Was ist ein autorisierter Benutzer auf einer Kreditkarte?

Ganz gleich, ob Sie Ihre Kredithistorie verlängern oder Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, ein autorisierter Benutzer zu werden, kann Ihnen dabei helfen, eine bessere persönliche Kreditwürdigkeit aufzubauen. Und jeder mit einer Kreditkarte kann einen autorisierten Benutzer zum Konto hinzufügen, was den Vorgang vereinfacht.

Als autorisierter Benutzer gehen jedoch mehrere Verantwortlichkeiten einher, die nicht auf die leichte Schulter genommen werden sollten. Wenn Sie gebeten wurden, ein autorisierter Benutzer zu werden, oder einer für das Kreditkartenkonto einer anderen Person werden möchten, ist es hilfreich, die genauen Auswirkungen zu kennen, die dies auf Ihre Kreditwürdigkeit haben könnte.

Definition eines autorisierten Benutzers

Ein autorisierter Benutzer ist eine Person, die Zugriff auf die Kreditkarte einer anderen Person hat, aber kein tatsächlicher Eigentümer des Kontos ist. Sie können als autorisierter Benutzer auf einer Kreditkarte, einem Girokonto oder anderen Finanzkonten hinzugefügt werden. Das bedeutet, dass Sie Zugriff auf das Geld oder die Kreditkarte haben, aber nicht für Zahlungen haften.

Wenn Sie einem Ihrer Konten den Status eines autorisierten Benutzers gewährt haben, kann Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen erlauben, den autorisierten Benutzer und den Geldbetrag, auf den er Zugriff hat, einzuschränken.

Andere Kreditkartenaussteller gewähren ihnen möglicherweise den gleichen Zugriff auf Ihre Gelder. In beiden Fällen erhält der Hauptkarteninhaber die Rechnung und muss die Zahlungen leisten, unabhängig davon, wer das Konto nutzt.

Warum ein autorisierter Benutzer werden

Es gibt zwei Hauptgründe, warum Sie ein autorisierter Benutzer auf dem Kreditkartenkonto einer anderen Person werden könnten. Der erste Grund besteht darin, Zugang zu erhalten, falls der Hauptkarteninhaber sie aus irgendeinem Grund zur Übernahme oder Beschaffung von Geldmitteln benötigen sollte.

Ein Beispiel hierfür ist, wenn erwachsene Kinder als autorisierte Benutzer zu den Finanzkonten ihrer Eltern hinzugefügt werden. Wenn der Elternteil das Konto nicht mehr nutzen kann, um weder das Geld zu erhalten noch die Rechnung zu bezahlen, kann das erwachsene Kind auf dem Konto das Konto im Namen seiner Eltern verwalten.

Ihren Teenager als autorisierten Benutzer hinzufügen

Eltern mit Kindern im Teenager- oder jungen Erwachsenenalter können diese als autorisierte Benutzer hinzufügen, damit sie im Notfall Zugriff auf Gelder haben. Dies passiert oft, wenn das Kind aufs College geht.

Der Schüler kann sogar der Kontoinhaber sein, wobei die Eltern als autorisierte Benutzer hinzugefügt werden. Auf diese Weise können Eltern sowohl Geld hinzufügen als auch das Konto belasten.

Baukredit

Der zweite Grund, warum Personen zu autorisierten Benutzern werden, besteht darin, Kredite aufzubauen. In dem Beispiel, in dem Eltern ihr junges erwachsenes Kind als autorisierten Benutzer auf ihrer Kreditkarte hinzufügen, wird dieses Konto in der Kreditauskunft des Kindes angezeigt.

Für jemanden, der gerade erst ohne Kredithistorie anfängt, kann es einen außergewöhnlichen Vorteil bieten, als autorisierter Benutzer hinzugefügt zu werden. Wenn das Konto des Hauptkarteninhabers eine ausgezeichnete Kredithistorie hat, wird der autorisierte Benutzer tatsächlich auch eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, ohne jemals ein eigenes Konto gehabt zu haben. Dies liegt daran, dass die Kreditkarte ab dem ursprünglichen Datum angezeigt wird, an dem die Eltern sie geöffnet haben, und nicht, als sie das Kind hinzugefügt haben.

Wie das Hinzufügen als autorisierter Benutzer Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen kann

Wenn Sie keine oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann Ihnen das Hinzufügen als autorisierter Benutzer helfen, eine positive Kredithistorie aufzubauen. Das Konto wird den Wirtschaftsauskunfteien gemeldet und in Ihrer Bonitätsauskunft aufgeführt. Es zeigt pünktliche Zahlungen und einen Verlauf, wann der Hauptkarteninhaber das Konto eröffnet hat.

Jede positive Information hilft, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, auch wenn Sie nur ein autorisierter Benutzer sind. Es ermutigt auch andere Gläubiger, Ihnen eine Kreditkarte anzubieten. Möglicherweise können Sie Ihre eigene Kreditkarte genehmigen lassen, auf die Sie sonst keinen Zugriff hätten.

Dies würde es Ihnen ermöglichen, weiterhin Kredite auf eigene Faust aufzubauen. Denken Sie daran, Kreditkarten immer verantwortungsbewusst zu verwenden und niemals mehr zu verlangen, als Sie sich leisten können.

Wie das Hinzufügen als autorisierter Benutzer Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann

So wie Ihre Kreditwürdigkeit von der positiven Geschichte des Hauptkarteninhabers beeinflusst wird, wird sie auch von negativen Aktivitäten beeinflusst. Wenn beispielsweise der Hauptkontoinhaber keine Zahlung leistet, sein Kreditlimit ausschöpft oder sich anderweitig negativ verhält, wird die Kreditwürdigkeit des autorisierten Benutzers ebenfalls beeinträchtigt.

Während es ihnen höchstwahrscheinlich mehr schaden wird als Ihnen, schadet es dennoch Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie also versuchen, Kredite aufzubauen oder wieder aufzubauen, könnten Sie am Ende möglicherweise mehr schaden als nützen.

In ähnlicher Weise wirken sich Ihre Handlungen bei der Verwendung der Kreditkarte auch auf den Kontoinhaber aus. Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit einer Reihe von Beträgen belasten, sind sie letztendlich rechtlich für die Zahlung des Restbetrags verantwortlich.

Möglicherweise sind Sie sich des Saldos oder der Auswirkungen Ihrer Kreditkartenausgaben nicht einmal bewusst, da der Kontoauszug an den Hauptkontoinhaber geht und nicht an Sie als autorisierten Benutzer.

Hinzufügen eines autorisierten Benutzers zu einem Kreditkartenkonto

Jeder Kreditkartenaussteller hat einen anderen Prozess zum Hinzufügen und Entfernen autorisierter Benutzer zu einem Kreditkartenkonto. Einige Kreditkartenaussteller verlangen beispielsweise, dass Sie sie anrufen, während Sie bei anderen online einen autorisierten Benutzer hinzufügen können. Kreditkartenunternehmen erlauben jedoch im Allgemeinen jedem, ein autorisierter Benutzer zu werden, solange der Hauptkontoinhaber dies genehmigt und einen Antrag stellt.

Seien Sie vorsichtig, wem Sie erlauben, Sie zu seinem Konto hinzuzufügen. Was der Hauptkarteninhaber tut, wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und könnte auch Ihre Beziehung belasten. Sie möchten sicher sein, dass sie ihre Zahlungen pünktlich leisten und verantwortungsbewusst genug sind, nichts zu tun, was ihrer oder Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit schadet.

Autorisierte Benutzer vs. Gemeinschaftskonten

Für beide gibt es Pflichten und Privilegien. Als autorisierter Benutzer dürfen Sie das Konto einer anderen Person verwenden.

Als Kontomitinhaber sind Sie für das Konto gleichermaßen verantwortlich wie die andere Person. Während dies bedeutet, dass Sie mehr Befugnisse und die Möglichkeit haben, Änderungen am Konto vorzunehmen, werden Sie auch genauso für Zahlungen haftbar gemacht.

Gesamtschulden- und Schuldennutzungsquoten

Ein Bereich, in dem Sie den Unterschied sehen können, ist die Gesamtverschuldung und die Schuldenquoten.

Als autorisierter Benutzer zählt das Kreditkartenkonto nicht zu Ihren Lasten, wenn Kreditgeber berechnen, wie viel Schulden Sie für einen Kredit genehmigen müssen. Bei einem gemeinsamen Konto werden die Zahlungen und der Saldo zu Ihren Lasten verrechnet und können den Ihnen genehmigten Betrag verringern.

Bonitätsprüfung

Ein weiterer Unterschied zwischen autorisierten Benutzern und gemeinsamen Kontoinhabern besteht im Genehmigungsprozess. Als autorisierter Benutzer führt der Kreditgeber in den meisten Fällen keine Bonitätsprüfung durch und verlangt nicht einmal einen Antrag.

Der Kontoinhaber muss lediglich einen Namen und Sozialversicherungsdaten für die hinzuzufügende Person angeben. Bei einem Gemeinschaftskonto muss der Inhaber des Gemeinschaftskontos den vollständigen Genehmigungsprozess durchlaufen. Es ist, als würde sich die Person ganz alleine bewerben.

Entfernen eines autorisierten Benutzers

Wenn Sie ein autorisierter Benutzer werden, der Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, indem Sie ein neues Konto mit positiven Informationen erhalten, fragen Sie sich vielleicht, was passiert, wenn Sie entfernt werden. Es überrascht nicht, dass sich diese Aktion auch auf die Kreditwürdigkeit einer Person auswirkt, aber wie stark dies von mehreren Faktoren abhängt.

Sobald Sie als autorisierter Benutzer entfernt wurden, wird der Kontoverlauf nicht mehr so ​​gemeldet, als ob das Konto geschlossen wurde. Dies wird höchstwahrscheinlich negative Auswirkungen haben, aber das Ergebnis hängt von anderen Informationen in der Kreditauskunft ab. Die beiden Bereiche, die es am stärksten beeinflussen wird, sind die Länge der Kredithistorie und die Schuldenauslastung. Sehen wir uns einige Beispiele an.

Wenn Sie vor einigen Jahren als autorisierter Benutzer zu einem Kreditkonto hinzugefügt wurden und erst kürzlich Ihre eigene erste Kreditkarte erhalten haben, müssen Sie damit rechnen, dass Ihre Kredithistorie erheblich zurückgeht. Aber insgesamt spielt die Länge der Kredithistorie nur eine kleine Rolle in Ihrer Kreditwürdigkeit, sodass die Änderung möglicherweise nicht dramatisch ist, wenn Ihre anderen Bereiche stark sind.

Schuldennutzung

Ein größerer Einfluss ist basierend auf Ihrer Schuldenauslastung zu spüren. Wenn Sie andere Kreditkarten haben und diese alle ausgeschöpft sind, steigt Ihre Schuldenauslastung, wenn die Karte kein großes Guthaben hatte. Gläubiger vergleichen Ihr verfügbares Gesamtguthaben mit Ihren Salden, um zu sehen, wie stark Sie Ihr Guthaben nutzen.

Angenommen, Sie haben zwei Kreditkarten mit einem Kreditlimit von jeweils 1.000 US-Dollar. Sie sind ein autorisierter Benutzer einer anderen Kreditkarte mit einem Limit von 1.000 $. Ihre beiden Kreditkarten sind vollständig ausgeschöpft, aber die andere hat kein Guthaben.

Derzeit verwenden Sie zwei Drittel oder etwa 66 % Ihres Guthabens. Wenn Sie also die Kreditkarte wegnehmen, auf der Sie ein autorisierter Benutzer sind, steigt Ihre Kreditauslastung auf 100 %. Und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, da die Kreditauslastung etwa ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.

Was zu beachten ist, wenn man ein autorisierter Benutzer wird

Sie sollten zuerst überlegen, warum Sie ein autorisierter Benutzer sind. Wenn es Ihr Ziel ist, Kredit aufzubauen, sollten Sie auf den Aufbau Ihres eigenen Kredits hinarbeiten und diesen nur als Sprungbrett verwenden. Gehen Sie verantwortungsvoll mit Ihrem eigenen Guthaben und dem des Hauptkontoinhabers um.

Betrachten Sie das Konto als vorübergehende Hilfe, anstatt langfristig darauf zu zählen. Es wird weniger negative Auswirkungen haben, wenn Sie entfernt werden, wenn Sie Ihr eigenes Kreditprofil erstellt haben.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Person gut kennen und ihr vertrauen, bevor Sie ihrem Konto hinzugefügt werden. Legen Sie Grundregeln für Ihre Rolle fest. Sind Sie für die Zahlung verantwortlich oder wird von Ihnen erwartet, dass Sie den Restbetrag bei Fälligkeit begleichen? Sie sollten sich beide einig sein, wie Sie mit Krediten umgehen.

Ein autorisierter Benutzer eines Kontos zu werden, ist eine Möglichkeit, einer Person beim Aufbau ihrer Kredithistorie zu helfen. Es ist jedoch nicht ohne Risiken und Herausforderungen. Bereiten Sie sich darauf vor, damit umzugehen, damit Sie die Vorteile nutzen können.