8 Wege zum Kreditaufbau ohne Kreditkarte

Es gibt sicherlich viele Gründe, Kreditkarten zu meiden. Es gibt jedoch auch viele Gründe, sich einen anzuschaffen. So oder so, wenn Sie keinen bekommen können oder keinen wollen, gibt es immer noch mehrere Möglichkeiten, ohne einen Kredit aufzubauen.

So bauen Sie Kredit ohne Kreditkarte auf

Hier sind sieben Möglichkeiten, Kredite ohne Kreditkarte aufzubauen, plus eine Möglichkeit, die technisch gesehen eine Kreditkarte ist, für deren Erhalt Sie jedoch keinen Kredit benötigen.

1. CD-Ausleihe

Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sind Sparbuch- oder CD-Darlehen relativ einfach zu sichern. Um einen CD-Kredit zu erhalten, können Sie entweder Ihre angesparten Ersparnisse oder ein CD-Konto verwenden. Wer auch immer das Darlehen gewährt, verwendet diese Mittel als Sicherheit, falls Sie sie nicht zurückzahlen.

Es ist eine herausfordernde Route für diejenigen, die wenig bis gar keine Ersparnisse haben. Wenn Sie jedoch die Möglichkeit haben, einen CD-Kredit zu erhalten, können Sie damit im Laufe der Zeit Kredite aufbauen.

2. Privatdarlehen

Ein Privatkredit ist das, was oft als unbesicherte Schulden bezeichnet wird. Ungesichert bedeutet in diesem Fall, dass Ihr Darlehen nicht durch Sicherheiten (normalerweise ein Haus oder ein Auto) abgesichert ist. Da das Darlehen ungesichert ist, berechnen die Kreditgeber den Kreditnehmern häufig höhere Zinssätze.

Kreditnehmer ohne oder mit geringer Bonität müssen in der Regel einen Mitunterzeichner beauftragen. Andernfalls müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen, wenn Sie überhaupt zugelassen werden.

Privatdarlehen können für fast alles verwendet werden, sollten aber dazu beitragen, Sie auf dem Weg der finanziellen Unabhängigkeit weiter voranzutreiben – das heißt, das Geld sinnvoll anzulegen.

Es ist nicht ratsam, einen Privatkredit nur für den Baukredit zu erhalten, aber wir besprechen solche Kredite im Folgenden. Stellen Sie sicher, dass Sie einen legitimen Grund dafür haben, wenn Sie einen Privatkredit erhalten.

3. Mietzahlungen

Die meisten Vermieter melden keine pünktlichen Zahlungen an die Kreditauskunfteien. Tatsächlich werden mietbezogene Kreditdaten nur dann erhoben, wenn Ihre Schulden an ein Inkassobüro gesendet werden. In diesem Fall wirkt sich die Miete normalerweise nur negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Vermieter oder Hausverwalter Ihre Mietzahlungen meldet, fragen Sie einfach nach. Wenn sie es nicht tun, bitten Sie sie, es in Erwägung zu ziehen. Wenn sie ablehnen, gibt es immer noch Optionen.

Derzeit gibt es mehrere Unternehmen, die Ihre Mietzahlungen an Wirtschaftsauskunfteien melden. RentTrack ist ein relativ neues Unternehmen, das darauf abzielt, Verbrauchern dabei zu helfen, Kredite aufzubauen, ohne weitere Schulden aufnehmen zu müssen.

Wie es funktioniert:

1. Melden Sie sich an, beantworten Sie einige grundlegende Fragen und bestätigen Sie, dass Sie wirklich Sie sind.
2. RentTrack verarbeitet Ihre Zahlung entweder mit Ihrer Bank-, Debit- oder Kreditkarte, um Ihre Mietzahlung zu planen.
3. RentTrack zahlt Ihren Vermieter für Sie, indem er entweder einen Scheck verschickt oder eine direkte Einzahlung tätigt. Alle Mietzahlungen kommen garantiert pünktlich an, mit einer Bestätigung, die auf ihrem Server angemeldet ist, wenn Ihr Vermieter die Zahlung erhält (auf die Sie zugreifen und überprüfen können, falls Sie einen zwielichtigen Vermieter haben).

Laut RentTrack steigern Mieter, die diesen Service nutzen, ihre Kreditwürdigkeit in zwei Monaten um durchschnittlich 29 Punkte und nach zwei Jahren um satte 132 Punkte. Wenn man bedenkt, dass Kredit-Scores nur bis zu 850 Punkten gehen, ist das ziemlich viel!

Es gibt andere Dienste, mit denen Sie Ihre Miet- und Nebenkostenzahlungen zu Ihrer Kreditauskunft hinzufügen können, z. B. Extra Credit, ein Dienst von Credit.com.

4. Bundesstudiendarlehen

Ihre Zahlungshistorie bei einem Bundesstudentendarlehen wird allen drei großen Kreditauskunfteien gemeldet. Wenn Sie zur Schule gegangen sind und jetzt in der Arbeitswelt sind, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Diese Zahlungen werden gemeldet!

Alle Studentendarlehen, die Sie erhalten, um aufs College zu gehen, die rechtzeitig gewährt werden, helfen Ihnen dabei, Kredite aufzubauen.

Das Tolle an Bundesstudentendarlehen ist, dass Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben müssen, um sie zu erhalten. Tatsächlich müssen Sie nicht einmal einen haben. Bundesstudentendarlehen basieren auf Bedarf, nicht auf Verdienst.

5. Credit Builder-Darlehen

Kreditgenossenschaften, Banken und einige Online-Dienste bieten Baukredite an, die sich hervorragend für Menschen eignen, die wenig bis gar keine Kredithistorie haben. Sie leihen sich einen kleinen Betrag (z. B. 1.000 $) und zahlen diesen Betrag ein bis zwei Jahre lang monatlich.

Ihre Zahlungen werden auf ein verzinsliches CD- oder Sparkonto eingezahlt, sodass Sie etwas mehr zurückerhalten, als Sie eingezahlt haben. Beachten Sie jedoch, dass Sie keinen Zugriff auf die Gelder haben, bis Sie sie vollständig bezahlt haben.

Der einzige Zweck von Baukrediten besteht darin, eine positive Zahlungshistorie zu erstellen und Kredite aufzubauen. Stellen Sie sich vor, Sie erhalten einen bundesstaatlichen Rückerstattungsscheck, nachdem Sie Ihre Steuern bezahlt haben.

Es erscheint in Ihrer Kreditauskunft als Ratenkredit, sodass jede monatliche Zahlung den Restbetrag verringert und den Kreditauskunfteien als pünktliche Zahlung gemeldet wird.

Die Kehrseite von Baukrediten ist, dass sie Ihrem Kredit schaden können, wenn Sie diese Zahlungen nicht leisten! Stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlungen leisten können, bevor Sie sich anmelden.

6. Autorisierter Benutzer

Wenn Sie einen Freund, ein Familienmitglied oder eine geliebte Person haben, die ein verantwortungsvoller Kreditkartennutzer ist, kann es sich positiv auf Ihr Guthaben auswirken, wenn Sie ein autorisierter Nutzer seines Kontos werden.

Stellen Sie sicher, dass sie jede Zahlung pünktlich leisten und einen niedrigen bis null Saldo haben. Auf diese Weise erscheint jede monatliche Zahlung dieser Person auch als positive Zahlung in Ihrer Kreditauskunft.

Sie diversifizieren auch Ihre Kreditarten und erhalten Zugriff auf die Länge der mit diesem Konto verbundenen Kredithistorie. Es spielt keine Rolle, wann Sie die Szene betreten. Sie erhalten Zugriff auf den gesamten mit dem Konto verknüpften Verlauf.

Es kann nicht genug betont werden, dass die Person, die Sie dafür einsetzen, finanziell verantwortlich ist. Wenn sie aus irgendeinem Grund beginnen, Zahlungen zu verpassen, wird Ihre Kreditwürdigkeit gesenkt und auch geschädigt.

Und für diejenigen unter Ihnen, die murmeln:„Ich dachte, hier geht es darum, Kredite ohne Kreditkarte aufzubauen“, wissen Sie, dass wir Ihnen nicht sagen, dass Sie die Kreditkarte verwenden sollen.

Sie müssen lediglich ein autorisierter Benutzer werden, damit dieser Hack funktioniert. Wenn Sie jemanden haben, der bereit ist, Sie zu seinem Konto hinzuzufügen, ist dies vielleicht der beste Weg, um Kredit aufzubauen.

7. Peer-to-Peer-Darlehen

Eine andere Art von Darlehen, Peer-to-Peer-Darlehen, melden normalerweise pünktliche Zahlungen (oder verspätete Zahlungen) an die Kreditauskunfteien.

Die Zinssätze können hoch sein, aber sie haben ein höheres Limit als ein Bauspardarlehen, sodass Sie dort etwas mehr Flexibilität haben.

8. Gesicherte Kreditkarte

Dies ist technisch gesehen eine Kreditkarte, aber nicht im herkömmlichen Sinne. Gesicherte Kreditkarten sind Baukrediten sehr ähnlich, aber der Unterschied besteht darin, dass Sie sofort auf die Gelder zugreifen können.

Eine gesicherte Kreditkarte stellt für den Kreditkartenaussteller kein Risiko dar, da Sie für deren Nutzung eine Sicherheitsleistung hinterlegen müssen. Der Betrag Ihrer Einzahlung ist dann das Kreditlimit Ihrer Karte; Je mehr Geld also eingezahlt wird, desto mehr Guthaben steht Ihnen zur Verfügung.

Dieses Geld wird dann beiseite gelegt und vom Kreditgeber verwendet, falls Sie keine Zahlungen leisten. Im Wesentlichen leihen Sie sich Geld von sich selbst.

Wann immer Sie Ihre gesicherte Karte verwenden, haben Sie das gleiche Guthaben wie auf einer Kreditkarte. Zahlen Sie das Guthaben jeden Monat vollständig ab, und Sie bauen Guthaben auf, genau wie mit einer ungesicherten Kreditkarte.

Wenn Sie noch nie einen Kredit hatten, können Sie sich auch unseren Artikel „Wie man Kredit von Grund auf neu aufbaut“ ansehen.

Wie wird ein Kreditscore ermittelt?

Bevor Sie mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen können, müssen Sie sich zunächst darüber im Klaren sein, was tatsächlich zur Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird.

Wenn Sie ein erfahrener Tierarzt sind, wenn es um Kreditwürdigkeit geht, ist es wahrscheinlich sicher für Sie, mit dem nächsten Teil fortzufahren. Wenn Sie jedoch neu in der Kreditszene sind und gerade erst anfangen, sich mit diesen Dingen zu beschäftigen, lesen Sie weiter.

Die fünf Einflussfaktoren für die Kreditwürdigkeit

Es gibt fünf Kategorien, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen. Sie sind:

• Zahlungsprotokoll (35 %)
• Geschuldete Beträge (30 %)
• Länge der Kredithistorie (15 %)
• Neues Guthaben (10 %)
• Verwendete Kreditarten (10 %)

Jeder ist einzigartig und wirkt sich auf unterschiedliche Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit aus; ebenso sind sie alle miteinander verbunden. Wenn einer ins Wanken gerät, geraten andere ins Wanken; wenn einer gehoben wird, werden andere gehoben. Es ist sozusagen eine finanzielle Nahrungskette.

Zahlungsverlauf

Ihre Zahlungshistorie spiegelt wider, wie oft Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben. Wenn Sie beispielsweise jemals bankrott gegangen sind oder ein Zahlungsziel um mehr als 30 Tage verpasst haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit herabgesetzt.

Aus diesem Grund ist das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen so wichtig, da diese Kategorie den größten Beitrag dazu leistet, ob Sie eine gute oder schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Geschuldete Beträge

Diese Kategorie spiegelt Ihre gesamte Kreditauslastung wider. Ihre Kreditauslastungsquote ist ein Prozentsatz dessen, wie viel Kredit Sie Ihnen zur Verfügung haben, im Vergleich dazu, wie viel Sie auf all Ihren Konten schulden. Autokredite, Studentendarlehen und Kreditkartenschulden (falls vorhanden) werden alle zusammengezählt und mit dem verfügbaren Kredit kombiniert. Kurz gesagt, es ist das, was Sie schulden im Vergleich zu dem, was Sie noch zur Verfügung haben.

Länge der Kredithistorie

Seit wann sind Ihre Kreditkonten geöffnet oder aktiv? Je länger, desto besser für diesen. Schließen Sie ein Konto, das Sie schon seit langem haben, und Sie werden sich negativ auf diese Kategorie auswirken, wenn sie schließlich aus Ihrer Kreditauskunft herausfällt.

Neuer Kredit

Wie neu sind Ihre letzten Konten? Wie viele Kreditanfragen hatten Sie und wann hatten Sie das letzte Mal eine? Zu aktiv und zu leise sind beides Warnsignale.

Verwendete Kreditarten

Es gibt drei Arten von Krediten. Ratenkredit, revolvierender und offener Kredit. Kreditkarten und Eigenheimkreditlinien (HELOCs) sind revolvierende Kredite. Hypothekendarlehen, Autokredite, Studentendarlehen und Privatdarlehen sind Ratenkredite. Offenes Guthaben umfasst Versorgungskonten wie Strom, Gas, Wasser/Abwasser, Müll, Internet und Kabelfernsehen.

Die Arten von Krediten, die Sie in Ihrer Kreditauskunft haben, machen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Im Allgemeinen möchten Sie eine Mischung aus verschiedenen Arten von Konten, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erzielen. Wenn Sie also beispielsweise nur Ratenkreditkonten und keinen revolvierenden Kredit haben, ist Ihre Bonität eingeschränkt. Aus diesem Grund werden Sie als risikoreicher angesehen als eine Person, die dies tut und pünktliche Zahlungen leistet.