Was ist revolvierender Kredit?

Heutzutage gibt es viele Möglichkeiten, eine Finanzierung in der Welt zu erhalten. Revolvierende Kredite sind eine großartige Möglichkeit, dies zu tun, und es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie auf diese Art von Kredit zugreifen können.

Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie revolvierende Kreditkonten Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern?

Was ist ein revolvierender Kredit?

Ein revolvierendes Kreditkonto ist eine Art Konto, das Ihnen Zugang zu einer Kreditlinie von einem Kreditgeber gibt, die Sie nach Ihrem eigenen Zeitplan abheben und zurückzahlen können. Wenn Sie den ausstehenden Betrag begleichen, können Sie dieses Guthaben jederzeit wieder verwenden.

Es ist wichtig, Ihren revolvierenden Kredit mit Bedacht einzusetzen. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig auszahlen, beginnen Sie mit Zinsen. Abhängig von der Art der revolvierenden Kreditkonten, die Sie verwenden, kann Ihr Zinssatz stark variieren.

Wie funktioniert ein revolvierender Kredit?

Wenn ein Gläubiger Sie für einen revolvierenden Kredit genehmigt, gibt er Ihnen ein Kreditlimit. Dieses Kreditlimit ist der maximale Geldbetrag, auf den Sie Zugriff haben. Sie können Ihr revolvierendes Kreditkonto über Monate oder Jahre offen halten, bis Sie das Konto schließen.

Hier sind einige Arten von revolvierenden Krediten, die Verbrauchern zur Verfügung stehen.

Beispiele für revolvierende Kredite

Kreditkarten

Die vielleicht häufigste Art von revolvierendem Kredit ist eine Kreditkarte. Kreditkartenunternehmen verlangen jeden Monat eine Mindestzahlung, aber Sie können Ihren Zeitplan für die Rückzahlung des Großteils des Guthabens festlegen.

Wie bei jeder Art von Finanzierung zahlen Sie Zinsen auf Ihr ausstehendes Kreditkartenguthaben. Der durchschnittliche effektive Jahreszins für eine Kreditkarte liegt bei etwa 16 %, kann aber je nach Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Zahlungsverlauf auf der Kreditkarte auch viel höher sein.

Eigenheimkreditlinien

Eine andere Art von revolvierendem Kredit ist eine Home-Equity-Kreditlinie oder HELOC. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen und über genügend Eigenkapital verfügen, können Sie einen Kredit bis zu einem Prozentsatz dieses Eigenkapitals beantragen. Anstatt einen Pauschalbetrag zu erhalten, ziehen Sie Gelder aus Ihrer Kreditlinie, wenn Sie sie benötigen.

Der Vorteil dabei ist, dass Sie keine Zinsen für das Geld zahlen, das Sie nicht verwenden. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditlinie für eine Hausrenovierung verwenden, können Sie jedes Mal Geld abheben, wenn Sie einen Kauf tätigen oder einen Auftragnehmer beauftragen müssen.

Wenn sich das Projekt über einen längeren Zeitraum erstreckt, können Sie Geld sparen, indem Sie diese Zinsen ansammeln. Außerdem sind HELOC-Sätze in der Regel viel niedriger als bei Kreditkarten und sogar Privatkrediten.

Wie wirkt sich ein revolvierender Kredit auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Ein Vorteil eines revolvierenden Kreditkontos besteht darin, dass die Kreditgeber Ihre positiven Zahlungen in der Regel an die großen Kreditauskunfteien melden. Wenn Sie also Ihren Kredit von Grund auf neu aufbauen oder ihn aus früheren finanziellen Problemen reparieren möchten, dann ist ein revolvierender Kredit eine Möglichkeit, dies zu tun.

Bei verantwortungsvoller Nutzung kann eine revolvierende Kreditlinie dazu beitragen, Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score zu stärken. Solange Sie Ihren Kreditnutzungsgrad relativ niedrig halten (Ihr verfügbarer Kredit im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit) und mindestens die monatliche Mindestzahlung pünktlich leisten, können Sie erfolgreich eine positive Kredithistorie aufbauen.

Revolvierender Kredit vs. Ratenkredit

Es gibt einen großen Unterschied zwischen einem revolvierenden Kredit und einem Ratenkredit – vor allem in der Art und Weise, wie die geliehenen Mittel zurückgezahlt werden. Wir haben besprochen, wie Sie revolvierende Kredite in Ihrem eigenen Tempo bezahlen können, während Zinsen anfallen.

Bei Ratenkrediten hingegen haben Sie feste monatliche Raten. Kapital und Zinsen werden über eine vorher festgelegte Laufzeit verteilt. Beispielsweise haben Sie möglicherweise einen Ratenkredit, der über drei Jahre läuft.

Solange Sie einen festen Zinssatz vereinbart haben, ist Ihre Zahlung jeden Monat vollständig fällig, und der Betrag sollte jedes Mal gleich sein (vorausgesetzt, Sie haben in den vorangegangenen Monaten pünktlich gezahlt.)

Variable Tarife

Revolvierende Kreditlinien haben in der Regel keine festen Zinssätze, sondern variable effektive Jahreszinsen. Kreditkartenaussteller können Ihren Tarif zu bestimmten Zeiten erhöhen, auch wenn Sie Zahlungen versäumen.

Ein HELOC ist typischerweise an den Leitzins gebunden. Unabhängig davon, wie diese Zahl eingestellt ist, können Sie normalerweise damit rechnen, ein oder zwei Punkte mehr zu zahlen. Abhängig von Ihrem Kreditgeber kann es eine Obergrenze für die Höhe des Zinssatzes geben.