Was ist eine Prepaid-Karte und wie unterscheidet sie sich von einer Debitkarte oder einer Kreditkarte?

Wenn es um Prepaid-, Debit- und Kreditkarten geht, ist es wichtig zu beachten, dass diese Karten nicht dasselbe sind. Obwohl sie alle ein Netzwerklogo wie Visa, MasterCard, American Express oder Discover aufweisen können, sind diese drei Arten von Karten tatsächlich sehr unterschiedlich.

Trotzdem haben diese Karten eines gemeinsam:Wenn Sie kein Bargeld verwenden, verwenden Sie wahrscheinlich eine davon, um Ihre Einkäufe zu tätigen.

Lesen Sie weiter, um mehr über die Unterschiede zwischen Prepaid-Karten, von Banken ausgestellten Debitkarten und Kreditkarten zu erfahren und herauszufinden, welcher Kartentyp die beste Option für Sie ist.

Was ist eine Prepaid-Karte?

Eine Prepaid-Karte ist eine Karte, die mit Geldern aufgeladen werden kann, die nicht mit einem Bankkonto verknüpft sind. Der Benutzer kann bis zu dem Geldbetrag auf der Karte ausgeben. Diese Prepaid-Zahlungsmittel werden oft als Geschenke und Belohnungen verwendet, aber Menschen mit eingeschränktem Zugang zu Standard-Banking-Optionen sowie Personen mit begrenztem Budget verwenden sie oft anstelle eines Girokontos. Genau wie Kredit- und Debitkarten haben Prepaid-Karten ihre eigenen Vor- und Nachteile. Mit einer Prepaid-Karte laden Sie Geld auf die Karte und verwenden diese dann, um Einkäufe zu tätigen oder Geld an einem Geldautomaten abzuheben. Sie können mit einer der folgenden Optionen Geld auf Ihre Prepaid-Debitkarte laden:

• Lassen Sie einen Gehaltsscheck direkt auf die Prepaid-Karte einzahlen.
• Laden Sie Geld auf Ihre Karte bei Einzelhändlern oder Finanzinstituten wie Walmart oder Wechselstuben auf
• Verwenden Sie eine Aufladekarte, die genau wie eine Geschenkkarte funktioniert (sie enthält einen Code, der mit dem Geldbetrag verknüpft wird, den Sie an der Kasse bezahlt haben. Sie können die Karte dann mit Ihrem Code per Telefon aufladen)
• Überweisen Sie Geld von einem bestehenden Bankkonto auf Ihre Karte

Hinweis: Beachten Sie, dass für einige Lademethoden möglicherweise eine geringe Gebühr anfällt.

Es stehen verschiedene Arten von Prepaid-Karten zur Auswahl:kostenlose Prepaid-Debitkarten, wiederaufladbare Prepaid-Karten ohne Gebühren und unbegrenzte Prepaid-Debitkarten, um nur einige zu nennen. Machen Sie sich mit den Bedingungen und Beschränkungen dieser Art von Karten vertraut, bevor Sie eine verwenden.

Vorteile der Prepaid-Karte

Eine Prepaid-Karte unterscheidet sich von einer Debitkarte dadurch, dass Sie kein Bankkonto benötigen, um eine Prepaid-Karte zu haben. Und wenn Sie eine Prepaid-Karte erhalten, werden Sie keiner Bonitätsprüfung oder Abfrage Ihrer Bankhistorie unterzogen, da Sie Ihr Bargeld auf die Karte laden. Prepaid-Karten sind oft eine gute Option, wenn Sie keinen Zugang zu einer Kreditkarte oder einem Bankkonto haben oder versuchen, Ihr Budget hauptsächlich mit Bargeld zu finanzieren. Ein weiterer Vorteil:Sie können Ihren Gehaltsscheck möglicherweise direkt auf Ihre Prepaid-Karte einzahlen.

Nachteile der Prepaid-Karte

Während viele aus Bequemlichkeit auf Prepaid-Karten zurückgreifen, weisen diese Karten einige erhebliche Einschränkungen auf. Der wichtigste Nachteil ist, dass Prepaid-Debitkarten in der Regel mit hohen Gebühren verbunden sind. Beispielsweise werden Ihnen häufig Gebühren für die Ersteinrichtung, die monatliche Wartung, das Aufladen Ihrer Karte, die Verwendung eines Geldautomaten und mehr in Rechnung gestellt.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, denken Sie daran, dass diese Karten Ihnen auch nicht dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. Sie haben auch keinen Zugang zu Bankdiensten oder die Möglichkeit, Zahlungen zu stoppen. Bankoptionen wie Chime bieten eine großartige Alternative zu Prepaid-Karten und ermöglichen es Ihnen, ein Bankkonto mit schlechter Kreditwürdigkeit zu eröffnen und keine Einzahlung zu verlangen.

Sind Prepaid-Karten sicher zu verwenden?

Während Prepaid-Karten wie Debitkarten aussehen und sich anfühlen können, sind sie nicht so sicher wie Debitkarten. Wieso den? Da Debitkarten mit Ihrem Girokonto verbunden sind, können Sie Ihr Konto und Ihre Ausgaben einfach und kostenlos online überwachen. Ihr Geld ist im Allgemeinen auch geschützt, wenn Ihre Debitkarte verloren geht, gestohlen oder zu Unrecht belastet wird. Prepaid-Karten bieten keinen Betrugsschutz wie eine typische Debit- oder Kreditkarte, und wenn Ihre Karte gestohlen wird, muss der Aussteller das Guthaben nicht ersetzen.

Selbst mit der Einführung der neuen Vorschriften des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) im Jahr 2019 müssen Prepaid-Karten, die nicht mit Ihrem Namen und Ihren persönlichen Daten registriert sind, diesen Schutz nicht bieten.

Was ist eine Debitkarte?

Eine Debitkarte  ist eine der am häufigsten verwendeten Bankkarten. Debitkarten sind mit Ihrem persönlichen Bankkonto (Girokonto) verbunden. Wenn Sie sie durchziehen, wird das Geld von Ihrem Girokonto abgebucht; Sie zahlen also im Grunde mit Geld, das Sie bereits haben. Debitkarten beschleunigen Transaktionen und geben Ihnen die Möglichkeit, Bargeld von Einkäufen, die Sie mit Ihrem Girokonto getätigt haben, zurückzuerhalten, ohne zu einem Geldautomaten gehen zu müssen.

Debitkarten haben zahlreiche Funktionen, die sie bequem machen. Sie haben auch Nachteile wie:

• Eingeschränkte Sicherheit
• Geldautomatenbenutzung und Bankgebühren
• Mögliche Überziehungsgebühren

Mit einer Chime Visa Debitkarte können Sie die meisten Gebühren umgehen und ganz einfach Geld sparen. Erfahren Sie, wie sich Chime-Debitkarten von Prepaid-Karten unterscheiden.

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist von Ihrem Bankkonto getrennt und ermöglicht es Ihnen, Einkäufe zu tätigen, indem Sie sich ein Kreditlimit leihen, das auf Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren basiert. Kreditkarten bieten erhöhte Sicherheit, robuste Funktionen und längerfristige Zahlungsoptionen, haben aber auch Nachteile. Sie sollten unsere Details unten lesen, um zu entscheiden, ob eine Kreditkarte eine Option ist. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Sie ein bestimmtes Limit erhalten, wenn Sie für eine Karte genehmigt werden. Sie können dann regelmäßig bis zu diesem Betrag ausgeben, solange Sie Ihre Mindestkartenzahlungen pünktlich leisten.

Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Limit von 1.000 USD erhalten, bedeutet dies, dass Sie bis zu 1.000 USD für die Karte ausgeben können. Während Sie Ihr Restguthaben auf den nächsten Monat übertragen können, werden Ihnen bis zur Auszahlung Zinsen auf das Kartenguthaben berechnet. Aus diesem Grund wird empfohlen, nur das zu kaufen, was Sie innerhalb kurzer Zeit bezahlen können – vorzugsweise während desselben Abrechnungszeitraums.

Eine gute Faustregel ist, nur bis zu 30 % Ihres Kreditlimits zu leihen und zu versuchen, die Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen. Anstatt also Ihr gesamtes Guthaben von 1.000 $ auszugeben, möchten Sie vielleicht 300 $ oder weniger ausgeben und die Rechnung am Ende des monatlichen Abrechnungszeitraums vollständig bezahlen. Laut Experian wird dies als Kreditkartennutzung bezeichnet und ist ein häufiger Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Kreditkarten können Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zeigen, dass Sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind. Tatsächlich melden Kreditkartenunternehmen Ihren Kredit- und Zahlungsverlauf an die drei großen Kreditauskunfteien, und dies trägt zur Gestaltung Ihrer Kreditwürdigkeit bei.

Ein letzter Hinweis zu Kreditkarten:Wenn Sie sich entscheiden, eine zu beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Gebühren und Bedingungen verstehen.

Prepaid-Karte vs. Debitkarte vs. Kredit Karte

Wie Sie sehen können, gibt es einige wichtige Unterschiede zwischen den drei oben genannten Karten,

die wir ausführlicher besprechen werden, aber sehen Sie sich zuerst die Übersichtstabelle unten an, um einen zeilenweisen Vergleich zu erhalten.

Prepaid-Karte vs. c Reditkarte s

Kreditkarten unterscheiden sich sowohl von Prepaid- als auch von Debitkarten aufgrund der Tatsache, dass Sie bei Verwendung einer Kreditkarte Geld leihen und gleichzeitig hoffentlich eine solide Kredithistorie aufbauen. Besser noch, viele Kreditkarten bieten Prämien in Form von Punkten oder Cashback, die für Kontoauszüge, Reisen oder Waren eingelöst werden können. Einige Leute verwenden gerne Kreditkarten, um Lebensmittel, Benzin und andere Dinge des täglichen Bedarfs zu kaufen, um Prämienpunkte zu sammeln.

Solange Sie nicht zu viel ausgeben und Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen können, ist nichts falsch daran, diese Strategie anzuwenden. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, sollten Sie die Verwendung von Kreditkarten für Ihre täglichen Einkäufe vermeiden.

Anstelle von Kreditkarten wählen Verbraucher häufig Debitkarten für alltägliche Ausgaben. Wieso den? Lastschrift ist sicherer als Bargeld, Sie können Ihre Aktivitäten online mit Mobile Banking überwachen und Sie können eine Bank wählen, die keine Gebühren erhebt.

Prepaid-Karte vs. d ebit-Karte s

Auf den ersten Blick scheinen Prepaid-Karten wie Debitkarten zu sein. Und obwohl sie ihre Ähnlichkeiten haben, lassen Sie sich nicht täuschen:Prepaid-Karten und Debitkarten sind nicht dasselbe.

Bei einer Prepaid-Debitkarte müssen Sie das mit der Karte verbundene Konto vor dem Kauf mit Geld aufladen. Eine Debitkarte hingegen belastet Sie sofort nach dem Kauf und zieht den ausgegebenen Betrag von Ihrem Bankkonto ab. Kurz gesagt, Debitkarten sind mit Ihrem Bankkonto verbunden, und mit Prepaid-Karten können Sie nur das ausgeben, was Sie aufgeladen haben.

Eine Alternative zu einer Prepaid-Debitkarte ist a gesicherte Kreditkarte

Wenn Sie eine schlechte Kredithistorie oder keine Kredithistorie haben, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen. Diese Kreditkarten helfen dabei, eine Kredithistorie aufzubauen oder wiederherzustellen, ohne dass Sie über Ihre Verhältnisse leben müssen. Der Bargeldbetrag, den Sie als Sicherheit hinterlegen, wird zu Ihrem Kreditlimit. Wenn Sie beispielsweise 500 US-Dollar auf eine gesicherte Kreditkarte setzen, können Sie so viel ausgeben. Sie unterscheidet sich von einer Prepaid-Karte dadurch, dass Ihre Gebühren nicht direkt von Ihrer Bareinzahlung abgezogen werden, sondern von einem Kreditrahmen, den Sie regelmäßig abzahlen müssen.

Welche ist die beste Karte für Sie?

Wenn Sie nicht zu 100 % Bargeld verwenden, benötigen Sie wahrscheinlich eine dieser drei Karten.

Einige Leute beginnen mit einer Prepaid-Karte, aber die meisten entscheiden sich für eine Debitkarte, die mit einem Girokonto verbunden ist, um einfach auf ihr Geld zugreifen zu können. Wieder andere bevorzugen eine Kreditkarte, besonders wenn sie Vergünstigungen und Prämien bietet.

Sie können mehr als eine Karte verwenden! Finden Sie einfach die beste Lösung für Sie.

Wir verlassen Sie mit diesem Gedanken:Sie möchten vielleicht zwei oder alle drei dieser Karten für verschiedene Arten von Ausgaben verwenden. Fazit:Die beste Option ist die Karte, die am besten zu Ihren Ausgaben und Ihrem Lebensstil passt.