So reparieren Sie Ihr Guthaben

Wenn Sie zu den 67 % der Amerikaner gehören, die eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie sich keine Sorgen darüber machen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung bringen können. Aber falls Ihr FICO-Score irgendwo zwischen 300–669 fällt, müssen Sie so schnell wie möglich an seiner Verbesserung arbeiten.

Die Kreditwürdigkeit wirkt sich auf verschiedene Bereiche Ihres Lebens aus. Es ist nicht nur wichtig, um günstigere Zinsen für Kredite, Kreditkarten oder Versicherungen zu erhalten. Wenn Ihre Bonität schlecht ist oder Sie viele offene Kreditlinien in Ihrem Bericht haben, kann Ihnen Ihr Traumhaus oder Traumjob verweigert werden.

Nachdem Sie nun erkannt haben, wie wichtig eine gute Kreditwürdigkeit ist, ist es an der Zeit zu lernen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Tauchen Sie ein!

So reparieren Sie Ihren Kredit:DIY-Kreditreparatur

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, bedeutet dies nicht unbedingt, dass dies für immer so bleiben sollte. Mit etwas Mühe und Geduld lässt es sich erfolgreich reparieren. Darüber hinaus können Sie es selbst wiederherstellen. Was Sie tun müssen, ist diesen Schritten zu folgen.

Also, wie kann man schlechte Kreditwürdigkeit selbst beheben?

Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft

Bevor wir zum Punkt der Krediterhöhung kommen, müssen Sie verstehen, warum Ihre Kreditwürdigkeit überhaupt gesunken ist . Erwartungsgemäß sind die Hauptursachen versäumte Zahlungen und harte Anfragen aufgrund von Kredit- oder Kreditkartenanträgen. Dies ist etwas, das nicht aus Ihrem Bericht entfernt werden kann. Wenn Sie jedoch Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind oder einige abwertende Merkmale haben, die nicht Ihre Schuld sind, haben Sie eine Chance, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft einmal im Jahr . Nutzen Sie diese Gelegenheit, um eine Kopie Ihrer Akte bei den drei Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – anzufordern. Am einfachsten ist dies über die Website zur jährlichen Kreditauskunft.

Suchen Sie nach Ungenauigkeiten

Sobald Sie Ihr Exemplar erhalten haben, lesen Sie es sorgfältig durch. Es kann eine Weile dauern, aber es wird sicherlich Ihre Zeit und Mühe wert sein. Aber woher wissen Sie, worauf Sie bei einer Kreditreparatur achten sollten?

Ihre Kreditauskunft enthält neben den notwendigen persönlichen Informationen Daten zu Ihren Konten, Zahlungsverhalten, Inkasso und Privatinsolvenz. Es enthält auch die Aufzeichnungen über Kreditanfragen, die Kreditgeber durchgeführt haben, als Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt haben.

Ihre Bonität kann aber auch durch falsche Angaben aufgrund bestimmter ungünstiger Umstände geschädigt werden. Suchen Sie daher, während Sie selbst Kredite wiederherstellen, nach folgenden Instanzen:

• Identitätsfehler oder falsche persönliche Informationen — Dies kann passieren, wenn Ihr Name falsch geschrieben ist oder wenn Ihre Sozialversicherungsnummer, Adresse oder Ihr Geburtsdatum falsch sind.
• Falsche Konten aufgrund von Identitätsdiebstahl — Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, finden Sie möglicherweise Konten, die mit Ihren persönlichen Daten eröffnet wurden.
• Konten, die Sie nicht eröffnet haben – Wenn Ihr Name weit verbreitet ist, sehen Sie möglicherweise unglücklicherweise das Konto einer anderen Person in Ihrer Kreditauskunft.
• Ein autorisierter Benutzer wird als Kontoinhaber angezeigt — Anstelle von Ihnen wird Ihr Kind als Kontoinhaber angezeigt.
• Geschlossene Konten werden als geöffnet angezeigt , oder es gibt doppelte Konten.
• Ungenauer Zahlungsverlauf y erscheint (einige rechtzeitige Zahlungen werden verspätet oder überfällig gemeldet).
• Veraltete Kontostands- oder Kreditlimitdaten ist enthalten.

Beginnen Sie mit der Reparatur Ihres Kredits

Falls Sie einige dieser falschen Informationen (auch als abfällige Markierungen bezeichnet) in Ihrem Konto gefunden haben, müssen Sie deren Entfernung beantragen. Sie können dies tun, indem Sie Anfechtungsschreiben an Kreditauskunfteien senden .

Ihr Schreiben sollte enthalten:

• Ihr vollständiger Name und Ihre Privatadresse
• Jeder abfällige Artikel, den Sie gefunden haben, und der Grund für dessen Anfechtung
• Kopien (niemals Originale beifügen!) von Dokumenten zur Untermauerung Ihrer Ansprüche
• Ein Antrag auf Entfernung der herabwürdigenden Elemente

Es wäre ratsam, auch eine Kopie Ihrer Kreditauskunft beizufügen, in der Sie die strittigen Fehler eingekreist oder hervorgehoben haben. Nachdem Sie alle notwendigen Unterlagen für Ihre Kreditbereinigung vorbereitet haben, senden Sie diese an Auskunfteien. Um Beweise zu haben, senden Sie sie per Einschreiben. Möglicherweise müssen Sie für einen „Rückschein“-Service bezahlen, aber Sie wissen sicher, dass die Empfänger ihn erhalten haben.

Sobald sie Ihre Post erhalten, beginnen die Büros mit der Untersuchung der abfälligen Kennzeichen. Wenn sie feststellen, dass die Artikel plausibel sind, werden sie Ihre Anmeldeinformationen an den Kreditgeber oder Kreditkartenaussteller weiterleiten, der die Informationen gemeldet hat. Sobald sie über die Fehler informiert werden, müssen die Unternehmen sie untersuchen, die Informationen überprüfen und sich an das Büro wenden.

Sie können mit den ersten Ergebnissen der Selbstkreditreparatur innerhalb von 30 Tagen rechnen . Denken Sie jedoch daran, dass Informationen wie verspätete Zahlungen oder harte Nachforschungen, Inkasso oder Konkurse nicht aus Ihrer Kredithistorie entfernt werden können.

Was ist, wenn es einen Fehler gibt

Falls das Unternehmen einen Fehler findet, muss es die Auskunfteien informieren darüber. Die Ämter müssen es korrigieren und Ihnen dann die Ergebnisse schriftlich zusenden. Außerdem müssen sie eine neue Kopie Ihrer aktualisierten Kreditauskunft vorlegen. Damit ist der Prozess Ihrer kostenlosen Kreditreparatur fast abgeschlossen.

Auf Ihren Wunsch können die Kreditauskunfteien auch Mitteilungen an alle Personen senden, die Ihre Kreditauskunft in den letzten sechs Monaten erhalten haben. Ebenso können sie eine Kopie Ihres Berichts an jeden senden, der ihn in den letzten zwei Jahren zu Beschäftigungszwecken angefordert hat.

Beauftragen Sie eine Kreditreparaturfirma

Der Do-it-yourself-Kreditreparaturansatz kann mühsam sein. Sie müssen nicht nur auf Details achten, sondern auch jede einzelne Information prüfen.

Wenn Ihnen das zu überwältigend erscheint, machen Sie sich keine Sorgen. Es gibt noch eine weitere Lösung, die Ihnen Zeit und Nerven spart – Kreditreparaturunternehmen .

Nun, was um alles in der Welt ist das?!

Ein Kreditreparaturunternehmen tut praktisch alles, was Sie tun würden, wenn Sie Ihren Kredit selbst reparieren würden. Zunächst wird Ihre Kreditauskunft gründlich geprüft. Als nächstes, falls es etwas Anfechtbares findet, sendet es Herausforderungsschreiben an Kreditauskunfteien. Je nach Unternehmen können Sie möglicherweise den gesamten Prozess zur Erhöhung der Kreditwürdigkeit überwachen. Auch hier können Sie das erste Ergebnis innerhalb von 30 bis 60 Tagen sehen, nachdem die Einspruchsschreiben gesendet wurden.

Aber da Menschen, die mit schlechter Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben, eine leichte Beute sein können, müssen Sie sich vor Betrug in Acht nehmen . Wenn ein Unternehmen verspricht, alles aus Ihrem Bericht zu entfernen, Ihnen rät, bei Ihrem Antrag zu lügen, und Sie sogar zur Vorauszahlung auffordert, stellen Sie sicher, dass es sich um Betrug handelt. Sie werden Ihr Geld nur verlieren, solange Ihr Guthaben intakt ist.

Ein legitimes Unternehmen, das auf keinen Fall Kreditreparaturdienste anbietet, könnte versprechen, genaue negative Elemente wie schlechte Zahlungshistorie oder Kreditabzüge zu entfernen. Es konnte nur nach Ungenauigkeiten suchen und sie dann herausfordern. Ebenso teilt Ihnen ein gutes Unternehmen mit, wie lange Sie auf die ersten Ergebnisse des Kreditreparaturprozesses warten sollten und wie viel Sie für seine Dienstleistungen bezahlen müssen. Und Sie zahlen nicht im Voraus, sondern unterwegs.

Letztendlich garantiert ein seriöses Unternehmen immer seine Dienstleistungen. Falls Ihr Kredit nicht repariert werden kann, erhalten Sie Ihr Geld zurück.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit:Der beste Weg, um Kredit aufzubauen

Das Entfernen von Ungenauigkeiten aus Ihrer Kreditauskunft ist eine praktische Möglichkeit, Ihren FICO-Score zu verbessern. Leider reicht es nicht aus, wenn Ihr Guthaben aufgrund von verspäteten Zahlungen, Kontoeinzügen oder Insolvenzen gesunken ist . All dies wirkt sich verheerend auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Außerdem bleiben sie bis zu zehn Jahre in Ihren Dateien.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, müssen Sie möglicherweise auch andere Schritte unternehmen. Einige von ihnen werden Ihnen auch dabei helfen, schuldenfrei zu werden.

Begleichen Sie ausstehende Beträge

Einer der ersten und wichtigsten Schritte zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit ist die Erkenntnis, dass nicht alle Salden gleich sind. Wenn Sie Kreditkarteninhaber sind, sollten Sie zwischen der Monatsrechnung und dem ausstehenden Betrag unterscheiden .

Ersteres bezieht sich auf das Geld, das Sie gemäß der letzten Rechnung, die Sie erhalten haben, schulden. Es enthält alle Ihre Käufe, Überweisungen, Zinsen und Gebühren, die während des letzten monatlichen Abrechnungszeitraums angesammelt wurden.

Letzteres (auch als aktueller Saldo bezeichnet) ist der gesamte unbezahlte Betrag auf Ihrer Kreditkarte. Kurz gesagt, es ist ein Betrag, den Sie derzeit aufgrund Ihrer Einkäufe, Überweisungen, Zinsen und Gebühren schulden. Wie sich herausstellen wird, ist ein ausstehender Betrag wichtiger, als Sie vielleicht gedacht haben, wenn es um die Festsetzung von Krediten geht.

Im Gegensatz zu einer monatlichen Abrechnung, die bis zum nächsten Abrechnungszeitraum unverändert bleibt, ändert sich Ihr ausstehender Saldo jedes Mal, wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden. Jeder neue Kauf oder jede Transaktion, die Sie tätigen, wird Ihrem aktuellen Guthaben hinzugefügt.

Aber warum ist es wichtig für den Baukredit? Wie Sie bereits wissen, können Sie den fälligen Mindestbetrag bezahlen, um Gebühren für verspätete Zahlungen zu vermeiden. Wenn Sie beispielsweise gerade einen Einkauf im Wert von 400 $ getätigt haben, ist dies Ihr aktuelles Guthaben. Aber Sie müssen nicht den gesamten Betrag bezahlen. Es würde ausreichen, 150 $ oder 200 $ zu zahlen.

Die vollständige Tilgung ausstehender Salden hilft Ihnen jedoch nicht nur dabei, Zinsen loszuwerden, sondern senkt auch Ihre Auslastung. Wie Sie später sehen werden, ist eine niedrige Kreditauslastungsquote entscheidend für die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer für das Konto einer anderen Person

Neben einer Kreditauslastungsrate spielt die Länge Ihrer Kredithistorie eine wichtige Rolle bei der Berechnung Ihres FICO-Gesamtwerts. Wenn Sie noch nie oder erst kürzlich ein Konto eröffnet haben, ist Ihre Kredithistorie eher kurz. Logischerweise wird Ihre Kreditwürdigkeit schlecht sein.

Der schnellste Weg zum Kreditaufbau ist eine Kreditkarte. Da Sie jedoch aufgrund Ihres schlechten FICO-Scores nicht in der Lage sein werden, die Karte mit den günstigsten Tarifen zu erhalten, gibt es eine praktischere Lösung für dieses Problem. Sie können nämlich Ihren Partner, Freund oder Verwandten bitten, Sie als autorisierten Benutzer zu seinem Konto hinzuzufügen .

Wenn Sie kein großer Fan von Kreditkarten sind oder Angst haben, zu viel auszugeben, machen Sie sich keine Sorgen. Sie müssen nicht einmal die Karte verwenden, die Sie autorisiert haben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Entscheidend ist jedoch, dass der Hauptkarteninhaber verantwortungsvoll damit umgeht und alle Zahlungen pünktlich leistet. Andernfalls könnten Sie Ihren FICO-Score noch mehr zerstören.

Stellen Sie außerdem sicher, ob der Kreditkartenaussteller die Aktivität eines autorisierten Benutzers meldet. Wenn dies nicht der Fall ist, hat es keinen Sinn, ein autorisierter Benutzer zu werden, da Sie Ihr Guthaben auf diese Weise nicht reparieren können.

Falls Sie niemanden haben, der Sie zur Verwendung seiner Karte autorisiert, können Sie einen Tradeline-Service anbieten vor. Das Unternehmen, das solche Dienste anbietet, listet Sie als autorisierten Benutzer der Kreditkarte einer anderen Person auf. Sie haben weder Zugriff auf ihr Geld noch können Sie die Karte verwenden. Sie werden einfach ihren guten FICO-Score nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu erhöhen.

Senken Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis

Erinnern Sie sich an die zuvor erwähnte Kreditauslastungsrate? Jetzt werden wir im Detail besprechen, wie sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und warum es wichtig ist, sie so niedrig wie möglich zu halten.

Die Kreditauslastungsrate steht für Ihre Gesamtguthaben dividiert durch Ihre Kreditlimits . Mit anderen Worten, es zeigt an, wie viel Ihres verfügbaren Guthabens Sie verwenden .

Zum Beispiel haben Sie ein Limit von 5.000 $ auf Ihrer Kreditkarte, aber Ihr Guthaben beträgt 2.500 $. Dies zeigt, dass Ihre Kreditauslastung 50 % beträgt. Da das Optimum 30 % nicht überschreiten sollte, impliziert eine solche Zahl, dass Sie Ihre Kreditkarte möglicherweise überbeanspruchen. Infolgedessen wird Ihr FICO-Score beschädigt.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie Ihre Kreditauslastungsquote senken. Eine niedrigere Zahl zeigt an, dass Sie nicht den Gesamtbetrag verwenden, den Sie auf Ihren Karten haben. Dies hinterlässt einen positiven Eindruck bei Kreditauskunftsüberwachungssystemen, da sie dies als Zeichen dafür sehen, dass Sie nicht zu viel ausgeben.

Aber wie können Sie Ihren Kredit reparieren, indem Sie Ihre Auslastungsrate senken? Eine mögliche Lösung ist der Verzicht auf große oder unnötige Anschaffungen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Prepaid-Debitkarte als Alternative zu einer Kreditkarte zu erhalten. Solche Karten hindern Sie nicht nur daran, sie zu maximieren oder zu überziehen, sondern wirken sich auch nicht direkt auf Ihr Guthaben aus.

Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Pünktliche Zahlungen sind nicht nur wichtig, um eine Aussetzung von Diensten und zusätzliche Gebühren zu vermeiden. Versäumte Zahlungen können zu Schuldbetreibungen oder Zwangsvollstreckungen führen . Letztendlich können sie Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, da sie als negative Elemente in Ihrer Kredithistorie erscheinen.

Während Versorgungsunternehmen normalerweise nicht das Zahlungsverhalten eines Kunden melden, geben sie säumige Konten weiter, die ihre monatliche Mindestzahlung 30 Tage nach dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum nicht geleistet haben. Wenn Sie also dazu neigen, Ihre Rechnungen zu überspringen, ist es jetzt höchste Zeit, damit aufzuhören.

Und da die Frage ist, wie Sie Kredite reparieren können, könnte das rechtzeitige Bezahlen Ihrer Rechnungen eine der schnellsten Möglichkeiten sein, Ihren FICO-Score zu verbessern. Aber wie?

Höchstwahrscheinlich wissen Sie bereits, dass die Rückzahlungshistorie von Darlehen und Kreditwürdigkeit Einfluss auf die Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit hat. Aber wissen Sie, dass Ihre pünktlichen Zahlungen für Gas-, Strom-, Wasser-, Telefon- und sogar Streaming-Dienste Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können?

Experian, eine der drei großen Kreditauskunfteien, hat Experian Boost eingeführt , ein Dienst, dessen Hauptzweck es ist, US-Bürgern beim Aufbau von Krediten zu helfen. Um den Dienst zu nutzen und eine Gutschrift für rechtzeitige Zahlungen zu erhalten, müssen Sie ihn mit dem Bankkonto verknüpfen, das Sie zum Bezahlen von Rechnungen verwenden. Sobald der Verbindungs- und Verifizierungsprozess abgeschlossen ist, erkennt Experian Boost Ihren Zahlungsverlauf.

Wenn Ihre vorherigen Zahlungen alle pünktlich waren, erhöht sich Ihr Guthaben möglicherweise um 13 Punkte. Falls Sie einige davon verpasst haben, lassen Sie Experian Boost Ihr Anreiz sein, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihnen so zu helfen, Ihr Guthaben wieder aufzubauen.

Abschluss

Ein schlechter FICO-Score sind mehr als nur drei Ziffern, die Sie daran hindern, eine Kreditkarte oder einen Kredit mit den besten Zinssätzen zu erhalten. Es kann sich erheblich auf andere Bereiche Ihres Lebens auswirken, wie z. B. Beschäftigung oder Unterkunft.

Sobald Sie gelernt haben, wie Sie Ihren Kredit reparieren können, müssen Sie weiter daran arbeiten. Vergessen Sie frühere Gewohnheiten, die zu seiner Zerstörung geführt haben. Keiner der Tipps zur Wiederherstellung von Krediten wird erfolgreich sein, wenn Sie immer wieder die gleichen Fehler machen, die zum Rückgang Ihres FICO-Scores geführt haben.

Denken Sie daran, dass die Wiederherstellung des Kredits kein schneller Prozess ist . Es dauert mindestens ein Jahr, um einen fairen FICO-Score zu erreichen, und anderthalb Jahre, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erlangen. Seien Sie also geduldig und beharrlich. Am wichtigsten ist, alles pünktlich zu bezahlen und keine Schulden zu machen.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange bleibt eine Insolvenz auf Ihrer Kreditauskunft?

Kapitel 7 Konkurs beseitigt den Großteil Ihrer Schulden und bleibt zehn Jahre in Ihrem Bericht . Kapitel 13 Konkurs ermöglicht es Ihnen, Ihre Schulden über einen bestimmten Zeitraum ganz oder teilweise zu begleichen und bleibt sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft .

Wie lange bleiben abwertende Noten auf Ihrer Kreditauskunft?

Die meisten abfälligen Markierungen wie versäumte Zahlungen, Inkasso oder Zwangsvollstreckung können sieben Jahre in Ihrem Bericht verbleiben . Einige von ihnen können sogar bis zu zehn Jahre verweilen , wie Privatinsolvenz.

Wenn Sie der Meinung sind, dass einige abfällige Markierungen in Ihrem Bericht Fehler sind, können Sie diese anfechten, indem Sie Anfechtungsschreiben an Kreditauskunfteien senden. Dies könnte eine der praktischen Methoden sein, um Ihre Kreditwürdigkeit sofort zu erhöhen.

Können Kreditreparaturunternehmen verspätete Zahlungen entfernen?

Nein, um Ihren Kredit zu reparieren, können diese Unternehmen nur negative Elemente aus Ihrem Bericht entfernen, die auf einen Fehler zurückzuführen sind (falsch geschriebener Name, falsche Sozialversicherungsnummer, Folgen von Identitätsdiebstahl usw.). Wenn Ihnen ein Kreditreparaturunternehmen anbietet, Ihre verspäteten Zahlungen oder Mahnungen entfernen zu lassen, können Sie dieses Unternehmen gerne melden, da es sich höchstwahrscheinlich um einen Betrug handelt.

Wie lange dauert es, Ihren Kredit zu reparieren?

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit verbessern, dauert es ungefähr 12 Monate um eine Messe zu erreichen, und 18 Monate um eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen. Aber wenn Sie Kredite von Grund auf neu aufbauen, dauert es etwas weniger – sechs Monate.

Nachdem Sie nun wissen, wie Sie Ihren Kredit reparieren können, beginnen Sie jetzt damit, daran zu arbeiten. Je früher Sie anfangen, desto weniger brauchen Sie, um die ersten Ergebnisse zu erzielen.