Beste FHA-Kreditgeber

Wenn die Federal Housing Administration Ihr Hypothekendarlehen unterstützt, Ihr Kreditgeber kann sich ein wenig entspannen. Es kann Ihre niedrigere Kreditwürdigkeit oder Ihre niedrigere Anzahlung übersehen.

FHA-gedeckte Kredite haben Millionen von einkommensschwachen und erstmaligen Eigenheimkäufern im ganzen Land die Türen zum Eigenheim geöffnet. Um Ihr FHA-Darlehen zu erhalten, müssen Sie mit einem FHA-Kreditgeber zusammenarbeiten.

Die meisten Banken, Kreditgenossenschaften, und Hypothekenmakler schreiben FHA-Darlehen. Aber die besten FHA-Kreditgeber sind oft FHA-Darlehensspezialisten. Wenn Sie wissen, dass dies die Art von Wohnungsbaudarlehen ist, die Sie benötigen, Ich empfehle alle unten aufgeführten Kreditgeber.

Beste FHA-Kreditgeber für 2021

Hier sind die Top 10 Kreditgeber für FHA-Darlehen im Jahr 2021:

1. 🏆 Quicken Loans Raketenhypothek – Bester Online-Kreditgeber
2. Bank of America – Beste traditionelle Bank für FHA-Darlehen
3. Citibank – Am besten für alternative Kreditinformationen
4. Gildenhypothek – Am besten für Erstkäufer von Eigenheimen
5. Fairway-unabhängig – Am besten für einfache mobile Anwendung
6. Flagstar-Bank – Am besten für den Kundenservice
7. Marinebundesamt – Am besten für Militärfamilien
8. Neue amerikanische Finanzierung – Am besten für nicht-traditionelle Kreditgenehmigungen
9. PrimeLending – Am besten für Sub-Prime-Kreditnehmer
10. Vylla – Am besten für schlechte Kredite

Quicken Loans Raketenhypothek

Bester Online-FHA-Kreditgeber

Quicken Loans führte 2016 Rocket Mortgage ein, um Online-Kreditanträge zu optimieren. Seitdem hat sich Rocket zum Standard für Online-Wohnkredite entwickelt.

Sie erhalten eine Schritt-für-Schritt-Anleitung durch den FHA-Darlehensprozess – alles online – von Zinsangeboten bis zum Abschluss des Darlehens.

Rocket Hypothekendarlehen funktionieren am besten für einfache Anwendungen. Ein so rationalisierter Prozess kann keinen Raum für Nuancen lassen. Wenn Sie Ihren Antrag mit einem Kreditsachbearbeiter besprechen müssen, Ich empfehle, mit einem anderen Kreditgeber auf dieser Liste zu gehen.

Rocket verwendet nur Ihre Daten – Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis – um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten.

Bank of America

Beste traditionelle Bank für FHA-Wohnkredite

Jeder kennt die Bank of America, die riesige Nationalbank mit Filialen an fast jeder Main Street und jedem Einkaufszentrum. Diese Bank schreibt viele FHA-Hypotheken.

Obwohl es sich um eine traditionelle Bank handelt, Die Bank of American verfügt über einen Online-Hypothekenantrag, sodass Sie das Beste aus beiden Welten haben:Online-Komfort und persönliche Beratung.

Diese Bank wird auch alternative Methoden zur Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen, wenn Sie die Mindestkreditwürdigkeit der Bank nicht erfüllen. Bestehende Kunden der Bank of America können auch Rabatte auf die Ausgabegebühren erhalten.

Die Vorabgebühren der Bank of America werden jedoch wahrscheinlich höher sein als die Gebühren, die von Online-Hypothekenkreditgebern erhoben werden.

Citibank

Am besten für alternative Kreditquellen

Wie die Bank of America, Citibank ermäßigt Hypothekengebühren für ihre bestehenden Kunden. Die Citibank wird auch alternative Kreditquellen in Betracht ziehen, die Antragstellern helfen können, deren Schulden-Einkommens-Verhältnis und FICO-Score nicht ganz mithalten.

Zum Beispiel, Die Citibank könnte Ihnen Jahr für Jahr einen Kredit für die pünktliche Zahlung der Miete geben. Mietzahlungen fließen nicht in Ihre Kreditwürdigkeit ein.)

Sie würden jedoch auch mit der Antragsgebühr und den Kreditvergabegebühren der Citibank rechnen. Und Sie konnten nicht den gesamten Bewerbungsprozess online abschließen.

Gildenhypothek

Am besten für Erstkäufer von Eigenheimen

Guild Mortgage ist darauf spezialisiert, Erstkäufern zu subventionierten Krediten zu helfen. Fast die Hälfte der Darlehen von Guild Mortgage wird von der Regierung unterstützt – nicht nur FHA-Darlehen, sondern auch USDA- und VA-Darlehen.

Wie die Bank of America und die Citibank, Guild Mortgage berücksichtigt auch alternative Kredithistoriendaten.

Guild macht auch einen großartigen Job, indem es Online- und traditionellen Kundenservice mischt. Sie können sich online bewerben und Unterlagen hochladen, Sie können aber auch eine Gildenhypothek-Filiale aufsuchen oder telefonisch Hilfe holen. Sowohl J.D. Power als auch das Better Business Bureau haben dem Kundenservice von Guild gute Noten gegeben.

Guild schreibt Hypotheken im ganzen Land, hat aber nur Büros in 23 Bundesstaaten. hauptsächlich in den Staaten West und Sun Belt and Plains.

Fairway-unabhängig

Am besten für eine schnelle und einfache Anwendung

Fairway Independent könnte der beste Hypothekenmakler sein, von dem noch niemand gehört hat. Dieser Kreditgeber bietet eine vollständige Palette von Kreditoptionen, einschließlich FHA-Darlehen zum Kauf und zur Refinanzierung, an Home-Shopper in allen 50 Bundesstaaten. Fairway hat einen Mobile-First-Darlehensantrag, den Sie in 15 Minuten ausfüllen können.

Und da Fairway ein traditioneller Hypothekenmakler ist, Sie können Hilfe per Telefonanruf oder sogar durch einen Besuch in einem Büro in jedem Bundesstaat außer West Virginia und Alaska erhalten.

Flagstar-Bank

Am besten für den Kundenservice

Flagstar hat stationäre Bankfilialen und einen persönlichen Kundenservice für Home-Shopper in Kalifornien, Indiana, Michigan, Ohio und Wisconsin. Die meisten Kunden greifen jedoch online und telefonisch auf die Hypotheken der Flagstar Bank zu.

Flagstar ist auf staatlich unterstützte Kredite wie FHA-Darlehen und VA-Darlehen spezialisiert. Der Kundenservice der Bank zeichnet sich auch bei Erstkäufern und Hauskäufern mit geringem Einkommen aus. Sie bieten auch Pakete an, die auf Fachleute wie Ärzte, Anwälte, und Buchhalter.

Im Kern, Flagstar ist eine traditionelle Bank, was bedeutet, dass Sie im Vergleich zu Online-Kreditgebern höhere Gebühren zahlen können.

Marinebundesamt

Am besten für Militärfamilien

Navy Federal zeichnet sich als Kreditgeber für Militärangehörige aus, Veteranen, und ihre Familien. Zusammen mit militärischen nur VA-Darlehen, Navy Federal ist spezialisiert auf FHA-Kredite mit unterdurchschnittlichen Zinssätzen und solidem Kundenservice.

Navy Federal ist eine Kreditgenossenschaft – in der Tat die größte Kreditgenossenschaft des Landes mit mehr als 8 Millionen Mitgliedern – also müssen Sie beitreten, bevor Sie auf diese großartigen Raten für FHA-Darlehen zugreifen können.

Navy Federal konzentriert sich darauf, Hypothekenprodukte so erschwinglich wie möglich zu machen. Zusammen mit niedrigeren Zinsen, Darlehen mit geringer Anzahlung, und sogar keine Anzahlung VA-Darlehensprodukte, Navy Federal erreicht sein Ziel auch, indem es alternative Kredite wie Miete und Unterhaltszahlungen für Kinder in Betracht zieht.

Neue amerikanische Finanzierung

Am besten für nicht-traditionelle Kreditgenehmigungen

New American Funding berücksichtigt nicht-traditionelle Kreditkriterien, um Ihre Berechtigung zur Kreditaufnahme oder Refinanzierung zu beurteilen. Das manuelle Underwriting von New American betrachtet jeden Bewerber als Individuum und nicht als eine Reihe von Zahlen, die aneinandergereiht werden müssen.

Dies ist ein weiterer All-Online-Kreditgeber, der bedeutet, dass Ihr Weg zur Finanzierung von Wohneigentum auf Ihrem Smartphone oder Laptop beginnen und fast enden könnte.

New American hat in jedem Bundesstaat, den es bedient, hervorragende Hypothekenzinsen. Der Kreditgeber verleiht kein Geld in New York oder Hawaii.

PrimeLending

Am besten für Sub-Prime-Kreditnehmer

Wie der Name schon sagt, PrimeLending konzentriert sich auf Subprime-Kreditnehmer mit wackeliger Kredithistorie. PrimeLending bietet auch ein Hilfsprogramm, das Kreditnehmern hilft, ihre Abschlusskosten zu decken.

Das FHA-Darlehensprogramm wurde speziell entwickelt, um niedrigeren Einkommen und geringer qualifizierten Käufern zu helfen, die sich nicht für eine konventionelle Hypothek qualifizieren können. Die Mission von PrimeLending passt nahtlos zu den FHA- und USDA-Kreditprogrammen.

PrimeLending hat ein ausgezeichnetes Kundenfeedback und eine geringe Anzahl von Beschwerden, die vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPU) registriert wurden.

Vylla

Am besten für schlechte Kreditnehmer

Vylla ist der Hypothekenableger der Carrington Holding Company. Dieser Kreditgeber hat ein Online-Bewerbungsverfahren, Sie können jedoch keine Online-Vorabgenehmigung erhalten, es sei denn, Sie starten einen offiziellen Antrag.

Vylla brilliert bei Kreditnehmern und Erstkäufern, Sie eignen sich also gut für jeden, der ein FHA-Darlehen benötigt.

Aber wenn Sie in Massachusetts oder North Dakota leben, können Sie diesen Kreditgeber nicht nutzen.

Wer ist der beste FHA-Kreditgeber?

Nicht alle FHA-Kreditgeber sind gleich geschaffen, obwohl das Bundesministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) dieses Kreditprogramm beaufsichtigt.

Banken können ihre eigenen Regeln festlegen, da HUD Ihnen das Geld nicht leiht, um Ihr Haus zu kaufen oder zu refinanzieren. die Bank oder der Hypothekenmakler tut es. HUD hilft sicherzustellen, dass die Kreditgeber nicht zu viel Geld verlieren, wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten. Dies gibt Banken mehr Freiheit, Ihnen beim Hauskauf zu helfen.

Aber es ist immer noch das Geld der Bank auf dem Spiel. So haben einzelne Kreditgeber die Flexibilität, ihre eigenen Kreditanforderungen festzulegen. Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, Zinsen, Kreditarten, und Kreditbedingungen können von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren.

Kundenservice-Standards können auch variieren, ebenso wie das Wissen des Kreditgebers über FHA-Darlehensgrenzen. Aus diesem Grund schlage ich vor, mit einem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, der sich auf FHA-Darlehen spezialisiert hat.

Wenn Sie einen anderen Kreditgeber in Betracht ziehen, fragen Sie nach einem Kreditsachbearbeiter, der sich mit staatlich besicherten Krediten auskennt. Sie möchten nicht das Versuchskaninchen sein bei etwas so Wichtigem wie einem Eigenheimkauf.

Nachteile des FHA-Darlehensprogramms

Die Vorteile liegen bei FHA-Darlehen auf der Hand. Ihre Anzahlung kann bis zu 3,5 Prozent betragen. Sie können sich mit einem FICO-Score von 580 qualifizieren. Käufer mit einer Kreditwürdigkeit von weniger als 580 können weiterhin genehmigt werden, müssen jedoch höhere Anzahlungsanforderungen erfüllen.

Die FHA unterstützt festverzinsliche oder variabel verzinsliche Hypotheken für neue Wohnungsbaudarlehen oder Refinanzierungen.

Was ist also der Haken? Es gibt ein paar:

• Bürokratie: Die Beteiligung der Regierung an Ihrem Hypothekenprozess kann die Dinge verlangsamen. HUD wird das Haus inspizieren, um sicherzustellen, dass es die grundlegenden Lebensanforderungen erfüllt. Das Vorhandensein von Bleifarbe in einem vor 1978 gebauten Haus könnte die Schließung verlangsamen. Probleme mit der Elektrik oder Schimmel könnten die Regierung veranlassen, ihre Unterstützung zurückzuziehen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, unsichere Lebensbedingungen zu vermeiden, Wenn Sie jedoch ein Fixer-Upper kaufen, benötigen Sie eine konventionelle Hypothek.
• Private Hypothekenversicherung: Fast alle Hypothekendarlehen verlangen vom Hausbesitzer die Zahlung von Hypothekenversicherungsprämien, zumindest für eine Weile. Diese Versicherung schützt Sie nicht; Es schützt den Kreditgeber davor, zu viel Geld zu verlieren, wenn Sie in Zahlungsverzug geraten. FHA-Darlehen erfordern jetzt, dass Sie PMI während der gesamten Laufzeit des Darlehens bezahlen. Die Prämien der FHA-Hypothekenversicherung liegen normalerweise zwischen 0,5 und 1 Prozent des Kreditwerts pro Jahr – während Sie den Kreditsaldo abzahlen, Ihre Prämien sollten sinken.
• Belegungsanforderung: Das Haus, das Sie kaufen, muss Ihr Hauptwohnsitz sein. Sie können also kein FHA-Darlehen zum Kauf von Mietimmobilien verwenden – obwohl die meisten Kreditgeber auf diese Anforderung verzichten, wenn Sie eine Maisonette kaufen und planen, zur Hälfte zu leben und die andere Hälfte zu vermieten.
• Beleihungsgrenzen: Mit FHA-Darlehen können Sie nicht mehr als 96,5 Prozent des Immobilienwertes finanzieren. Diese Loan-to-Value-Ratio (LTV) bedeutet, dass Sie die Abschlusskosten wahrscheinlich nicht direkt in den Kreditbetrag investieren können – es sei denn, Sie haben eine Anzahlung, die groß genug ist, um dies zu kompensieren. Die FHA erlaubt es Verkäufern, bis zu 6 Prozent des Darlehenswerts an Abschlusskosten zu zahlen. Sie müssen dies jedoch mit Ihrem Verkäufer verhandeln, wenn Sie ein Angebot für das Haus machen.

Wie hoch ist die monatliche Zahlung für ein FHA-Darlehen?

Ihre monatliche Hypothekenzahlung hängt von mehreren Faktoren ab, Einige davon können Sie steuern:

• Kreditbetrag: größere Kredite, natürlich, monatlich zu höheren Hypothekenzahlungen führen, aber das ist vielleicht nicht so einfach, wie Sie denken. Ein niedrigerer Zinssatz und eine längere Kreditlaufzeit können die Kreditkosten senken.
• Kreditlaufzeit: Die meisten Kreditgeber haben 15-jährige und 30-jährige FHA-Darlehen. Die Zahlungen für ein 15-jähriges Darlehen werden pro Monat deutlich höher sein. Jedoch, Sie würden während der gesamten Laufzeit des Darlehens viel an Zinsen sparen.
• Zinssatz: Bei einem Hypothekendarlehen Ihre Zinszahlungen werden mit Ihren Kapitalzahlungen vermischt, höhere Zinssätze treiben die Zahlungen für Kredite gleicher Größe in die Höhe. Die gleichen $150, 000 Haus würde 674 US-Dollar pro Monat bei 3,5 Prozent Zinsen und 852 US-Dollar pro Monat bei 5,5 Prozent Zinsen kosten. Ein niedrigerer Zinssatz kann bei gleichem Monatsbudget einen höheren Kaufpreis freisetzen.
• Darlehensart: Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) kosten anfangs oft weniger, während der Einführungsrate des Darlehens. Dann ändert sich der Zinssatz jedes Jahr mit dem Markt, und Ihre monatliche Zahlung würde sich entsprechend ändern. Die Auszahlung bei einem Festzinskredit bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit gleich. Jumbo-Hypotheken, die hochwertige Eigenheime finanzieren, haben in der Regel höhere Zinssätze und höhere Mindestanforderungen an die Anzahlung.
• Zusätzliche Gebühren: Viele Erstbesitzer können es sich nicht leisten, die jährlichen Prämien für die Hausratversicherung oder die Grundsteuern jedes Jahr im Voraus zu zahlen. Diese Gebühren, wenn kombiniert, könnte Tausende von Dollar kosten. Daher werden Kreditgeber ein Treuhandkonto für Sie eröffnen. Jeden Monat umfasst Ihre Zahlung ein paar Hundert zusätzliche Dollar, die in das Treuhandkonto eingehen. Dann, Nachdem das Geld zusammengekommen ist, Ihr Kreditgeber wird diese großen Rechnungen für Sie bezahlen.

Kreditauskünfte und Ihr bestes FHA-Darlehen

Wenn Sie eine wackelige Kredithistorie haben, Ein FHA-Darlehen kann die Türen zum Eigenheim öffnen. Aber nicht jede Kreditwürdigkeit qualifiziert Sie für eine Kreditaufnahme.

HUD gibt an, dass ein FICO von 500 die minimale Kreditwürdigkeit für FHA-Kredite ist und dass Kreditnehmer mit einer Bewertung von weniger als 580 mit einer Mindestanzahlung von 10 Prozent konfrontiert werden.

Dies gilt unabhängig davon, ob Sie Ihr bestehendes Eigenheim refinanzieren oder ein neues Eigenheim kaufen. Was können Sie also tun, wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 550 haben und sich eine Anzahlung von 10 Prozent nicht leisten können?

Sie können sich bei einem Kreditgeber auf meiner obigen Liste bewerben, der alternative Kreditkriterien wie pünktliche Mietzahlungen und aktuelle Kindergeldzahlungen berücksichtigt. Aber, trotz einiger Autonomie, Kreditgeber können nicht zu weit von den Richtlinien der FHA abweichen, da sie nicht riskieren können, die Unterstützung des Bundes zu verlieren.

Ihre beste Option besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, um sich besser für eines der besten FHA-Darlehen auf dem Markt zu qualifizieren.

Beginnen Sie mit der Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit über eine App wie Credit Sesame oder Credit Karma. Achten Sie darauf, Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich zu bezahlen, insbesondere Schuldentilgung. Wenn Sie einige Fehler in Ihrer Kreditauskunft sehen, Wenden Sie sich an die Kreditauskunfteien, um den Fehler zu melden.

Und denken Sie daran, dass die Covid-19-Pandemie die Kreditauskunft teilweise verändert hat. Wenn Sie mit Studienkrediten oder Kreditkartenzahlungen in Rückstand geraten sind, Ihre Kreditgeber verfügen möglicherweise über spezielle Programme, um Ihre Konten schnell auf den neuesten Stand zu bringen. Dies verbessert Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie sechs Monate bis ein Jahr damit verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, können Sie im Laufe eines 30-jährigen Hypothekendarlehens Tausende von Dollar sparen, da Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren.

Wer sollte eine FHA-Hypothek erhalten?

Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung öffnet einkommensschwächeren und weniger qualifizierten Kreditnehmern die Türen zum Wohneigentum.

Sie sollten ein FHA-Darlehen in Betracht ziehen, wenn:

• Sie haben ein geringeres Guthaben: Eine Punktzahl im Bereich von 500 oder 600 bedeutet, dass HUD Ihnen helfen kann, günstigere Hypothekendarlehen zu finden.
• Sie haben keine große Anzahlung: Ein Rückgang von weniger als 10 Prozent bedeutet, dass Sie möglicherweise ein FHA-Darlehen (oder ein USDA-Darlehen in ländlichen Gebieten oder ein VA-Darlehen für Militärfamilien) benötigen.

Andere Käufer sollten sich für einen herkömmlichen Kredit entscheiden, wenn:

• Sie möchten in Immobilien investieren :Da die FHA verlangt, dass Sie in der Immobilie wohnen, die Sie kaufen, Immobilieninvestoren benötigen eine konventionelle Kreditaufnahme.
• Sie planen, ein Zuhause wiederherzustellen: HUD erfordert FHA-gedeckte Kredite, um Häuser zu bezahlen, die über alle Grundlagen verfügen – sichere Elektro- und Sanitärsysteme, intakte Strukturen, und moderne Luftqualitätsstandards. Wenn Sie vorhaben, ein altes Haus zu restaurieren, dem diese Grundlagen fehlen, Möglicherweise benötigen Sie ein konventionelles Darlehen.
• Sie möchten kein PMI bezahlen: Die Prämien der privaten Hypothekenversicherung erhöhen Ihre Schulden. Mit herkömmlichen Krediten können Sie PMI kündigen, sobald Ihr Beleihungswert (LTV) 80 Prozent erreicht.