Credit Union vs. Bank:Was ist der Unterschied und was ist am besten?

Wenn Sie einen Platz zum Parken Ihres Geldes benötigen, du hast optionen. Ihr erster Impuls kann sein, ein Konto bei einer traditionellen oder Online-Bank zu eröffnen, Sie können sich aber auch bei einer Kreditgenossenschaft umsehen.

Dies sind sichere und intelligente Entscheidungen für die Verwaltung Ihres Geldes. Welches für Sie das Richtige ist, hängt davon ab, was Sie von einem Finanzinstitut benötigen und was jeder Typ bietet. Hier sind die grundlegenden Dinge, die Sie über Banken und Kreditgenossenschaften wissen sollten, damit Sie mit Ihrer Recherche beginnen können.

• Was ist eine Bank?
• Was ist eine Kreditgenossenschaft?
• Kreditgenossenschaft vs. Bank:Was ist der Unterschied?
• Kreditgenossenschaft vs. Bank:Welche ist die richtige für Sie?
• Häufig gestellte Fragen zu Kreditgenossenschaften vs. Banken
• Das Fazit zu Kreditgenossenschaften vs. Banken

Was ist eine Bank?

Eine Bank ist ein Unternehmen, das von der Regierung lizenziert ist, das Geld von Menschen zu verwalten. Banken können Einzahlungen auf verschiedene Arten von Konten akzeptieren, Kunden das Ausstellen von Schecks ermöglichen, Abhebungen vornehmen, Direkteinzahlung einrichten, oder Geld von ihren Konten überweisen. Banken bieten in der Regel auch Zinsen für Gelder auf Kundenkonten an, Kredite und Online-Sparkonten anbieten, und andere Arten von Finanzdienstleistungen für die Öffentlichkeit bereitzustellen.

Obwohl Banken dazu da sind, Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes zu helfen, sie sind in erster Linie im Geschäft, Gewinn zu erwirtschaften. Einige werden öffentlich gehandelt und andere befinden sich in Privatbesitz.

Unabhängig von der Struktur einer Bank, sie alle verdienen Geld durch Service- und Kontogebühren, die den Kunden in Rechnung gestellt werden, Zinsen für Kredite einziehen, Gebühren für Händler, und Erbringung bestimmter Arten von Dienstleistungen, B. das Erstellen eines Bankschecks oder das Senden einer Überweisung. Banken versuchen, ihre Gewinne zu maximieren, um die Vorteile an ihre Aktionäre weiterzugeben.

Bankleistungen

Banken bieten ihren Kunden eine Reihe von Vorteilen. Obwohl es in den USA mehr staatlich versicherte Kreditgenossenschaften als Geschäftsbanken gibt, Banken sind in der Regel bequemer zu bedienen.

Oftmals finden Sie mehrere Filialen einer Bank in der Nähe Ihres Wohnortes oder Besuchs. Dies bedeutet, dass Sie Transaktionen in der Filiale durchführen und auf Geldautomaten zugreifen können, wenn es für Sie am bequemsten ist. Sie können auch Beziehungen zu den Mitarbeitern der Bank aufbauen, was dazu beitragen kann, persönliche Transaktionen angenehmer zu gestalten.

Banken investieren auch viel in Technologie, Das macht es den Kunden einfach, ihre Konten zu verwalten. Zwischen Online-Banking, mobile Apps mit Einzahlungsmöglichkeiten, und sogar die Möglichkeit, ein Girokonto oder Sparkonto online zu eröffnen, Sowohl traditionelle als auch Online-Banken verlassen sich stark auf Technologie, um Kunden zu gewinnen und zu halten.

Nachteile der Bank

Obwohl Banken viele Vergünstigungen anbieten, traditionelle Banken haben auch viel Overhead. Die Kosten für die Finanzierung einer Vielzahl von Filialen und Mitarbeitern sind immens. Um die Gewinne hoch zu halten, traditionelle Banken können niedrigere APYs für zinstragende Konten und Produkte haben.

Die Zinsen für Kredite können auch höher sein als bei einer Kreditgenossenschaft. Es können auch Strafgebühren anfallen, wenn Sie keinen Geldautomaten der Bank benutzen, bei der Sie ein Konto haben. Wenn Ihre Bank Teil eines großen Unternehmens ist, Sie erhalten möglicherweise weniger persönlichen Service als bei einer gemeindebasierten Kreditgenossenschaft.

Was ist eine Kreditgenossenschaft?

Eine Kreditgenossenschaft ist einer Bank ziemlich ähnlich, Angebot von Giro- und Sparkonten, Kredite, Investitionen, und andere Finanzprodukte. Aber im Gegensatz zu einer Bank Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Finanzinstitute. Jedes Mitglied ist Teileigentümer einer Kreditgenossenschaft, die von einem ehrenamtlichen Vorstand geleitet wird, der von den Mitgliedern gewählt wird.

Kreditgenossenschaften verdienen genauso Geld wie Banken. Der größte Unterschied besteht darin, dass das Geld einer Kreditgenossenschaft zugunsten ihrer Mitglieder in die Institution reinvestiert wird. Dies kann in Form niedrigerer Gebühren und Zinssätze für Kredite geschehen; höhere APYs auf den besten Sparkonten und Anlageprodukten; und sogar Dividenden an die Mitglieder.

Kreditgenossenschaften sind auch sehr gemeinschaftsorientiert. Sie haben normalerweise einige Kriterien für die Mitgliedschaft, weil sie möchten, dass ihre Mitglieder Teil einer größeren Gemeinschaft sind. Die Mitgliedschaft kann sich nach Ihrem Wohnort richten, wo arbeitest du, deine Interessen, mit wem du verwandt bist, und viele andere Standards. Es ist von Organisation zu Organisation unterschiedlich. Jedoch, Viele Kreditgenossenschaften haben eine Option für diejenigen, die Mitglied werden möchten, aber passen nicht zu den traditionellen Optionen.

Vorteile der Kreditgenossenschaft

Ein großer Vorteil einer Kreditgenossenschaft gegenüber einer Bank besteht darin, dass Sie von den Gewinnen profitieren. Wenn Sie einen Kredit benötigen, die effektiven Jahreszinsen werden wahrscheinlich niedriger sein als das, was eine Bank anbieten kann. Wenn Sie Ihr Geld verzinsen möchten, diese Zinssätze können deutlich höher sein. Sie können auch Dividenden verdienen, die Ihren verzinslichen Konten hinzugefügt werden können.

Wenn Sie sich für eine Kreditgenossenschaft in Ihrer Nähe entscheiden, Sie erhalten den ganzen Komfort einer Bank mit günstigen Tarifen, niedrigere Gebühren, und Personen, auf die Sie bei Bedarf leicht zugreifen können. Kreditgenossenschaften sind auch dafür bekannt, persönlichere Dienstleistungen und Gegenleistungen anzubieten.

Zum Beispiel, Vor kurzem konnte ich meine Hypothek über eine lokale Kreditgenossenschaft refinanzieren, als traditionelle Banken meinen Antrag nicht genehmigten. Ihr Darlehensteam arbeitete mit mir und meiner finanziellen Situation zusammen, um die Refinanzierung für uns alle zum Laufen zu bringen.

Nachteile der Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften können in der Anzahl der Zweigstellen, die Sie besuchen können, begrenzt sein. Wenn Sie nicht in der Nähe eines ihrer Standorte wohnen, Sie müssen Ihre Bankgeschäfte möglicherweise über eine kooptierte Filiale abwickeln, die mit Ihrer Kreditgenossenschaft verbunden ist, einen Geldautomaten in seinem Netz, oder über Online- oder Mobile-Banking.

Mitgliedschaftsanforderungen können ein Nachteil einiger Kreditgenossenschaften sein. Vielleicht finden Sie eines, das einen großzügigen APY-Satz für ein hochverzinsliches Sparkonto bietet, Sie erfüllen jedoch möglicherweise nicht die Voraussetzungen für eine Mitgliedschaft.

Schließlich, Eine Kreditgenossenschaft ist möglicherweise nicht in der Lage, eine so robuste Technologie zur Nutzung und Verwaltung Ihrer Konten anzubieten wie eine Bank. Viele Kreditgenossenschaften bieten Online-Banking und mobile App-Optionen an. Jedoch, diese sind in der Regel begrenzter als das, was traditionelle und Online-Banken anbieten.

Kreditgenossenschaft vs. Bank:Was ist der Unterschied?

Der Hauptunterschied zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft besteht darin, dass die eine gewinnorientiert und die andere nicht gewinnorientiert ist. Traditionelle Banken bieten mehr Zugänglichkeit, Technologie, und Bequemlichkeit. Da sie jedoch einen hohen Overhead haben und sich darauf konzentrieren, so viel Gewinn wie möglich zu erzielen, Die Zinsen für Kredite können höher sein. APYs auf verzinslichen Konten können auch niedriger sein als das, was eine Kreditgenossenschaft bieten kann.

Kreditgenossenschaften gehören ihren Mitgliedern. Das Geld, das sie an Gebühren und Zinsen verdienen, wird wieder in die Institutionen investiert, die es ihnen ermöglicht, niedrigere Gebühren und Zinssätze für Kredite anzubieten, hohe APYs auf verzinslichen Konten, und sogar Dividendenzahlungen an die Mitglieder.

Wo fast jeder ein Konto bei einer Bank eröffnen kann, Sie müssen bestimmte Voraussetzungen für die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft erfüllen. Sie können Schwierigkeiten haben, eine Kreditgenossenschaft zu finden, wenn Sie sich außerhalb ihres Einzugsbereichs befinden. Seine Technologie ist möglicherweise auch nicht so robust wie die einer Bank.

Sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften gelten allgemein als sicherer Ort, um Geld zu verwahren. Die meisten Banken sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert. Die FDIC ist eine unabhängige Bundesorganisation, die Bankkonten gegen Verluste bis zu 250 USD versichert. 000 pro Person, pro Kontokategorie, pro Bank.

Kreditgenossenschaften sind genauso sicher wie Banken, obwohl sie nicht von FDIC versichert sind. Stattdessen, Kreditgenossenschaften werden von der National Credit Union Association reguliert und in der Regel vom National Credit Union Share Insurance Fund unterstützt. Die NCUSIF bietet die gleichen bundesstaatlichen Schutzmaßnahmen wie die FDIC. Einige Kreditgenossenschaften können privat versichert sein, jedoch, und bietet möglicherweise nicht so viel Schutz wie NCUSIF.

Kreditgenossenschaft vs. Bank:Welche ist die richtige für Sie?

Ob eine Kreditgenossenschaft oder eine Bank das Richtige für Sie ist, hängt von Ihren finanziellen Prioritäten und Zielen ab. Wenn es für Sie keine Priorität hat, Zinsen zu verdienen oder Geld zu leihen, Dann ist eine Bank eine gute Wahl. Sie können die Zugänglichkeit und den Komfort bei der Verwaltung Ihres Geldes nutzen, wo immer Sie sind.

Wenn Sie jedoch Zinsen auf Ihre Ersparnisse verdienen möchten, Überprüfung, und Depotbestätigung oder nehmen Sie einen Autokredit oder eine Hypothek auf, eine Kreditgenossenschaft kann die klügere Option sein. Wenn Sie Mitglied eines gemeindebasierten Finanzinstituts werden möchten, Dann wollen Sie eine Kreditgenossenschaft.

Sie können auch feststellen, dass Konten bei einer Bank und einer Kreditgenossenschaft am besten Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditgenossenschaften vs. Banken

Ist eine Kreditgenossenschaft besser als eine Bank?

Das hängt wirklich davon ab, was Sie bevorzugen und was Sie brauchen. Das, was Sie tun müssen, ist, sich umzusehen und zu vergleichen, was die besten Banken und Kreditgenossenschaften anbieten können. Dann, gehen Sie mit dem, was Ihren Bedürfnissen entspricht.