Die 8 besten Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit von 2022

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, scheint es, als würde es Sie zu den ungünstigsten Zeiten heimsuchen. Aber egal, ob Sie einen medizinischen Notfall haben oder Ihr Auto einen Totalschaden hat, es kann eine Zeit kommen, in der Sie schnell zusätzliches Geld benötigen.

Sie müssen nicht automatisch auf Titeldarlehen oder Zahltagdarlehen zurückgreifen. Es gibt tatsächlich mehrere Online-Kreditgeber, die sich speziell an Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit richten.

Bei den untenstehenden Ratenkrediten erhalten Sie einen höheren Zinssatz als Kreditnehmer mit guter Bonität. Aber Sie können sie manchmal verwenden, um Kreditkarten mit noch höheren Zinssätzen abzuzahlen.

8 beste Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit

Um Ihnen bei Ihrer Suche zu helfen, haben wir eine Liste der besten Online-Privatkredite für Menschen mit schlechter Kredithistorie zusammengestellt. Sie sehen eine vielfältige Auswahl an Optionen und finden idealerweise die richtige Wahl für Sie.

• Darlehensbetrag 250 $ – 5.000 $
• Darlehenslaufzeit variiert
• Min. Kredit-ScoreVariiert

• Darlehensbetrag 500 $ – 10.000 $
• Darlehenslaufzeit3 bis 72 Monate
• Min. Kredit-ScoreFlexibel

• Darlehensbetrag 500 $ – 10.000 $
• Darlehenslaufzeit3 bis 60 Monate
• Min. KreditwürdigkeitKeine

• Darlehensbetrag 500 $ – 35.000 $
• Darlehenslaufzeit3 bis 72 Monate
• Min. Kreditwürdigkeit580 – 600

• Darlehensbetrag 1.000 $ – 10.000 $
• DarlehenslaufzeitVariiert
• Min. Kredit-ScoreVariiert

• Darlehensbetrag 1.000 $ – 35.000 $
• Darlehenslaufzeit2 bis 5 Jahre
• Min. Kreditwürdigkeit600

• Darlehensbetrag 3.500 $ – 20.000 $
• Darlehenslaufzeit24 bis 48 Monate
• Min. Kreditwürdigkeit600

• Darlehensbetrag 1.500 $ – 25.000 $
• DarlehenslaufzeitBis zu 60 Monate
• Min. Kredit-ScoreN/A

So erhalten Sie einen Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Auch bei schlechter Bonität gibt es mehrere Stellen, an denen Sie nach einem Kredit suchen können. Eine Option ist eine örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft, insbesondere wenn Sie bereits Mitglied sind.

Kreditgenossenschaften – Einige Kreditgenossenschaften bieten ungesicherte Kredite für schlechte Kredite mit weniger strengen Kreditvergaberichtlinien an, und Sie erhalten möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz. Das einzige Problem ist, dass Sie sich wahrscheinlich persönlich bewerben müssen und möglicherweise länger warten müssen, bis Sie die Mittel erhalten, sobald Sie genehmigt wurden.

Holen Sie sich einen Mitunterzeichner – Bei einigen Kreditgebern für Privatkredite können Sie dem Antrag einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen, um dessen Kredit und Einkommen einzubeziehen, um Ihre Genehmigungschancen zu verbessern. Das Ratendarlehen erscheint jedoch auch in ihrer Kreditauskunft, sodass Zahlungsverzug oder Zahlungsverzug sie ebenfalls betreffen.

Eigenheimdarlehen – Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, sollten Sie auch ein Eigenheimdarlehen in Betracht ziehen.

Online-Kreditgeber – Es ist oft der einfachste und bequemste Weg, einen Privatkredit bei schlechter Kreditwürdigkeit zu beantragen. Das liegt daran, dass es Kreditgeber gibt, die speziell mit Personen mit Kreditproblemen zusammenarbeiten.

Denken Sie daran, dass Sie einen ungesicherten Privatkredit nur in Betracht ziehen sollten, wenn Sie sicher sind, dass Sie ihn zurückzahlen können.

Worauf Sie bei einem Online-Kreditgeber achten sollten

Die beiden wichtigsten Dinge, die Sie bei einem Online-Kreditgeber beachten sollten (insbesondere bei denen, die sich selbst als Kreditgeber mit schlechter Kreditwürdigkeit bezeichnen), sind Transparenz und Sicherheit.

Leider ist das Internet voller Betrüger und räuberischer Kreditgeber, aber es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen können, um Probleme zu vermeiden. In den meisten Fällen sollten Sie auch auf die Aufnahme eines Zahltagdarlehens verzichten. Die Zinssätze für Zahltagdarlehen sind weitaus höher als bei anderen Privatdarlehen für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit.

In Ihrem Staat registriert

Stellen Sie zunächst sicher, dass der Kreditgeber in Ihrem Bundesstaat für Geschäfte registriert ist. Sie können dies herausfinden, indem Sie sich an die Aufsichtsbehörde für Finanzinstitute Ihres Staates wenden.

Sichere Website

Stellen Sie außerdem sicher, dass die Website des Kreditgebers mit „https“ und nicht nur mit „http“ beginnt – dies weist auf eine sichere Website hin, auf der Ihre persönlichen Daten nicht leicht kompromittiert werden können.

Transparenz

Wenn Sie diese beiden Punkte festgelegt haben, achten Sie als nächstes auf Transparenz bei Gebühren und Rückzahlungsbedingungen. Lesen Sie das Kleingedruckte auf der Website des Kreditgebers sorgfältig durch.

Sie sollten niemals aufgefordert werden, Gebühren im Voraus zu zahlen, bevor Sie Ihre Kreditmittel erhalten. Tatsächlich ziehen seriöse Kreditgeber ihre Bearbeitungsgebühren von den Kreditmitteln ab, sodass Sie nie etwas anderes als Ihre monatliche Rechnung bezahlen müssen.

SCHUFA-Auskunft

Ein letzter Tipp ist zu prüfen, ob der Kreditgeber bei den großen Kreditauskunfteien meldet. Es hilft, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Ihre pünktlichen Zahlungen regelmäßig gemeldet werden.

Vorfälligkeitsentschädigungen

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr für die vorzeitige Tilgung Ihres Darlehens. Ihnen kann auch eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet werden, wenn Sie mehr als die Standardzahlung zahlen. Offensichtlich sollten Sie nach Kreditgebern Ausschau halten und diese meiden.

Was Sie bei einem Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erwarten können

Wenn Sie online nach ungesicherten Privatkrediten suchen, ist es wichtig, einige Dinge zu wissen. Erstens, je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist Ihr effektiver Jahreszins (APR) – sowohl Ihr Zinssatz als auch häufig Ihre Abschlussgebühr.

Seien Sie nicht überrascht, wenn Sie schlechte Kredite mit einem effektiven Jahreszins von 20 % oder mehr sehen. Leider ist es auch wahrscheinlich, dass Sie nur auf niedrigere Kreditbeträge zugreifen können.

Wenn Sie eine wirklich schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich möglicherweise nur 1.000 oder 2.000 US-Dollar leihen. Achten Sie genau auf Ihren tatsächlichen Kreditbedarf und wie Ihre monatlichen Zahlungen aussehen. Wenn es Ihr Budget wirklich sprengen wird, lohnt es sich möglicherweise nicht.

Dies gilt insbesondere, wenn Ihr Kreditgeber von Ihnen verlangt, Sicherheiten für ein gesichertes Darlehen zu verwenden. So viele Kreditgeber sind in der Lage, Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit anzubieten. Sie lassen Sie Ihr persönliches Eigentum verwenden, um den Kredit zu sichern – egal, ob es sich um Ihr Auto, Boot oder Sparkonto handelt. Die Zinssätze für besicherte Kredite sind im Allgemeinen niedriger als für unbesicherte Kredite.

Nichterfüllung eines Privatdarlehens

Wenn Sie mit Ihrem Privatkredit in Verzug geraten, nimmt der Kreditgeber diese Sicherheiten in Besitz, um die Kreditkosten auszugleichen. Dies erhöht den Einsatz eines Privatdarlehens mit schlechter Kreditwürdigkeit, gehen Sie also mit Vorsicht vor.

Wenn Sie den Privatkredit jedoch schnell und pünktlich zurückzahlen, können sich diese regelmäßigen Zahlungen positiv auf Ihre Kreditauskunft auswirken. Dies bringt Sie auf den Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit (und folglich zu besseren Kreditangeboten in der Zukunft).

Schuldenkonsolidierung

Ein Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit ist für die meisten Menschen keine gute Option, um hochverzinsliche Kreditkarten abzuzahlen, da Kreditkartenschulden in der Regel bereits niedrigere Zinssätze aufweisen. Aber in einigen Fällen kann es sinnvoll sein.

Wenn es Ihr Ziel ist, Schulden zu konsolidieren, ist der beste Weg, dies zu tun, Ihre Kredithistorie zu verbessern. Dann können Sie sich entweder für Kreditkarten zur Saldoüberweisung oder für Schuldenkonsolidierungsdarlehen qualifizieren. Mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Sie alle Arten von Schulden abbezahlen, nicht nur Kreditkarten.