Die besten Hypothekengeber des Jahres 2021

Der Kauf eines Hauses ist eine große Sache. Es ist die bedeutendste Investition, die viele von uns jemals tätigen werden. Wenn Sie nicht Hunderttausende von Dollar haben, von denen Sie sich trennen können, Zur Finanzierung Ihres neuen Eigenheims benötigen Sie ein Hypothekendarlehen.

Der „beste Hypothekengeber“ ist der Kreditgeber, dessen Stärken perfekt auf Ihre spezifischen Bedürfnisse abgestimmt sind.

Wenn Sie über einen Kauf oder eine Refinanzierung nachdenken, Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Hypothekenbanken zu erfahren.

Im Prozess, Sie können einen Kreditgeber finden, der Ihre Bedürfnisse genau erfüllen kann, Ihnen die Einsparungen und die Flexibilität, die Sie brauchen.

Beste Hypothekenbanken für 2021

Ich empfehle die folgenden Kreditgeber und Dienstleistungen, wenn Sie für Ihren Kredit einkaufen. Die meisten dieser Kreditgeber eignen sich gut für Erstkäufer von Eigenheimen, auch:

1. 🏆 Beschleunigen :Bestes Gesamtergebnis
2. KreditDepot :Am besten für Direktkreditgeber
3. Kreditbaum :Am besten zum Vergleichen von Kreditgebern
4. Glaubwürdig :Am besten für die Refinanzierung von Hypotheken
5. Verfolgungsjagd :Am besten für konventionelle Kreditvergabe
6. Neue amerikanische Finanzierung :Am besten für schlechte Kredite
7. SoFi :Am besten für hohes Einkommen/keine Kredithistorie
8. Bessere Hypothek :Am besten für niedrige Gebühren
9. Gegenseitigkeit von Omaha :Am besten für die Online-Vorabgenehmigung
10. SunTrust Hypothek :Am besten für niedrige Anzahlungen
11. USAA Hypothek : Am besten für VA-Refinanzierungen
12. Veteranen vereint :Am besten für VA-Darlehen

Quicken Loans (Raketenhypothek)

Gut für: Einfache und unkomplizierte Anwendungen

Quicken Loans hat sich zum umsatzstärksten Hypothekenkreditgeber des Landes entwickelt. neue Kauf- und Refinanzierungskredite anbieten.

Quicken zeichnet sich als Online-Hypothekenkreditgeber durch seine Benutzerfreundlichkeit aus. Von ihrer Natur her, Hypotheken sind komplex, Der Online-Hypothekenantragsprozess von Quicken funktioniert jedoch reibungslos. sogar auf Ihrem Smartphone.

Die Marketingabteilung des Unternehmens behauptet, dass Sie sich in 15 Minuten bewerben und eine Entscheidung treffen können. vor allem, wenn Sie die Rocket Mortgage-Plattform von Quicken verwenden. Diese schnelle Reaktion ist möglich, aber ich würde mir mindestens eine Stunde Zeit nehmen.

Der schnelle und einfache Prozess von Rocket Mortgage oder Quicken Loans lässt nicht immer Raum für viele Nuancen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit etwas niedrig ist, oder wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ein wenig erklärt werden muss, Möglicherweise müssen Sie bei einem anderen Kreditgeber einkaufen.

Aber wenn Sie wissen, wo Sie stehen und was Sie wollen – und wenn Sie den Bewerbungsprozess ins Rollen bringen möchten – geben Sie Quicken Loans oder Rocket Mortgage eine Chance.

Vorteile

• Schnell und einfach zu bedienen
• Ideal für Bundes- oder konventionelle Kredite
• Vollständige Online-Bewerbung

Nachteile

• Keine Kreditlinie für Eigenheimkredite
• Streng nach Zahlen; keine Nuance
• Fehlt persönlicher Ansatz

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich die heutigen Preise von Quicken Loans an
• Lesen Sie unseren vollständigen Quicken Loans Review

KreditDepot

Beste für: Direkter Kreditgeber

LoanDepot leistete in den 1990er Jahren Pionierarbeit bei der Online-Kreditvergabe. zurück in die Tage der aol.com-E-Mail-Adressen und sperrigen Computermonitore.

LoanDepot betont nicht mehr seine Online-Erfahrung, Sie können dennoch von seinem schnellen digitalen Underwriting-Prozess profitieren. Stattdessen, LoanDepot hat Niederlassungen im ganzen Land und eine aktive telefonische Kundendienstabteilung, die Sie durch den Kreditprozess führen und führen kann.

LoanDepot zeichnet sich durch Kredite für den Neubau und für Kreditnehmer aus, die mit einem Kredit ein Eigenheim kaufen und renovieren möchten.

Sie finden fast jede Art von Hypothek (USDA-subventioniert ist eine Ausnahme).

Vorteile

• Direkter Kreditgeber =kein Zwischenhändler
• Kreditgeberkredit und Kostenabgleich
• Ideal für Neubau &Restaurierung
• Starker telefonischer Kundenservice
• Digitales Underwriting beschleunigt den Prozess

Nachteile

• Online-Erfahrung eingeschränkt

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich die heutigen Preise von LoanDepot an
• Lesen Sie unsere vollständige LoanDepot Hypothekenbewertung

Kreditbaum

Beste für: Der Vergleichskäufer

LendingTree ist kein tatsächlicher Kreditgeber; Es ist ein Service, der Ihren Online-Kreditantrag mit einer Vielzahl von Kreditgebern verbindet, damit Sie deren Angebote vergleichen können.

Auch wenn Sie sich nicht für eines der Angebote von LendingTree entscheiden, Sie werden viel über den Hypothekenkreditmarkt lernen, indem Sie eine Vielzahl von echten Angeboten sehen.

Der Service vereinfacht den Prozess des Hypothekenkaufs, ob Sie ein Haus kaufen oder refinanzieren.

Vorteile

• Zeitersparnis
• Macht Sie mit dem Markt vertraut
• Benutzerfreundlich
• Schneller Vergleich von Angeboten

Nachteile

• Kann zu zu vielen Kreditangeboten führen
• Kreditgeber können Sie unabhängig kontaktieren

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich die heutigen Preise von LendingTree an
• Lesen Sie unseren vollständigen LendingTree-Test

Glaubwürdig

Beste für: Präsentieren großartiger Refinanzierungsmöglichkeiten

Ich habe Credible schon immer als Refinanzierungsinstrument für Studentendarlehen geliebt. Jetzt, Sie können Ihre Hypothek bei Credible refinanzieren.

Wie LendingTree, Glaubwürdig verleiht kein Geld; Es verbindet Ihre Anwendung mit führenden Kreditgebern, damit Sie Angebote vergleichen können.

Besonders gut gefällt mir, wie Credible die spezifischen Details und Herausforderungen aus Ihrem Antrag nutzt, um Ihnen Kreditangebote zuzuordnen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Aufgrund dieser Funktion, Sie können mehr Zeit damit verbringen, fein abgestimmte Details Ihrer Kreditangebote zu vergleichen, anstatt Angebote zu durchsuchen, die Sie nie ernsthaft in Betracht ziehen würden. Und Credible sagt, dass Kreditgeber Sie nicht unabhängig kontaktieren können.

Der Hypothekenantragsprozess ist nicht vollständig online; Sie müssen einige Papierdokumente ausfüllen und hochladen. Sie können sich aber trotzdem schnell genug bewerben.

Vorteile

• Cash-out-Refinanzierung verfügbar
• Online-Bewerbung einfach zu bedienen
• Führt keine harte Bonitätsprüfung durch

Nachteile

• Keine HELOC-Option
• Papierantrag

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich die heutigen Preise von Credible an

Verfolgungsjagd

Beste für: Kombination von klassischer und Online-Kreditvergabe

Ich habe in diese Liste viele unkonventionelle Optionen für Hypothekendarlehen aufgenommen – von Kreditvergleichstools über reine Online-Kreditgeber bis hin zu Kreditgebern, die einzigartige Formen des Underwritings verwenden.

Chase passt zu keiner dieser Beschreibungen. Es ist ein Standard, Nationalbank mit Zweigstellen mit Kreditsachbearbeitern im ganzen Land. Kreditnehmer, die nach einem persönlichen Kreditgeber mit einem modernen Ansatz suchen, sind in der Regel wie Chase.

Sie erhalten eine große Auswahl an Krediten – Neuanschaffungen, refinanziert, Home-Equity-Kreditlinien (HELOC), staatlich subventioniert (FHA-Darlehen), konventionell, Jumbo. Du hast die Idee.

Während Sie mit einem persönlichen Kreditsachbearbeiter zusammenarbeiten müssen, Außerdem können Sie den Status Ihrer Bewerbung online verfolgen und in vielen Fällen digital dokumentieren.

Vorteile

• Eine große Auswahl an Krediten
• Ein großer Stab von Kreditsachbearbeitern
• Rabatte für bestehende Chase-Kunden

Nachteile

• Lästige Gebühren (eine Gebühr, um Ihren Tarif zu fixieren, zum Beispiel)
• Bewerben Sie sich persönlich

Erfahren Sie mehr:

• Sehen Sie sich die heutigen Preise der Chase Bank an
• Lesen Sie unseren vollständigen Chase Bank Test

Neue amerikanische Finanzierung

Beste für: Bewerber mit niedrigerer Kreditwürdigkeit

Was wäre, wenn Sie die Effizienz der Online-Hypothekenkreditvergabe mit der persönlichen Ansprache einer Nachbarbank kombinieren könnten?

New American Funding glaubt, dass Sie es können. Wenn Ihr Hypotheken- oder Refinanzierungsantrag ein wenig massiert werden muss, New American kann helfen. Erstkäufer von Eigenheimen benötigen oft diese besondere Aufmerksamkeit.

Dies bedeutet nicht, dass New American Ihr Darlehen auf jeden Fall finanziert – es bedeutet nur, dass der Kreditgeber im Vergleich zu den meisten anderen eher bereit ist, mit Ihren Herausforderungen zu arbeiten.

New American hat auch eine Kreditlinie für Eigenheimkapital sowie Refi- und erste Hypothekendarlehen.

Vorteile

• Manuelles Underwriting bietet einen nuancierten Ansatz
• Eine vollständige Liste staatlich subventionierter Kredite
• Bietet HELOC sowie Refinanzierung

Nachteile

• Die Bewerbung kann länger dauern
• Nicht verfügbar im Bundesstaat New York oder Hawaii

Loslegen:

• Vergleichen Sie die Preise mit New American Funding

SoFi

Beste für: Gutverdiener ohne nachgewiesene Kredithistorie

SoFi begann als Refinanzierungsgeber für Studentendarlehen, hat sich aber kürzlich auf Hypothekendarlehen ausgeweitet.

SoFi – die Abkürzung für Social Finance – hat seinen eigenen einzigartigen Ansatz für das Hypotheken-Underwriting. Im Vergleich zu anderen Kreditgebern SoFi verlässt sich nicht so stark auf Kredithistorien und Schulden-Einkommens-Verhältnisse.

Diese Zahlen sind immer noch wichtig, Aber SoFi wird auch die Art von College-Abschlüssen berücksichtigen, die Sie erworben haben, um Ihr zukünftiges Verdienstpotenzial zu bestimmen.

SoFi vergibt normalerweise keine Kredite an Immobilieninvestoren; Das Unternehmen arbeitet bevorzugt mit Erstkäufern und anderen Einfamilienhauskäufern zusammen, die große Kredite benötigen.

SoFi vergibt auch keine staatlich subventionierten Kredite, Das bedeutet, dass Sie mindestens 10 Prozent ablegen müssen. SoFi vergibt auch keine Kredite für Home-Equity- oder Home-Equity-Kreditdarlehen.

Vorteile

• Ideal für Jumbo-Kredite
• Online-Bewerbung
• Kann Bewerbern mit geringer Bonität helfen

Nachteile

• Kein FHA, VA, USDA-Darlehen
• Keine Eigenheimdarlehen

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie unseren vollständigen SoFi-Test

Better.com

Beste für: Günstige Online-Ausleihe

Better.com hat seit der Ausgabe seiner ersten Hypothek im Jahr 2016 mehr als 7 Milliarden US-Dollar an Wohnungsbaudarlehen finanziert. Dieser Online-Kreditgeber verwendet Algorithmen, um Kreditnehmer mit dem richtigen Kredit zu verbinden.

Die Sicherung der Finanzierung von Fannie Mae hat dazu beigetragen, Better.com als legitime Alternative zur herkömmlichen Kreditvergabe zu etablieren.

Better.com ist darauf spezialisiert, den Bewerbungsprozess zu vereinfachen und Gebühren wie die Entstehungsgebühr zu senken oder zu eliminieren. Neue Hauskäufer können Hypotheken mit festem oder variablem Zinssatz beantragen, Jumbo-Kredite, und FHA-Darlehen.

Jedoch, USDA- und VA-Kreditkäufer sollten einen anderen Kreditgeber finden.

Vorteile

• Einfachheit
• Niedrigere Gebühren
• Wettbewerbsfähige Zinssätze

Nachteile

• Keine VA- oder USDA-Darlehen
• Keine Eigenheimdarlehen

Nächste Schritte:

• Vergleichen Sie Preise mit Better.com
• Lesen Sie unsere vollständige Better.com-Hypothekenbewertung

Gegenseitigkeit von Omaha

Beste für: Schnelle Vorabgenehmigung in der App

Dieser Versicherungsriese wurde fast über Nacht zum Hypothekenmakler, als er Synergy One Lending erwarb. Mutual of Omaha bietet eine Vielzahl von Hypothekenprodukten an, und es ist auf kostengünstige Darlehen für Veteranen durch das Department of Veterans Affairs spezialisiert.

Mutual of Omaha hat eine neue App für die Vorabgenehmigung, und Sie können online mit Kundendienstmitarbeitern chatten. Sie können jedoch nicht den gesamten Antrag online ausfüllen. Stattdessen, Sie kommunizieren telefonisch mit einem Kreditsachbearbeiter.

Oder, Wenn Sie an der Westküste leben, Sie könnten ein Synergy One Lending-Büro besuchen.

Vorteile

• Personalisierter Kundenservice
• Zugelassen für fast alle Kreditarten
• Vorqualifizierung per App
• Wettbewerbsfähige Zinssätze

Nachteile

• Bewerbung nicht vollständig online
• Keine Kredite mit kürzerer Laufzeit (10 oder 12 Jahre)

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie unsere vollständige Mutual of Omaha Mortgage Review

SunTrust

Beste für: Geringere Anzahlungen

SunTrust schreibt variabel und fest verzinste Hypotheken in allen Bundesstaaten außer Alaska, Arizona, Hawaii, und Oregon. Jedoch, Hauskäufer außerhalb des Südostens haben normalerweise noch nichts von dieser in Atlanta ansässigen Hypothekenfirma gehört.

Käufer, die geringe Anzahlungen planen, wie die Finanzierungsprogramme Agency Affordable von SunTrust. Obwohl es sich nicht um ein vollständig subventioniertes Darlehen handelt, Sie können immer noch eine Anzahlung von nur 3,5 Prozent leisten, weil Freddie Mac und Fannie Mae diese Kredite kaufen. Sie müssten natürlich weiterhin PMI für Ihren Kreditbetrag und die Abschlusskosten bezahlen.

Ärzte und Zahnärzte im Hauptdienstleistungsbereich von SunTrust, der Südosten, können auch tolle Angebote für konventionelle Hypotheken bekommen.

Vorteile

• Online-Bewerbung
• Wettbewerbsfähige Preise

Nachteile

• Nicht in allen 50 Staaten verfügbar
• Nicht das Beste für Kreditgeschädigte

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie unsere vollständige SunTrust Hypothekenbewertung

USAA Hypothek

Beste für: VA-Kreditrefinanzierung (IRRRL)

Nur Militärangehörige oder Veteranen können der USAA beitreten, die als Autoversicherungsgesellschaft begann, bevor sie ins Bankwesen expandierte. Als Hypothekendarlehensgeber USAA zeichnet sich durch VA-Darlehen aus, die es qualifizierten Veteranen ermöglichen, selbst mit FICO-Werten von nur 580 kostengünstige Darlehen zu erhalten. Veteranen erhalten in vielen Fällen sogar wettbewerbsfähige Zinssätze ohne Anzahlung.

Wenn Sie kein Veteran sind oder im aktiven Dienst sind, Sie könnten immer noch der USAA beitreten, wenn Sie ein qualifizierender Ehepartner oder ein unterhaltsberechtigter Angehöriger sind.

Vorteile

• Mobile-First-Kreditvergabe
• Niedrige Mindestkreditwürdigkeit
• Vielzahl von Kreditprogrammen
• Großartig für IRRRL

Nachteile

• Nicht für alle offen

Nächste Schritte:

• Preise vergleichen mit USAA
• Lesen Sie unsere vollständige USAA-Hypothekenbewertung

Veteranen vereint

Beste für: VA-Kredite für Erstkäufer

Veterans United hat sich zum größten VA-Kreditgeber des Landes entwickelt. Aber Veteranen können mit FHA auch tolle Hypothekenzinsen und mit Veterans United konventionelle Kredite erhalten. wenn sie einen FICO-Score von 660 haben.

Der Underwriting-Prozess von Veterans United berücksichtigt Ihr Residualeinkommen – das Geld, das jeden Monat übrig bleibt, nachdem Sie die Rechnungen bezahlt haben. Wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis bei einem Kreditgeber einige Fragen aufwirft, Ihr Residualeinkommen könnte helfen, sie zu lösen und Sie wieder auf den Weg zu einem großartigen Wohnungsbaudarlehen zu bringen.

Militärfamilien können sich auch die USAA und die Navy Federal Credit Union ansehen. beide sind auf VA-Kredite spezialisiert.

Vorteile

• VA-Programm erfordert keine Anzahlung
• Super Kundenservice rund um die Uhr
• Berücksichtigtes Resteinkommen
• Große Auswahl an Kreditprodukten

Nachteile

• Keine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)

Nächste Schritte:

• Vergleichen Sie Preise mit Veterans United
• Lesen Sie unseren vollständigen Veterans United Home Loans Review

Wie viel kostet eine Hypothek?

Eine Hypothek ist eine Art von Darlehen, das das Geld bereitstellt, das Sie für den Kauf eines Eigenheims benötigen. Im Austausch für dieses Geld, Sie zahlen eine monatliche Zahlung, oft 30 Jahre oder möglicherweise sogar länger. Sie können auch 10-, 12-, fünfzehn-, und 20 Jahre Laufzeit.

Bevor Sie eine Hypothek beantragen, du solltest wissen:

• Ihre Kreditwürdigkeit: Ihre Punktzahl beeinflusst Ihre Berechtigung für eine Hypothek. Wenn Sie genehmigt werden, Ihre Punktzahl wirkt sich direkt auf Ihren Zinssatz aus. Und Ihre Rate, selbstverständlich, hilft bei der Bestimmung der Höhe Ihrer monatlichen Zahlung. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig Hilfe benötigt, Beginnen Sie etwa ein Jahr damit, daran zu arbeiten, bevor Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen. Normalerweise haben Sie mehr Glück mit einem staatlich subventionierten (FHA, USDA, oder VA-Darlehen), wenn Sie eine Kreditwürdigkeit unter 620 haben.
• Ihre Preisspanne: Die Kaufpreise für Eigenheime variieren stark im ganzen Land. Bestimmen Sie Ihre Preisspanne und verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um herauszufinden, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Wenn Sie konventionelle Hypotheken kaufen, Sie benötigen mindestens 10 Prozent des Kaufpreises, um eine Anzahlung zu leisten.
• Die zusätzlichen Kosten: Hypotheken erfordern in der Regel Emissionsgebühren in der Nähe von 1 Prozent der Kreditsumme, Wertgutachten für Ihre neue Immobilie, Anmeldegebühren, Anwaltskosten für den Abschluss der Transaktion, Inspektionsgebühren, um sicherzustellen, dass das Haus sicher gekauft werden kann, und so weiter. Einige dieser Kosten könnten in das Darlehen selbst einfließen, aber es ist besser, vorbereitet zu sein. VA-Darlehen berechnen ihre eigene Bereitstellungsgebühr, die 3 Prozent der Kreditschätzung überschreiten kann.
• Laufzeit Ihres Darlehens: Je länger die Laufzeit Ihres Darlehens (30 Jahre, zum Beispiel), desto niedriger ist Ihre monatliche Zahlung. Aber, längere Kreditlaufzeiten haben höhere Zinssätze, was bedeutet, dass sie insgesamt teurer sind.
• Wo Sie eine Versicherung abschließen können: Eine Hausratversicherung ist ein Muss. Sobald Sie die Preisspanne Ihres Hauses kennen, Fangen Sie an, für die Abdeckung Ihres Hausbesitzers einzukaufen. Ihr Makler, Darlehensgeber, oder Kreditgenossenschaft können Vorschläge zu regionalen Versicherungsgesellschaften haben.
• PMI: Die private Hypothekenversicherung schützt Ihren Kreditgeber im Falle eines Zahlungsverzuges, aber Sie müssen die Prämien bezahlen, die zu Ihrer monatlichen Zahlung hinzufügen. Hauskäufer, die eine Anzahlung von 20 Prozent leisten, vermeiden PMI. Wenn nicht, Sie können PMI kündigen, sobald Sie 80 Prozent des Hauses besitzen (es sei denn, Sie haben ein FHA-Darlehen, das jetzt während der gesamten Laufzeit PMI erfordert).
• HOAs und Grundsteuern: Ihre Stadt und Ihr Landkreis – oder Ihre Nachbarschaft oder Eigentumswohnung – werden Gebühren und Steuern auf Ihr Haus erheben. Diese Gebühren und Steuern schützen Ihr Eigentum und verbessern Ihre Nachbarschaft. Sie sind eine gute Investition, aber Sie werden die Kosten spüren. Überprüfen Sie diese wiederkehrenden Gebühren, bevor Sie den Hypothekenprozess abschließen.

So erhalten Sie eine Hypothek mit schlechter Bonität

Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto mehr Hypothekenoptionen haben Sie – so funktioniert die Kreditvergabe.

Da verschiedene Kreditgeber leicht unterschiedliche Kriterien haben, Es gibt keine festen Regeln, die ich zitieren kann. Aber hier sind einige allgemeine Richtlinien.

Art des Darlehens FICO-Score erforderlich Anzahlung erforderlich Konventionelles Darlehen 620 Mindestens 10 Prozent FHA-Darlehen 580 3 bis 3,5 Prozent FHA-Darlehen 500 10 Prozent USDA-Darlehen 640 3 Prozent VA-Darlehen 580 Nicht erforderlich

Sofern Sie kein Veteran sind, der sich für ein VA-Darlehen qualifizieren kann, Ihre beste Wette (wenn Sie Schwierigkeiten haben, die minimale Kreditwürdigkeit zu erreichen) wird wahrscheinlich ein FHA-gedeckter Kredit sein, für den auch nur 3,5 Prozent als Anzahlung erforderlich sind.

FHA-Darlehen werden von der Federal Housing Authority unterstützt, Das bedeutet, dass Kreditgeber mit Ihrer Hypothek ein höheres Risiko eingehen und sogar wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen verlängern können. Je mehr Geld du anlegen kannst, der bessere Fall, den Sie für die Kreditaufnahme mit einer wackeligeren Kredithistorie machen können.

Wie ich oben sagte, Wenden Sie sich an New American Funding, wenn Sie einen differenzierteren Ansatz für Ihr Hypothekendarlehen wünschen. was Ihnen helfen könnte, einen stärkeren Fall zu machen.

Und, wenn Sie gerade erst ohne etablierten Kredit anfangen, aber Sie sind in einem gut verdienenden Beruf, Sehen Sie sich die Optionen von SoFi an.

Wackeliger Kredit bedeutet, dass Sie wahrscheinlich eine private Hypothekenversicherung bezahlen werden, die jedes Jahr etwa 0,5 bis 1 Prozent Ihres Kreditbetrags kostet.

Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit für eine Hypothek

Ein Kredit-Score von über 650 oder 700 öffnet viele Türen – wörtlich und im übertragenen Sinne – beim Hypothekenkauf. Bessere Kredit-Scores sichern niedrigere Kreditzinsen, die Ihre Kaufkraft erhöhen.

Es sei denn, Sie haben es eilig zu kaufen, Erwägen Sie, ein paar Jahre damit zu verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, Bezahlen Sie Ihre Kreditkartensalden (aber schließen Sie die Konten nicht unbedingt), und versuchen Sie, keine neuen Autokredite oder ungesicherte Kredite zu beantragen.

Sie können einen kostenlosen Service wie Credit Sesame nutzen, um Ihren Fortschritt zu verfolgen.

Über Ihre Kreditwürdigkeit hinausschauen

Auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Sie können sich für bessere Hypothekendarlehensbedingungen einsetzen, wenn Sie:

• Eine große Anzahlung: Ihre Anzahlung zeigt Ihrem Kreditgeber, dass Sie es ernst meinen mit dem Hauskauf, und Sie sind bereit, dafür Ihr eigenes Geld zu riskieren.
• Geld in der Bank: Wenn Sie eine beträchtliche Anzahlung geleistet haben und noch 20 $ übrig haben, 000 an Ersparnissen, Ihr Kreditgeber wird feststellen, dass Sie trotz Ihrer Kreditauskunft in ziemlich guter Verfassung sind.
• Langzeitbeschäftigung: Sie arbeiten seit 10 Jahren am selben Ort? Ihr Kreditgeber sollte diese Quelle der Stabilität in Ihrem Leben berücksichtigen. Wenn Sie selbstständig sind, bereit sein, Ihre Steuerformulare zum Nachweis Ihres Einkommens vorzulegen.
• Schulden-Einkommens-Verhältnis: Jemand, der neben der Hypothek keine großen Schulden hat, kann stärker argumentieren. Der Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie für Schulden ausgeben, bestimmt Ihr Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen.

Diese Faktoren können die Auswirkungen einer schlechten Kreditwürdigkeit nicht vollständig beseitigen. aber sie bieten Beweise, mit denen Sie gegen Ihren Fall Berufung einlegen können.

Finden Sie die Kundenzufriedenheit in Ihrem Hypothekenprozess

Für die meisten Hauskäufer Ihr Traumhaus mit einem niedrigen Kreditzins und einer Hypothek zu bekommen, die Sie sich leisten können, wird zufriedenstellend genug sein. Wenn eine Hypothekenbank diese Art von Hauskauf bieten kann, Sie werden es wahrscheinlich gut bewerten.

Beginnen Sie den Hypothekenprozess mit einer soliden Kreditwürdigkeit, eine 20-prozentige Anzahlung bei der Bank, und ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen macht dies bei fast jedem Kreditgeber möglich.

Aber zum Kundenerlebnis gehört mehr als der richtige Kredit. Erwägen:

• So shoppen Sie gerne: Einige von uns bevorzugen nur die Online-Hypothekenvergabe. Betrachten Sie Rocket Mortgage oder Better.com. Andere bevorzugen ein persönliches Erlebnis. Chase oder eine Kreditgenossenschaft in Ihrer Stadt können dies bereitstellen.
• Bewertungen von Hypothekenunternehmen: Agenturen wie J.D. Power bewerten die Kundenzufriedenheit. Sie können auch viel lernen, indem Sie Online-Bewertungen auf TrustPilot oder ConsumersAdvocate lesen. Suchen Sie in mehreren Bewertungen nach häufigen Problemen, da jeder Kreditgeber von einigen Kunden schlechte Bewertungen erhält. Wenn Sie nicht viele Informationen über einen Kreditgeber finden können, Schauen Sie sich das NMLS-Profil an.
• Entscheiden Sie sich für fest vs. einstellbar: Bei den meisten Kreditgebern können Sie zwischen einem Festzinskredit oder einer Hypothek mit variablem Zinssatz wählen. Bei Festdarlehen bleiben Ihr Zinssatz und Ihre Hypothekenzahlungen gleich. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz (ARM) würde Ihr Hypothekenzins für eine bestimmte Zeit gleich bleiben. normalerweise 3, 5, oder 7 Jahre. Dann würde es – und Ihre monatliche Zahlung – jedes Jahr mit dem Markt variieren. ARMs können gut funktionieren, wenn Sie planen, Ihr Haus innerhalb weniger Jahre zu verkaufen oder zu refinanzieren.
• Wählen Sie Konventionell vs. Subventioniert: Ziehen Sie ein konventionelles Darlehen in Betracht, wenn Sie einen hervorragenden FICO-Score im Bereich von 640 oder höher haben und mindestens 10 Prozent und idealerweise 20 Prozent zur Verfügung haben. Hauskäufer mit Kreditproblemen sollten ein USDA- oder FHA-Darlehen in Betracht ziehen, das niedrigere Kreditstandards hat und geringere (oder möglicherweise keine) Anzahlungen erfordert. Veteranen haben Zugang zu VA-Darlehen, die noch mehr Freiheit bei der Kreditaufnahme bieten.

Hat Covid-19 den Hypothekenantragsprozess verändert?

Das neuartige Coronavirus hat fast alle Segmente der Wirtschaft erfasst. einschließlich des Marktes für neue Hypotheken und Refinanzierungen.

Anfänglich, Die Coronavirus-Pandemie führte zu niedrigeren Zinsen, was zu einem Anstieg der Hypothekenanträge führte. Einige Kreditgeber haben aufgrund der höheren Nachfrage einige Kreditprogramme ausgesetzt, die Online-Bewerbung erschweren, zum Beispiel.

Zur selben Zeit, aktuelle Hausbesitzer hatten aufgrund von Arbeitsplatzverlusten und anderen finanziellen Belastungen Schwierigkeiten, ihre regelmäßigen Hypothekenzahlungen zu bezahlen. Dies hat zu mehr finanziellen Belastungen für Kreditgeber geführt, auch – insbesondere Nichtbanken-Kreditgeber, die sich direkt auf bestehende Hypothekenzahlungen verlassen, um neue Kredite zu finanzieren.

Das Consumer Financial Protection Bureau berät Hausbesitzer, die sich ihre Zahlungen nicht leisten können. Die CFPB kann Ihnen auch bei der Verwaltung anderer Kreditkonten helfen.

Holen Sie Angebote ein und wissen Sie, was Sie bezahlen werden

Der Hypothekenprozess soll Ihnen mehr finanzielle Freiheit geben. Ein Eigenheim bedeutet, dass Ihre monatlichen Hauszahlungen zu einer Investition in Ihre Zukunft werden. Und Ihr Zuhause soll an Wert gewinnen, Das heißt, Sie könnten Geld verdienen, indem Sie es eines Tages in der Zukunft verkaufen.

Aber zu viele Kredite beeinträchtigen die finanzielle Freiheit von Erstkäufern. Wenn Sie sich die monatliche Zahlung nicht leisten können, Sie riskieren, das investierte Geld zu verlieren.

Vermeiden Sie es, einem Kredit zuzustimmen, den Sie sich nicht leisten können, indem Sie mindestens drei Zinsangebote kaufen. Vergleichen Sie Zinsangebote und Antragsgebühren für verschiedene Hypothekendarlehen. Fordern Sie einen Bericht über die Kreditvergabe an, damit Sie wissen, wie viel Sie während der Kreditlaufzeit an Zinsen zahlen werden.

Denken Sie daran, die Grundsteuern zu berücksichtigen, Hauseigentümerversicherung, und andere laufende Gebühren. Und vergessen Sie nicht die Abschlusskosten. Finanzieren Sie sie mit Ihrem Kredit nur, wenn Sie keine andere Wahl haben.

Wenn Sie den Ausleihprozess unter Kontrolle haben, Sie haben jetzt und während Ihrer Reise als Hausbesitzer mehr Freiheit.