Die besten Hypothekengeber im September 2022

Der Kauf eines Eigenheims ist eine der teuersten Anschaffungen, die Sie in Ihrem Leben tätigen müssen. Deshalb ist es so wichtig, die richtige Hypothek zu bekommen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.

Ein paar Unterschiede in den Hypothekenzinsen oder anderen Konditionen können Zehntausende von Dollars ausgeben oder sparen. Aber bei so vielen Optionen auf dem Markt ist es schwer zu wissen, wo man anfangen soll.

Es gibt traditionelle Kreditgeber und Online-Hypothekengeber, lokale und große multinationale Kreditgeber. Außerdem sind viele Kreditgeber auf verschiedene Arten von Krediten spezialisiert.

Durchsuchen Sie zunächst einige der besten Hypothekenbanken und finden Sie einige, die Ihren Anforderungen entsprechen.

Beste Hypothekengeber und Online-Darlehensmarktplätze 2022

Ihnen stehen mehrere großartige Optionen zur Verfügung, von Online-Kreditgebern bis hin zu stationären Filialen, von ausgezeichneten Kreditgebern bis hin zu Kreditgebern mit schlechter Kreditwürdigkeit. Schauen Sie sich die vollständige Liste der Kreditgeber an, um die beste Wahl für Ihren nächsten Wohnungsbaukredit zu finden.

Andere zu berücksichtigende Hypothekengeber

Haben Sie keinen auf der Liste gefunden, der Ihnen gefallen hat? Lesen Sie unsere Bewertungen einiger anderer guter Kreditgeber:

• Bank of America
• CitiHypothek
• Wohnungsbaudarlehen von Calibre
• PennyMac
• Navy Federal Credit Union

So finden Sie den besten Hypothekengeber

Eines der besten Dinge, die Sie im Rahmen des Hypothekenauswahlprozesses tun können, ist, Hypothekenzinsen von mehreren Kreditgebern zu vergleichen . Es gibt zwar bestimmte Kreditvergabestandards, an die sich Kreditgeber halten müssen, aber jeder hat Flexibilität bei der Umsetzung.

Sie werden überrascht sein, wie viel Variation Sie in Ihren verschiedenen Angeboten sehen. Darüber hinaus können Darlehen auf verschiedene Weise strukturiert werden, um Ihrer finanziellen Situation oder Ihren persönlichen Vorlieben gerecht zu werden.

Wenn Sie nicht viel Bargeld zur Hand haben, können Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen, um höhere Abschlusskosten zu vermeiden. Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken möchten, kann Ihr Kreditgeber Sie für Punkte bezahlen lassen, um sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren.

Es ist auch hilfreich zu verstehen, wo sich die Hypothekenzinsen derzeit befinden und wohin sie sich entwickeln. Ein guter Immobilienmakler kann Ihnen dabei helfen, da er den Markt in der Regel recht gut kennt.

Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und die Art des Zinssatzes, für den Sie sich qualifizieren sollten, damit Sie das bestmögliche Angebot aushandeln können. Einige Kreditkartenaussteller geben Ihnen Ihren FICO-Score kostenlos.

Wie man Hypothekengeber vergleicht

Hier sind einige Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie nach den besten Hypothekengebern suchen:

• Wie ist der Kundenservice?
• Was können sie Ihnen über ihre Abschlusskosten und andere damit verbundene Kreditgebergebühren sagen?
• Wie viel benötigen Sie für eine Anzahlung?
• Wie schnell können Sie schließen, wenn Sie ein Zuhause gefunden haben?

Dies sind alles Fragen, die Sie mindestens zwei oder drei verschiedenen Hypothekengebern stellen sollten.

Vergleichen Sie die Antworten und bestimmen Sie, welcher Kreditgeber Ihnen das beste finanzielle Angebot machen und alle anderen Erwartungen erfüllen kann, die Sie an den Kreditprozess haben.

Worauf sollten Sie bei einem Hypothekengeber achten?

Es kann eine Weile dauern, bis Sie den besten Hypothekenanbieter für Ihre Bedürfnisse gefunden haben. Nehmen Sie sich also Zeit. Wenn Sie an einer bestimmten Art von Darlehen interessiert sind, wie z. B. einem VA-Darlehen oder einem FHA-Darlehen, stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber es tatsächlich anbietet.

Zinssätze

Wählen Sie mindestens zwei oder drei Kreditgeber mit guten Kundenzufriedenheitsbewertungen aus, um die Vorqualifizierungsangebote zu vergleichen. Sehen Sie sich dann die Zinssätze an, die sie Ihnen anbieten, ob der Zinssatz fest oder variabel ist, und wie hoch Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen sein werden.

Steuern und Hypothekenversicherung

Stellen Sie sicher, dass sie einen Kostenvoranschlag für Steuern und Hypothekenversicherung enthalten, nicht nur für Kapital und Zinsen, denn dadurch kann sich Ihre Zahlung um mindestens ein paar hundert Dollar erhöhen.

Grundsteuern

Wenn Sie in einer teureren Gegend wie einer Großstadt wohnen, müssen Sie mit noch höheren Grundsteuern rechnen. Natürlich können Sie jederzeit eine Refinanzierung vornehmen, um später einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, aber es ist aufgrund der Abschlusskosten teuer.

Abschlusskosten

Vergleichen Sie als Nächstes die Abschlussgebühren der einzelnen Hypothekengeber. Einige der Ausgaben ändern sich nicht von Kreditgeber zu Kreditgeber. Eine Titelsuche zum Beispiel kostet ungefähr den gleichen Betrag, unabhängig davon, welchen Kreditgeber Sie durchlaufen. Origination Fees hingegen können stark variieren.

Erwarten Sie, 3 % bis 5 % des Darlehensbetrags für die gesamten Abschlusskosten zu zahlen. An welchem ​​Ende des Spektrums Sie landen, kann einen großen Unterschied darin machen, wie viel Bargeld Sie benötigen.

Ein guter Kreditgeber wird Ihnen helfen, Ihre Möglichkeiten zu erkunden, je nachdem, wie viel Geld Sie haben und wie lange Sie planen, im Haus zu bleiben.

Hypothekenpunkte

Wenn Sie zusätzliches Geld haben und planen, Ihre neue Wohnung zu Ihrem „ewigen Zuhause“ zu machen, kann es sich lohnen, beim Abschluss zusätzliche Punkte für einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen. Fragen Sie jeden Kreditgeber nach verschiedenen Szenarien, um zu sehen, welches Ihren individuellen Anforderungen am besten entspricht.

Wie können Sie sich für eine Hypothek vorqualifizieren?

Es gibt zwei Möglichkeiten, den Hypothekenprozess zu beginnen:eine Vorqualifizierung und eine Vorabgenehmigung.

Die Präqualifikation ist ein informativer Schritt, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Zinsen zu erwarten sind und wie viel Sie basierend auf Ihrem Einkommen und Ihrer Verschuldung leihen können. Sie müssen zu diesem Zeitpunkt keine Unterlagen bereitstellen.

Die Angebote, die Sie erhalten, sind nicht in Stein gemeißelt und können sich mit Ihrer offiziellen Bewerbung ändern. Aber es ist gut herauszufinden, welche Art von Darlehen Sie in Betracht ziehen sollten, wie viel Bargeld Sie wahrscheinlich benötigen werden und welche Preisspanne Sie sich ansehen sollten.

Sie benötigen mehr, um tatsächlich ein Angebot für ein Haus abzugeben, da die meisten Verkäufer eine Vorqualifikation nicht als offiziell genug ansehen, um auf eine wahrscheinliche Finanzierung hinzuweisen.

Was ist ein Vorabgenehmigungsschreiben?

Ein Vorabgenehmigungsschreiben führt den Vorqualifizierungsprozess noch einen Schritt weiter. Sie reichen im Wesentlichen Ihren gesamten Antrag und alle begleitenden Unterlagen ein.

Dazu gehören Dinge wie Ihre Steuererklärungen der letzten zwei Jahre, Kontoauszüge, Erläuterungen zu negativen Bemerkungen zu Ihrer Kredithistorie und Beschäftigungsnachweise.

Der Kreditgeber führt auch einen harten Kreditabzug durch, um Ihren Zinssatz zu bestimmen. Es dauert ein wenig, aber sobald Sie vorab genehmigt wurden, stellt der Kreditgeber ein Schreiben bereit, in dem angegeben ist, für wie viel Kredit Sie sich qualifizieren und wie viel Anzahlung Sie leisten können.

Wenn Sie ein Angebot für ein Haus abgeben, macht dieser Zusatz es viel stärker, da der Verkäufer weiß, dass Sie wahrscheinlich für die Hypothek genehmigt werden. Sobald Ihr Angebot angenommen wurde, können Sie sich bei Ihrem Kreditgeber für eine bestimmte Anzahl von Tagen einen Zinssatz sichern.

Welche Art von Hypothek sollte ich bekommen?

Um diese Frage zu beantworten, ist eine kurze Selbstbeobachtung erforderlich. Beginnen Sie damit, Ihre finanzielle Situation, Ihre Haushaltsbedürfnisse und Ihre langfristigen Ziele zu untersuchen. Wie sicher ist Ihr Einkommen? Wo möchten Sie in den nächsten Jahren leben? Wie viel Geld können Sie für die Anzahlung aufbringen?

Die Beantwortung dieser Fragen hilft Ihnen, die für Sie am besten geeignete Hypothekenart auszuwählen. Typischerweise läuft die Wahl auf eine konventionelle oder staatlich abgesicherte Hypothek hinaus. Herkömmliche Wohnungsbaudarlehen haben strengere Anforderungen, wie z. B. eine hohe Kreditwürdigkeit und beträchtliche Anzahlungen. Von der Regierung abgesicherte Kredite ermöglichen niedrigere Kredit-Scores und wenig bis gar keine Anzahlung, um sich zu qualifizieren.

Es gibt acht verschiedene Arten von Hypotheken, die auf die beiden Kategorien verteilt sind. Tauchen Sie ein, während wir sie unten erkunden.

8 Arten von Hypothekendarlehen

Herkömmliche Hypothekendarlehen

Herkömmliche Hypotheken sind Wohnungsbaudarlehen, die nicht staatlich versichert sind und in zwei Kategorien fallen:konform und nicht konform.

Ein konformes Darlehen bedeutet, dass das Darlehen innerhalb der von der Federal Housing Finance Agency festgelegten Grenzen liegt. Nicht konforme Kredite, wie z. B. Jumbo-Darlehen, überschreiten die FHFA-Grenze, die von Land zu Land unterschiedlich ist.

Herkömmliche Kredite haben strenge Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Kreditgeber genehmigen Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620 und einer Anzahlung von 20 %. Käufer, die eine Anzahlung von mindestens 3 % leisten können, sind möglicherweise ebenfalls berechtigt, müssen jedoch eine primäre Hypothekenversicherung bezahlen.

Vorteile

• Günstiger als unkonventionelle Kredite
• Können sich qualifizieren, indem Sie 3 % nachgeben

Nachteile

• PMI bei Einzahlungen unter 20 %
• Strenge Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und das DTI-Verhältnis

Am besten geeignet für :Käufer mit hohen Anzahlungen, hohem Einkommen, hervorragender Kreditwürdigkeit und ausgezeichneter Kredithistorie.

Festhypothek

Eine Festhypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen mit einem festen Zinssatz über die Laufzeit. Sobald der Zinssatz festgelegt ist, wird er nicht von Änderungen der Marktzinsen beeinflusst.

Festhypotheken sind aufgrund ihrer Berechenbarkeit die beliebtesten Wohnungsbaudarlehen. Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlung jeden Monat kennen, können Kreditnehmer ihre Finanzen leichter planen. So können Sie sicher sein, dass es monatlich keine Überraschungen gibt.

Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Ihre Kredithistorie, Ihr Einkommen und Ihre Anzahlung, um die Förderfähigkeit zu bestimmen und Hypothekenzinsen festzulegen. Kredit-Scores sind eine primäre Determinante, und die meisten Kreditgeber genehmigen Kreditnehmer mit Scores über 620.

Kreditwerte über 740, ein niedriges DTI-Verhältnis, eine hervorragende Kredithistorie und eine erhebliche Anzahlung führen zu den wettbewerbsfähigsten Hypothekenzinsen. Umgekehrt führt eine niedrige Kreditwürdigkeit zu höheren Zinssätzen, und eine Anzahlung von weniger als 20 % führt dazu, dass eine private Hypothekenversicherung abgeschlossen werden muss.

Die Laufzeiten von Festhypotheken reichen von 10 bis 30 Jahren, aber Darlehen mit 30 und 15 Jahren sind am beliebtesten. Die Laufzeit Ihrer Hypothek bestimmt auch die Zinssätze und monatlichen Zahlungen.

Vorteile

• Vorhersagbare monatliche Zahlungen
• Nicht schwankende Zinssätze
• Einfache Qualifikationen
• Große Steuerabzüge

Nachteile

• Höhere Hypothekenzinsen
• Hoher Zinsbetrag
• Langsames Eigenkapitalwachstum

Anpassbare Hypothek

Wie der Name schon sagt, haben variabel verzinsliche Hypotheken einen variablen Zinssatz, der durch den vorherrschenden Marktsatz bestimmt wird. Ein ARM beginnt mit einem festen Zinssatz für einige Jahre und wechselt dann für die verbleibende Kreditlaufzeit zu einem variablen Zinssatz.

Ein ARM kann für ein, drei, fünf, sieben oder zehn Jahre gesperrt werden, aber 5/1 ARM-Darlehen sind am häufigsten. Bei einem 5/1 ARM ist der Zinssatz für die ersten fünf Jahre gesperrt und wird dann für die restliche Laufzeit jährlich angepasst.

Typischerweise wird der Zinssatz für einen ARM nach oben angepasst, da der anfängliche Zinssatz oft niedriger ist als der vorherrschende Marktsatz.

Vorteile

• Berechenbare und niedrige monatliche Anfangszahlungen
• Sie können zunächst eine beträchtliche Menge Geld sparen

Nachteile

• Erhöhte Hypothekenzinsen
• Monatliche Zahlungen können teuer sein

Am besten geeignet für: Kreditnehmer, die sich in Zukunft wahrscheinlich eine Gehaltserhöhung sichern, aber niedrigere Zinsen sichern möchten, wenn ihr Einkommen niedriger ist.

FHA-Hypothek

Ein FHA-Darlehen ist eine Hypothek, die von der Bundesregierung garantiert und von der Federal Housing Administration (FHA) versichert ist. Sie können ein FHA-Darlehen nur von einem von der FHA zugelassenen Kreditgeber erhalten. Die Agentur versichert, dass Wohnungsbaudarlehen von akkreditierten Kreditgebern wie Kreditgenossenschaften, Banken und Hypothekenbanken vergeben werden, und schützt die Kreditgeber, wenn ein Kreditnehmer mit der Zahlung in Verzug gerät.

Diese Kredite helfen Haushalten mit bescheidenem Einkommen beim Kauf eines Eigenheims. Sie benötigen eine Anzahlung von 3,5 %, eine Kreditwürdigkeit von 580 oder höher und einen DTI von weniger als 50, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren. Sie können mit einem Kredit-Score von 500 berechtigt sein, wenn Sie eine Anzahlung von 10 % leisten.

Da die Regierung FHA-Darlehen versichert, können FHA-Kreditgeber günstige Bedingungen auf Personen ausdehnen, die sich sonst nicht für eine Hypothek qualifizieren würden. FHA-Darlehen sind für mindestens 11 Jahre hypothekarisch versichert, und FHA-Hypotheken mit weniger als 10 % Ausfall müssen über die gesamte Laufzeit des Darlehens FHA-versichert sein.

Sie können eine FHA verwenden, um eine Eigentumswohnung, ein Einfamilienhaus, ein Mehrfamilienhaus mit 2 bis 4 Wohneinheiten und ausgewählte Fertighäuser zu kaufen oder zu refinanzieren. Darüber hinaus können einige FHA-Darlehen Neubauten und Hausrenovierungen finanzieren.

Die Grenzen für FHA-Darlehen variieren je nach Landkreis, und ab 2021 können Sie zwischen 420.860 und 970.800 US-Dollar leihen. Die Lebenshaltungskosten Ihres Landkreises bestimmen die Grenze für FHA-Darlehen.

Vorteile

• Erfordert eine Anzahlung von 3,5 %
• Hohe Kreditlimits
• Kommt auf niedrige Kredit-Scores an

Nachteile

• Obligatorische Hypothekenversicherung
• Finanziert nur den Hauptwohnsitz

Am besten geeignet für: Haushalte mit niedrigem und mittlerem Einkommen und Kreditnehmer ohne große Anzahlung.

VA-Hypothek

VA-Darlehen werden vom US-Veteranenministerium garantiert, aber von privaten Kreditgebern wie Hypothekenbanken, Banken und Kreditgenossenschaften ausgegeben. VA-Darlehen helfen Veteranen, aktuellen Servicemitgliedern und berechtigten Ehepartnern, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen.

Die staatliche Garantie ermöglicht es VA-akkreditierten Kreditgebern, Kreditnehmern ohne Einlage günstige Bedingungen zu gewähren. Obwohl VA-Darlehen attraktive Bedingungen haben, haben sie strenge Qualifikationsanforderungen. Nur qualifizierte Mitglieder des aktiven Dienstes, Veteranen und überlebende Ehepartner können VA-Darlehen beantragen.

Während ein VA-Darlehen beim Kauf eines Eigenheims eine 100%ige Finanzierung bietet, berücksichtigen VA-Kreditgeber bei der Vergabe eines Darlehens die Kreditwürdigkeit, die DTI und das Einkommensniveau. Es gibt keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, aber Sie benötigen in der Regel eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich zu qualifizieren. Darüber hinaus können Veteranen und hinterbliebene Ehegatten ein VA-Darlehen nur zur Finanzierung ihres Hauptwohnsitzes verwenden. Mitglieder des aktiven Dienstes können das Darlehen jedoch zum Kauf eines Zweitwohnsitzes verwenden, wenn sie planen, innerhalb von 60 Tagen nach Schließung dort einzuziehen.

Ihr Wohnsitzland bestimmt das VA-Darlehenslimit. Ab 2021 liegt die Bezirksgrenze für VA-Darlehen je nach Lebenshaltungskosten zwischen 548.250 USD und 822.375 USD. Sie können jedoch ein VA-Darlehen erhalten, das die Bezirksgrenze überschreitet, wenn Sie eine Anzahlung leisten.

Vorteile

• Keine Anzahlung
• Konkurrenzfähige Hypothekenzinsen
• Geringere Abschlusskosten
• Keine Hypothekenversicherung

Nachteile

• Kann eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie oder ein Ferienhaus nicht finanzieren
• Beinhaltet eine VA-Darlehensfinanzierungsgebühr
• Strenge Eigenschaftsanforderungen

Am besten geeignet für: Berechtigte Veteranen, Mitglieder des aktiven Dienstes und überlebende Ehepartner.

USDA-Hypothek

USDA-Darlehen sind staatlich abgesicherte Hypotheken ohne Anzahlung, die vom US-Department garantiert werden, um Hauskäufern auf dem Land zu helfen. Die Kredite helfen Menschen mit bescheidenem Einkommen, die keine Häuser mit herkömmlichen Hypotheken kaufen können.

USDA-Wohnungsbaudarlehen werden im Rahmen des USDA-Darlehensprogramms oder des USDA-Programms für garantierte Wohnungsbaudarlehen für ländliche Entwicklung angeboten. Das Programm zielt darauf ab, die Wirtschaft zu stärken und die Lebensqualität der Menschen im ländlichen Amerika zu verbessern. Es verzichtet auf die Anzahlung, bietet wettbewerbsfähige Zinssätze und ist leicht zugänglich.

Sie können sich für eines der drei USDA-Darlehensprogramme bewerben, einschließlich:

• Darlehensbürgschaften: Das USDA garantiert eine Hypothek, die von einem lokalen Kreditgeber ausgestellt wurde. So können Sie ohne Anzahlung auf einen Kredit mit attraktiven Konditionen zugreifen.
• Direktdarlehen: Dies sind subventionierte Wohnungsbaudarlehen für Kreditnehmer mit niedrigem und sehr niedrigem Einkommen mit Zinssätzen von nur 1 %.
• Darlehen und Zuschüsse für Heimwerkerarbeiten: Dabei handelt es sich um Darlehen oder direkte Zuschüsse, die Hausbesitzern helfen, ihre Häuser zu modernisieren oder zu reparieren. Einige Darlehenspakete kombinieren das Darlehen mit Zuschüssen von bis zu 27.000 $.

Die Qualifizierung für ein USDA-unterstütztes Wohnungsbaudarlehen hängt vom Einkommen und der Größe Ihres Haushalts ab. Die Einkommensgrenzen variieren je nach Standort und hängen von Ihrem Wohnsitzland ab. Nur US-Bürger oder ständige Einwohner können diese Darlehen zur Finanzierung eines selbstgenutzten Hauptwohnsitzes verwenden.

Sie können sich für eine USDA-Hypothek mit einem Kredit-Score von 640 oder höher, einem DTI von weniger als 41 % und einer monatlichen Rückzahlung von nicht mehr als 29 % Ihres monatlichen Einkommens qualifizieren. Das USDA kann einen höheren DTI für Antragsteller mit Kreditwerten über 680 in Betracht ziehen. Antragsteller mit einem Kreditwert unter 640 können sich weiterhin qualifizieren, unterliegen jedoch strengeren Kreditbedingungen.

Sie müssen außerdem ein verlässliches Einkommen über zwei Jahre nachweisen, eine gute Kredithistorie haben und im letzten Jahr kein Inkassokonto haben.

Das USDA-Darlehenslimit ist ein bewegliches Ziel, das je nach Lebenshaltungskosten zwischen den Landkreisen variiert. Das Darlehen kann bis zu 500.000 $ in teuren Bezirken wie Hawaii und Kalifornien und 100.000 $ im ländlichen Amerika betragen.

Sie können nur dann auf ein direktes Darlehen vom USDA zugreifen, wenn Ihr Haus weniger als 2.000 Quadratfuß groß ist und einen Marktwert hat, der unter Ihrem Kreditlimit liegt. Das USDA-Programm schließt Metropolen aus, deckt jedoch einige Vororte ab.

Vorteile

• 100 % Finanzierung
• Extrem niedrige Festzinsen
• Umfasst finanzielle Zuschüsse

Nachteile

• Geografische Beschränkungen
• Finanziert alleinstehendes Wohneigentum
• Obligatorische Hypothekenversicherung

Am besten geeignet für: Kreditnehmer mit begrenzten finanziellen Mitteln oder solche, die in ländlichen Gebieten leben möchten.

Jumbo-Hypothek

Jumbo-Darlehen finanzieren Eigenheime, die die FHFA-Grenzen einer herkömmlichen Hypothek überschreiten. Jumbo-Darlehen gelten als nicht konforme Hypotheken und gelten als Kredite mit hohem Risiko.

Da sie die FHFA-Limits überschreiten, garantieren Freddie Mac und Fannie Mae keine Jumbo-Darlehen. Das bedeutet, dass dem Kreditgeber Verluste entstehen können, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Jumbo-Darlehen können einen variablen oder festen Zinssatz haben und haben strenge Anforderungen.

Sie benötigen einen Kredit-Score von 700 bis 720, einen DTI von weniger als 45 % und reichlich Barreserven bei der Bank, um sich für einen Jumbo-Kredit zu qualifizieren. Kreditgeber benötigen umfangreiche Unterlagen, um eine hervorragende finanzielle Leistungsfähigkeit nachzuweisen. Sie benötigen W-2, vollständige Steuererklärungen und 1099 sowie Ihre Anlagekonten und Kontoauszüge.

Die Mindestanzahlung bei Jumbo-Darlehen ist oft höher als bei herkömmlichen Krediten, da sie keine staatliche Garantie haben. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Anzahlung von 10 % bis 30 %. Jumbo-Hypothekensätze hängen von Ihren Finanzen und Ihrem Kreditgeber ab. Einige Kreditgeber verlangen höhere Zinsen für Jumbo-Darlehen als konforme, während andere niedrigere Zinsen anbieten. Die Abschlusskosten und Gebühren für ein Jumbo-Darlehen sind aufgrund zusätzlicher Qualifizierungsschritte und des hohen Darlehensbetrags oft höher.

Sie können ein Jumbo-Darlehen verwenden, um ein Haus zu kaufen, eine bestehende Hypothek für Auszahlungszwecke zu refinanzieren oder eine Anlageimmobilie und Grundstücke zu kaufen. Da das FHFA jedoch keine Jumbo-Darlehen regelt, könnte das Kreditlimit in die Millionen gehen.

Vorteile

• Höhere Kreditlimits
• Kann als Finanzinvestition gehaltene Immobilien finanzieren
• Konkurrenzfähige Zinssätze
• Flexible Verwendungsmöglichkeiten
• Hohe Darlehensbeträge

Nachteile

• Erfordert hohe Kreditwürdigkeit
• Du brauchst ein hohes Einkommen
• Benötigt reichlich Bargeldreserven

Am besten geeignet für: Menschen, die teure Immobilien kaufen, und Hausbesitzer, die einen großen Kredit refinanzieren möchten.

Zinsgebundene Hypotheken

Nur-Zins-Hypotheken sind relativ kurzfristige Darlehen, die normalerweise als ARMs für 5 bis 10 Jahre strukturiert sind. Während der Kreditlaufzeit zahlt der Kreditnehmer Zinsen auf das Darlehen, ohne den Kapitalbetrag zurückzuzahlen. Da Sie kein geliehenes Geld zurückzahlen, bauen Sie kein Eigenkapital im Haus auf. Ihr Eigenkapital am Haus bleibt der Wert der Anzahlung und einer etwaigen Wertsteigerung des Marktwerts des Hauses.

Am Ende der Darlehenslaufzeit bleibt Ihr Darlehensbetrag gleich, es sei denn, Sie haben separate Zahlungen geleistet, um den Kapitalbetrag auszugleichen. Sobald die anfängliche Laufzeit abgelaufen ist, können Sie das Darlehen zurückzahlen, zu amortisierten Zahlungen wechseln, eine Refinanzierung vornehmen oder sich für eine weitere zinsfreie Laufzeit anmelden.

Ein Zinsdarlehen erfordert eine gute Kreditwürdigkeit von 700 oder höher, eine große Einzahlung und eine niedrige Schuldenquote. Es gibt keine Standardanforderungen, daher variieren sie stark zwischen den Kreditgebern. Sie müssen jedoch Zahlungsfähigkeit nachweisen und über ausreichende Vermögenswerte verfügen, um sich zu qualifizieren.

Vorteile

• Niedrige monatliche Anfangszahlung
• Niedrige anfängliche Hypothekenzinsen
• Variable Darlehensbedingungen

Nachteile

• Du baust kein Eigenkapital auf
• Ihr Eigenkapital sinkt, wenn der Immobilienwert sinkt

Am besten geeignet für :Personen mit hohem verfügbarem Einkommen, großen Barreserven, steigenden Einkommen oder Kreditnehmern, die hohe jährliche Boni erhalten.