, um Geld von Ihrer Kreditkarte auf Ihr Bankkonto zu überweisen (im Wesentlichen Geld von der Kreditkartengesellschaft zu leihen).

Wie funktionieren Kreditkarten?

Mit einer Kreditkarte können Sie Dinge bezahlen, aber das Geld kommt nicht von Ihrem Girokonto. Stattdessen bezahlt das Kreditkartenunternehmen den Artikel , und Sie erhalten jeden Monat eine Rechnung . Wenn Sie diese Rechnung vollständig begleichen, zahlen Sie keine Zinsen.

Wenn Sie einen geringeren Betrag als angefordert zahlen, wird das Geld auf den folgenden Monat übertragen und Ihnen wird außerdem ein Zinsbetrag auf Ihr gesamtes Guthaben berechnet bis zur vollständigen Rückzahlung. Dies ist einer der Hauptnachteile einer Kreditkarte; Sie können am Ende eine Menge Zinsen zahlen, wenn Sie Ihr monatliches Guthaben nicht begleichen. Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie ein spezielles 0 %-Angebot haben, das einige Unternehmen als Einführungsangebot für einen bestimmten Zeitraum, z. B. sechs Monate, anbieten.

Es ist besser, sich dies als „Leihkarte“ statt als Kreditkarte vorzustellen. Da Sie sich das Geld im Wesentlichen leihen und es zurückzahlen müssen.

Kreditkarten- vs. Debitkartengebühren

Da Sie mit Ihrem eigenen Geld einkaufen, können Sie davon ausgehen, dass für die Verwendung einer Debitkarte keine Gebühren anfallen. Unter besonderen Umständen können Ihnen jedoch Gebühren in Rechnung gestellt werden.

Wenn Sie mehr Geld ausgeben, als auf Ihrem Konto verfügbar ist, müssen Sie möglicherweise eine Gebühr zahlen. Aber wie können Sie zunächst eine Debitkarte ohne Geld auf Ihrem Konto verwenden? Hier finden Sie Überziehungen kommen.  Ein Überziehungskredit ermöglicht es Ihnen, mehr Geld abzuheben, als Sie auf Ihrem Konto haben , bei der Eingabe werden Ihnen jedoch in der Regel Zinsen berechnet.

Sie können auch eine Gebühr erhalten, wenn Sie Bargeld an einem Geldautomaten abheben . Der Geldautomat zeigt an, ob Bargeldabhebungen kostenlos oder kostenpflichtig sind und wie hoch diese sind.

Bei Auslandsgeschäften fallen oft Gebühren an. Bitte erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank nach den spezifischen Gebühren, da diese von Bank zu Bank und von Land zu Land unterschiedlich sein können.

Also, wenn es um den Kampf zwischen Kreditkarte und Debitkarte geht, wie werden Kreditkarten in Bezug auf die Gebühren gerecht?

Wie bei Debitkarten wird Ihnen eine Auslandseinsatzgebühr berechnet beim Kauf in einem anderen Land. Es gibt jedoch einige andere Gebühren, die Sie beachten müssen. Wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten oder Sie überschreiten Ihr Kreditlimit , wird Ihnen eine Strafgebühr berechnet .

Sie zahlen auch eine Gebühr für jede Barabhebung, einschließlich der Verwendung Ihrer Kreditkarte, um Geld an eine andere Person über PayPal zu senden.

Natürlich zahlen Sie auch Zinsen, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht jeden Monat vollständig bezahlen. Dieser wird basierend auf dem effektiven Jahreszins Ihrer Karte berechnet.

Sind Kreditkarten sicherer als Debitkarten?

Ja, Kreditkarten sind in vielerlei Hinsicht sicherer als Debitkarten:

• Ihr Kreditlimit ist nicht Ihr eigenes Geld – Eine Debitkarte ist mit Ihrem Giro- oder Sparkonto verknüpft, sodass bei jeder Transaktion Geld von Ihrer eigenen Tasche abgebucht wird. Wenn ein Hacker Zugriff auf Ihr Konto hat, könnte er Ihr Geld nehmen. In diesem Sinne besteht der Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarten darin, dass Transaktionen das Geld des Emittenten verwenden, wenn sie über eine Kreditkarte getätigt werden. Daher werden Ihre eigenen Mittel nicht gefährdet.
• Bestreite irreführende Gebühren und Transaktionen – Wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden, um Dienstleistungen und Waren online einzukaufen, besteht die einzige Möglichkeit, einen Streitfall zu erheben, darin, sich an den Verkäufer zu wenden und mit ihm zu sprechen. Das kann zeitaufwändig und stressig sein! Bei einer Kreditkarte für den Online-Einkauf kann das Problem beim Herausgeber angesprochen werden, der sich dann mit dem Verkäufer in Verbindung setzt, was Ihnen Mühe und Zeit erspart. Sie können auch Einsprüche wegen Abrechnungsfehlern und betrügerischen Transaktionen einreichen.
• Zugriff auf erweiterte Rückgaben und Garantien – Ein weiterer Unterschied zwischen einer Debit- und einer Kreditkarte besteht darin, dass für bestimmte Waren und Dienstleistungen erweiterte Garantien und Rückgaben angeboten werden. Dies tritt ein, sobald die Herstellergarantie abgelaufen ist. Bitte beachten Sie, dass dies nur für berechtigte Käufe gilt.
• Sie sind vor Diebstahl und Betrug geschützt – Wenn Ihre Debitkarte in falsche Hände gerät, müssen Sie sich an die Bank wenden und Ihre Karte sperren lassen. Ob Gelder zurückerstattet werden, hängt von Fall zu Fall ab. Bei einer Kreditkarte schreibt der Emittent den Betrag der betrügerischen Transaktion sofort gut, was die Haftung senkt. Obwohl Kreditkartenbetrug weit verbreitet ist, können Sie betrügerische Belastungen anfechten oder Ergebnisse von Kreditkartenbetrug erstellen.

Wann sollte eine Kreditkarte verwendet werden

Kreditkarten bieten Ihnen Flexibilität bei der Budgetierung, da Sie den ganzen Monat über Einkäufe tätigen und Ihre Kreditkarte dann auszahlen können, sobald Sie Ihr monatliches Gehalt erhalten. Sie erhalten auch Zahlungsschutz , weshalb Kreditkarten gut für große Einkäufe sind.

Sie sollten auch in Betracht ziehen, Ihre Kreditkarte zu verwenden, wenn Sie durch den Kauf eine Prämie wie Cashback oder Flugmeilen erhalten würden .

Ein weiterer Hauptvorteil der Kreditkarte besteht darin, dass Sie dieses Stück Plastik verwenden können, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen mit den drei großen Kreditauskunfteien Equifax, TransUnion und Experian. Wenn Sie eine schlechte oder begrenzte Kredithistorie haben, können Einkäufe mit Ihrer Kreditkarte und die monatliche vollständige Zahlung Ihrer Karte Ihnen helfen, Ihre Punktzahl wieder aufzubauen.

Wann sollte eine Debitkarte verwendet werden

Also, wann gewinnt eine Debitkarte im Kampf zwischen Debitkarte und Kreditkarte? Nun, in einigen Fällen kann die Verwendung einer Kreditkarte zu einer Gebühr führen, die durch die Verwendung einer Debitkarte vermieden werden kann. Einige Online-Shops berechnen beispielsweise einen Prozentsatz des Einkaufs (normalerweise etwa 2 %) für die Verwendung einer Kreditkarte.

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben und Schwierigkeiten haben, Ihr Guthaben zu begleichen, ist es am besten, die Verwendung Ihrer Kreditkarte zu vermeiden. Kreditkarten haben zwar Vorteile, aber all das spielt keine Rolle, wenn Sie zu viele Zinsen erhalten und Ihre Karte nicht jeden Monat vollständig zurückzahlen .

Debitkarte oder Kreditkarte:Was ist besser?

Es gibt keinen klaren Sieger im Kampf zwischen Debit- und Kreditkarten, da beide ihren Nutzen und ihre Vorteile haben. Kreditkarten können Ihnen helfen, große Einkäufe im Voraus zu tätigen und bietet gleichzeitig großen Zahlungsschutz . Debitkarten sind viel einfacher; Sie geben Ihr eigenes Geld aus, damit Sie immer wissen, woran Sie sind. Das Verständnis des Unterschieds zwischen Debit- und Kreditkarten sollte es Ihnen ermöglichen, beide angemessen zu verwenden, damit Sie optimale Prämien erzielen können.

Häufig gestellte Fragen

Welche Kreditkarte soll ich nehmen?

Die von Ihnen gewählte Kreditkarte sollte für Ihre Umstände geeignet sein. Wenn Sie beispielsweise ein neues Sofa kaufen möchten, wählen Sie eine Einkaufskarte. Wenn Sie Schulden von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen möchten, benötigen Sie eine Saldotransferkarte.

Können Sie eine Kreditkarte an einem Geldautomaten verwenden?

Ja, Sie können eine Kreditkarte an einem Geldautomaten verwenden. Bitte beachten Sie, dass Gebühren anfallen können , abhängig von den Geschäftsbedingungen Ihres Kreditunternehmens und davon, ob der Geldautomatenbesitzer Gebühren für Bargeldabhebungen erhebt.

Brauche ich eine Kreditkarte?

Ja, eine Kreditkarte wird benötigt, um Ihr Kreditrating aufzubauen . Ohne eine Kreditkarte können Sie den Kreditgebern nicht zeigen, dass Sie eine verantwortungsbewusste Person sind, an die Sie Kredite vergeben können. Sie werden einfach überhaupt keine Kreditgeschichte haben. Ähnlich wie bei einem schlechten Score macht dies es Ihnen fast unmöglich, eine Hypothek oder eine sichere Finanzierung in der Zukunft zu erhalten. Indem Sie stattdessen Ihre Kreditkarte verwenden und sie jeden Monat auszahlen, können Sie Ihre Punktzahl aufbauen oder wieder aufbauen, was Ihnen beim zukünftigen Kauf einer Immobilie helfen kann.

Wie benutzt man eine Debitkarte?

Sie können Ihre Debitkarte in den meisten Geschäften verwenden, indem Sie sie einfach durchziehen und Ihre persönliche Identifikationsnummer (PIN) eingeben. Sie können Ihre Debitkarte auch online verwenden durch Eingabe der auf der Vorder- und Rückseite der Karte angezeigten Daten. Außerdem können Sie Ihre Karte in einen Geldautomaten einführen Bargeld von Ihrem Girokonto abzuheben.

Kann eine Debitkarte als Kreditkarte verwendet werden?

Während Sie Ihre Debitkarte für Einkäufe verwenden können, bei denen Kreditkarten zulässig sind (z. B. für Online-Einkäufe), ist eine Debitkarte nicht dasselbe wie eine Kreditkarte und kann daher nicht als Kredit verwendet werden . Bei einer Debitkarte kommt das Geld direkt von Ihrem Bankkonto. Die meisten Banken bieten sowohl Debit- als auch Kreditkarten an, sodass Sie bei Ihrer Bank einen Antrag auf eine Kreditkarte stellen können. Dafür erhalten Sie jedoch eine separate Karte, die als zwei separate Konten behandelt werden.

Welche Zahlungsart ist am besten, wenn Sie versuchen, sich an ein Budget zu halten?

Eine Kreditkarte kann gut für die Budgetierung sein weil Sie Ihr Kreditlimit auf einen für Sie erschwinglichen Betrag festlegen können. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Sie es sich leisten können, Einkäufe im Wert von 500 $ pro Monat zu tätigen, können Sie Ihr Kreditlimit auf diesen Betrag festlegen und die Zahlung an Ihrem monatlichen Datum vornehmen.

Die Budgetierung mit einer Kreditkarte erfordert jedoch Disziplin und gute Finanzgewohnheiten . Dies ist ein wesentlicher Unterschied zwischen Debit- und Kreditkarten. Wenn Sie Ihr Kreditlimit ständig erhöhen und Ihre monatlichen Zahlungen nicht einhalten, ist es ratsam, Ihre Debitkarte zu verwenden, damit Sie nur das ausgeben, was Sie sich leisten können.