Was ist ein Barvorschuss?

Manchmal ist das Geld knapp und Sie brauchen sofort Bargeld. Mit einem Barvorschuss können Sie mit Ihrer Kreditkarte schnell auf einen kurzfristigen Kredit zugreifen.

Ein Bargeldvorschuss mit Ihrer Kreditkarte könnte die einfachste und schnellste Lösung für Ihr kurzfristiges Geldproblem sein. Schließlich können Sie zum nächsten Geldautomaten gehen, um auf Ihr Geld zuzugreifen. Diese Fortschritte können jedoch schnell teuer werden.

Denken Sie über Ihre Optionen nach, bevor Sie entscheiden, dass Sie das Geld sofort benötigen, und ob diese Methode der Kreditaufnahme Ihre beste Wahl ist.

Wie funktioniert ein Barvorschuss?

Stellen Sie sich einen Bargeldvorschuss als eine Möglichkeit vor, mit Ihrer Kreditkarte bares Geld zu bekommen. Grundsätzlich ist die Barkreditdefinition, einen kurzfristigen Kredit über Ihre Kreditkarte zu sichern. Anstatt mit Ihrer Karte einzukaufen, können Sie stattdessen bar bezahlen.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie Bargeld von einer Kreditkarte erhalten können, ist es ganz einfach. Zunächst müssen Sie beim Kreditkartenaussteller eine PIN einrichten. Danach können Sie zu jedem Geldautomaten gehen, der Ihr Kreditkartennetzwerk (wie Visa oder MasterCard) akzeptiert, und auf diese Weise auf Bargeld zugreifen, ähnlich wie mit einer Debitkarte. In einigen Fällen können Sie Ihre Kreditkarte möglicherweise persönlich zu einer Bank bringen und Ihren Ausweis vorzeigen, um einen zu erhalten.

Bargeldvorschüsse funktionieren anders als normale Einkäufe auf Kreditkarten. In vielen Fällen ist Ihr Limit für Bargeldvorschüsse im Vergleich zu Einkäufen deutlich niedriger.

Anders als bei einem Zahltagdarlehen müssen Sie für den Barvorschuss keinen gesonderten Antrag ausfüllen. Zahltagdarlehen werden oft von höheren Zinssätzen begleitet und sind an Ihren Gehaltsscheckzyklus gebunden. Normalerweise haben Sie zwei Wochen Zeit, um Ihr Zahltagdarlehen zu einem astronomischen Zinssatz zurückzuzahlen. Das bringt viele Kreditnehmer schnell ins Schwitzen.

Nachteile eines Barvorschusses

Mit Barkreditdarlehen können Sie Ihre dringendsten finanziellen Bedürfnisse finanzieren, ohne einen Kreditantrag auszufüllen. Sie können einfach zum Geldautomaten oder zur Bank gehen, um Ihr Geld abzuholen. Dies eliminiert die Sorge, eine Kreditprüfung mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit nicht bestehen zu können, wenn Sie sofort Geld benötigen.

Außerdem sind an dieses Geld keine Bedingungen geknüpft. Sie können den Vorschuss für alles ausgeben, was Sie brauchen, aber Sie müssen ihn bald zurückzahlen.

• Hohe Zinssätze:  Der effektive Jahreszins von Bargeldvorschüssen ist tendenziell höher, was bedeutet, dass Sie für das Privileg, Geld zu leihen, mehr Zinsen zahlen könnten.
• Keine Nachfrist:  Bargeldvorschüsse haben nicht die Nachfrist, die Sie normalerweise bei Kreditkartenkäufen finden würden. Das heißt, sobald Sie Bargeld abheben, werden Ihnen sofort Zinsen berechnet.
• Zusätzliche Gebühren:  Je nach Emittent fallen auch Bearbeitungsgebühren an, und einige Banken können Ihnen eine Geldautomatengebühr berechnen.
• Niedrige Kreditlimits:  In vielen Fällen ist Ihr Limit für Bargeldvorschüsse im Vergleich zu Einkäufen deutlich niedriger – wir sprechen von einigen Hundert statt von einigen Tausend.

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Schaden Bargeldvorschüsse Ihrem Kredit?

Die Verwendung eines Barvorschusses wirkt sich nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, könnte jedoch auf indirekte Weise erfolgen. Zum einen bedeutet dies, dass Sie jetzt für die Rückzahlung eines hochverzinslichen Darlehens verantwortlich sind. Wenn dies Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, bestehende Schulden zu verwalten, könnten Sie mit Zahlungen in Verzug geraten. Dies kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Ein Barvorschuss kann auch Ihre Kreditauslastungsquote erhöhen – ausgedrückt als Prozentsatz und berechnet als Ihr Kreditkartensaldo gegenüber Ihrem Kreditlimit. Beispiel:Sie haben 600 $ abgehoben und haben ein Kreditlimit von 2.000 $, also beträgt Ihre Kreditauslastung 30 %.

Je höher Ihre Kreditauslastung ist, desto mehr kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da dies den Kreditgebern zeigt, dass Sie ein riskanterer Kreditgeber sein könnten.

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Alternativen zu einem Barvorschuss

Obwohl jede dieser Optionen ihre Schwächen hat, könnte sie Sie weniger kosten als ein Barvorschuss.

Beantragen Sie einen Privatkredit 

Privatkredite können für fast jeden Zweck verwendet werden. Diese Kredite können besichert (wenn Sie Sicherheiten stellen müssen, wie z. B. Ihr Bankkonto) oder unbesichert sein. Die Zinssätze sind in der Regel niedriger und viele verlangen keine Einrichtungs- oder Antragsgebühren. Wenn Sie eine größere Geldsumme leihen müssen, schauen Sie sich um und sehen Sie, wofür Sie sich qualifizieren können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Bewerben Sie sich für eine Cash-Out-Refinanzierung

Wenn Sie ein Eigenheim besitzen und über genügend Eigenkapital verfügen, können Sie Ihr Eigenheim refinanzieren und Bargeld basierend auf der Differenz und den anfallenden Gebühren erhalten. Wie alle Darlehen birgt auch dieses seine eigenen einzigartigen Risiken, also prüfen Sie unbedingt, wie es im Detail funktioniert, bevor Sie einen Antrag ausfüllen.

Geld von Freunden und Familie leihen

Je nach Kreditsumme kommt auch ein Kredit bei einem Freund infrage. Dies kann jedoch je nach Beziehung zu einer unangenehmen Situation führen. Berücksichtigen Sie neben den möglichen Zinseinsparungen auch die persönlichen Kosten.

Ihr Bankkonto überziehen

Ziehen Sie bei kleinen Beträgen und wenn Ihre Bank es zulässt, in Betracht, Ihr Girokonto zu überziehen. Sie müssen wahrscheinlich eine Gebühr zahlen, aber die Auszahlung wird wahrscheinlich nicht verzinst.

Ist ein Barvorschuss die beste Option für Sie?

Mit Ihrer Kreditkarte einen Barvorschuss zu erhalten, ist nicht die ideale Situation, aber es kann sinnvoll sein, wenn Sie in einer Zwickmühle sind. Wie oben erwähnt, gibt es noch andere Optionen, also wägen Sie sie alle sorgfältig ab, bevor Sie eine Wahl treffen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Kreditkarte am Geldautomaten zu verwenden, berechnen Sie, wie viel Sie ein Bargeldvorschuss kosten könnte, damit Sie vollständig verstehen, worauf Sie sich einlassen.