Wie viel kostet Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit wirklich?

Mehr als die Hälfte aller Amerikaner haben Subprime-Kredite. Leider bedeutet dies, dass die meisten Menschen keinen Zugang zu den besten verfügbaren Zinssätzen und Darlehensbedingungen haben, wenn sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen beantragen.

Unabhängig davon, ob Sie sich jeden Tag auf einen Kredit verlassen oder versuchen, die meisten Ihrer Einkäufe bar zu bezahlen, kann eine schlechte Kreditwürdigkeit alle Aspekte Ihres Lebens erheblich beeinträchtigen.

Schlechte Kredite betreffen nicht nur Ihre Kredite. Es verzweigt sich in viele andere Bereiche, die Sie überraschen könnten. Finden Sie genau heraus, wie viel eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie kosten kann und was Sie tun können, um das Ruder herumzureißen.

Hypotheken

Der Kauf eines Hauses ist zweifellos eine der wichtigsten Anschaffungen, die Sie jemals in Ihrem Leben tätigen werden. Wofür würden Sie sonst noch einen potenziellen sechsstelligen Betrag ausgeben?

Und weil der Preis so hoch ist, bedeutet dies, dass selbst ein kleiner Bruchteil eines Zinspunkts Sie während Ihrer gesamten Hypothek Tausende von Dollar oder mehr kosten kann. Darüber hinaus wirkt sich Ihre Kreditwürdigkeit auch darauf aus, wie viel Anzahlung Sie leisten müssen. Lassen Sie es uns anhand eines Beispiels aufschlüsseln.

FHA-Darlehensbeispiel

Sarah kauft ein Haus zum Preis von 175.000 Dollar. Sie nimmt ein FHA-Darlehen auf, und da ihre Kreditwürdigkeit 745 beträgt, hat sie Anspruch auf einen niedrigen Zinssatz von 3,45 %. Außerdem muss sie nur 3,5 % Anzahlung leisten.

Diese Zahlung beläuft sich auf 6.125 US-Dollar, was ihren Kreditbetrag auf 168.875 US-Dollar senkt. Dann stellen wir mithilfe eines Hypothekenrechners fest, dass sich Sarahs monatliche Kapital- und Zinszahlung auf 754 $ beläuft. Sie wird also über die Laufzeit der 30-jährigen Hypothek insgesamt 271.303 $ ausgeben.

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Schauen wir uns nun Brad an. Er kauft ein ähnliches Haus zum gleichen Preis wie Sarah und nimmt auch einen FHA-Kredit auf. Allerdings hat er eine niedrige Kreditwürdigkeit von nur 575.

Er schafft es immer noch, sich für das Darlehen zu qualifizieren, muss aber 10 % des Hauspreises als Anzahlung leisten, was 17.500 US-Dollar entspricht. Das sind weit über 10.000 Dollar mehr, als Sarah zahlen muss. Außerdem steigt sein Zinssatz auf 5,25 %.

Selbst mit der höheren Anzahlung beträgt Brads monatliche Zahlung immer noch 870 US-Dollar, und er zahlt insgesamt 313.099 US-Dollar für seine 30-jährige Hypothek. Den gleichen Preis mit der gleichen Art von Darlehen nach Hause zu bekommen, kostet Brad über 53.000 $ mehr als Sarah, einfach weil er schlechte Kreditwürdigkeit hatte.

Das mag viel erscheinen, aber Brad kann sich glücklich schätzen, in dieser hypothetischen Situation überhaupt eine Hypothek zu bekommen. Die meisten herkömmlichen Kreditgeber kürzen ihre Genehmigungen um 620, und FHA-Kreditgeber beginnen, Bewerber mit einer Kreditwürdigkeit von 580 oder weniger auszusortieren.

Wohnung mieten

Eine schlechte Kreditwürdigkeit wirkt sich auch darauf aus, ob Sie eine Wohnung mieten können. Immer mehr Vermieter verlangen im Rahmen der Mieterprüfung eine Bonitätsprüfung. Wenn Sie in einem stark umkämpften Gebiet leben, kann eine schlechte Kreditwürdigkeit ein Hindernis für die Suche nach einem Haus oder einer Wohnung darstellen.

Darlehen und Kreditkarten

Eine schlechte Bonität kann Sie auch Geld kosten, wenn es darum geht, einen Kredit aufzunehmen oder eine Kreditkarte zu beantragen. Egal, ob Sie einen Privatkredit zur Deckung von Notfällen oder einen Autokredit benötigen, wenn Sie einen neuen Satz Räder benötigen, Sie haben bereits gesehen, wie sich ein oder zwei Zinspunkte auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken können.

Wenn Sie eine wirklich schlechte Kreditwürdigkeit haben, qualifizieren Sie sich möglicherweise überhaupt nicht für einen Privatkredit oder eine Kreditkarte. Wenn Sie keinen Zugang zu Krediten haben, aber Geld für einen Notfall benötigen, sind Ihre Möglichkeiten gefährlich eingeschränkt.

Zahltagdarlehen &Titeldarlehen

Sie könnten versucht sein, ein Zahltagdarlehen oder ein Titeldarlehen aufzunehmen, die beide mit außerordentlich hohen Zinssätzen und Gebühren verbunden sind, ganz zu schweigen von der Möglichkeit, Ihr Auto oder andere Gegenstände zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen können /P>

Studiendarlehen

Auch Studienkredite sind heute für viele Menschen eine große Belastung. Tatsächlich zahlen über 40 % der Studentendarlehen überhaupt nicht und über 16 % sind bereits in Zahlungsverzug.

Regelmäßig ausbleibende Zahlungen und Zahlungsverzug verschlechtern Ihre Kreditwürdigkeit zusätzlich. Aber wenn Sie bereits eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und nach einer Lösung suchen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, sind Ihre Möglichkeiten ebenfalls begrenzt.

Sie qualifizieren sich wahrscheinlich nicht für einen niedrigeren Zinssatz und können sich möglicherweise überhaupt nicht refinanzieren. Es klingt wie ein Teufelskreis, aber das Beste, was Sie für sich selbst tun können, ist daran zu arbeiten, eine gute Kreditwürdigkeit zu haben, bevor es zu spät ist.

Versicherung

Irgendwann in Ihrem Leben brauchen Sie eine Versicherung. Ob Autoversicherung, Lebensversicherung, Mieterversicherung oder Hausbesitzerversicherung, es ist schwer zu vermeiden, diese monatlichen Prämien zu zahlen, um unsere wertvollen Besitztümer zu versichern. Und wie viel Sie jeden Monat bezahlen, hängt leider teilweise davon ab, wie stark Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Versicherungsgesellschaften gehen davon aus, dass Sie, wenn Sie verantwortungslos mit Ihrem Geld umgehen, möglicherweise auch verantwortungslos fahren, sich um Ihr Zuhause oder Ihre Gesundheit kümmern.

95 % der Kfz-Versicherungen und 85 % der Hausratversicherungen nutzen bei der Prämienfestsetzung Kredite. Auch wenn Sie nicht beabsichtigen, Kredite speziell zu verwenden, folgt Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit dennoch auf andere Weise.

Andere Straßensperren bei schlechter Kreditwürdigkeit

Abgesehen davon, dass Sie Ihren Zugang zu Krediten und Versicherungsprämien beeinträchtigen, kann eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie auf andere große Weise kosten.

Bankkonten

Viele Banken lassen Sie kein Bankkonto mit schlechter Bonität eröffnen, insbesondere wenn Sie in der Vergangenheit häufig Überziehungen oder geplatzte Schecks hatten.

Diese Informationen sind in ChexSystems dokumentiert, und obwohl einige Banken Konten der „zweiten Chance“ anbieten, werden Sie wahrscheinlich mit eingeschränkten Optionen, höheren Gebühren und hohen Mindesteinlagen enden.

Beschäftigung

Auch Ihre Beschäftigungsmöglichkeiten können bei einer schlechten Schufa eingeschränkt werden, da viele Arbeitgeber Ihre Bonität mittlerweile im Rahmen der Bewerbung prüfen. Dies gilt insbesondere, wenn die Position erfordert, dass Sie mit Geld umgehen oder eine Firmenkreditkarte führen müssen.

Möglicherweise können Sie hier die Kosten für schlechte Kredite nicht genau beziffern, aber Ihr Einkommen könnte zweifellos leiden, wenn Sie nicht in den Rängen mit größerer Verantwortung aufsteigen können.

Wie sich schlechte Entscheidungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Jetzt, da Sie genau wissen, wie sich eine schlechte Kreditwürdigkeit auf Ihr Leben auswirkt, von finanziellen Möglichkeiten bis hin zu potenzieller Ertragskraft, ist es an der Zeit zu bestimmen, wie sehr sich eine schlechte finanzielle Entscheidung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Wenn Sie das nächste Mal eine dieser Optionen in Betracht ziehen, suchen Sie hoffentlich nach einer Alternative, damit Ihre Kreditwürdigkeit keinen Schaden nimmt.

Finanzentscheidung	Rückgang der Kreditwürdigkeit bei einem Startwert von 680	Rückgang der Kreditwürdigkeit bei einem Startwert von 780
Maximierte Kreditkarte	10 – 30 Punkte	25 – 45 Punkte
30 Tage Zahlungsverzug	60 – 80 Punkte	90 – 110 Punkte
Schuldenregelung	45-65 Punkte	105-125 Punkte
Zwangsvollstreckung	85 – 105 Punkte	140 – 165 Punkte
Konkurs	130 – 150 Punkte	220 – 240 Punkte

So bereinigen Sie Ihr Guthaben

Was ist also der beste Weg, um Ihre Kredithistorie zu bereinigen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern? Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, was genau in Ihrer Kreditauskunft steht.

Erhalten Sie Kopien Ihrer Kreditauskünfte

Es ist leicht herauszufinden. Fordern Sie zunächst eine Kopie Ihrer drei Kreditauskünfte von Experian, Equifax und TransUnion an. Es ist alle 12 Monate kostenlos und es ist definitiv ein Service, den es wert ist, in Anspruch genommen zu werden. Wenn Sie Ihre Anfrage online ausfüllen, können Sie Ihre Berichte sofort herunterladen.

Überprüfen Sie Ihre Berichte auf Ungenauigkeiten

Schauen Sie sich an, was genau da ist, und stellen Sie sicher, dass alle Informationen korrekt sind. Wenn Sie ein oder zwei negative Elemente haben, können Sie diese möglicherweise selbst entfernen lassen. Sie können je nach Art der Elemente in Ihrer Kreditauskunft mehrere Methoden verwenden.

Beauftragen Sie einen Kreditreparaturservice

Wenn Ihr Kredit viel Arbeit erfordert, sollten Sie auch einen Kreditreparaturdienst beauftragen. Sie verstehen, wie das Gesetz funktioniert, und stellen sicher, dass nichts unversucht bleibt, wenn es darum geht, Ihren Kredit zu reparieren.

Wenn Sie mit einem erfahrenen Unternehmen zusammenarbeiten, erhalten Sie einen personalisierten Aktionsplan, der speziell auf Ihre aktuelle Kredithistorie zugeschnitten ist.

Die meisten großen Unternehmen haben Teams von Rechtsanwaltsfachangestellten und Anwälten, die den Fair Credit Reporting Act und andere Verbraucherschutzgesetze verstehen. Folgen Sie diesem Link, um die Bewertung unseres am besten bewerteten Unternehmens zu lesen.

Abschließende Gedanken

Hoffentlich ist jetzt klar, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit alle Bereiche Ihres Lebens negativ beeinflussen kann:Ihre Finanzen, Ihre Wohnung, Ihre Versicherung und sogar Ihren Job. Diese greifbaren Auswirkungen berücksichtigen nicht einmal den emotionalen Stress, dem Sie wahrscheinlich ausgesetzt sind, wenn Sie sich mit diesen Problemen befassen.

Die Kosten für schlechte Kredite sind real und erheblich. Aber vor allem ist es vermeidbar. Verpflichten Sie sich also, Ihre Finanzen heute in Ordnung zu bringen, damit Sie sich morgen keine Sorgen über schlechte Kredite machen müssen.