Was ist ein Barvorschuss?

Wir alle waren schon einmal in einer Situation, in der wir schnell Bargeld brauchen und nicht genügend Mittel zur Verfügung haben. Ganz gleich, ob Sie bei einem Einzelhändler einkaufen, der nur Bargeld anbietet, oder sich einem einmaligen Notfall gegenübersehen, ein Bargeldvorschuss scheint Ihre einzige Option zu sein.

Bargeldvorschüsse sind in der Regel eine einfache Möglichkeit, schnell an Geld zu kommen. Sie möchten sich zwar nicht regelmäßig auf Bargeldvorschüsse verlassen, aber Sie können sie verwenden, wenn Sie knapp bei Kasse sind und keine Ausgaben in Rechnung stellen können. Bevor Sie dies tun, stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Vor- und Nachteile von Bargeldvorschüssen verstehen.

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Wie funktioniert ein Bargeldvorschuss?

Ein Barvorschuss funktioniert wie ein kurzfristiger Barkredit, der dazu bestimmt ist, unerwartete Ausgaben oder Notfälle zu decken. Barkredite sind in der Regel mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden.

Es gibt 4 Hauptarten von Barkrediten – Kreditkartenbarkredite, Zahltagdarlehen, Ratenkredite und Barkredite bei Händlern. Alle diese Optionen können in Eile Bargeld liefern, aber jede funktioniert ein wenig anders. Berücksichtigen Sie die jeweiligen Vor- und Nachteile, bevor Sie sich entscheiden, welche Option für Sie die richtige ist.

Was ist ein Barvorschuss auf einer Kreditkarte?

Die häufigste Form des Barkredits ist der Kreditkarten-Barkredit. Wenn Sie einen Bargeldvorschuss auf einer Kreditkarte nehmen, leihen Sie sich Geld aus dem verfügbaren Guthaben auf Ihrer Kreditkarte. Es funktioniert ähnlich wie das Abheben von Bargeld am Geldautomaten mit Ihrer Debitkarte, außer dass das Geld von Ihrem Kreditlimit und nicht von Ihrem Bankkontoguthaben stammt. Das bedeutet, dass Sie es mit Zinsen zurückzahlen müssen.

Im Gegensatz zur Verwendung Ihrer Kreditkarte zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen fallen bei Bargeldvorschüssen mit Kreditkarte Zinsen auf den abgehobenen Betrag an, sobald Sie das Geld abheben. Beachten Sie auch, dass die meisten Kreditkartenunternehmen Ihnen nicht erlauben, Ihren gesamten Kreditrahmen in Form eines Barvorschusses in Anspruch zu nehmen. Für die meisten Verbraucher sind Barvorschüsse auf ein paar hundert Dollar begrenzt.

Kreditkarten-Vorauszahlungen können mit Ihrer PIN an einem Geldautomaten oder mit einem bequemen Scheck durchgeführt werden, der Ihnen von Ihrem Kreditkartenaussteller zugeschickt wird.

Wie erhalte ich einen Barvorschuss auf einer Kreditkarte?

Ein Barvorschuss auf einer Kreditkarte bedeutet, dass Sie sich Geld gegen das Kreditlimit Ihrer Kreditkarte leihen. Um einen Barvorschuss von einer Kreditkarte zu erhalten, haben Sie drei Möglichkeiten:

• Über einen Geldautomaten zur Abwicklung des Bargeldvorschusses mit Ihrer Kreditkarten-PIN
• Durch einen persönlichen Besuch bei der Bank, bei der Ihre Karte ausgestellt wurde
• Durch Senden eines Convenience-Check 

Seien Sie sich bewusst, dass Ihnen bei einem Barvorschuss auf einer Kreditkarte wahrscheinlich hohe Gebühren entstehen. Diese Gebühren beinhalten einen separaten Barkredit-APR mit einem höheren Zinssatz und Gebühren des Kartenausstellers und des Geldautomaten.

Bargeldvorschüsse haben oft ein separates Kreditlimit, das sich aus einem Teil Ihres bestehenden Kreditkartenlimits ergibt. Abhängig von Ihrem individuellen Limit können Sie möglicherweise nur wenige hundert Dollar abheben. Es gibt auch keine Nachfrist für die Rückzahlung des Barvorschusses, da die Zinsen am selben Tag anfallen, an dem Sie das Geld abheben.

Was ist ein Zahltagdarlehen?

Zahltagdarlehen sind kurzfristige Darlehen, bei denen der Kreditnehmer den Kreditgeber am nächsten Zahltag zurückzahlt; es sei denn, der Kreditnehmer möchte das Darlehen verlängern – in diesem Fall werden zusätzliche Zinsen berechnet. Zahltagdarlehen liegen in der Regel zwischen 50 und 1.000 US-Dollar, aber trotz des geringen geliehenen Geldbetrags verlangen die Kreditgeber oft wahnsinnig hohe Zinssätze, manchmal bis zu 400 %.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht ziehen. Ein Zahltagdarlehen kann Sie in einem Schuldenkreislauf halten, und Zahltagdarlehen sind mit hohen Gebühren und Zinssätzen verbunden. Wenn Sie das Darlehen nicht innerhalb der vorgesehenen Frist zurückzahlen können, können Sie das Darlehen „umbuchen“, aber der hohe Kreditpreis wird noch höher. Betrachten Sie stattdessen einige Zahltagdarlehensalternativen.

Was ist ein Ratenkredit?

Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei Ratenkrediten um eine Art Barkredit, bei dem der geliehene Betrag durch mehrere planmäßige Rückzahlungen über einen vereinbarten Zeitraum zurückgezahlt wird. Gängige Ratenkredite sind Autokredite, Studentendarlehen und Hypothekendarlehen. Für jede Ratenzahlung zahlt der Kreditnehmer einen Teil der geliehenen Summe zurück und zahlt Zinsen. In der Regel haben Ratenkredite niedrigere Zinssätze und flexiblere Laufzeiten als andere Kreditarten.

Für Kreditnehmer, die gut in der Lage sind, regelmäßige und stetige Zahlungen zu leisten, können Ratenkredite eine vorteilhafte Form des Barkredits sein. Wenn Sie Ihre geplanten Zahlungen nicht einhalten können, besteht ein hohes Risiko, dass Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, was zum Verlust von Sicherheiten, Schulden und einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit führen kann.

Was ist ein Barvorschuss für Händler?

Ein Barvorschuss für Händler ist für Unternehmen oder Händler gedacht, um ihnen bei der Finanzierung ihres Geschäfts zu helfen. Diese Arten von Barkrediten bieten eine alternative Finanzierung zu einem traditionellen Darlehen für Kleinunternehmen. Typischerweise erhält ein Geschäftsinhaber im Voraus einen Geldbetrag und erhält dann einen Prozentsatz aller Kreditkartenumsätze, bis der Betrag vollständig ausgezahlt ist.

Während diese Art von Barvorschuss für einige Geschäftsinhaber von Vorteil sein kann, ist es wichtig zu bedenken, dass die Zinssätze sehr hoch sein können und sich die Gebühren schnell summieren können. Aufgrund der Schnelligkeit und Einfachheit von Barvorschüssen bei Händlern können sich Geschäftsinhaber in einem Schuldenkreislauf wiederfinden, aus dem sie sich nur schwer befreien können.

Wie viel kostet ein Bargeldvorschuss?

Die Gebühren unterscheiden sich je nach Art des Barkredits, den Sie verwenden. So viel kosten Barvorschüsse auf Kreditkarten im Voraus und im Laufe der Zeit:

• Gebühren für Barvorschüsse:Normalerweise 5 % der Transaktion oder 10 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
• Geldautomatengebühren:Wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks verwenden, zahlen Sie durchschnittlich 4,64 $.
• Zinsgebühren:Wenn Sie einen Barvorschuss abschließen, fallen sofort Zinsen an. Viele Kreditkarten verlangen höhere Zinsen für Bargeldvorschüsse; der Durchschnitt liegt bei fast 25 %.

Nehmen wir als Beispiel an, Ihnen fehlen diesen Monat 500 $ Miete. Sie werden erst nächste Woche bezahlt und können wirklich nicht wieder zu spät kommen, also beschließen Sie, mit Ihrer Kreditkarte Geld vom Geldautomaten abzuheben.

Auf Anhieb zahlen Sie eine Barvorschussgebühr von 25 $ (5 % von 500 $) und eine Geldautomatengebühr von 5 $, also insgesamt 30 $. Sie beginnen auch mit dem Auflaufen von Zinsen bei 24,8 %. Wenn Sie also Ihre Rechnung nicht bezahlen, bis Ihre Abrechnung eintrifft, schulden Sie Zinsen in Höhe von fast 10 $.

5 Alternativen zu Bargeldvorschüssen

Wenn Sie das nächste Mal in Schwierigkeiten sind, finden Sie hier fünf Alternativen, um einen Barvorschuss auf einer Kreditkarte zu erhalten.

1. Holen Sie sich einen gebührenfreien Überziehungskredit

Was haben Überziehung, Barkredit und Zahltagdarlehen gemeinsam? Sie alle kommen mit einer Schiffsladung an Gebühren.

Die Chime-Funktion SpotMe ermöglicht es berechtigten Mitgliedern, bis zu 200 $¹ bei Debitkartenkäufen ohne Gebühren zu überziehen. Egal, ob Sie eine Tankfüllung oder einen Einkaufswagen mit Lebensmitteln benötigen, Chime hält Ihnen den Rücken frei.

2. Bitten Sie um einen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck

Brauchst du etwas Geld, um bis nächste Woche zu überleben?

Sie können Ihren Arbeitgeber um Hilfe bitten, indem er Ihnen einen Gehaltsvorschuss gewährt. Wenden Sie sich einfach an die Personalabteilung Ihres Arbeitsplatzes oder an Ihren Vorgesetzten, um mehr über die Richtlinien Ihres Unternehmens zu erfahren.

Oder, wenn Sie eine direkte Online-Einzahlung über Chime einrichten, müssen Sie die Personalabteilung nicht einmal abhören. Chime bietet seinen Mitgliedern die Möglichkeit, bis zu zwei Tage früher bezahlt zu werden³ – ohne Kosten für Sie oder Ihren Arbeitgeber.

3. Verwenden Sie eine Kreditkarte

Obwohl es normalerweise nicht ratsam ist, Geld für eine Kreditkarte auszugeben, es sei denn, Sie können es sofort zurückzahlen, haben Kreditkartenkäufe zwei große Vorteile gegenüber Bargeldvorschüssen.

1. Sie beginnen erst am Ende Ihrer Nachfrist mit dem Auflaufen von Zinsen. Wenn Sie also Ihren Kontoauszug vollständig bezahlen, vermeiden Sie Zinsgebühren vollständig.
2. Normale Kreditkartenkäufe haben niedrigere Gebühren und Zinssätze als Bargeldvorschüsse.

Wenn Sie also in eine Notsituation geraten, zahlen Sie eine Rechnung lieber mit einer Kreditkarte als mit einem Barvorschuss.

Alternativ können Sie, wenn Sie wissen, dass ein großer Kauf bevorsteht, nach einer Kreditkarte mit einem Einführungs-APR von 0 % suchen. Der Aktionszeitraum dauert in der Regel zwischen 6 und 24 Monaten, und solange Sie den Restbetrag vor Ablauf begleichen, schulden Sie keine Zinsen.

4. Bezahlen Sie die Verspätungsgebühr

Erhalten Sie einen Barvorschuss von Ihrer Kreditkarte, weil Sie versuchen, eine Zahlung zu leisten, bevor Sie mit einer verspäteten Gebühr belastet werden? Bevor Sie sich zu einem Barvorschuss verpflichten, sollten Sie vielleicht berechnen, wie viel Sie eine verspätete Zahlung tatsächlich kosten würde.

Nehmen Sie zum Beispiel die Miete. Die meisten Vermieter bieten eine Nachfrist von 5 Tagen an, bevor sie mit der Erhebung von Verzugsgebühren beginnen, und selbst dann können sie nur 5 % berechnen. Wenn Ihre Miete beispielsweise 700 US-Dollar beträgt, kostet Sie die Zahlung eine Woche später 35 US-Dollar, was weniger ist als die Kosten für einen Barvorschuss.

Machen Sie das natürlich nicht zur Gewohnheit, aber in einem einmaligen Notfall ist es eine Überlegung wert, eine Säumnisgebühr zu zahlen.

5. Holen Sie sich einen Privatkredit

Wenn Sie über eine anständige Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie auch einen Privatkredit bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Peer-to-Peer-Website wie Prosper oder LendingClub beantragen.

Sie müssen zwar weiterhin Zinsen zahlen, diese liegen jedoch im Allgemeinen unter den 25 %, die Sie bei einem Barvorschuss zahlen würden. Die kreditwürdigsten Kreditnehmer bei Prosper erhalten beispielsweise Zinsen von nur 6,95 %. (Bitte beachten Sie:Sie müssen auch eine Erstellungsgebühr zahlen.)

FAQs

Was ist der Unterschied zwischen der Verwendung einer Debitkarte und einer Kreditkarte am Geldautomaten?

Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, heben Sie Ihr eigenes Geld von Ihrem Girokonto ab. Wenn Sie den Geldautomaten Ihrer Bank verwenden (oder wenn Ihr Finanzinstitut keine versteckten Gebühren hat), fallen keine Gebühren an.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, nehmen Sie jedoch einen Minikredit von Ihrem Kreditkartenaussteller auf und zahlen daher Gebühren und Zinsen.

Unterscheidet sich der Erhalt eines Barvorschusses per Kreditkarte von einem Kauf per Kreditkarte in einem Geschäft?

Ja. Obwohl Sie in beiden Fällen Geld gegen Ihr Kreditlimit leihen, kategorisieren Kartenaussteller Bargeldvorschüsse anders als normale Kreditkartenkäufe. Für Bargeldvorschüsse erheben die Emittenten Sondergebühren und höhere Zinsen und bieten keine „Schonfrist“ an – was bedeutet, dass Zinsen für das Darlehen anfallen, sobald Sie das Geld abheben.

Wie viel Bargeld können Sie mit einem Bargeldvorschuss bekommen?

Die meisten Kreditkarten haben ein „Barkreditlimit“, das niedriger ist als Ihr Kreditlimit. Es kann je nach Kreditlinie zwischen einigen hundert Dollar und mehreren tausend Dollar liegen. Sie können Ihr Barvorschusslimit ermitteln, indem Sie Ihren Kreditkartenaussteller anrufen oder oben auf Ihrer Abrechnung nachsehen.

Schaden Barvorschüsse meinem Kredit?

Da Barvorschüsse Ihre Kreditauslastungsquote (die Höhe des verfügbaren Kredits, den Sie verwenden) erhöhen, können sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Die häufige Annahme von Barvorschüssen kann den Gläubigern auch signalisieren, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen – und daher ein riskanterer Kreditnehmer sind. Dies könnte eine niedrigere Kreditwürdigkeit bedeuten.

Gibt es andere Arten von Bargeldvorschüssen per Kreditkarte?

Ja. Ihr Kreditkartenaussteller kann bestimmte Nicht-Geldautomaten-Transaktionen als Barvorschüsse codieren, einschließlich Zahlungsanweisungen, Überweisungen und Käufe von Glücksspielen und Kryptowährungen.

Macht Chime Barvorschüsse?

Wenn Sie mit Ihrer Credit Builder Card Bargeld an einem Geldautomaten abheben, erhalten Sie einen Bargeldvorschuss. Dafür berechnet Chime jedoch KEINE Zinsen oder Gebühren! Es funktioniert also genau wie Ihre Debitkarte. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie einen Geldautomaten innerhalb des Netzwerks verwenden, um Gebühren außerhalb des Netzwerks zu vermeiden².

Abschließende Gedanken

Bargeldvorschüsse, obwohl nicht ideal, können für einige von Vorteil sein. Bei dringendem Bedarf ist ein Barvorschuss eine schnelle und einfache Möglichkeit, an Geld zu kommen. Bevor Sie einen Barkredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie sich über alle Gebühren, Zinsen und Kosten im Zusammenhang mit einem Barkredit im Klaren sind.

Auch bei schlechter Bonität können Sie einen Kredit aufnehmen. Berücksichtigen Sie alle Ihre Optionen und wählen Sie mit Bedacht.