So bauen Sie Ihr Guthaben auf

Eine gute Kreditwürdigkeit lässt sich nicht über Nacht generieren. Die Erstellung einer hervorragenden Kreditauskunft ist ein Prozess, der Zeit und Mühe des Kreditnehmers erfordert.

Das gesagt, Das Leben wird einfacher, wenn Sie eine gute Bonität haben. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie für eine Hypothek oder einen Autokredit genehmigt werden als jemand mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit. zum Beispiel.

Das Kredit-Scoring basiert auf den Nutzungsraten von Kreditkarten, Gesamtpunktzahl, Zahlungshistorie, Anzahl und Art der Konten, und Länge der Kredithistorie. Dieser Beitrag erklärt, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und warum sie für Ihre persönlichen Finanzen so wichtig ist.

Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Aufbau von Krediten

1. Ein Bankkonto eröffnen
2. Verdienen Sie ein legitimes Einkommen
3. Beginnen Sie mit der Rückzahlung der Studentenschulden
4. Kaufen Sie eine tolle Kreditkarte
5. Bezahlen Sie Ihr monatliches Guthaben
6. Neue Kreditkarten eröffnen
7. Erhöhen Sie Ihr Kreditlimit
8. Diversifizieren Sie Ihr Guthaben
9. Bleiben Sie mit dem Kreditmanagement auf dem Laufenden

1. Eröffnen Sie ein Bankkonto

Ihre Kreditreise beginnt in dem Moment, in dem Sie ein Bankkonto auf Ihren Namen eröffnen. Dies kann entweder ein Girokonto, Sparkonto, oder Geldmarktkonto. Für die meisten Leute, das beginnt schon im Teenageralter, wenn du deinen ersten Teilzeitjob bekommst.

Dies mag wie ein kleiner Schritt erscheinen, aber es ist eigentlich wichtig, weil es dich im Bankensystem etabliert.

Auch wenn Sie wenig bis gar kein Geld haben, ein Gläubiger wird dies als entscheidenden Faktor bei der Entscheidung betrachten, ob er Ihnen eine Kreditkarte aushändigt.

Irgendwo muss man anfangen. Und Ihre Reise beginnt mit der Entscheidung, Ihr Geld auf die Bank zu legen, wo es sicher ist und Zinsen generieren kann.

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Kann man in der High School eine Kreditkarte bekommen?

Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte auf Ihren Namen zu eröffnen. Jedoch, Sie können einen Mitunterzeichner (z. B. ein Familienmitglied oder Vormund), um Ihnen zu helfen, einen Kredit zu bekommen und einen Kredit aufzubauen. Möglicherweise können Sie auch einen Karteninhaber veranlassen, eine Karte auf Ihren Namen auf seinem Konto auszustellen.

Basierend auf Ihrem Alter und Ihrem begrenzten Einkommen, Sie werden wahrscheinlich anfangs keine große Kreditlinie bekommen – vielleicht nur ein paar hundert oder ein paar tausend Dollar.

Wenn Sie in der High School sind, Vielleicht möchten Sie auch nach einer gesicherten Kreditkarte suchen. Im Wesentlichen, Sie zahlen der Bank einen Geldbetrag (fast wie eine Art Kaution), und sie geben Ihnen eine Kreditkarte, mit der Sie diese Gelder abheben können. Es liegt an Ihnen, diese Gelder aufzufüllen und das, was Sie sich jeden Monat leihen, zurückzuzahlen.

Während Sie im Wesentlichen eine Kreditkarte gegen Ihr eigenes Geld verwenden, Dies ist eine großartige Möglichkeit, eine stabile Zahlungshistorie zu demonstrieren, was es einfacher machen sollte, eine ungesicherte Kreditkarte (d. h. eine „normale“ Kreditkarte) später.

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2. Verdienen Sie ein legitimes Einkommen

Der erste große Schritt auf Ihrer Kreditreise besteht darin, einen lebensfähigen Lohn einzubringen und an den Punkt zu gelangen, an dem Sie zumindest ein Einstiegsgehalt verdienen.

Sie müssen nicht viel Geld verdienen oder sogar Vollzeit arbeiten, um eine Karte mit einem anständigen Kreditrahmen zu erhalten. Sie können eine Kreditkarte als selbstständiger Auftragnehmer oder sogar mit einem Teilzeitjob erhalten. Es gibt auch eine Vielzahl von Kreditkarten für College-Studenten mit sehr niedrigem oder sogar 0% effektivem Jahreszins.

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Ist es eine gute Idee für einen jungen Menschen, eine eigene Kreditkarte zu haben?

Es hängt stark von der Person ab. Die Eröffnung einer Kreditkarte erfordert Kenntnisse über die Funktionsweise des Kreditsystems und die Disziplin, ein Budget einzuhalten und zu hohe Ausgaben zu vermeiden.

Wenn Sie eine Kreditkarte öffnen, um alltägliche Dinge zu bezahlen (z. Essen und Ihre Telefonrechnung), Belohnungen sammeln, und bauen Sie Ihren Kredit auf, es kann eine tolle Sache sein. Wenn Sie damit Bar-Tabs bezahlen und ohne Job Konzerte besuchen, Sie könnten Ihre finanzielle Zukunft ruinieren.

Seien Sie beim Öffnen von Kreditkarten schlau und verwenden Sie sie als Werkzeug. Denken Sie immer daran, was Sie ausgeben, du wirst zurückzahlen müssen. Und wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben nicht jeden Monat vollständig begleichen, Zinsen anfallen.

TIPP:Einige Kreditkartenherausgeber erheben eine Jahresgebühr, Lesen Sie daher unbedingt das Kleingedruckte, bevor Sie ein Konto eröffnen.

3. Beginnen Sie mit der Rückzahlung der Studentenschulden

Die meisten College-Studenten gehen für ein paar Jahre zur Schule und schließen ihren Abschluss mit einer Form von Studienkreditschulden ab, um sie abzubezahlen.

Anstatt dies negativ zu sehen, Betrachten Sie es als Gelegenheit, Kredite aufzubauen und Ihre Kredithistorie zu erweitern. Jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung leisten, Sie kommen der finanziellen Freiheit einen Schritt näher. Auskunfteien werden darauf achten, dass Sie pünktlich zahlen.

Wenn Sie Ihre Studienkredite abbezahlen, Denken Sie daran, dass es keine Vorfälligkeitsentschädigungen für Bundesdarlehen gibt. Bei Privatkrediten ist dies nicht der Fall. die häufig Strafen für vorzeitige Rückzahlung verlangen.

Als solche, Sie können die Zahlungen für Studentendarlehen verdoppeln, um Ihre Kredite abzubezahlen und schneller schuldenfrei zu werden. Je schneller Sie Ihre Kredite zurückzahlen, desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen.

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4. Kaufen Sie eine tolle Kreditkarte

Sobald Sie auf sich allein gestellt sind und ein lebenswertes Einkommen erzielen, Es ist an der Zeit, von der Einführungskreditkarte, die Sie verwenden, fortzufahren.

Anstatt Ihre Karte zu schließen, das Guthaben vollständig auszahlen und das Konto sperren, um unbefugte Transaktionen zu verhindern. Halten Sie die Kreditkarte offen, damit Sie von mehr verfügbarem Guthaben profitieren können, mehr Konten offen, und längere Kredithistorie.

Zum Beispiel, Sie haben möglicherweise eine Karte mit einem einleitenden Kreditrahmen von 500 USD. Diese Summe wird zu jeder neuen Karte hinzugefügt, die Sie öffnen. Wenn Sie also eine neue Karte mit 2 $ öffnen, 000 Kreditlinie, du hättest 2€, 500 Guthaben zwischen den beiden Konten, was Ihre Kreditakte noch attraktiver macht.

An diesem Punkt, Sie sollten ein paar Dinge haben, die zu Ihrem Vorteil arbeiten. Sie haben eine Bankgeschichte, die bis zu Ihrem ersten Bankkonto zurückreicht, und möglicherweise ein Einführungskreditkonto und eine monatliche Rechnung für das Studentendarlehen.

Der nächste Schritt besteht darin, eine gute Kreditkarte mit legitimen Belohnungen und einem größeren Kreditrahmen zu erhalten. Schauen Sie nach Anbietern wie Visa, Entdecken, und American Express.

Sie können auch nach Kreditkarten suchen, die Sie für bestimmte Aktivitäten wie Reisen oder Tanken belohnen. Schauen Sie sich um und finden Sie eine oder zwei Karten, die Ihren genauen Bedürfnissen entsprechen, und versuchen Sie, die Belohnungen zu maximieren.

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5. Bezahlen Sie Ihr monatliches Guthaben

Sobald Sie eine anständige Kreditkarte auf Ihren Namen haben, Verwenden Sie es anstelle Ihrer Debitkarte bei alltäglichen Einkäufen wie dem Kauf von Benzin, Lebensmittel, und Haushaltsbedarf.

Das Wichtigste, was Sie an dieser Stelle tun können, ist, sich an ein Budget zu halten. Dieser Weg, Sie werden nicht versehentlich zu viel Geld ausgeben und in Kreditkartenschulden geraten. Setzen Sie sich ein festes Limit, unabhängig davon, wie viel Guthaben Sie auf der Karte haben.

Tun Sie dies für mindestens ein Jahr oder länger. Käufe tätigen, zahlen Sie Ihr monatliches Guthaben ab, und wiederholen.

Während dieser Zeit, Achten Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit und beobachten Sie, wie sie sich entwickelt. Solange Sie keine Zahlungen verpassen, Sie sollten einen gesunden Anstieg bemerken.

Aufgrund Ihrer eingeschränkten Aktivität haben Sie höchstwahrscheinlich eine durchschnittliche oder gute Kreditwürdigkeit. Aber mach dir keine Sorgen. Dies wird sich im Laufe der Zeit verbessern… solange Sie sich benehmen, finanziell gesehen.

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6. Neue Kreditkarten eröffnen

An einer bestimmten Stelle, Sie müssen mit der Skalierung Ihres Kredits beginnen, wenn Sie große Fortschritte in Richtung einer guten Kreditwürdigkeit machen möchten.

Um das zu erreichen, Erwägen Sie, mehr Kreditkarten zu eröffnen. Öffnen Sie eine andere Kreditkarte, warte ein kleines bisschen, dann ausspülen und wiederholen.

Denken Sie daran, dass jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, das Unternehmen muss eine harte Anfrage stellen, was sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt. Stellen Sie also sicher, dass Sie nicht in kurzer Zeit zu viele neue Karten öffnen!

Verwenden Sie Karten strategisch abhängig von ihrer Belohnungsstruktur, und zahlen Sie Ihre Guthaben immer so ab, dass sie jeden Monat Null erreichen. Denken Sie daran:Es ist gefährlich, jeden Monat Guthaben auf mehreren Karten zu tragen. vor allem, wenn sie hohe variable Zinssätze von mehr als 20 % haben.

Kommen Sie an einen Punkt, an dem Sie mindestens drei oder vier Kreditkarten auf Ihren Namen und mindestens 20 US-Dollar haben, 000 verfügbares Guthaben.

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7. Erhöhen Sie Ihr Kreditlimit

Während Sie Ihre Kreditreise durchlaufen, Transaktionen tätigen und Ihre Schulden begleichen, Vergessen Sie nicht, um regelmäßige Erhöhungen der Kreditlinie zu bitten.

Als Faustregel gilt, alle sechs Monate eine Erhöhung zu beantragen. Solange Sie monatliche Zahlungen leisten und verantwortungsvolle Ausgaben nachweisen, Das Kreditkartenunternehmen sollte sich daran halten und Ihnen einen Schub geben.

Denk daran, dass, Wenn du deine Grenzen erhöhst, Das gibt Ihnen nicht die Freiheit, Ihr gesamtes verfügbares Guthaben zu verwenden. Jedoch, Die Kombination aus einem niedrigen Kreditausnutzungsgrad und einem höheren Kreditlimit für alle Ihre Konten wird Ihrem Score mit ziemlicher Sicherheit zugute kommen.

Für die besten Ergebnisse, Versuchen Sie, an einen Punkt zu gelangen, an dem Sie kein Guthaben haben und zwischen 50 USD, 000 bis 100 $, 000 verfügbares Guthaben auf Ihren Konten.

8. Diversifizieren Sie Ihr Guthaben

Bisher, Wir haben Studienkredite und Kreditkarten abgedeckt. Es gibt jedoch noch viele andere Möglichkeiten, Kredite aufzubauen.

Die nächste Phase Ihrer Kreditreise sollte die Erweiterung und Diversifizierung Ihrer Kreditwürdigkeit beinhalten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Autokredit

Ein Autokredit ist ein Beispiel für einen Ratenkredit, Das bedeutet, dass Sie das Darlehen in monatlichen Raten abzahlen müssen.

Ein Autokredit kann eine gute Möglichkeit sein, Kredite aufzubauen und Ihnen gleichzeitig einen zuverlässigen Transport zu bieten. Denken Sie daran, dass Sie einen guten Kredit benötigen, um einen günstigen Zinssatz für einen Autokredit zu erhalten.

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Auto zu kaufen, Erwägen Sie, zuerst Ihre Kredithistorie zu bearbeiten und aufzubauen. Dieser Weg, Sie erhöhen Ihre Chancen auf den bestmöglichen Preis.

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Hypothekendarlehen

Letztlich, Vielleicht möchten Sie ein Haus kaufen. Dies wird einer der größten finanziellen Tests Ihres Lebens sein. Es wird der Höhepunkt all Ihrer Jahre harter Arbeit beim Aufbau und der Verwaltung von Krediten sein.

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, eine starke Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und keine monatlichen Zahlungen verpassen, Sie könnten am Ende eine großartige Hypothek mit einem soliden Zinssatz erhalten, und Sie werden Jahrzehnte haben, um es abzubezahlen.

Natürlich, Ihr Kreditverbrauch wird um Hunderttausende von Dollar in die Höhe schnellen.

Bedauerlicherweise, Die Rückzahlung Ihrer Hypothek wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht dramatisch verbessern. Jedoch, Es ist immer noch ein großer Ratenkredit und eine großartige Möglichkeit, Ihren Kredit im Laufe der Zeit aufzubauen und zu diversifizieren.

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Persönliche Darlehen

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, besteht darin, persönliche Kredit-Builder-Darlehen aufzunehmen. Diese Strategie kann Geld direkt in die Tasche stecken, um Projekte wie Hausrenovierungen oder sogar Schuldenkonsolidierung zu finanzieren.

Denken Sie daran, dass Privatkredite oft Vorfälligkeitsentschädigungen haben. So, Stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat einen akzeptablen Betrag zahlen.

Wenn Sie einen Privatkredit zu früh abbezahlen, Sie könnten am Ende zusätzliche Gebühren zahlen. Eine Möglichkeit, dies zu vermeiden, besteht darin, automatische Zahlungen einzurichten.

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9. Bleiben Sie mit dem Kreditmanagement auf dem Laufenden

Die Verwaltung von Krediten ist wie die Aufrechterhaltung Ihres persönlichen Rufs. Es ist zerbrechlich und Sie können es mit nur ein paar schlechten Entscheidungen zerstören.

Bedauerlicherweise, Es gibt keine Ziellinie, die Sie erreichen können, wo Sie vom Kreditmanagement befreit sind. Verbraucher träumen oft davon, all ihre Karten und Hypotheken abzubezahlen und in eine Position zu gelangen, in der sie sich keine Sorgen um Kredite machen müssen.

Aber in Wirklichkeit, Wenn Sie keinen offenen Kredit haben, kann dies Ihrem Score schaden.

Am besten halten Sie jeden Monat einen kleinen Betrag an revolvierenden Krediten offen. zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben aus, und bleiben Sie bei der Überwachung Ihrer Schulden aktiv. Mit dem richtigen Ansatz, Schulden können ein mächtiges Werkzeug sein, mit dem Sie vorankommen können.

TIPP:Sehen Sie sich einige der Top an Kreditüberwachungsdienste um immer den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten.

Tipps zum Baukredit

Halten Sie Ihre Karten gesperrt, wenn sie nicht verwendet werden

Die Verwendung von Kreditkarten kann sehr verlockend sein. Sie können zum Abendessen ausgehen und nicht zweimal darüber nachdenken, einen großen Tab zu kaufen, wenn Sie die Mittel haben, ihn auf eine Karte zu schreiben. Oder, Sie können den Rasenmäher zum doppelten Preis kaufen, da Sie ihn nicht in bar bezahlen müssen.

Diese Denkweise kann Ihren persönlichen Finanzen sehr schaden. Vermeiden Sie es, außerhalb Ihrer Mittel zu leben, und halten Sie sich an ein Budget, das Ihrem monatlichen Cashflow entspricht.

Wenn Sie keine Selbstdisziplin haben, Erwägen Sie, die meisten Ihrer Kreditkarten gesperrt zu halten, damit Sie die Sperre aktiv aufheben müssen, um sie zu verwenden und Schulden aufzunehmen. Diese kleine Aktion könnte einen Puffer zwischen Ihnen und der Karte schaffen. zwingt Sie, über Ihre Entscheidungen nachzudenken, bevor Sie protzen.

Bezahle deine Rechnungen pünktlich

Was auch immer Sie tun, Vermeiden Sie es, eine monatliche Zahlung auf einer Rechnung zu verpassen. Legen Sie Erinnerungen fest und ziehen Sie in Betracht, Rechnungen automatisch zu bezahlen, damit Sie sie nicht versehentlich vergessen.

Wenn möglich, Bezahlen Sie Ihre Rechnungen vollständig, um zu vermeiden, dass Salden auf Ihre nächste Abrechnung übertragen werden. In einer idealen Welt, Sie würden jeden Monat alle Ihre Guthaben vollständig bezahlen.

Überwachen Sie Ihr Guthaben

Wenn Sie Ihr Guthaben erhöhen und neue Konten aufnehmen, Es kann schwierig sein, Ihre Nutzung zu verfolgen. Denken Sie daran, Ihr Guthaben immer täglich zu überwachen und sich für Echtzeit-Benachrichtigungen über verdächtige Aktivitäten anzumelden.

Ein verantwortungsvolles Kreditmanagement erfordert eine regelmäßige Überwachung. Schauen Sie sich Unternehmen wie Credit Sesame und Credit Karma an, um loszulegen.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Jede größere Kreditauskunftei (Experian, TransUnion, und Equifax) hat ein eigenes Scoring-Modell für Kredite, ebenso wie kleinere Firmen wie VantageScore.

Sie können in drei Kategorien eingeteilt werden:

• Schlechte Kreditwürdigkeit:300 – 629
• Fairer Kredit:630 – 689
• Guter Kredit:670 bis 719
• Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit:720 – 850

Wirkt sich eine Mindestzahlung auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Wenn Sie zum Fälligkeitsdatum eine Mindestzahlung leisten, wird Ihre Punktzahl nicht beeinträchtigt, da Sie pünktlich zahlen. Der größere Faktor ist hier der Kreditausnutzungsgrad, Dies ist der Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden gegenüber Ihrem Kreditlimit.

Wenn Sie nur monatliche Mindestzahlungen leisten und hohe Kontostände auf Ihren Kreditkarten haben, Ihre Kreditauslastung bleibt hoch und Ihr Score wird darunter leiden.

Können verspätete Zahlungen Ihrer Kreditwürdigkeit schaden?

Sie sollten den pünktlichen Zahlungen große Priorität einräumen. Während die meisten Finanzinstitute eine kurze Zahlungsfrist für Zahlungen einräumen, Sie möchten sich nicht daran gewöhnen, Fälligkeitstermine zu verpassen. Verpasste Zahlungen können sich direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und gleichzeitig dazu führen, dass Sie hohe Zinskosten ansammeln.

Was ist ein FICO-Score?

Ein FICO-Score ist eine Art von Kredit-Score, angeboten von der Organisation, die früher als Fair bekannt war, Isaak und Gesellschaft. Einige Kreditgeber verwenden FICO-Scores, um zu bestimmen, ob Kredite genehmigt werden oder nicht.

Müssen Sie beim Öffnen einer Kreditkarte Ihre Sozialversicherungsnummer angeben?

Die Weitergabe Ihrer Sozialversicherungsziffern kann sich invasiv anfühlen, Aber nur so erhalten Sie eine legitime Kreditkarte.

Kreditkartenunternehmen müssen jedoch bei der Vergabe von Kreditlinien und Privatkrediten nach Ihrer SSN fragen. So, habe kein schlechtes Gewissen, es aufgeben zu müssen.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie es sicher und diskret tun, wenn Sie es am Telefon vorlesen.

Was ist ein autorisierter Benutzer auf einer Kreditkarte?

Ein autorisierter Benutzer ist eine Person, die auf einem Kreditkartenkonto aufgeführt ist und nicht der Hauptkontoinhaber ist. In vielen Fällen, Dies kann ein Elternteil sein, Ehepartner, oder Kind.

Ein autorisierter Benutzer hat die Möglichkeit, eine Karte vollständig zu verwenden. Jedoch, Sie können in der Regel keine administrativen oder Richtlinienänderungen ohne die Zustimmung des Kontoinhabers vornehmen.

Zum Beispiel, Der Kreditkarteninhaber kann beschließen, eine Kreditkarte zu sperren. Ein autorisierter Benutzer, auf der anderen Seite, wird höchstwahrscheinlich daran gehindert, diese Richtlinie zu ändern oder die Karte herunterzufahren.

Die Quintessenz

Wenn Sie gerade erst mit Ihrer Kreditreise beginnen, Sie haben eine saubere Schiefertafel, um eine starke Kreditwürdigkeit aufzubauen und in Ihren Finanzen voranzukommen. Befolgen Sie die oben beschriebenen Anweisungen, um Kredite aufzubauen. und Sie sind auf dem besten Weg, sich eine starke finanzielle Zukunft zu sichern.

Durch die Ausübung eines verantwortungsvollen Umgangs mit Krediten, Schulden können eines der besten Instrumente sein, die Sie in Ihrem Finanzportfolio haben. Auf der Kehrseite, Der Missbrauch von Krediten kann Ihnen das Leben sehr schwer machen.

Am Ende des Tages, Sie müssen sich daran erinnern, dass der Baukredit kein Ziel, sondern eine fortlaufende Reise ist. Wenn Sie sich entscheiden, eine Kreditlinie zu eröffnen, Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit ein Leben lang verwalten.

Durch die Entwicklung solider Kreditgewohnheiten – indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen, und halten Sie Ihre Kreditkartenauslastung niedrig – die Aufgabe des Kreditmanagements wird viel einfacher, und Sie können sich mehr auf den Aufbau einer langfristigen finanziellen Unabhängigkeit konzentrieren.