Wie man Studentendarlehensschulden verwaltet

Die Schulden von Studentendarlehen bremsen unsere Generation. Die meisten akzeptieren es als eine Tatsache des Lebens – etwas, dem man nicht entgehen kann, wenn man in diesem Land ein anständiges Gehalt verdienen möchte. Sie leisten diese Zahlungen jeden Monat für ihren Abschluss, haben jedoch nicht vor, sich dem Griff dieser monatlichen Zahlungen in absehbarer Zeit zu entziehen.

Es gibt Möglichkeiten, Ihre Studienkreditsalden zu vernichten, Sie können sie schneller abbezahlen oder sogar große Teile Ihres Guthabens entladen oder vergeben.

Zuerst, Beachten Sie, ob Ihre Studienkredite privat sind, Bundes oder eine Mischung aus beidem. Dann, Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie diese Schulden loswerden oder reduzieren können, die Sie zurückgehalten haben.

Was ist der beste Weg, um meine Schulden beim Studentendarlehen zu begleichen?

Es gibt verschiedene Strategien, die Ihnen helfen können, Ihre Studienkredite abzubezahlen. und sie schnell abzubezahlen.

Einer wird einfach mehr Geld auf den Auftraggeber anwenden, und der andere zieht eine Refinanzierung in Betracht.

Machen Sie größere oder häufigere Zahlungen

Wenn Sie mehr als das erforderliche Minimum bezahlen, können Sie nicht nur Ihren Studienkredit früher abbezahlen, sondern auch sondern sparen Sie auch über die Laufzeit Ihres Darlehens Geld an Zinsen. Nehmen wir an, Ihre monatliche Zahlung für Ihre 10 USD, 000 Studentendarlehen beträgt ungefähr 111 USD, da Ihnen über einen Zeitraum von 10 Jahren 6 % effektiver Jahreszins in Rechnung gestellt werden.

Wenn Sie den zu zahlenden Betrag auf 222 USD/Monat verdoppeln, Ihr 10-Jahres-Darlehen würde in weniger als fünf Jahren abbezahlt sein, und Sie würden fast 2 $ sparen, 000 Zinsen über die Laufzeit Ihres Darlehens.

Wenn Sie sich für höhere Zahlungen entscheiden, möchten Sie Lassen Sie sich von Ihrem Studienkreditdienstleister durch die Zahlung führen. Sie möchten sicher sein, dass die zusätzlichen 111 US-Dollar auf Ihr Kapital angerechnet werden und nicht nur auf die Zahlung des nächsten Monats.

Alternative, Sie könnten Ihre monatliche Mindestzahlung in zwei Teile aufteilen und dann zweiwöchentlich bezahlen. Wegen der Art und Weise, wie der Kalender fällt, Es sollte zwei Monate im Jahr geben, die drei zweiwöchentliche Zahlungen erfordern, anstatt der beiden, die Sie normalerweise treffen würden. Dies bedeutet, dass Sie pro Jahr zwei zusätzliche halbe Zahlungen leisten würden.

In unserem Beispiel, Sie würden die monatliche Zahlung von 111 US-Dollar auf etwa 56 US-Dollar reduzieren. Sie würden dann alle zwei Wochen 56 $ Zahlungen leisten, für insgesamt 24 Zahlungen im Laufe eines Jahres. Dies entspricht etwa einer vollen Zuzahlung pro Jahr.

In diesem Szenario, Sie würden Ihren Kredit etwas mehr als ein Jahr früher abbezahlen, und sparen Sie sich während der Laufzeit Ihres Darlehens etwas mehr als 350 US-Dollar an Zinsen für Studentendarlehen.

Refinanzieren Sie Ihre Studienkredite

Eine andere Möglichkeit, Ihre Studienkredite möglicherweise schneller und mit weniger Zinsen zurückzuzahlen, ist die Refinanzierung. Diese Methode ist wahrscheinlich am besten für diejenigen mit einem hohen Bildungsniveau geeignet, hohes Einkommenspotenzial und die Möglichkeit, sich bei Online-Marktplatz-Kreditgebern einen niedrigen Zinssatz zu sichern.

Für alle anderen, Die Refinanzierung Ihres Studienkredits kann riskant sein. Wenn Sie ein Bundesstudiendarlehen haben, Sie möchten sie fast nie auf dem privaten Markt refinanzieren. Dies liegt daran, dass Sie den Zugang zu einigen vorteilhaften, Rückzahlungsprogramme des Bundes, auf die wir gleich näher eingehen werden.

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen und eine gute Kreditwürdigkeit haben, Eine Refinanzierung auf dem privaten Markt kann sinnvoll sein, wenn Sie derzeit hohe Zinsen für Ihre Schulden zahlen. Zum Beispiel, diejenigen, die vor und während der Großen Rezession ein College besucht haben, haben möglicherweise höhere Zinssätze als die heute angebotenen. Eine Refinanzierung könnte diese Sätze möglicherweise senken.

Jedoch, Du musst vorsichtig sein. Wenn Sie refinanzieren, Ihre Kreditlaufzeit wird neu gestartet. Das heißt, auch wenn Sie sich einen niedrigeren Zinssatz gesichert haben, Sie haben technisch gesehen mehr Zeit, um es zu bezahlen. Dies kann sich trotz des niedrigeren Zinssatzes zu einem höheren Zinsbetrag in Dollar summieren, da Sie ihn über einen längeren Zeitraum zahlen.

Um diese Methode effektiv zu nutzen, Sie möchten sicherstellen, dass Sie Ihr refinanziertes Darlehen in der gleichen Zeit zurückzahlen, in der Sie das ursprüngliche Darlehen zurückzahlen mussten. Diesen Weg, Sie zahlen nicht nur einen niedrigeren Zinssatz, aber Sie werden das Kapital auch viel schneller auf Null bringen.

Finden Sie zusätzliches Geld, um Ihre Studentendarlehensschulden zu begleichen

Vielleicht möchten Sie jeden Monat zusätzliches Geld auf den Kapitalbetrag Ihres Darlehens werfen, aber wie realistisch ist das?

Sie könnten überrascht sein. Wenn du dich umschaust, Es kann einige Möglichkeiten geben, schnell Bargeld zu sammeln, um diese zusätzliche Zahlung zu leisten. Sie können Ihre Suche an einem dieser Orte starten:

Steuerrückzahlungen: Anstatt Ihre Steuerrückerstattung für einen Pauschalurlaub oder die Anzahlung für ein neues Auto auszugeben, erwägen Sie, es auf Ihr Studentendarlehensprinzip anzuwenden.

Erhöht: Wenn Sie eine Gehaltserhöhung bekommen, Richten Sie eine automatische Überweisung für das neu „gefundene“ Geld ein, um Ihre Studienkreditschulden direkt zu begleichen.

Nicht beanspruchten Mittel: Ein ungewöhnlicher Ort zum Suchen ist das Finanzamt Ihres Staates. Hier finden Sie unzustellbare Versicherungsauszahlungen, nicht eingelöste Gehaltsschecks und andere Gelder von Unternehmen, die Ihnen vielleicht etwas schulden, aber nicht wussten, wie Sie Sie finden können.

Reduzieren Sie Ihr Budget: Falls noch nicht geschehen, Stellen Sie sicher, dass Sie ein festes Budget festgelegt haben. Wenn Sie wissen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt, es ist einfacher, es von weniger edlen Beschäftigungen zu trennen, wie Fastfood, zu edleren Bestrebungen, wie die vorzeitige Rückzahlung des Studentendarlehens.

Nebentätigkeiten: Ob Sie Plasma spenden, mit Hunden spazieren gehen oder für Uber fahren, Eine Nebenbeschäftigung kann Ihnen dabei helfen, das zusätzliche Geld aufzurunden, das Sie benötigen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu erhöhen.

Wenn Sie sich Sorgen machen, dass eine Nebenbeschäftigung Ihre Work-Life-Balance beeinträchtigt, Beeilen Sie sich einfach jeden Monat, bis Sie Ihren Zahlungsbetrag erreicht haben, und gönnen Sie sich dann eine Atempause, bevor Sie im nächsten Monat wieder darauf zurückgreifen. Schulden abzubezahlen ist ein Marathon; Es ist in Ordnung, wenn Sie zwischendurch Pausen brauchen.

Hilfsprogramme für Arbeitgeberdarlehen: Einige Arbeitgeber bieten an, einen Teil der Studienkredite ihrer Mitarbeiter zurückzuzahlen. Fragen Sie im weiteren Verlauf des Vorstellungsgesprächs nach diesem Vorteil, und stellen Sie sicher, dass Sie alle Vorbehalte des Programms verstehen.

Zum Beispiel, wenn Sie das Unternehmen innerhalb einer bestimmten Zeitspanne verlassen, Müssen Sie ihnen das zurückzahlen, was sie in Ihre Bildungsschulden investiert haben?

Lassen Sie Ihre Bundesstudiendarlehen löschen

Wenn Sie ein Bundesstudiendarlehen haben, Es gibt drei verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden im Wesentlichen tilgen können:

1. Vergebung von Studentendarlehen
2. Kündigung des Studentendarlehens
3. Auszahlung des Studentendarlehens

Wie werden Ihnen Ihre Studienkredite erlassen?

Es gibt zwei verschiedene Möglichkeiten, um einen Studienkredit zu erhalten.

Die erste besteht darin, einen einkommensorientierten Tilgungsplan für 10 bis 25 Jahre zu zahlen. zu diesem Zeitpunkt wird der Rest Ihres Guthabens vergeben.

Bundesprogramme zur Vergebung von Studentendarlehen

• Bezahlen, wie Sie verdienen (PAYE)
  • Maximale monatliche Zahlung: 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens, aber nie mehr als Ihre Zahlung für einen Standardplan.
  • Anzahl der Jahre, die Sie zahlen müssen: 20
  • Anforderungen: Sie müssen Ihre Kredite am oder nach dem 1. Oktober aufgenommen haben 2007 und mindestens eine Auszahlung am oder nach dem 1. Oktober erhalten 2011. Muss ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen aufweisen.
• RePAYE (RePAYE)
  • Maximale monatliche Zahlung: 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens. Könnte Ihre Zahlung für einen Standardtarif überschreiten.
  • Anzahl der Jahre, die Sie zahlen müssen: 20 für Kreditnehmer im Grundstudium. 25 für Kreditnehmer mit Hochschulabschluss.
  • Anforderungen: Sie müssen bei der Beantragung das Einkommen und die Studienkreditschulden Ihres Ehepartners zählen – auch wenn Sie Steuern separat eingereicht haben.
• Einkommensabhängige Rückzahlung
  • Maximale monatliche Zahlung: 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens, wenn Sie am oder nach dem 1. Juli ein neuer Kreditnehmer waren 2014. 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens, wenn Sie vor dem 1. Juli ein neuer Kreditnehmer waren 2014. Sie müssen nie mehr bezahlen als bei einem Standardplan.
  • Anzahl der Jahre, die Sie zahlen müssen: 20, wenn Sie am oder nach dem 1. Juli ein neuer Kreditnehmer waren 2014. 25 wenn Sie vor dem 1. Juli ein neuer Kreditnehmer waren 2014.
  • Anforderungen: Sie müssen ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben.
• Einkommensbedingte Rückzahlung
  • Maximale monatliche Zahlung: 20% Ihres frei verfügbaren Einkommens, aber nie mehr als das, was Sie für eine feste, 12-jähriger Tilgungsplan.
  • Anzahl der Jahre, die Sie zahlen müssen: 25 Jahre.
  • Anforderungen: Sie werden im Laufe dieses Tilgungsplans wahrscheinlich mehr bezahlen als bei einem Standardplan.

Die zweite Möglichkeit besteht darin, sich für eines von mehreren Spezialprogrammen zu qualifizieren:

Spezielle Programme zur Vergebung von Studentendarlehen:

• Kreditvergabe im öffentlichen Dienst (PSLF). Richten Sie sich auf einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan ein, und 120 Zahlungen leisten, während Sie für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation arbeiten. Der Rest Ihres Studienkredits wird Ihnen erlassen. Sie müssen Direktkredite haben, um sich zu qualifizieren.

• Vergebung von Lehrerdarlehen. Nachdem Sie die Aufnahme von Studienkreditschulden eingestellt haben, Sie können sich für bis zu $17 qualifizieren, 500 Studentendarlehen, wenn Sie fünf Jahre lang in einer Schule mit niedrigem Einkommen oder in einer Bildungsagentur arbeiten, die Studenten mit niedrigem Einkommen betreut.

• Vergebung des Kreditnehmers . Wenn Ihre Schule bei der Verwaltung Ihrer Bundesstudiendarlehen über Ihr Programm gelogen oder gegen staatliche Gesetze verstoßen hat, Sie können beantragen, dass Ihre Studienkredite erlassen werden.

Wie auch immer du nach Vergebung strebst, Es ist wichtig zu wissen, dass Sie im folgenden April für die Zahlung von Steuern auf alle erlassenen Beträge verantwortlich sind.

Sind Studienkredite nach 20 Jahren vergeben?

Wie lange es dauert, bis Ihnen Ihr Bundes-Studentendarlehensguthaben erlassen wird, hängt davon ab, welche Art von einkommensorientiertem Rückzahlungsplan Sie verwenden.

PAYE-Kreditnehmer, Kreditnehmer mit einkommensbasierter Rückzahlung, deren Darlehen erstmals am oder nach dem 1. Juli vergeben wurden 2014, und RePAYE Undergraduate-Kreditnehmern wird ihr Guthaben nach 20 Jahren erlassen.

Personen mit einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen, diejenigen, die über einen einkommensbasierten Tilgungsplan zurückzahlen und ihre Kredite nach dem 1. Juli aufgenommen haben 2014, und diejenigen, die sich für einen RePAYE-Plan eingeschrieben haben, müssen 25 Jahre warten.

Natürlich, PSLF-Kreditnehmer, denjenigen, die sich für das Programm zur Vergebung von Lehrer-Studenten-Darlehen eingeschrieben haben, und denjenigen, die die Kreditnehmerverteidigung verfolgen, können ihre Studentendarlehen in 10 Jahren erlassen werden, 5 Jahre bzw. sofort.

So erhalten Sie die Kündigung des Studentendarlehens

Wenn Sie in der Vergangenheit geliehen haben, Sie haben möglicherweise Anspruch auf ein Federal Perkins-Darlehen. Während diese Art von Darlehen nicht mehr verfügbar ist, für Lehrer gibt es ein Kündigungsprogramm für diese Art von Darlehen.

Um sich zu qualifizieren, Sie müssen als Vollzeitbeschäftigter in einem einkommensschwachen Bezirk arbeiten, mit behinderten Kindern oder in einem Themenbereich mit hohem Bedarf, wie von jedem Staat festgelegt.

In den ersten beiden Jahren nehmen Sie teil, 15% Ihres Darlehens werden jedes Jahr vergeben. Im dritten und vierten Jahr, an dem Sie teilnehmen, 20% Ihres Darlehens werden jedes Jahr vergeben. Im fünften Jahr Ihrer Teilnahme die restlichen 30% werden vergeben, Ihnen eine mögliche kumulative Gesamtsumme von 100% Stornierung geben.

So erhalten Sie Ihr Studentendarlehen abbezahlt

Es gibt mehrere Programme, die die Entlastung des Studentendarlehens für Bundesstudentendarlehen anbieten.

• Vollständige und dauerhafte Behinderung. Wenn Sie durch Ihren Arzt eine Behinderung nachweisen können, die Sozialversicherungsbehörde oder die VA, Sie können Ihre Studienkredite zu 100 % ablösen lassen. Das TEACH-Stipendium – das vier Dienstjahre erfordert, sonst wird es in ein Studiendarlehen umgewandelt – kann die Dienstpflicht annullieren und das „Darlehen“ im Rahmen dieses Programms ablösen. sowie.

• Geschlossene Schulentlassung. Wenn Ihre Schule während Ihres Besuchs schließt, bei einer genehmigten Beurlaubung oder 120 Tage nach Ihrem Austritt, Sie können Ihre Studienkredite ablösen lassen.

• Entlastung durch Insolvenz. Es ist äußerst schwierig, wenn auch nicht unmöglich, für diejenigen, die Studentenschulden halten, diese Schulden in Konkurs erlassen zu haben. Um das zu tun, Sie müssen „unzumutbare Härte“ nachweisen. Der Standard der unbilligen Härte, obwohl, wird subjektiv sein, basierend auf Ihrem Richter.

• Entlassung wegen falscher Zertifizierung. Wenn Ihre Schule über Ihren Anspruch auf Studienkredite gelogen und sie trotzdem ausgezahlt hat, Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine falsche Bescheinigungsentladung.

• Unbezahlte Rückerstattungsentlastung. Wenn Sie sich von der Schule zurückgezogen haben, aber Ihr Finanzamt dem Bildungsministerium keine Rückerstattung Ihres Studiendarlehens erteilt hat, dieser Kreditbetrag kann für berechtigte Kreditnehmer abgeführt werden.

• Entlassung wegen Todesfall. Wenn du stirbst, Ihre Lieben können Ihre Studiendarlehensschulden von Ihrem Nachlass befreien lassen, indem Sie einen rechtlichen Nachweis Ihres Ablebens vorlegen.

Können Sie bei einem Studentendarlehen eine Auszahlung verhandeln?

Sie können eine Auszahlung für ein Bundesstudiendarlehen aushandeln, aber es ist nicht einfach. Zuerst, die Regierung kann Ihren Lohn und andere Einkommensquellen leicht pfänden. Aber bevor du es so weit kommen lässt, Sehen Sie sich die einkommensorientierten Rückzahlungsprogramme oben an.

Da die Kontrolle über das eigene Bankkonto am Verhandlungstisch nicht möglich ist, Sie werden wahrscheinlich nur in diese Situation geraten, wenn Sie sich in einer schwierigen Situation befinden. An diesem Punkt, Sie können Verhandlungen mit Ihrem beauftragten Inkassounternehmen versuchen. Jedoch, es gibt begrenzte Verhandlungspakete, die sie Ihnen nach Bundesgesetz anbieten können.

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen haben, jedoch, Ihr Kreditgeber ist möglicherweise eher bereit, mit Ihnen zu verhandeln. Um Ihren Lohn zu pfänden, sie müssten die Kosten für eine gerichtliche Auseinandersetzung übernehmen.

Es wird immer noch schwierig sein, sie dazu zu bringen, sich viel zu bewegen, obwohl, weil sie auch wissen, dass, wenn Sie durch Ihre Studienkredite in Konkurs gehen, Sie werden es wahrscheinlich sehr schwer haben, sie zu entlassen.

Wie schnell können Sie die Schulden des Studentendarlehens abbezahlen?

Die beste Option für Sie hängt von Ihren Umständen ab. Diejenigen mit älteren privaten Studienkrediten möchten möglicherweise nach einer Refinanzierung suchen – insbesondere, wenn sie aufgrund ihrer Ausbildung für Gläubiger attraktiv erscheinen. Einkommenspotenzial und/oder Kreditwürdigkeit. Dies ist wahrscheinlich keine gute Methode für Amerikaner mit mittlerem Einkommen, obwohl – vor allem nicht diejenigen, die Bundesstudiendarlehen haben.

Stattdessen, diese demografische Gruppe sollte auf einkommensorientierte Rückzahlungspläne setzen. Wenn Sie keinen Anspruch auf diese Pläne haben oder aufgrund Ihres Einkommens nicht davon profitieren würden, Suchen Sie nach Nebenbeschäftigungen und finden Sie Geld, um höhere Zahlungen als das Minimum für Ihre Schulden zu leisten.

Sie werden wahrscheinlich überrascht sein, wie schnell sich die Dinge bewegen können, wenn Sie dieses Prinzip nach und nach abhacken.