Wie erhalten Sie eine Kopie Ihrer kostenlosen Kreditauskunft?

Ob es Ihnen gefällt oder nicht, das moderne Leben läuft auf Kredit. Wenn Sie eine gute Kredithistorie haben – Sie bezahlen Ihren Kreditkartensaldo pünktlich, sind noch nie mit einem Kredit in Verzug geraten – dann werden Banken und andere Kreditgeber Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit Geld zu niedrigeren Zinssätzen leihen. Wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben – vielleicht sind Sie mit einer Hypothek in Verzug geraten oder haben ein Auto zurückgenommen – dann könnten Kreditgeber Sie für zukünftige Kredite ablehnen.

Deshalb ist es so wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen. Wenn Sie in den USA einen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen, holt der Kreditgeber Ihre Kreditauskünfte von den drei großen Kreditüberwachungsbüros ein:Equifax, Experian und TransUnion. Wenn die Informationen in diesen Kreditauskünften falsch sind oder wenn jemand Ihre Identität fälschlicherweise verwendet, um in Ihrem Namen Kredite aufzunehmen, müssen Sie diese Fehler erkennen, bevor Ihr Kredit ruiniert wird.

Die beste Seite für eine kostenlose Kreditauskunft

Die gute Nachricht ist, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte zu erhalten. Die erste ist über AnnualCreditReport.com, die einzige Website, die nach US-Bundesgesetz autorisiert ist, kostenlose Kreditauskünfte ohne Bedingungen zu erstellen. Dank des Fair and Accurate Credit Transactions Act von 2003 (FACTA) ist jedes der "großen Drei" Kreditüberwachungsbüros verpflichtet, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bereitzustellen.

Denken Sie daran, dass Ihre kostenlose Kreditauskunft nicht Geben Sie Ihre Kreditwürdigkeit an, auch wenn diese anhand von Informationen aus Ihrer Kreditauskunft berechnet wird. Ihr Kredit-Score, oft auch als FICO-Score bezeichnet, ist ein separates proprietäres Produkt, das von FICO (ehemals Fair Isaac Corporation) entwickelt wurde. Als staatliche Gesetze verfasst wurden, die kostenlose Kreditauskünfte vorschrieben, setzten sich die Kreditauskunfteien ebenfalls gegen die Herausgabe kostenloser Kreditauskünfte ein, da diese eine große Einnahmequelle darstellten.

Der Prozess, um Ihre kostenlosen Kreditauskünfte von AnnualCreditReport.com zu erhalten, ist ziemlich einfach. Sie werden aufgefordert, Ihren Namen, Ihre letzten Postanschriften und Ihre Sozialversicherungsnummer einzugeben, um Ihre Berichte zu finden. Anschließend werden Ihnen zur Bestätigung Ihrer Identität Multiple-Choice-Fragen zu Wohnorten, Krediten, die Sie aufgenommen haben, und früheren Arbeitgebern gestellt.

Der einzige ärgerliche Teil ist, dass Sie die Online-Bewerbung dreimal ausfüllen müssen, wenn Sie alle drei Berichte wünschen. Aber Sie müssen nicht alle drei Berichte auf einmal anfordern. Eine Strategie besteht sogar darin, die drei Anfragen über ein Jahr zu verteilen, sodass Sie alle vier Monate aktualisierte Kreditinformationen erhalten, anstatt einmal alle 12 Monate.

Andere "kostenlose" Kreditauskunftsoptionen

Es gibt absolut keinen Grund, Geld für eine Kreditauskunft auszugeben. Neben AnnualCreditReport.com bieten mehrere Unternehmen kostenlose Kreditauskünfte und sogar kostenlose Kredit-Scores an, ohne dass Kreditkarteninformationen eingegeben werden müssen. Auch wenn sie kostenlos sind, gibt es einige Vor- und Nachteile zu beachten.

Credit Karma ist wahrscheinlich das bekannteste dieser kostenlosen Kreditüberwachungsunternehmen. Wenn Sie sich bei Credit Karma anmelden, erhalten Sie kostenlose Kreditberichte von TransUnion und Equifax sowie wöchentliche Aktualisierungen der Aktivitäten in beiden Berichten.

Credit Karma stellt Ihnen auch einen kostenlosen Kredit-Score von TransUnion und Equifax zur Verfügung. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die anhand von Informationen aus Ihrer Kreditauskunft berechnet wird, z. B. wie viele offene Kreditkonten Sie haben und wie viele verspätete Zahlungen Sie geleistet haben. Kreditgeber verwenden sowohl die verkürzte Kreditwürdigkeit als auch umfassendere Kreditauskünfte, wenn sie Kreditentscheidungen treffen, daher ist es nützlich, Ihre Bewertung zu kennen – und Websites wie myFICO berechnen Ihnen 20 US-Dollar dafür.

Was sind die Nachteile von Credit Karma? Zum einen erhalten Sie keinen Zugang zu einer Kreditauskunft von Experian, aber Sie können diese trotzdem einmal im Jahr über AnnualCreditReport.com erhalten. Und obwohl Credit Karma Ihnen keinen Cent für seine Kreditüberwachungsdienste in Rechnung stellt, handelt es sich nicht um eine Wohltätigkeitsorganisation. Das Unternehmen verdient Geld, indem es Kreditkarten- und Kreditangebote bewirbt. Wenn Sie sich mit einer dieser Kreditkarten anmelden oder einen Autokredit über einen der vorgeschlagenen Kreditgeber erhalten, berechnet Credit Karma der Bank oder einem anderen Kreditgeber eine Gebühr.

Wenn Sie sich bei Credit Karma anmelden, erteilen Sie ihnen grundsätzlich die Erlaubnis, Ihre Kredit- und Ausgabendaten zu verwenden, um Ihnen E-Mails zu senden und Ihnen Anzeigen zu liefern. Es unterscheidet sich nicht wesentlich von Google oder Amazon, die Ihren Browser- und Einkaufsverlauf verwenden, um Ihnen gezielte Online-Werbung zu zeigen, aber einige Leute möchten ihre Finanzinformationen lieber zu 100 Prozent privat halten.

Was tun, wenn Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte erhalten

Der Grund, warum Sie Zugriff auf Ihre Kreditauskünfte wünschen, besteht darin, sicherzustellen, dass die Informationen in den Berichten korrekt sind. Und obwohl die überwiegende Mehrheit der Informationen in allen drei Kreditauskünften gleich sein wird, lohnt es sich, jeden Bericht einzeln auf mögliche Fehler zu überprüfen.

Beispielsweise könnte eine Kreditauskunft ein Kreditkartenkonto als "offen" auflisten, obwohl Sie diese Karte vor Jahren gekündigt haben. Noch schädlicher ist es, wenn Sie fälschlicherweise als mit verspäteten Zahlungen oder mit einem Darlehen, einer Linie oder einem Kredit in Verzug geraten aufgeführt werden. Jede Kreditauskunftei verfügt über ein Online-Verfahren zum Anfechten und Korrigieren unrichtiger Informationen in ihren Berichten.

Aber der Hauptgrund für die regelmäßige dreifache Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte ist, potenziell katastrophale Fälle von Identitätsdiebstahl aufzudecken. Leider ist es für Betrüger zur gängigen Praxis geworden, Sozialversicherungsnummern zu klauen und sie zu verwenden, um Kreditkarten und Kredite unter falschem Namen aufzunehmen. Wenn Ihnen das passiert, landet der ausgefallene Kredit oder die unbezahlte Kreditkartenrechnung in Ihrer Kreditauskunft und beschmutzt Ihre Kredithistorie.

Glücklicherweise gibt es Verfahren zur Meldung und Behebung von Fällen von Identitätsdiebstahl, aber sie können Monate dauern, und je früher Sie die betrügerischen Aktivitäten erkennen, desto besser. Die schlechte Nachricht ist, dass es an Ihnen liegt, Ihre Kreditauskünfte auf Identitätsdiebstahl zu überprüfen. Sie sollten nicht nur Ihre Kreditauskünfte genau überwachen, sondern auch Schritte unternehmen, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen, wie z. B. alle Dokumente zu vernichten, die Ihre Sozialversicherungsnummer enthalten, und E-Mail-Phishing-Betrug zu vermeiden, der versucht, Sie zur Herausgabe Ihrer persönlichen Daten zu verleiten.