Die 10 besten Kreditgeber für Hypothekenrefinanzierungen im September 2022

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann ein kluger finanzieller Schachzug sein, wenn Sie es richtig machen. Sie können Ihr Eigenheimkapital anzapfen, einen niedrigeren Zinssatz erhalten oder sogar die Laufzeiten Ihres Darlehens verkürzen oder verlängern. All dies sind großartige Ergebnisse für Sie und Ihren Geldbeutel.

Aber hier ist etwas, das nicht so toll ist:Die Auswahl des falschen Kreditgebers für die Refinanzierung von Hypotheken.

Dieser eine große Fehler kann Sie durch Abschlusskosten, versteckte Gebühren und hohe Zinssätze potenziell viel Geld kosten.

Sie können dies vermeiden, indem Sie sich ein wenig darüber informieren, was Sie während des gesamten Refinanzierungsprozesses erwarten können und wie Sie den richtigen Kreditgeber finden. Wir führen Sie durch alles, was Sie wissen müssen, und geben Ihnen einige Vorschläge für die große Entscheidung.

Die 10 besten Hypothekenrefinanzierungsgeber des Jahres 2022

Wir haben eine Liste der besten Hypothekenrefinanzierungsunternehmen mit den wettbewerbsfähigsten Hypothekenzinsen zusammengestellt. Lesen Sie unsere kurzen Bewertungen, um zu verstehen, welche Art von Hypothekenprodukten sie anbieten und wie ihr Prozess funktioniert. Es ist eine ausgezeichnete Ressource, um Ihre Liste der in Betracht zu ziehenden Refinanzierungsgeber einzugrenzen.

So wählen Sie einen Kreditgeber zur Refinanzierung Ihrer Hypothek aus

Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, ist die Auswahl des richtigen Kreditgebers entscheidend für Ihren finanziellen Erfolg.

Verschiedene Kreditgeber zur Refinanzierung von Hypotheken strukturieren Kredite auf unterschiedliche Weise, unabhängig davon, ob Sie die Barmittel, die Sie zum Abschluss benötigen, minimieren oder Ihre monatlichen Zahlungen senken möchten – oder eine Kombination aus beidem.

Das erste, was man sich ansehen sollte, ist, welche Art von Refinanzierungsdarlehen der Kreditgeber anbietet. Wenn Sie beispielsweise nach einer staatlich unterstützten Refinanzierung mit niedrigeren Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit als bei einem herkömmlichen Darlehen suchen, suchen Sie nach einem Kreditgeber, der FHA-Refinanzierungsdarlehen anbietet.

Darlehensbedingungen

Alternativ können Sie auch eine kürzere Laufzeit als die übliche 30-jährige Festhypothek refinanzieren. Suchen Sie nach Hypothekenrefinanzierungsunternehmen, die mehrere Optionen anbieten, z. B. 10-, 15- oder 20-jährige Hypotheken, damit Sie die Refinanzierungssätze und -zahlungen vergleichen und die beste auswählen können.

Wie bei jeder Art von Darlehen möchten Sie sich auch nach Hypothekenzinsen umsehen. Nicht jeder Kreditgeber bietet automatisch den gleichen Zinssatz oder effektiven Jahreszins an. Sie sollten im Rahmen des Bewertungsprozesses auch die Abschlusskosten vergleichen. Sie müssen sowohl Ihre Vorlaufkosten als auch die langfristigen Zinskosten kennen.

Abschlusskosten

Eine weitere Frage, die Sie sich stellen sollten, ist, ob ein Kreditgeber Ihre Abschlusskosten in das Darlehen selbst einbeziehen kann, wenn Sie den Bargeldbetrag, den Sie auf den Tisch bringen möchten, minimieren möchten.

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, wie Sie die Refinanzierung von Hypotheken angehen können. Aus diesem Grund kann die Auswahl des richtigen Refinanzierungsgebers einen großen Unterschied machen. Sie können Ihnen helfen, die Vor- und Nachteile verschiedener Optionen zu verstehen, damit Sie die richtige Wahl treffen können.

Scheuen Sie sich nicht, Fragen zu stellen, nach bestimmten Nummern zu fragen und mit ein paar verschiedenen Kreditgebern zu sprechen, um sich ein Bild von ihren Empfehlungen und ihrem Refinanzierungsprozess zu machen.

Wann eine Hypothek refinanziert werden sollte

Jetzt, da Sie einige der besten Refinanzierungsgeber kennen, stellen Sie sicher, dass Sie aus den richtigen Gründen refinanzieren. Hier sind einige der häufigsten Gründe für die Refinanzierung einer Hypothek.

Senken Sie Ihre monatlichen Zahlungen

Es ist durchaus möglich, eine Refinanzierung vorzunehmen, um Ihren Zahlungsbetrag zu senken. Um während der Laufzeit Ihres Darlehens Geld zu sparen, können Sie es zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, wenn die Hypothekenzinsen gesunken sind, seit Sie Ihr Darlehen erhalten haben. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, können Sie sich möglicherweise auch für einen niedrigeren Refinanzierungssatz qualifizieren.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, können Sie auch eine Umfinanzierung in eine längere Kreditlaufzeit in Betracht ziehen, wodurch sich Ihr bestehender Hypothekenbetrag über mehrere Jahre erstreckt.

Wenn Sie also Ihre Hypothek für 10 Jahre mit einem 30-Jahres-Darlehen abbezahlt haben, können Sie die bestehenden 20 Jahre über einen weiteren 30-Jahres-Zeitraum ausdehnen. Aber natürlich sollte dies mit Vorsicht geschehen, je nachdem, wie viele finanzielle Probleme Sie haben und welche Art von Altersvorsorgeplänen Sie haben.

Zahlen Sie Ihr Eigenheimkapital aus

Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben – mindestens 20 % – könnten Sie sich möglicherweise für eine Refinanzierung mit Auszahlung qualifizieren. Auf diese Weise können Sie einen Pauschalbetrag erhalten und diesen Betrag dann zu Ihrem bestehenden Darlehen hinzufügen. Normalerweise können Sie bis zu 80 % Ihres Eigenkapitals leihen.

Sehen wir uns ein Beispiel an.

Angenommen, Ihr Haus hat einen Wert von 200.000 US-Dollar und Ihre Hypothek ist auf 150.000 US-Dollar gesunken. Damit bleiben Ihnen 50.000 $ Eigenkapital. Die Bank lässt Sie bis zu 80 % davon leihen, was 40.000 $ entspricht.

Wenn Sie sich für die Hypothek qualifizieren, könnten Sie dann insgesamt 190.000 $ refinanzieren. Dann können Sie das Geld nach Belieben verwenden, sei es für eine Hausrenovierung, Studiengebühren, Arztrechnungen, hochverzinsliche Schulden oder andere größere Ausgaben.

Bedingungen ändern

Kürzere Kreditlaufzeiten sind in der Regel mit niedrigeren Hypothekenzinsen verbunden, da die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Während die monatlichen Zahlungen bei einer 15-jährigen Hypothek im Allgemeinen viel höher sind als bei einer 30-jährigen Hypothek, können Sie Zinsen sparen, indem Sie wechseln, sobald Sie einen Teil Ihrer aktuellen Hypothek abbezahlt haben.

Wenn Sie beispielsweise seit 15 Jahren eine 30-jährige Festhypothek haben, haben Sie nur noch 15 Jahre Zeit, um zu bezahlen. Sie könnten also potenziell Tausende sparen, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz über eine tatsächliche 15-jährige Festhypothek erhalten.

Wechseln Sie zu einer Festhypothek

Wenn Sie ursprünglich eine variabel verzinsliche Hypothek (oder ARM) abgeschlossen haben und Ihre feste Laufzeit endet, sollten Sie eine Refinanzierung Ihres Darlehens in Betracht ziehen. Es gibt zwar eine Obergrenze für die Höhe Ihrer variablen Hypothek, sie könnte jedoch möglicherweise viel höher sein als die aktuellen Festzinssätze.

Sprechen Sie mit einem Kreditgeber, um die beste Option zu finden, um einen erheblichen Anstieg Ihrer monatlichen Zahlung zu vermeiden. Und denken Sie daran, im Voraus zu planen, da es einige Zeit dauern kann, bis der Genehmigungsprozess abgeschlossen ist.

Wie funktioniert die Refinanzierung einer Hypothek?

Die Beantragung einer Refinanzierung ist der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens sehr ähnlich. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Sie nicht Ihren aktuellen Kreditgeber oder Servicer verwenden müssen. Sie können einen beliebigen Hypothekengeber für Ihre Refinanzierung auswählen.

Nachdem Sie sich nach Kreditgebern umgesehen und Ihre Kreditoptionen verglichen haben, müssen Sie einen formellen Antrag ausfüllen. Dazu gehört die Übermittlung Ihrer Einkommens- und Jahresabschlüsse. Der Kreditsachbearbeiter und Underwriter werden Ihre Unterlagen überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie sich die neuen Bedingungen leisten können.

Anforderungen für die Refinanzierung von Hypotheken

Hypothekenrefinanzierungsgeber sind hauptsächlich an drei Dingen interessiert:Kreditwürdigkeit, Verhältnis von Schulden zu Einkommen und durchschnittliches Verhältnis von Beleihung zu Wert (LTV).

• Kreditwürdigkeit: Die Mindestbonitätsbewertung für die meisten Hypothekenrefinanzierungsunternehmen liegt bei etwa 620.
• Verhältnis von Schulden zu Einkommen: Genau wie bei einer normalen Haushypothek möchten sie sicherstellen, dass Ihre monatlichen Schulden 43 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten. Neben Privatkrediten und Kreditkartenschulden enthalten sie auch Ihre neue Hypothekenzahlung in dieser Zahl.
• Beleihungswert (LTV): Kreditgeber wünschen sich ein niedriges Loan-to-Value-Verhältnis (LTV). Normalerweise sollten Sie mindestens 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Neben Privatkrediten und Kreditkartenschulden enthalten sie auch Ihre neue Hypothekenzahlung in dieser Zahl.

Sie müssen im Rahmen des Prozesses eine Bewertung Ihres Hauses einholen. Dies stellt sicher, dass die Immobilie ihrem geschätzten Wert gerecht wird, und hilft bei der Bestimmung Ihres gesamten Eigenkapitals im Haus. Sie müssen nichts Besonderes tun, bevor der Gutachter eintrifft, aber es ist gut, sauber und aufgeräumt zu sein, um einen guten Eindruck zu hinterlassen.

Danach müssen Sie nur noch auf die Schließung warten. Normalerweise lässt Ihr Kreditgeber Sie das Datum, die Uhrzeit und den Ort auswählen. Als nächstes schicken sie einen Notar, der Sie durch die Unterzeichnung der Abschlussdokumente führt. Dann fangen Sie mit Ihrem neuen Zahlungsplan neu an. Wenn Sie sich Eigenheimkapital auszahlen lassen, können Sie in der Regel entweder einen Scheck erhalten oder ihn direkt auf Ihr Bankkonto einzahlen lassen.

Wann nicht refinanziert werden soll

Wann sollten Sie nicht refinanzieren? Wenn Ihre Kreditwürdigkeit seit Abschluss Ihrer ursprünglichen Hypothek stark gesunken ist, werden Sie möglicherweise von höheren Zinsen überrascht. Wenn Sie sich ursprünglich während der Rezession für einen Tiefstzinssatz qualifiziert haben, sparen Sie mit den heutigen Refinanzierungssätzen möglicherweise kein Geld.

Bedenken Sie auch, dass jede Hypothekenrefinanzierung mit Abschlusskosten verbunden ist, genau wie bei Ihrem ersten Wohnungsbaudarlehen. Daher müssen Sie sicherstellen, dass alle finanziellen Vorteile, die Sie von Ihrer Refinanzierung erwarten, die zusätzlichen Abschlusskosten überwiegen.

Ein geeigneter Kreditgeber kann Sie durch all diese Überlegungen führen, sei es persönlich, am Telefon oder über Online-Ressourcen. Führen Sie die erforderlichen Recherchen durch, um sicherzustellen, dass Sie bei Ihrer nächsten Hausrefinanzierung eine intelligente Entscheidung treffen.