Die 11 besten VA-Darlehensgeber von 2022

Das Department of Veterans Affairs hilft Veteranen und ihren Familien seit 1944, sich für Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren. VA-Darlehen werden nicht von der VA, sondern von Banken und Kreditgebern vergeben. Die VA garantiert jedoch jedes qualifizierte VA-Darlehen.

Es gibt viele Vorteile von VA-Darlehen im Vergleich zu herkömmlichen Hypotheken. Antragsteller können beispielsweise eine VA-Hypothek ohne Anzahlung beantragen, und Sie müssen keine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen.

Sie erhalten wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz als bei einer herkömmlichen Hypothek. Und Sie können sich für eine VA-Hypothek qualifizieren, selbst wenn Sie nur eine faire Bonität haben.

Beste VA-Hypothekengeber im September 2022

Auch wenn Sie mit dem VA-Darlehensprogramm einen Rabatt erhalten, ist es dennoch wichtig, sich umzusehen, um den besten VA-Hypothekengeber zu finden. Theoretisch könnten Sie ein VA-Darlehen bei jeder Hypothekenbank beantragen, aber einige sind besser als andere.

Sie sollten den Kreditgeber wählen, der Ihnen die niedrigsten VA-Darlehenssätze und die flexibelsten Rückzahlungsbedingungen bietet. Hier sind die elf besten VA-Hypothekengeber:

Was sind VA-Darlehen?

VA-Darlehen sind Hypothekenprodukte, die vom Department of Veterans Affairs unterstützt werden. Diese Darlehen ermöglichen es Soldaten, Veteranen und ihren überlebenden Ehepartnern, Häuser mit wenig oder gar keinem Kapital zu kaufen und eine private Hypothekenversicherung zu vermeiden. Darüber hinaus bieten VA-Darlehen einige der wettbewerbsfähigsten Zinssätze auf dem Markt.

Obwohl herkömmliche Hypothekenbanken VA-Darlehen vergeben, werden sie von der Bundesregierung garantiert. Im Gegensatz zu Standarddarlehen bieten VA-Darlehen eine 100%ige Finanzierung beim Kauf eines Eigenheims. Berechtigte Kreditnehmer können das VA-Darlehen verwenden, um ein Haus zu kaufen oder zu bauen, ein Haus zu renovieren oder ihre Hypothek zu refinanzieren.

Die VA bietet Hypothekenfinanzierungen nicht direkt an, aber sie legt die qualifizierenden Standards fest und diktiert die Hypothekenbedingungen. Qualifizierte Kreditnehmer können sich dann eine Hypothek von privaten Kreditgebern wie Hypothekenbanken, Kreditgenossenschaften und Banken sichern.

Es gibt verschiedene Arten von VA-Darlehen, die alle aufgrund ihrer flexiblen Kreditanforderungen, niedrigeren Zinssätze und Erlasse von Anzahlungen als nicht konforme Darlehen eingestuft werden. Für VA-Darlehen fallen jedoch keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, und die VA kann Ihnen möglicherweise helfen, wenn Sie in bestimmten Situationen nicht in der Lage sind, mit Ihren monatlichen Zahlungen Schritt zu halten.

Wer qualifiziert sich für ein VA-Darlehen?

Veteranen mit einer ehrenvollen Entlassung und Servicemitglieder im aktiven Dienst, die die Mindestanforderungen erfüllen, können sich für ein VA-Darlehen qualifizieren. Hinterbliebene Ehepartner von Veteranen, die im aktiven Dienst gestorben sind, haben ebenfalls Anspruch auf VA-Darlehen.

Um für ein VA-Darlehen in Frage zu kommen, müssen Sie drei Kriterien erfüllen:

• Erfüllen Sie die grundlegenden Serviceanforderungen der VA
• Beschaffen Sie sich ein gültiges Berechtigungszertifikat
• Erfüllen Sie die Zeichnungsanforderungen eines Kreditgebers

Grundlegende Serviceanforderungen des Department of Affairs

Sie haben Anspruch auf ein VA-Darlehen, wenn Sie eine oder mehrere dieser Voraussetzungen erfüllen:

• Mehr als 90 Tage im Dauereinsatz während des Krieges
• Mehr als sechs Monate aktiver Dienst in Friedenszeiten
• Sechs Jahre Dienst in der Nationalgarde oder Reserve
• Sie sind ein überlebender Ehepartner eines Veteranen, der im Dienst oder an einer dienstbedingten Behinderung gestorben ist

Ein gültiges Berechtigungszertifikat haben

Sie benötigen die oben genannten Qualifikationen, um ein Certificate of Eligibility (COE) zu erhalten. Das Zertifikat belegt, dass Sie zur VA-Finanzierung berechtigt sind, und enthält Einzelheiten zu Ihrer VA-Berechtigung.

Erstkreditnehmer haben einen vollen Anspruch, sodass sie ein VA-Darlehen ohne Anzahlung aufnehmen können. Es garantiert dem Kreditgeber auch, dass die VA 25 % jedes Kreditbetrags über 144.000 $ zahlt, wenn Sie in Verzug geraten.

Erfüllen Sie die Bonitäts- und Einkommensanforderungen eines Kreditgebers

Bei der Vergabe von VA-Darlehen legen die meisten VA-Kreditgeber eine Mindestbonitätsanforderung von 620 bis 640 fest. Sie prüfen auch Ihr Einkommensniveau und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens einzuschätzen. Ihre Einkommenshöhe bestimmt in erster Linie den Geldbetrag, den Sie leihen können.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren?

Die meisten VA-Darlehensgeber verlangen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren, während andere es vorziehen, es näher an 640 zu sehen.

Jede der drei führenden Auskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion, verwendet den FICO-Index, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen. Feine Unterschiede zwischen den Kreditauskunfteien können jedoch zu Abweichungen im endgültigen Kredit-Score führen. Wenn Ihre Kredit-Scores von den drei Büros beispielsweise 653, 640 und 633 sind, verwirft der VA-Kreditgeber den höchsten und den niedrigsten und verwendet den mittleren Kredit-Score.

Aus diesem Grund sollten Sie bei der Beantragung eines VA-Darlehens von jeder der drei Agenturen eine Bonitätsauskunft einholen. Manchmal enthalten Kreditauskünfte Fehler, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Das Korrigieren dieser Fehler kann zu einem erheblichen Aufschwung führen, der Sie über den Cut-off-Punkt bringen oder Ihnen helfen könnte, einen besseren Zinssatz zu erzielen.

So beantragen Sie ein VA-Darlehen

Obwohl die Beantragung eines VA-Darlehens auf den ersten Blick entmutigend erscheinen mag, wird es relativ einfach, sobald Sie den Prozess verstanden haben. Hier ist eine einfache Anleitung in sechs Schritten zum VA-Bewerbungsprozess.

1. Bestimmen Sie die Berechtigung

Nationalgarde und Reserve, aktueller aktiver Dienst und Veteranen haben Anspruch auf ein VA-Darlehen, wenn sie die erforderlichen Daten für den aktiven Dienst, den Mindestdienst im aktiven Dienst und die Kriegszeiten erfüllen und ein Berechtigungszertifikat erhalten.

Sie können sich direkt über eBenefits bei VA bewerben oder es per Post anfordern, indem Sie das Formular 26-18880 ausfüllen und die unterstützenden Servicedokumente anhängen. Ihr Kreditgeber kann möglicherweise auch in Ihrem Namen einen Antrag stellen.

2. Wählen Sie einen VA-zugelassenen Kreditgeber

Nicht alle Kreditgeber eignen sich gut für die Suche nach einer VA-Hypothek. VA-Darlehen können nur von Kreditgebern vergeben werden, die auf der Shortlist des Department of Veterans Affairs stehen.

Zweitens spezialisieren sich einige Kreditgeber auf konventionelle Kredite, während andere sich fast ausschließlich dem VA-Hypothekenprogramm widmen. Ein VA-Spezialkreditgeber kennt sich besser mit dem Kreditprozess aus und bietet höchstwahrscheinlich eine bessere Erfahrung.

3. Holen Sie sich eine Hypotheken-Vorabgenehmigung

Beim Kauf eines Eigenheims mit einem VA-Darlehen ist eine Hypothekenvorqualifikation erforderlich. Es legt den Grundstein für einen reibungslosen Bewerbungsprozess und eliminiert mögliche Überraschungen auf der Straße. Während der Vorqualifizierung sprechen Sie mit Ihrem potenziellen Kreditgeber über Ihre Kredithistorie, Ihr Einkommen, Ihren Familienstand, Ihre Beschäftigung und andere wichtige Faktoren.

Der Vorqualifizierungsprozess kann Ihnen Aufschluss darüber geben, was Sie tun können, um Ihre Zulassungschancen zu erhöhen. Ein Präqualifikationsschreiben gibt Ihnen einen groben Kreditbetrag, der Ihnen später genehmigt werden kann, und hilft Ihnen, Ihre Bemühungen zur Wohnungssuche zu gestalten.

Auch wenn das Schreiben keine Kreditgenehmigung garantiert, dient es als Richtlinie, damit Sie wissen, wo Sie stehen. Es zeigt auch, dass Sie es ernst meinen und den Prozess mit einem Kreditgeber bereits begonnen haben, wenn Sie ein Angebot für ein Haus abgeben. Natürlich muss der Kreditgeber vor der Bearbeitung des Kredits alle von Ihnen bereitgestellten Informationen überprüfen.

4. Finden Sie Ihr ideales Haus

Die Wohnungssuche ist der aufregendste Schritt Ihres VA-Darlehensantrags, da Sie damit Ihr Traumhaus finden können. Mit einem Präqualifikationsschreiben können Sie streng innerhalb Ihrer Preisspanne einkaufen, um Zeit zu sparen und spätere Enttäuschungen zu vermeiden. Während Ihnen jeder Immobilienprofi bei diesem Schritt helfen kann, ist es am besten, mit jemandem zusammenzuarbeiten, der mit dem VA-Hypothekendarlehensprozess vertraut ist.

Da die VA es dem Verkäufer ermöglicht, bestimmte Gebühren und Kosten zu übernehmen, hilft Ihnen ein erfahrener VA-Darlehensagent, diese Gebühren auszuhandeln und möglicherweise etwas Geld zu sparen. Sobald Sie einverstanden sind, können Sie einen Kaufvertrag unterzeichnen und mit dem VA-Darlehensantrag fortfahren.

5. VA-Bewertung

Nachdem Sie Ihren unterschriebenen Kaufvertrag bei Ihrem Kreditgeber eingereicht haben, wird dieser die VA auffordern, das Haus zu bewerten. Auch hier benötigen Sie einen VA-zertifizierten Gutachter, da dieser mit den für die VA-Finanzierung erforderlichen Standards vertraut ist. Ein VA-Gutachter stellt sicher, dass das Haus korrekt bewertet wird und seinem aktuellen Marktwert entspricht.

Der Gutachter wird das Haus inspizieren, um sicherzustellen, dass es die VA-Mindestanforderungen an Immobilien (VA MPR) erfüllt. Eine VA-Bewertung macht jedoch eine ordnungsgemäße Hausinspektion nicht zunichte. Im Gegensatz zu einer Bewertung prüft eine Wohnungsinspektion auf Mängel, Verstöße gegen den Kodex und Eigentumsbedingungen.

Die VA gewährt ihren Gutachtern zehn Tage, um das Beurteilungsverfahren abzuschließen, sofern keine mildernden Umstände vorliegen. Wenn die Immobilie den Anforderungen entspricht und Sie alle Kreditanforderungen erfüllen, können Sie mit dem Kreditgenehmigungsprozess fortfahren.

6. Verkauf schließen

Nachdem der Underwriter Ihr Darlehen genehmigt hat, können Sie das Darlehen abschließen und in Ihr neues Zuhause einziehen. Der Verkäufer überträgt die Immobilie während des Abschlussprozesses rechtsgültig auf Sie. Sie müssen Dokumente unterzeichnen, die bestätigen, dass Sie die Bedingungen des Darlehens verstehen und ihnen zustimmen.

Sie müssen auch die Abschlusskosten bezahlen, falls erforderlich, und einen Nachweis über die Wohngebäudeversicherung erbringen. Sie können das Haus sofort nach Unterzeichnung aller Abschlussdokumente in Besitz nehmen.

Wie fange ich an?

Wenn Sie daran interessiert sind, ein VA-Darlehen zu beantragen, müssen Sie zunächst einen VA-Hypothekengeber finden und sich vorqualifizieren. Sobald Ihr VA-Kreditgeber Ihr Einkommen und Ihre Finanzinformationen überprüft hat, erhalten Sie Ihr Vorabgenehmigungsschreiben.

Jetzt, da Sie wissen, was Sie sich leisten können, können Sie mit der Suche nach Häusern beginnen. Sobald Sie das für Sie passende Zuhause gefunden haben, können Sie ein Angebot abgeben und mit dem Verhandlungsprozess beginnen. Es ist eine gute Idee, mit einem Immobilienmakler zusammenzuarbeiten, der die Vor- und Nachteile von VA-Darlehen kennt.

Wenn Sie unter Vertrag stehen, wird die VA Ihre Immobilie bewerten. Wenn alles gut aussieht, können Sie Ihr neues Zuhause schließen.