Schuldenkonsolidierung | Das gute,

Der gegenwärtige Lebensstil unserer Gesellschaft basiert auf einer Finanzstruktur, in der jeder einen bestimmten Betrag an Schulden trägt.

Ob Hypothek, Autokredit oder Kreditkartenschuld, Fast alle von uns machen sich Sorgen um die Fälligkeiten und Zahlungsfristen im Zusammenhang mit diesen Verpflichtungen.

Das Leben kann Ihnen jederzeit einen Curveball werfen und es ist möglich, dass Sie aufgrund einer Katastrophe oder eines Notfalls die Kontrolle über Ihre Finanzen verlieren.

Ein unerwarteter Arbeitsplatzverlust oder eine kurzfristige Arbeitsunfähigkeit können dazu führen, dass Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Arztrechnungen können dazu führen, dass Ihre Kreditkarten ausgeschöpft werden.

Diese finanziellen Rückschläge können Sie dazu bringen, eine Schuldenkonsolidierung in Betracht zu ziehen.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung ist Kombination mehrerer Altschulden zu einem einzigen neuen Kredit mit einem idealerweise niedrigeren Zinssatz.

Wenn Sie Schulden konsolidieren, Sie nehmen einen Pauschalbetrag von einem neuen Kredit, um alle alten Schulden zu begleichen.

Der Zweck der Schuldenkonsolidierung besteht darin, alle Kleinkredite abzubezahlen und nur eine Kreditzahlung zu haben.

Wie funktioniert die Schuldenkonsolidierung?

Schuldenkonsolidierung kann ein langer und ermüdender Prozess sein, aber es kann für viele von uns der einzige Ausweg sein. Es kann Sie vor viel größeren finanziellen Rückschlägen bewahren und kann sehr gut als Licht am Ende eines Tunnels bezeichnet werden.

Hier sind einige effektive Möglichkeiten zur Schuldenkonsolidierung:

0% Guthabentransfer-Kreditkarten

Eine 0% Balance Transfer Kreditkarte ist die beste Option, wenn Sie über eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen. Der Einführungszinssatz für diese Karten beträgt null und bleibt für einen Aktionszeitraum (normalerweise 12 bis 18 Monate) so. Bei diesen Karten fällt eine Überweisungsgebühr an.

In manchen Fällen, Sie können auch mit einer Jahresgebühr rechnen. Versuchen Sie, diese innerhalb der „Aktionsfrist“ optimal zu nutzen und Ihre Kredite so schnell wie möglich abzubezahlen.

Eigenheimdarlehen / Kreditlinien

Sie haben Anspruch auf diese Option, wenn Sie ein Eigenheimbesitzer sind. Hierbei handelt es sich um einen Pauschalkredit mit festem Zinssatz, den Sie auf das Eigenkapital in Ihrem Eigenheim beziehen können.

Eine Kreditlinie, jedoch, funktioniert wie eine Kreditkarte mit variablem Zinssatz. Diese Kredite sind zu einem niedrigeren Zinssatz erhältlich als ein unbesichertes Darlehen und Sie können es sogar mit durchschnittlichem Kredit erhalten. Der einzige Nachteil ist, dass wenn Sie die Zahlungen verpassen, Sie laufen Gefahr, Ihr Zuhause zu verlieren.

Persönliche Darlehen

Ein Privatkredit ist ein ungesicherter Kredit und kann von einer lokalen Bank / Kreditgenossenschaft oder sogar einem Online-Kreditgeber erworben werden. Kreditgenossenschaften können Ihnen niedrigere Zinssätze anbieten als Online-Kreditgeber. Es gibt einige Vorab-Gebühren zwischen 1 % und 5 % Ihres Darlehens, aber es fallen keine Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung an.

Eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, die niedrigsten Zinsen zu erzielen, aber stellen Sie sicher, dass der Zinssatz und die monatliche Zahlung gesperrt sind. Auch bei diesen Kreditarten ist die Zahlungsfrist festgelegt.

401(k)-Darlehen

Dies ist das riskanteste von allen und sollte als letztes Mittel gewählt werden. Die Zinsen sind niedriger als bei einem ungesicherten Kredit und erscheinen nicht in Ihrer Kreditauskunft. Jedoch, Falls Sie es nicht zurückzahlen können, ist die Strafe erheblich und Sie können in eine schwere Finanzkrise geraten.

Sie sind in fünf Jahren fällig, aber wenn Sie Ihren Job verlieren oder kündigen, Sie sollen sie in 60 Tagen abbezahlen.

Wie wirkt sich die Schuldenkonsolidierung auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Die Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit ist von Anfang an sehr wichtig. Kluge finanzielle Gewohnheiten können eine blühende und wohlhabende Zukunft garantieren.

Es ist sehr wichtig, Kredit-Scores zu verstehen. Viele zukünftige Schwierigkeiten können vermieden werden, indem Sie nur ein gutes Verständnis für eine gute Kreditwürdigkeit haben.

Ein Kredit-Score basiert auf 5 Faktoren:

• 35% hängt von Ihrem Zahlungsverhalten ab
• 30% hängt von den Beträgen ab, die Sie schulden
• 15% hängt von der Länge Ihrer Kredithistorie ab
• 10% hängt davon ab, wie vielfältig Ihre Kreditdatei ist
• 10% hängt von Ihren letzten Kreditanfragen ab

All diese Faktoren müssen berücksichtigt werden, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit in gutem Zustand halten möchten. Wenn Sie sich von Anfang an um diese Dinge kümmern, die Wahrscheinlichkeit, in eine angespannte finanzielle Situation zu geraten, ist sehr gering.

Ein Schuldenkonsolidierungskredit kann sich je nach Verwendungszweck negativ oder positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Vorteile der Schuldenkonsolidierung:

• Es kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, denn durch die Konsolidierung, Sie leisten eine einzelne monatliche Zahlung statt mehrerer Zahlungen. Es ist einfacher, den Überblick über eine Zahlung mit einer festen Laufzeit und einem festen Satz zu behalten.
• Ihre Kreditwürdigkeit hat eine bessere Chance auf einen positiven Schub, da Sie nicht mehrere Zahlungen verpassen und nicht zwischen verschiedenen Fälligkeitsterminen jonglieren, da alles an einem Ort ist (The Debt Consolidation Payment).
• Die Höhe der Verzugszinsen sinkt auch, wenn Sie hochverzinste Schulden abbezahlen. Da die Salden auf diese Schuldenbeträge sinken, Ihre Kreditausnutzung nimmt ebenfalls ab. Es hilft Ihrem Kredit, besser zu werden, da die Kreditauslastung geringer ist.
• Wenn Sie überfällige Schulden haben, Sie können sie mit Hilfe der Schuldenkonsolidierung abbezahlen. Die Beseitigung dieser verspäteten Zahlungen wird auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
• Ein Schuldenkonsolidierungskredit ist eine Art Privatkredit und kann dazu beitragen, Ihre Kreditakte zu diversifizieren. Es ist für Ihre Kreditwürdigkeit von Vorteil, sowohl revolvierende (Kreditkartendarlehen) als auch Ratenzahlungen (Privatdarlehen) zu haben.

Negative der Schuldenkonsolidierung:

• Die Beantragung eines Privatkredits erfordert, dass der Gläubiger Ihre Kreditauskunft einholt. Es wird als „harter Zug“ bezeichnet. Dies führt zu einem leichten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Die Bereitstellung von Mitteln als Folge von Schuldenkonsolidierung Darlehen kann je nach Person, die diese Mittel handhabt, riskant werden. Mangelnde Selbstkontrolle führt zu einer gefährlichen und noch stressigeren finanziellen Situation, wenn Sie die Schulden auf den frei gewordenen Kreditkarten wieder anhäufen.

Mehr erfahren:

• Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken?

Wann ist Schuldenkonsolidierung eine gute Idee?

Auf diese Frage gibt es keine richtige oder falsche Antwort. Es ist von Person zu Person unterschiedlich. Jeder ist in einer anderen finanziellen Situation.

Jedoch, Es gibt einige Tipps, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können, ob eine Schuldenkonsolidierung für Sie günstig ist.

• Stellen Sie sicher, dass dieser neue Kredit niedrigere Zinsen hat als der ursprüngliche Kredit
• Der Kredit mit geringeren monatlichen Raten kann für manche Menschen auch funktionieren
• Ein längerfristiges Darlehen bedeutet ein Darlehen mit geringeren Zahlungen, während eine kürzere Laufzeit bedeutet, dass es weniger verzinst wäre

Wenn Sie einen Deal für Ihr Konsolidierungsdarlehen erzielen können, bei dem Sie niedrigere Zinssätze als Ihre aktuellen Schulden/monatlichen Zahlungen haben, Sie sollten es versuchen, aber wenn es umgekehrt ist, ist es besser, sich davon fernzuhalten.

Hier sind einige andere Faktoren, die für die Schuldenkonsolidierung günstig sind. Es funktioniert nur, wenn

• Ihre Gesamtschuld (ohne Hypothek) beträgt nicht mehr als 40% Ihres Bruttoeinkommens
• Sie haben einen stetigen Geldfluss, der die Zahlung Ihrer Schulden decken kann
• Sie sind berechtigt, sich für ein 0%-Kreditkarte/ein zinsgünstiges Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu qualifizieren
• Sie sind fest entschlossen, Ihre Kreditkarten nicht wieder aufzuladen

Wann ist Schuldenkonsolidierung eine schlechte Idee?

Ist Schuldenkonsolidierung eine schlechte Idee? Dies könnte möglicherweise der Fall sein, wenn Sie mit einer oder allen der folgenden Situationen konfrontiert sind:

• Sie können Ihre umfangreichen Ausgabengewohnheiten, die dieses Problem überhaupt verursacht haben, nicht kontrollieren
• Sie haben kein Unterstützungssystem um sich herum, das Ihnen helfen kann, durch den Prozess zu kommen
• Wenn Sie das Budget nicht einhalten können
• Wenn Sie ein Opfer von Impulskäufen sind
• Es ist schwer/unmöglich für Sie zu überleben, ohne Kreditkarten zu verwenden

Wenn Sie mit den oben genannten Problemen zu kämpfen haben, Schuldenkonsolidierung ist möglicherweise keine gute Option für Sie.

Ist es möglich, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechter Bonität zu erhalten?

Kredite können eine wichtige Rolle bei der Beantragung von Darlehen jeder Art spielen. Eine schlechte Kreditwürdigkeit wird Ihnen auf jeden Fall Probleme bereiten, wenn Sie daran denken, einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung zu beantragen.

Sie werden höchstwahrscheinlich viel höhere Zinsen erhalten, selbst wenn die traditionellen Kreditgeber zustimmen, Ihnen das Geld zu leihen.

Wägen Sie Ihre Optionen ab, indem Sie einige Zeit damit verbringen, zu recherchieren, welche Kreditgeber Ihnen das beste Angebot machen können und wie lange Sie sich dafür verpflichten müssen.

Vergleichen Sie verschiedene Kredite anhand ihres effektiven Jahreszinses und nehmen Sie sich die Zeit, das Kleingedruckte zu lesen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können, indem Sie Ihr Budget berücksichtigen.

Insgesamt, Es wird nicht einfach sein, ein gutes Angebot für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, aber es sollte Sie nicht davon abhalten, es zu versuchen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie keiner harten Bonitätsprüfung zustimmen und mit der Höhe der monatlichen Zahlung einverstanden sind.

Ist die Schuldenkonsolidierung das Richtige für Sie?

Ich hoffe, dieser Artikel hat Ihnen alle notwendigen Informationen zur Schuldenkonsolidierung zur Verfügung gestellt.

Sie müssen eine Option auswählen, die basierend auf verschiedenen Aspekten Ihrer finanziellen Situation am besten geeignet ist. Achten Sie auf Ihren Gesamtschuldenbetrag, Kredithistorie und Score, monatlichen Cashflow, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen.