7 häufige Gründe, warum Menschen einen Privatkredit beantragen

Brauchen Sie etwas Geld, um das Haus zu reparieren? Laut einer Experian-Studie aus dem Jahr 2019 waren Heimwerkerprojekte der Grund für 35 Prozent aller Privatkreditanfragen.

Einer der Vorteile eines Privatkredits – einer Schuld, die normalerweise ungesichert ist und in Raten zurückgezahlt wird – besteht darin, dass er im Gegensatz zu einem Auto-, Studenten- oder Hypothekendarlehen nicht für einen bestimmten, begrenzten Zweck zugewiesen wird. Stattdessen erhalten Sie einen pauschalen Bargeldbetrag, den Sie für nahezu jeden beliebigen Zweck verwenden können.

Wofür nutzen die Menschen also eigentlich Privatkredite? Es ist schwierig, genaue Daten zu erhalten, da die Kreditgeber nicht danach fragen. Aber zwei neuere Studien über Kreditnehmer und persönliche Finanzen geben zusammen mit einigen Beiträgen von Beratern und Experten einen Einblick, warum Menschen Privatkredite beantragen und wofür sie das Geld verwenden.

1. Umgang mit Schulden

Eine im September 2019 von der Kreditauskunftei Experian, einem der drei großen Kreditauskunfteien in den USA, veröffentlichte Studie untersuchte 210 Verbraucher, die zum ersten Mal erwogen, einen Privatkredit aufzunehmen. 40 Prozent wollten das Geld für die Schuldenkonsolidierung – also die Rückzahlung bestehender Kredite, wie zum Beispiel Kreditkartenguthaben, und deren Ersatz durch eine einzige monatliche Zahlung, oft zu einem niedrigeren Zinssatz. In ähnlicher Weise ergab eine im Januar 2020 veröffentlichte Studie über LendingTree-Kunden, dass rund zwei Drittel derjenigen, die sich nach Privatkrediten erkundigten, auf irgendeine Weise mit Schulden umgehen wollten, wobei die Schuldenkonsolidierung 35,7 Prozent der Kreditaufnahme ausmachte. Die Refinanzierung von Kreditkartenschulden, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, trug weitere 31,4 % zur Kreditaufnahme bei.

„Viele Menschen nutzen Privatkredite, um Schulden zu konsolidieren, ähnlich wie manche Menschen im Laufe der Jahre Überweisungskarten verwendet haben“, sagt Matt Schulz, Chief Industry Analyst bei LendingTree, einem Online-Marktplatz, der Verbrauchern hilft, nach Krediten zu suchen und diese zu vergleichen persönliche, sagt in einem E-Mail-Interview. „Null-Prozent-Überweisungskarten können sicherlich ein günstiger Weg sein, aber für viele Leute, die nichts mit Kreditkarten zu tun haben wollen, nachdem sie im Laufe der Jahre große Schulden gemacht haben, können Privatkredite eine ziemlich attraktive Option sein.“

2. Heimwerkerprojekte

In der Experian-Studie erwogen 35 % der Personen, die sich nach Krediten erkundigten, einen Kredit zur Finanzierung eines Heimwerkerprojekts zu beantragen.

„2018 war ein robustes Jahr für die Gesamtausgaben der Verbraucher für Haushaltsdienstleistungen, mit durchschnittlichen Ausgaben für Heimwerkerarbeiten von 7.560 USD, durchschnittlichen Ausgaben für die Instandhaltung von Haushalten von 1.105 USD und durchschnittlichen Ausgaben für Notfälle zu Hause von 416 USD – für durchschnittliche Gesamtausgaben von 9.081 USD in allen Kategorien.“ laut HomeAdvisor.

3. Kauf hochpreisiger Artikel

Experian fand heraus, dass 27 Prozent der potenziellen Kreditsuchenden angaben, dass sie das Geld für einen nicht näher bezeichneten großen Kauf verwenden könnten. Laut Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Experian, bedeutet das nicht unbedingt, dass sie den gesamten Gegenstand mit dem Darlehen finanzieren müssen.

Zum Beispiel:„Wenn ich ein neues Auto kaufe, habe ich unter anderem die Möglichkeit, wenn ich nicht vollständig bar bezahle und einen kleinen Betrag übrig habe, dass ich einen Privatkredit nutzen kann, um den kleinen Restbetrag zu bezahlen “, erklärt Greif. „Vielleicht sind es nur ein paar tausend Dollar. Aus persönlicher Erfahrung weiß ich, dass eine Bank, wenn der Saldo unter einem bestimmten Betrag liegt, möglicherweise keinen Autokredit vergeben möchte, weil nicht genug geschuldet wird, um rentabel zu sein.“ Ein bescheidener Privatkredit kann diese Lücke schließen.

4. Reisen

Experian fand heraus, dass 23 Prozent der Personen, die einen Privatkredit aufnehmen möchten, erwägen würden, den Kredit zur Bezahlung von Reisen zu verwenden. Das ist verständlich, denn Urlaub kann ganz schön teuer werden. Eine Studie der Personal-Finance-Website Bankrate aus dem Jahr 2019 ergab, dass für die 52 Prozent der Amerikaner, die in diesem Jahr einen Urlaub planten, die durchschnittlichen erwarteten Kosten 1.979 US-Dollar betrugen, wobei ältere Millennials in den Dreißigern – dem besten Reisealter – mit 2.366 US-Dollar rechnen.

Wie dieser Artikel von LendingTree feststellt, hat die Verwendung eines Privatkredits zur Bezahlung von Reisen Vorteile, da Sie die Befriedigung nicht aufschieben müssen, und es kann billiger sein, als eine Reise auf eine Kreditkarte zu setzen. Auf der anderen Seite zahlen Sie aufgrund der Zinsen am Ende mehr für die Reise, als wenn Sie das Geld angespart hätten, und Sie gehen die üblichen Risiken ein, wenn Sie zu viel Geld leihen und Probleme haben, es rechtzeitig zurückzuzahlen.

5. Arztrechnungen

Während die Gesundheitskosten in der Experian-Studie nicht als etwas auftauchen, das die Leute häufig als Grund für die Beantragung eines Privatkredits angeben, sagen Finanzberater, dass sich viele tatsächlich einem solchen Kredit zuwenden, nachdem sie eine schwere Krankheit oder Verletzung erlitten haben. P>

„Ein Schlaganfall, Krebs, Herzinfarkt oder schwere Autounfälle können extrem hohe Arztrechnungen verursachen“, erklärt Dwain Phelps, Gründer und CEO der Phelps Financial Group in Kennesaw, Georgia. „Es gibt Ausgaben, die Ihre Versicherung übernimmt, und Ausgaben, die Ihre Versicherung nicht übernimmt, die in Ihre Verantwortung fallen. Denken Sie jetzt an diejenigen, die keine Krankenversicherung haben, deren medizinische Kosten und Ausgaben außer Kontrolle geraten könnten. Ein Privatdarlehen könnte bei diesen unerwarteten medizinischen Kosten helfen."

6. Ein kleines Unternehmen gründen

Experten für persönliche Finanzen sagen, dass Menschen, die versuchen, neue Unternehmungen zu gründen – insbesondere solche, die sie von zu Hause aus verfolgen möchten, während sie ihren Hauptjob behalten –, sich manchmal an Privatkredite wenden, um Startkapital zu erhalten. „Unternehmertum ist ein weiterer legitimer Grund für die Kreditaufnahme“, sagt Griffin. "Möglicherweise müssen Sie Software oder Computerausrüstung kaufen." Das benötigte Kapital ist möglicherweise zu gering, um einen Geschäftskredit zu beantragen, aber ein Privatkredit funktioniert gut.

7. Unerwartete Ausgaben

Es könnte eine kaputte Klimaanlage mitten im Sommer sein oder ein gerissener Schalldämpfer an diesem alten Auto, das Sie jeden Tag zur Arbeit brauchen. Experten sagen, dass ein weiterer Grund, warum sich Menschen manchmal an Privatkredite wenden, darin besteht, dass sie mit einem plötzlichen Rückschlag fertig werden müssen, mit dem sie nicht gerechnet haben. Laut einem Bericht des Board of Governors of the Federal Reserve System aus dem Jahr 2018 könnten vier von zehn erwachsenen US-Amerikanern, wenn sie mit einer unerwarteten Ausgabe von 400 US-Dollar konfrontiert würden, das Geld nicht aufbringen, es sei denn, sie hätten persönliche Besitztümer verkauft oder einen Kredit aufgenommen .

„Die Gründe, sich Geld zu leihen, sind kompliziert und variieren von Person zu Person, aber eines ist meines Erachtens ein verbindendes Thema in unserem Land, dass Millionen von Amerikanern, die hart arbeiten, immer noch schwer kämpfen, um Tag für Tag über die Runden zu kommen“, erklärt er Christoph Peterson. Er ist Direktor für Finanzdienstleistungen bei der Consumer Federation of America und Rechtsprofessor an der University of Utah, der sich auf Verbraucherschutz konzentriert.

Aber die Aufnahme eines Kredits zur Deckung eines Notfalls kann später zu Problemen führen, wenn eine Person mehr Pech hat. „Kredite können riskant sein, denn wenn Sie heute einen Kredit aufnehmen, um ein Problem zu lösen, haben Sie möglicherweise morgen die gleichen Probleme“, warnt Peterson. "Aber Sie werden weniger gerüstet sein, um damit fertig zu werden, weil Sie immer noch die vorherigen Schulden bezahlen werden."