Was ist ein Barvorschuss auf einer Kreditkarte?

Wenn Sie eine Kreditkarte erwerben, sollten Sie Informationen über die verschiedenen Bedingungen und Tarife für die verschiedenen Verwendungszwecke der Karte erhalten. Eine Möglichkeit ist, einen Barvorschuss zu erhalten.

Sie wissen vielleicht, dass ein Barvorschuss bedeutet, dass Sie Bargeld erhalten, das Sie ausgeben können, wie Sie möchten. Möglicherweise kennen Sie jedoch nicht die wahre Definition und die Beschränkungen eines Barvorschusses per Kreditkarte.

Erfahren Sie genau, wie es funktioniert und was Sie wissen sollten, bevor Sie sich entscheiden, Bargeld von Ihrer Kreditkarte zu erhalten.

Was ist ein Kreditkarten-Barvorschuss?

In der heutigen technisch versierten Gesellschaft kommt das nicht oft vor, aber es gibt Zeiten, in denen Sie Bargeld verwenden müssen, um eine Zahlung zu leisten. Vielleicht akzeptiert das Unternehmen oder die Einzelperson keine Kreditkarten oder Schecks, aber Sie haben kein Geld für die Zahlung auf Ihrem Bankkonto. Wenn Sie Bargeld benötigen, können Sie sich für einen Barvorschuss an Ihre Kreditkarte wenden.

Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich bei einem Kreditkarten-Barkredit um Geld, das Sie aus dem verfügbaren Guthaben Ihrer Kreditkarte in bar erhalten. Es handelt sich im Grunde genommen um ein Darlehen, das von Ihrem Kreditkartenaussteller angeboten wird und das Sie nach Belieben ausgeben können.

Kreditkarten-Barvorschüsse von Geldautomaten

Sie können mit Ihrer Kreditkarte zu einem Geldautomaten oder einer Bank gehen und Ihre PIN (oder eine andere Identifikation, die das Kreditkartenunternehmen verlangt) eingeben, um Geld abzuheben. Sie tun dasselbe, als würden Sie das Guthaben Ihrer Karte überprüfen, außer dass Sie auf „Auszahlung“ statt auf „Guthabenabfrage“ klicken.

Wie bei jeder Zahlung, bei der Sie Ihre Kreditkarte verwenden, müssen Sie Barvorschüsse zurückzahlen. Auf Barkredite werden Ihnen Zinsen in Höhe des abgehobenen Betrages berechnet. Und ähnlich wie bei Kreditkartenkäufen fallen Zinsen an, bis Sie den Restbetrag bezahlt haben.

Es ist eine einfache und bequeme Möglichkeit, auf Bargeld zuzugreifen, wenn Sie nicht genug auf Ihrem Bankkonto haben. Sie können dieses Geld für Notfälle erhalten, solange Ihr Konto in Ordnung ist und Sie Ihr Kreditkartenlimit nicht ausgeschöpft haben.

Aber nur weil es einfach ist, einen Barvorschuss zu bekommen, bedeutet das nicht immer, dass es ratsam ist, dies zu tun. Zunächst müssen Sie verstehen, wie Bargeldvorschüsse funktionieren, um zu erkennen, was Sie tun, wenn Sie auf die Auszahlungstaste drücken.

Wie funktioniert ein Barvorschuss?

Bei Erhalt Ihrer Kreditkarte erhalten Sie in der Regel mit separater Post eine persönliche Identifikationsnummer (PIN). Die PIN wird benötigt, um einen Bargeldvorschuss zu erhalten.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihre Kreditkarte in eine Bank zu bringen und einen Barvorschuss zu beantragen. Sie benötigen keine PIN, da Sie Ihren Führerschein oder eine andere Form der Identifizierung verwenden können, um nachzuweisen, dass Sie der Kontoinhaber sind.

Barvorschussgebühren

Wenn Sie Ihren Kreditkartensaldo überprüfen, nachdem Sie einen Barvorschuss erhalten haben, werden Sie feststellen, dass eine Gebühr hinzugefügt wurde.

Tatsächlich können Sie sich über die Gebühr informieren, wenn Sie den Vorschuss beantragen, und müssen möglicherweise zustimmen, bevor Sie Ihr Geld erhalten. Die Gebühr ist normalerweise ein Prozentsatz des angeforderten Barvorschusses und wird sofort von Ihrem Kreditlimit abgezogen.

Beispielsweise beträgt die Barvorschussgebühr für einen Barvorschuss von 400 $ 3 %. Das bedeutet, dass Sie für 400 $ weitere 9 $ oder insgesamt 409 $ bezahlen müssen.

Das klingt nicht nach viel, wenn man das Geld wirklich braucht. Es kann jedoch den Unterschied ausmachen, ob Sie Ihr Limit überschreiten oder die Transaktion abgelehnt wird, wenn Sie kurz davor sind, Ihre Kreditkarte auszureizen.

Was sind die Beschränkungen eines Barvorschusses?

Bei einem Barkredit sind Sie in der Regel auf einen bestimmten Prozentsatz bzw. Betrag Ihres Kreditrahmens begrenzt. Sie haben beispielsweise ein Kreditlimit von 1.000 $, können aber nur einen Barvorschuss von 500 $ erhalten.

Das Barkreditlimit soll verhindern, dass Menschen ihre Kreditkarte zu lange für Bargeldnotfälle verwenden. Viele Kreditkarten haben auch ein Tageslimit.

Beispielsweise können Sie Ihre Karte verwenden, um bis zu 500 $ in bar zu erhalten, aber Sie haben möglicherweise ein tägliches Limit von 200 $. Dies sind nur Beispiele, und jedes Kreditkartenunternehmen hat seine eigenen Limits und Regeln. Überprüfen Sie daher Ihre Kartenvereinbarung.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass, wenn Sie Ihre Karte verwenden, um eine MoneyGram oder Western Union zu senden, einige Kreditkartenaussteller dies als Barvorschuss zählen, wodurch Ihre tägliche Gesamtsumme begrenzt wird.

Höhere Zinssätze für Barkredite

Die Vorauszahlung der Kreditkarte erscheint zwar nicht hoch, ist aber nicht die einzige Gebühr, die Sie bezahlen. Sie zahlen auch Zinsen auf Ihren Barvorschuss wie bei jedem anderen Einkauf mit Ihrer Karte, außer dass Sie normalerweise keine Nachfrist erhalten.

Beispielsweise haben Sie bei einem Einkauf im Geschäft, bei dem Sie Ihre Karte durchziehen, normalerweise 20 oder sogar 30 Tage Zeit, um den Restbetrag zu begleichen, bevor Zinsen anfallen und Ihrem Konto gutgeschrieben werden.

Auf diese Weise können Sie mit Ihrer Kreditkarte etwas kaufen, auch wenn Sie gerade kein Geld haben. Sie können es zurückzahlen, bevor Zinsen berechnet werden, sodass Sie am Ende nicht mehr zahlen, als wenn Sie ursprünglich Bargeld hätten. Einen Barvorschuss zu erhalten funktioniert jedoch nicht auf die gleiche Weise.

So funktionieren Zinsen bei einem Barvorschuss per Kreditkarte

In den meisten Fällen zahlen Sie ab dem Tag, an dem Sie das Geld erhalten, Zinsen. Die Zinsen summieren sich weiter, bis Sie sie vollständig zurückzahlen. Eine andere zu berücksichtigende Sache ist der Barvorschuss-APR.

Wenn Sie sich die Details Ihres Kreditkartenkontos genau ansehen, sehen Sie möglicherweise mehr als einen Zinssatz. Dies liegt daran, dass Kreditkartenunternehmen für Bargeldvorschüsse oft einen anderen effektiven Jahreszins berechnen als für normale Einkäufe. Es überrascht nicht, dass der Barvorschuss-APR normalerweise höher ist.

Ein weiteres Problem bei der Erlangung eines Barvorschusses besteht darin, dass Sie keine Prämien für die Verwendung Ihrer Karte auf diese Weise erhalten. Wenn Sie eine Prämien-Kreditkarte haben, erhalten Sie möglicherweise Punkte für jeden Dollar, den Sie für Einkäufe ausgeben.

Barvorschüsse zählen normalerweise nicht zu Punkten, Meilen oder anderen Prämien. Daher ist es viel besser, Ihre Karte für Einkäufe zu verwenden, wenn Sie Ihr Prämienguthaben erhöhen möchten.

Ist ein Barvorschuss das Richtige für Sie?

Sobald Sie die Details von Bargeldvorschüssen verstehen, können Sie sehen, wie sie in Extremsituationen von Vorteil sein können. Bargeldvorschüsse sollten jedoch wirklich nur als letztes Mittel verwendet werden. Sie können oft andere Wege finden, um an das benötigte Bargeld zu kommen, anstatt sich auf einen Vorschuss von Ihrer Kreditkarte zu verlassen.

Es kann eine schnelle Möglichkeit sein, an Bargeld zu kommen, aber es ist auch eine kostspielige. Vergleichen Sie also beim Kauf von Kreditkarten die Gebühren und Zinssätze, um das beste Angebot zu erhalten.

Wenn Sie feststellen, dass Sie unbedingt einen bekommen müssen, verpflichten Sie sich, ihn so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Es ist auch eine gute Idee, einen Notfallfonds aufzubauen, auf den Sie sich verlassen können, anstatt Ihre Kreditkarte für Bargeld zu verwenden.

Indem Sie einen starken Liquiditätspuffer aufbauen, sparen Sie sich auf lange Sicht viel Zeit, Geld und Sorgen. Ein Barvorschuss ist eine gute Absicherung, aber verlassen Sie sich nicht bei jedem auftretenden finanziellen Notfall darauf.