So melden Sie das Einkommen auf Ihrem Kreditkartenantrag

Die Beantragung einer Kreditkarte ist kein komplizierter Prozess, aber die grundlegenden Informationen, um die Sie gebeten werden, haben einen großen Einfluss darauf, ob Sie genehmigt werden.

Neben personenbezogenen Daten wie Name, Geburtsdatum, Adresse und Sozialversicherungsnummer werden Sie auch nach der Höhe Ihres Jahreseinkommens gefragt.

Anhand dieser Informationen und Ihrer Kreditwürdigkeit entscheidet das Kreditkartenunternehmen dann, ob Ihr Antrag genehmigt wird. Natürlich werden auch Ihr Kreditlimit und der effektive Jahreszins von diesen Ergebnissen beeinflusst. Es kann jedoch etwas schwierig sein, herauszufinden, wie Sie Ihr Einkommen melden.

Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie keinen bezahlten Job haben. Vielleicht arbeiten Sie auf Stundenbasis oder sind selbstständig. Oder vielleicht sind Sie ein Student oder sogar ein Elternteil, der zu Hause bleibt.

Es gibt unzählige Szenarien, die nicht in ein traditionelles Einkommensmodell fallen. In diesen Fällen ist es ratsam zu wissen, wie Sie Ihr Einkommen genau melden müssen, damit Ihr Kreditkartenantrag vollständig und korrekt ist.

Wir führen Sie Schritt für Schritt, damit Sie genau wissen, was als Einkommen zählt und was nicht. Auf diese Weise haben Sie die bestmögliche Bewerbung, um auf die besten Konditionen zuzugreifen.

Warum wird das Einkommen als Teil Ihres Kreditkartenantrags betrachtet?

Vor 2009 gab es nur wenige Gesetze, die Kreditkartenaussteller und die Genehmigung von Anträgen regulierten. Damals war es viel einfacher, sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren, da die Kreditkartenunternehmen nicht verpflichtet waren, nach dem Einkommen der Kreditkartenantragsteller zu fragen – und das taten sie meistens auch nicht.

Auch wenn das großartig klingen mag (Kreditkarten für alle!), hatte die Gewährung eines Kreditrahmens für alle Konsequenzen. Das laxe regulatorische Umfeld führte dazu, dass viele Menschen zahlungsunfähig oder bankrott gingen. Und natürlich ruinierte dies ihre Kreditwürdigkeit.

Das hat sich mit dem Kreditkartengesetz von 2009 geändert. Eine der neuen Regeln in diesem Gesetz war, dass Gläubiger glauben müssen, dass Sie in der Lage sind, Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Um dies herauszufinden, fügten sie Einkommen als Teil der für alle Anträge erforderlichen Informationen hinzu. Dies hilft dem Kreditkartenaussteller, Ihre Zahlungsfähigkeit festzustellen, insbesondere im Vergleich mit dem aktuellen Schuldenstand, der in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist.

Was zählt als Einkommen in Ihrem Kreditkartenantrag?

Sie haben den Rest Ihres Antrags ausgefüllt und sind bis zum letzten Eintrag gekommen:Ihrem Jahreseinkommen. Wenn Sie eine nicht-traditionelle Einkommensquelle oder mehrere Einkommensquellen haben, fragen Sie sich vielleicht, was in diesem Bereich eigentlich zählt.

Die Antwort auf Ihre Frage hängt dank des Kreditkartengesetzes tatsächlich von Ihrem Alter ab. So gliedert es sich auf.

Wenn Sie 18-21 Jahre alt sind:

In dieser Altersgruppe können Sie nur unabhängige Einkünfte verwenden, einschließlich persönlicher Einkünfte (einschließlich „regelmäßiger Zulagen“), Stipendien und Beihilfen. Wenn Sie also in der Schule sind und andere finanzielle Unterstützung als Studiendarlehen erhalten, können Sie diese wahrscheinlich für Ihre Bewerbung verwenden.

Denken Sie an alles, was Sie erhalten:einen Werkstudentenjob, ein Lehrassistentenstipendium, ein bezahltes Praktikum oder jede andere Art von finanzieller Zulage, die Sie verwenden können. Selbstverständlich können auch Nebenjobs (bzw. Vollzeitjobs) unabhängig davon, ob Sie studieren oder nicht, auf Ihr persönliches Einkommen angerechnet werden.

Wenn Sie eine Frage zu einer bestimmten Einkommensart haben, können Sie jederzeit den Kundendienst des Kreditkartenherausgebers anrufen. Sie können Sie in die richtige Richtung weisen, damit Sie bei der Angabe Ihres Einkommens keinen versehentlichen Fehler machen.

Erwarten Sie in diesem Alter kein hohes Kreditlimit, insbesondere wenn es Ihre erste Kreditkarte ist. Seien Sie ehrlich mit Ihrem Einkommen und sie werden Ihnen die richtige Kreditkarte anbieten.

Wenn Sie über 21 Jahre alt sind:

Wenn Sie 21 Jahre oder älter sind, gibt es viele weitere Einkommensarten, die Sie in Ihren Antrag aufnehmen können. Zum Beispiel erlaubt das Kreditkartengesetz von 2009 jedes Geld, auf das Sie "vernünftigerweise" zugreifen können.

Der genaue Ausdruck ist offen für Interpretationen, aber Sie können problemlos viele Quellen in diese Definition einbeziehen. In einfachen Worten, hier ist eine Liste einiger der häufigsten Einkommensarten für diese Altersgruppe:

• Persönliches Einkommen aus einem oder mehreren Jobs
• Das Einkommen Ihres Ehepartners oder Partners
• Geschenke oder Stipendien
• Treuhandfondsausschüttungen
• Stipendien und Stipendien
• Pensionsfondsausschüttungen
• Einnahmen aus Sozialversicherungszahlungen
• Unterhalt und Kindesunterhalt

Sie können sehen, dass es tatsächlich viele Quellen gibt, die Sie als Einkommen zählen können, die über einen typischen 9-5-Job hinausgehen. Und wenn Sie nicht der Hauptverdiener Ihrer Familie sind, können Sie trotzdem das Einkommen Ihres Haushalts verwenden, um sich für Ihre eigene Kreditkarte zu qualifizieren.

Unabhängig von Ihrer aktuellen Situation haben Sie neben einem normalen Gehaltsscheck zahlreiche Optionen, die Sie als Teil Ihres Jahreseinkommens für einen Kreditkartenantrag verwenden können.

Wie können Sie das Haushaltseinkommen verwenden, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren?

Wie im letzten Abschnitt erwähnt, können Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte das Haushaltseinkommen zusätzlich zu Ihrem persönlichen Einkommen verwenden.

Genau das bedeutet das seit dem Kreditkartengesetz von 2009. Solange Sie über 21 Jahre alt sind, können Sie das Einkommen Ihres Ehepartners oder Lebenspartners wie Ihr eigenes verwenden.

Eine Bedingung ist, dass Sie beide über das Geld auf einem oder mehreren Gemeinschaftskonten verfügen müssen. Natürlich könnten Sie den Hauptverdiener einfach ein Kreditkartenkonto eröffnen lassen und die andere Person als autorisierten Benutzer hinzufügen. Dies kann auch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Diese Methode gibt Ihnen jedoch die Möglichkeit, separate Kredithistorien zu haben. Allerdings können Sie bei der Beantragung Ihrer eigenen Kreditkarte nur Ihre eigene persönliche Kredithistorie verwenden, unabhängig von Ihrer monatlichen Einkommensquelle.

Schüler über 21

Studierende, die 21 Jahre oder älter sind, können das Haushaltseinkommen auch im Rahmen des Einkommens ihrer Eltern verwenden. Sie müssen jedoch immer noch in der Lage sein, diesen „angemessenen Zugang“ zum Einkommen Ihrer Eltern zu haben. Wenn Sie nur einen Teil davon erhalten, z. B. durch ein monatliches Stipendium oder eine Zulage, können Sie nur diesen Betrag als Teil Ihres Einkommens im Antrag angeben.

Mitbewohner dürfen ausnahmsweise keine Einkommen zusammenführen. Sie teilen sich wahrscheinlich keine Bankkonten, und in dieser Situation gäbe es wahrscheinlich keinen angemessenen Zugriff auf das Einkommen Ihres Mitbewohners.

Wenn es um Haushaltseinkommen geht, sprechen wir eigentlich nur von Ehepartnern, Lebenspartnern und in einigen Fällen von Eltern. Denken Sie daran, dass die beiden Hauptkomponenten ein angemessener Zugang und gemeinsame Konten sind. Sie können dies richtig nutzen, um sich für Ihre nächste Kreditkarte zu qualifizieren, wenn Sie diese Dinge im Hinterkopf behalten.

Können Kredite als Einkommen zählen?

Technisch gesehen gibt es kein Gesetz, das besagt, dass Kredite auf Ihrem Kreditkartenantrag nicht als Einkommen gelten können. Das Einkommen soll jedoch Ihre Fähigkeit darstellen, Ihre Kreditkartenzahlung zu leisten. Folglich wird es von den meisten Experten als irreführend angesehen, wenn Sie andere Schulden zu Ihrem Einkommen zählen.

Dazu gehören alle Arten von Schulden, wie z. B. Privatdarlehen, Studentendarlehen, andere Kreditkarten oder Eigenheimkreditlinien. Mit Ausnahme einer Umkehrhypothek, bei der eine ältere Person ihr Eigenheimkapital verwendet, um monatliche Zahlungen von der Bank zu erhalten, bieten Kredite kein beständiges Einkommen.

Stellen Sie sich schließlich vor, dass jede Ihrer ausstehenden Schulden auf einmal fällig wird. Und obendrein versiegt gleichzeitig Ihre Haupteinnahmequelle, vielleicht wegen eines Jobverlusts. Können Sie Ihre Kreditkarte mit den anderen ausstehenden Kreditsalden zurückzahlen?

Absolut nicht. Schulden sind eine Verbindlichkeit, kein Vermögenswert. Behandeln Sie es also nicht als eine, wenn es an der Zeit ist, Kreditkarten zu beantragen. Beantworten Sie stattdessen die Einkommensfrage vollständig und genau, um zukünftige Probleme zu vermeiden.

Wie wird das Einkommen verifiziert?

Was ist also der Anreiz, bei Ihrem Kreditantrag wahrheitsgemäß Angaben zu Ihrem Jahreseinkommen zu machen? In einigen Fällen kann der Kreditkartenaussteller tatsächlich einige zusätzliche Nachforschungen anstellen, um Ihre Informationen zu überprüfen.

Wenn Sie Ihr Einkommen melden, stellen Sie am besten sicher, dass Sie über eine Art von Dokumentation verfügen, die alle Unregelmäßigkeiten belegt, z. B. Steuererklärungen.

Sie brauchen im Wesentlichen nur einen Nachweis, dass Sie das Einkommen tatsächlich erhalten. Trotzdem gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Gläubiger versuchen, Ihr Einkommen zu überprüfen. Sie tun dies vielleicht nicht jedes Mal, aber man weiß nie.

Dokumentierter Nachweis und Einkommensmodellierung

Erstens können sie einen dokumentierten Nachweis Ihres Einkommens verlangen. In anderen Fällen verwenden sie möglicherweise die Einkommensmodellierung, eine Taktik, die von den großen Kreditauskunfteien entwickelt wurde.

Kreditkartenaussteller verwenden die Informationen in Ihrer Kreditauskunft, um festzustellen, wie viel Sie wahrscheinlich verdienen. Sie können auch überprüfen, ob Sie eine Erhöhung der Kreditlimits auf Ihren Girokonten hatten.

Während einige dieser Daten nur Schätzungen sind, geben sie dem Kreditkartenunternehmen ein faires Spiegelbild Ihrer aktuellen Finanzen. Und aus ihrer Sicht ist es viel effizienter, als Unterlagen von Ihnen anzufordern.

In einigen Fällen kann sich das Kreditkartenunternehmen jedoch gezwungen sehen, eine eingehende finanzielle Prüfung durchzuführen, bevor es Ihrem Antrag zustimmt. Das Verfahren ist selten, weil es so teuer und zeitaufwändig ist. Aber es ist trotzdem gut, vorbereitet zu sein, falls eine Finanzüberprüfung ansteht.

Sie werden während dieses Vorgangs tatsächlich aufgefordert, das Einkommen nachzuweisen, das Sie auf Ihrem Kreditkartenantrag angegeben haben. Sie benötigen Steuererklärungen und alles andere, um an die von Ihnen angegebene Nummer zu gelangen. Auch aus diesem Grund ist es wichtig zu verstehen, was in Ihr Jahreseinkommen aufgenommen werden kann und was nicht.

Was passiert, wenn Ihr angegebenes Einkommen nicht als korrekt erachtet wird?

Ist es also wirklich eine so große Sache, Ihr Einkommen genau anzugeben? Du kannst darauf wetten dass es so ist. Offensichtlich wird eine kleine Diskrepanz keine roten Fahnen auslösen. Die grobe Falschdarstellung Ihres Einkommens ist jedoch ein großes Problem, insbesondere wenn Sie falsche oder nicht vorhandene Einnahmequellen schaffen.

Obwohl diese Extremszenarien selten sind, können sie durchaus eintreten. Das liegt daran, dass Sie möglicherweise wegen Betrugs bei Ihren Kreditkartenanträgen verurteilt werden können. In diesem Fall drohen hohe Bußgelder und sogar Gefängnisstrafen. Dies ist jedoch eines der unwahrscheinlichsten Szenarien.

Lügen auf Ihrer Bewerbung

Auf Ihrem Kreditkartenantrag zu lügen ist etwas, das Sie zurückschlagen kann, wenn Sie vor dem Bankrott stehen. Wenn das Kreditkartenunternehmen beweisen kann, dass Sie bei Ihrem Antrag gelogen haben, darf die daraus resultierende Schuld nicht im Rahmen Ihres Insolvenzvergleichs beglichen werden. Mit anderen Worten, Sie müssen immer noch bezahlen, was Sie auf der Karte schulden.

Der Gläubiger hat seine Sorgfaltspflicht erfüllt, um festzustellen, dass Sie in der Lage sind, entstandene Schulden zurückzuzahlen. Aber wenn Sie Ihre Einnahmen grob falsch angegeben haben, können sie diese Entscheidung nicht treffen, wie es das Kreditkartengesetz vorschreibt.

Natürlich wird ein unschuldiger Fehler Ihnen keine Gefängnisstrafe einbringen oder Sie in den Bankrott treiben. Geben Sie also Ihr Bestes, um Ihr Einkommen nach Treu und Glauben zu schätzen, und bewahren Sie auch nach der Genehmigung der Karte ordnungsgemäße Unterlagen auf.

Das sind sowieso gute Buchhaltungsgewohnheiten, also ist die Deckung Ihrer Grundlagen für Ihren nächsten Kreditkartenantrag nur das i-Tüpfelchen.

Nächste Schritte

Auch mit neuen Gesetzen zur Einkommensmeldung bei Kreditkartenanträgen gibt es wirklich viel Spielraum. Solange Sie die technischen Einzelheiten verstehen, die damit zusammenhängen, was Einkommen zählt und was nicht, sollten Sie startklar sein.

Denken Sie auch daran, dass die Kredithistorie ein großer Bestandteil Ihrer Bewerbung ist. Möglicherweise können Sie Ihre Einnahmen nicht so einfach kontrollieren, aber es gibt viele Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eine Kombination aus beidem wird Ihnen dabei helfen, sich für die gewünschte Karte zu qualifizieren.