So bestreiten Sie Ihre Experian-Kreditauskunft

Wenn Sie Fehler in Ihrer Experian-Kreditauskunft entdecken, sollten Sie Einspruch einlegen. Andernfalls wird Ihre Kreditwürdigkeit weiterhin leiden. Schlimmer noch, Ihnen könnten Kreditkarten, Kredite oder Wohnraum verweigert werden, um nur einige zu nennen. Und wenn Ihnen ein Kredit angeboten wird, haben Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz.

Sie wissen nicht, wo Sie anfangen sollen? Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, wie Sie Fehler in Ihrer Experian-Kreditauskunft anfechten können.

Was steht auf Ihrer Experian-Kreditauskunft

Wenn Sie den Inhalt Ihrer persönlichen Kreditauskunft verstehen, können Sie Fehler leichter erkennen, sodass Sie wissen, welche Punkte Sie anfechten müssen. Ihre Experian-Kreditauskunft enthält:

• Personenbezogene Daten, einschließlich Name, Geburtsdatum, Adresse, Sozialversicherungsnummer und Arbeitgeberdaten. Diese Informationen werden aktualisiert, wenn Sie Kreditgebern und Gläubigern neue Informationen zur Verfügung stellen. Dies wirkt sich jedoch nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
• Kontoinformationen, einschließlich des Kreditlimits oder des Gesamtbetrags des Darlehens und des ausstehenden Saldos, sowie Informationen zum Kontostatus. In diesem Abschnitt finden Sie auch das Ersteröffnungsdatum des Kontos.
• Kreditanfragen (oder Kreditprüfungen durch Dritte als Ergebnis von Kreditanträgen).
• Öffentliche Aufzeichnungen und Inkassokonten, zusammen mit Steuerpfandrechten, Klagen, Konkursen, Zwangsvollstreckungen oder Lohnpfändungen.

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Überprüfung Ihrer Experian-Kreditauskunft

Achten Sie bei der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft auf:

• Konten, von denen Sie keine Kenntnis haben
• Falsche Kontodaten, einschließlich Namen, Nummern, Darlehen oder Kreditlimits
• Falscher Zahlungsverlauf
• Kreditanfragen, von denen Sie nichts wissen
• Datierte Sammlungs- und öffentliche Aufzeichnungen, die den Berichtszeitraum überschritten haben

So bestreiten Sie Ihre Experian-Kreditauskunft

Um Fehler in Ihrer Experian-Kreditauskunft zu beheben, können Sie diese per Post, online oder telefonisch anfechten. Wenn möglich, ist es am besten, Streitigkeiten per Post einzureichen, um eine Papierspur zu haben und alle Ihnen zur Verfügung stehenden Verbraucherschutzmaßnahmen zu nutzen.

Sie sollten sich auch an den Gläubiger wenden, um ihn über die Einreichung zu informieren, da er möglicherweise in der Lage ist, das Problem auf seiner Seite zu beheben.

Streitigkeiten per E-Mail

Sie können eine Streitigkeit per Post einreichen, indem Sie einen Brief wie den hier beschriebenen schreiben. Geben Sie in Ihrem Schreiben unbedingt Folgendes an:

• Ihre aktuelle Adresse
• Ihr Geburtsdatum
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Der Name des Unternehmens, das Experian die falschen Informationen übermittelt hat
• Die Kontonummer des betreffenden Artikels
• Der Grund, warum Sie einen Einspruch erheben

Experian verlangt außerdem, dass Sie alle Adressen, an denen Sie in den letzten zwei Jahren gelebt haben, eine Kopie einer Stromrechnung, eines Bank- oder Versicherungsauszugs und eine Kopie eines amtlichen Ausweises in Ihr Streitbeilegungspaket aufnehmen.

Experian Dispute Address

Sie können das Streitschreiben per Post an folgende Adresse senden:

Experian
Verbraucherschlichtungsstelle
Postfach Feld 4500
Allen, TX 75013

Senden Sie Kopien der Kreditauskunft und aller unterstützenden Unterlagen ein, aber bewahren Sie die Originale für Ihre Unterlagen auf. Sie sollten Ihren Brief und Ihre Dokumente per Einschreiben mit angeforderter Rückschein senden.

Streit online

Sie können einen Streitfall online bei Experian einreichen, indem Sie ein Profil erstellen. Nachdem Sie Ihr Profil erstellt haben, können Sie das Online-Streitverfahren beginnen, indem Sie sich beim Dashboard anmelden und die folgenden Aktionen ausführen:

• Scrollen Sie zum Ende der Seite und wählen Sie „Dispute Center“ aus.
• Klicken Sie auf die Schaltfläche „Neuen Streitfall einreichen“. Eine Seite mit Ihren persönlichen Daten, Konten und allen öffentlichen Aufzeichnungen wird angezeigt.
• Wählen Sie neben dem betreffenden Artikel "Einspruch erheben" aus.
• Wählen Sie den Grund für Ihren Einspruch aus dem Dropdown-Menü und wählen Sie "Weiter", um einen Kommentar hinzuzufügen.
• Überprüfen Sie Ihren Einspruch und klicken Sie auf „Senden“.

Streitigkeiten per Telefon

Um telefonisch Einwände zu erheben, müssen Sie zunächst eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern, indem Sie dieses Formular ausfüllen. Sie können auch 866-200-6020 anrufen.

Wenn Sie die Kreditauskunft in der Hand haben, können Sie die auf der Auskunft aufgeführte Nummer anrufen, um Ihren formellen Einspruch einzureichen. Reichen Sie nach Beendigung des Anrufs umgehend eine Kopie Ihrer kommentierten Kreditauskunft und der dazugehörigen Unterlagen zur Prüfung an Experian ein, indem Sie die vom Agenten bereitgestellten Anweisungen befolgen.

Was zu erwarten ist, nachdem Ihr Streitfall eingereicht wurde

Experian hat 30 Tage ab dem ersten Eingang Ihrer Anfechtung Zeit, um sich an den Gläubiger zu wenden, die Forderung zu untersuchen und eine Antwort zu geben.

Wenn der Gläubiger, Kreditgeber oder Auskunftsgeber die Informationen nicht widerlegen kann oder nicht antwortet, müssen sie die Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Sie sollten auch eine Benachrichtigung von Experian erhalten, in der das Ergebnis und die entfernten Informationen angegeben sind.

Aber wenn sie Ihre Forderung widerlegen können, bleibt Ihre Kreditauskunft unverändert und Experian wird Ihnen zusätzliche Informationen bezüglich des Ergebnisses schriftlich mitteilen.

Wenn Sie online eingereicht haben, können Sie den Status Ihres Experian-Einspruchs überprüfen oder die Ergebnisse jederzeit einsehen, indem Sie das Online-Streitbeilegungszentrum besuchen.

Anfechtung einer Belastung mit Ihrem Gläubiger

Manchmal haben Sie vielleicht auch mehr Glück, wenn Sie eine Streitigkeit direkt bei Ihrem Gläubiger einreichen, selbst wenn Ihre Experian-Streitigkeit erfolglos war. Der Kreditgeber ist derjenige, der Ihre Kontoinformationen tatsächlich an die drei großen Kreditauskunfteien meldet, sodass diese auch negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können. Sie können ihnen einen Brief mit der Bitte um Löschung schicken, genau wie Sie es bei Experian tun würden.

Wann schadet ein Kreditstreit Ihrer Kreditwürdigkeit?

Ein Streitfall bleibt nicht als bleibendes Zeichen in Ihrer Kreditauskunft, es sei denn, Sie fordern nach einem erfolglosen Versuch eine Streitschrift an. Aber auch das schadet Ihrer Bonität nicht. Sie sehen eine Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit nach dem Einspruchsverfahren, und in den meisten Fällen wird sie positiv sein.

Wenn Sie beispielsweise einen großen ausstehenden Kreditkartensaldo korrigieren, der in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, sehen Sie einen Sprung in Ihrer Kreditwürdigkeit, da Ihre Kreditauslastung geringer ist. Gleiches gilt für Nachforschungen und verspätete Zahlungen. Je nach Art und Anzahl der Einträge, die Sie entfernen, ist der Anstieg möglicherweise nicht enorm, aber jeder trägt zu einer besseren Kredithistorie insgesamt bei.

Beachten Sie außerdem den „XB“-Effekt. XB ist ein Kreditauskunftscode, der von Kreditauskunfteien verwendet wird, um anzuzeigen, dass ein bestimmtes Konto derzeit bestritten wird. Während dieser Zeit schließt Experian dieses Konto nicht in Ihre Kreditwürdigkeit ein, wenn es zufällig gezogen wird.

Am Ende sehen Sie möglicherweise einen erheblichen Sprung in Ihrer Kreditwürdigkeit, da dieser Saldo und alle damit verbundenen verspäteten Zahlungen überhaupt nicht zu Ihrer Bewertung beitragen. Sobald der Streit beendet ist, hebt die Schufa den Code auf. Das Konto ist erneut enthalten und spiegelt auch alle Änderungen wider, die infolge des Streits vorgenommen wurden.

Unterm Strich

Sie sollten sich bewusst bemühen, Ihre Bonitätsdaten regelmäßig zu überprüfen. Auf diese Weise können Sie Ungenauigkeiten erkennen und sofort beheben, bevor das Problem außer Kontrolle gerät. Am wichtigsten ist, dass Sie die Anerkennung bewahren, die Sie sich so hart erarbeitet haben.

Sind Sie bereit, negative Elemente aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen?

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