Was ist eine faire Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie eine neue Art der Finanzierung beantragen müssen, sei es eine Kreditkarte oder ein Autokredit, achten Sie möglicherweise auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Schließlich verwenden Kreditgeber diese Nummer, um festzustellen, ob Sie zugelassen sind, und wenn ja, welche Art von Zinssatz Ihnen berechnet wird.

Glaubst du, du hast eine faire Kreditwürdigkeit?

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was es bedeutet, eine faire Kreditwürdigkeit zu haben, und wie Sie damit beginnen können, Ihre Kredithistorie zu verbessern, um bessere Zinsen und Finanzierungsbedingungen zu erhalten.

Was wird als faire Kreditwürdigkeit angesehen?

FICO, das am weitesten verbreitete Kredit-Scoring-Modell im Land, verwendet einen Kredit-Score-Bereich von 300 bis 850, um die Kredit-Scores der Verbraucher zu bestimmen. Unter Verwendung des FICO-Kreditwürdigkeitsmodells reicht eine „angemessene“ Kreditwürdigkeit von 580 bis 669.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können. Prüfen Sie zunächst, ob Ihre Bank oder Kreditkarte einen kostenlosen FICO-Score anbietet. Viele Finanzinstitute bieten ihren Mitgliedern diesen kostenlosen Service an.

Wenn Sie keinen Zugang zu einem kostenlosen Kredit-Score haben, können Sie ihn direkt bei FICO kaufen. Sie können auch kostenlose Online-Kredit-Scores als Referenzpunkt verwenden, aber sie weichen im Allgemeinen vom echten FICO-Score ab, da sie andere Algorithmen verwenden.

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Was sind die Merkmale einer Person mit einer angemessenen Kreditwürdigkeit?

Es gibt keine veröffentlichten Kriterien, die angeben, was genau eine faire Kreditwürdigkeit beinhaltet, aber Experten haben herausgefunden, dass diese Art von Verbraucher die folgenden Merkmale aufweist:

• Mindestens eine Kreditkarte oder ein Darlehen
• Nicht mehr als 5.000 $ an Kreditlinien
• Nicht mehr als eine verspätete Zahlung von mehr als 60 Tagen in den letzten 12 Monaten

Was bedeutet das also für faire Kreditnehmer?

Um Ihre faire Kreditwürdigkeit in den Bereich der „guten“ Kreditwürdigkeit zu bringen, müssen Sie Ihre über 60-tägigen Zahlungsrückstände beseitigen lassen oder über 12 Monate alt werden lassen.

Darüber hinaus benötigen Sie in der Regel etwa drei Jahre Kredithistorie, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sobald Sie eine Kreditwürdigkeit von 670 erreicht haben, liegt Ihre Kreditwürdigkeit im guten Bereich und Ihnen stehen bessere Kreditmöglichkeiten zur Verfügung.

Sind faire und durchschnittliche Kredit-Scores gleich?

Die Kreditwürdigkeit des durchschnittlichen Amerikaners beträgt bis zu 700 im FICO-Score-Bereich. Das sind mehr als 30 Punkte über dem oberen Ende von „fair“, also bedeuten sie definitiv nicht dasselbe. Typischerweise wird das untere Ende der Kreditwürdigkeitsspanne als schlecht angesehen, dann als angemessen, gut, sehr gut und ausgezeichnet. Die meisten Amerikaner haben also eine gute Kreditwürdigkeit.

Ihr Kredit kann viele Aspekte Ihres Lebens beeinflussen, sogar über die Zinssätze für Finanzprodukte hinaus. Einige Arbeitgeber verlangen möglicherweise während des Bewerbungsprozesses Zugriff auf Ihre Kreditauskunft.

Potenzielle Vermieter können dasselbe tun, wenn Sie versuchen, ein neues Haus oder eine neue Wohnung zu mieten. Ein weiterer versteckter Kostenfaktor für eine unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit sind höhere Versicherungsprämien.

Es ist wichtig zu wissen, wie man Kredite aufbaut und erhält, unabhängig davon, wo Sie sich derzeit auf dem Spektrum befinden.

Wie können Sie vermeiden, von fairer Kreditwürdigkeit zu schlechter Kreditwürdigkeit zu wechseln?

Wenn Sie höhere Kredit-Scores haben möchten, müssen Sie zunächst wissen, wie Sie diese aufrechterhalten können. Vermeiden Sie beispielsweise verspätete Zahlungen (mehr dazu in Kürze) und schließen Sie keine Kreditkarten, es sei denn, Sie zahlen eine Jahresgebühr.

Wieso den? Das Alter Ihrer Kreditgeschichte ist ein Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie alte Konten schließen, verlieren Sie irgendwann diese lange Historie Ihrer Kreditauskunft.

Vermeiden Sie auch, weitere Schulden zu machen. Sparen Sie einen Notfallfonds, damit Sie Ihre Kreditkarten nicht als finanzielle Absicherung verwenden müssen.

Vermeiden Sie schließlich, öffentliche Aufzeichnungen wie ein Urteil, ein Steuerpfandrecht oder einen Konkurs zu erhalten. Diese können zu dramatischen Einbußen bei Ihrer Kreditwürdigkeit führen und Sie wahrscheinlich von der Kategorie „angemessene Kreditwürdigkeit“ in die Kategorie „schlechte Kreditwürdigkeit“ führen.

Es kann schwierig sein, sich aus einer schlechten Kreditwürdigkeit zu befreien, ganz zu schweigen von all den Einschränkungen, mit denen Sie konfrontiert werden, wenn Sie versuchen, irgendeine Art von neuer Finanzierung zu erhalten. Selbst wenn Sie sich für einen Kredit oder eine Kreditkarte mit schlechter Bonität qualifizieren, kostet Sie das viel an Zinsen, Gebühren und möglicherweise Kautionen.

Wie können Sie Ihre faire Kreditwürdigkeit in eine hervorragende Kreditwürdigkeit verwandeln?

Sie können mehrere Dinge tun, um Ihre fairen Kredit-Scores auf die nächste Stufe zu heben. Hier ist ein kurzer Überblick über verschiedene Taktiken, von denen einige Ihre fairen Kredit-Scores schnell verbessern können, während andere mehr Zeit in Anspruch nehmen können.

Ungenauigkeiten anfechten

Nachdem Sie Ihre drei Kreditauskünfte von Experian, Equifax und TransUnion erhalten haben, überprüfen Sie jede auf Richtigkeit. Wenn Sie Fehler sehen, reichen Sie einen Einspruch bei der zuständigen Kreditauskunftei ein.

Alternativ können Sie auch die Hilfe eines professionellen Kreditreparaturunternehmens in Anspruch nehmen, um den Prozess für Sie zu verwalten. In jedem Fall kann es einige Zeit dauern, bis falsche Elemente aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Aber sobald Sie dies tun, können Sie einen großen Sprung in Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Zahlungen pünktlich ausführen

Der größte Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist die Zahlungshistorie. Alle Zahlungen, die mehr als 30 Tage verspätet sind, können von Ihren Gläubigern bei den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet werden.

Wenn Sie negative Einträge haben und diese korrekt sind, müssen Sie möglicherweise warten, bis sie etwas altern, damit Ihre Kreditwürdigkeit weniger stark beeinträchtigt wird. Stellen Sie in Zukunft sicher, dass Sie Ihre Rechnungszahlungen priorisieren, damit sie jeden Monat pünktlich sind.

Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Wenn Sie nach einem schnellen Kreditgewinn suchen, sollten Sie nach Möglichkeit einen großen Teil Ihrer Schulden abzahlen. Je nachdem, wie viel Sie schulden, kann Ihre Kreditwürdigkeit wirklich steigen, indem Sie Ihre Schulden senken. Dies gilt insbesondere für Kreditkarten, die Ihrer Kreditwürdigkeit mehr schaden als Ratenkredite.

Achten Sie auf eine niedrige Kreditauslastung

Eine weitere relevante Überlegung bei der Tilgung Ihrer Schulden ist, wie viel Kredit Sie für jede Kreditlinie verwenden. Wenn Ihre Kreditkarte mit mehr als 30 % Ihres Kreditlimits belastet wird, sinkt Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie also entscheiden, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden zurückzahlen können, sollten Sie erwägen, jede einzelne bis zur Schwelle von 30 % zu begleichen. Bei einer Kreditkarte mit einem Kreditlimit von beispielsweise 10.000 $ sollten Sie zu keinem Zeitpunkt mehr als 3.000 $ Guthaben haben.

Unterm Strich

Eine faire Kreditwürdigkeit zu haben ist sicherlich nicht die schlechteste Situation. Aber wie bei den meisten Dingen im Leben gibt es definitiv Raum für Verbesserungen.

Sobald Sie festgestellt haben, wo Ihr Kredit nicht ausreicht, können Sie als Nächstes einen Plan zur Erhöhung erstellen. Auf diese Weise können Sie sich mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und Darlehensbedingungen, die Ihren eigenen Bedürfnissen entsprechen, eine bessere finanzielle Zukunft aufbauen.