So finden Sie die beste Hypothek für Sie

Das richtige Wohnungsbaudarlehen zu finden – und einen glaubwürdigen Kreditgeber, der bereit ist, es anzubieten – ist nicht einfach. Seit der großen Rezession von 2008 haben sich die Hypothekenzinsen in der Nähe historischer Tiefststände bewegt, und der Wettbewerb um Wohnungsbaudarlehen ist unter der wachsenden Liste von Hypothekengebern immer heftiger geworden.

Früher war die Suche nach der Bank mit dem niedrigsten Zinssatz fast alles, was man zum Einkaufen brauchte. Jetzt haben sich Online-Sites Hypothekenmaklern, Nationalbanken, Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften als Quellen für die Suche nach dem richtigen Darlehen angeschlossen. Jeder bietet eine Auswahl an Auswahlmöglichkeiten mit so vielen verschiedenen Bedingungen und Zinssätzen, dass es Ihnen den Kopf verdrehen kann.

Wie finden Sie also einen Kreditgeber, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um die richtige Hypothek zu erstellen?

Der erste Schritt ist ein vernünftiger Ansatz:Fragen Sie Menschen, denen Sie vertrauen.

Lassen Sie sich von Freunden, Familienmitgliedern und Arbeitskollegen beraten, die kürzlich auf der Suche nach einem Wohnungsbaudarlehen waren. Finden Sie heraus, ob es einen gemeinsamen Kreditgeber und ein Wohnungsbaudarlehen gibt, die die Leute bevorzugen.

Wo man einen Hypothekengeber findet

• Hypothekenmakler. Dies sind „die Mittelsmänner“, die den Kreditnehmer mit dem Kreditgeber zusammenbringen. Dies sind unabhängige Makler, die mit einer Vielzahl von Kreditgebern zusammenarbeiten. Sie werden Informationen über Sie sammeln, beurteilen, wie viel Sie leihen können und welche Art von Darlehen für Sie am besten geeignet ist, und dann die Informationen einem Kreditgeber zur Genehmigung vorlegen. Diese Makler, auch Korrespondentenkreditgeber genannt, sind spezialisiert und verkaufen die von ihnen ausgestellten Kredite normalerweise an große Finanzinstitute.
• Kreditgenossenschaften . Sie könnten erwägen, einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Dies sind gemeinnützige Kreditgeber, die ihren Mitgliedern gehören. Sie müssen Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, um einen Kredit zu erhalten, und manchmal gibt es Einschränkungen, wer beitreten kann. Kreditgenossenschaften haben in der Regel niedrigere Zinssätze und Gebühren, da sie keinen Gewinn ausweisen müssen. Sie können auch einen persönlicheren Service erhalten.
• Große gewerbliche Kreditgeber verfügen in der Regel über Hypothekenabteilungen und beschäftigen Hypothekenbanker, auch Kreditsachbearbeiter genannt, um Hypotheken zu bearbeiten. Sie konzentrieren sich speziell auf Hypotheken für Eigenheime und ermöglichen es Ihnen, mehr über den Prozess für Eigenheimkredite zu erfahren, indem Sie eine Zweigstelle besuchen oder sich telefonisch an die Kreditabteilung wenden. Beispiele für große kommerzielle Kreditgeber sind Wells Fargo, Chase und Bank of America.
• Spareinlagen und Darlehen . Dies sind staatliche und bundesstaatliche Kreditinstitute. Sie waren einst ein Synonym für Wohnungsbaudarlehen. Ihre Zahl ist in den letzten Jahrzehnten zurückgegangen, aber sie sind immer noch ein Faktor im Geschäft. Wie Kreditgenossenschaften konzentrieren sie sich häufig auf bestimmte Gemeinschaften und bieten möglicherweise einen persönlichen Service an, der von größeren Kreditgebern nicht angeboten wird.
• Online-Kreditgeber . Das sind die neuen Spieler im Spiel und sie werden immer aggressiver. Sie begannen als Anlaufstelle für Verbraucher mit durchschnittlicher oder schlechter Kreditwürdigkeit, aber jetzt sinken sie auf ein Niveau, das sie mit Banken und Kreditgenossenschaften konkurrenzfähig machen kann. Beispiele für Online-Hypothekengeber sind Sofi und Rocket Mortgage.

Jetzt, da Sie wissen, wo Sie vergleichende Einkäufe tätigen können, müssen Sie genau entscheiden, welche Art von Hypothekendarlehen Sie erhalten möchten. Wohnungsbaudarlehen gibt es in vielen Geschmacksrichtungen mit sehr unterschiedlichen Bedingungen. Früher war der klassische 30-jährige Festzinskredit der Standard, aber im Laufe der Jahre haben sich Kredite mit 10-, 15- und 20-jähriger Laufzeit etabliert. Einige haben Hypotheken mit Raten, die sich regelmäßig anpassen, oder haben Zahlungspläne, die niedrig beginnen und dann nach mehreren Jahren ansteigen. Es gibt auch VA- und FHA-Darlehen für diejenigen, die sich qualifizieren.

Der beste Weg, um zu entscheiden, welcher Kredit Ihren Bedürfnissen entspricht, ist die Recherche. Lesen Sie so viel wie möglich darüber, wie Hypotheken funktionieren, besuchen Sie Websites, auf denen Konditionen und Hypothekengeber verglichen werden, und ziehen Sie es in Betracht, einen Hypothekenmakler zu finden, der Sie beraten kann, was für Sie am besten geeignet ist.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Möglichkeiten kennen, bevor Sie mit der Suche nach einem Haus beginnen. Sie könnten einen Hypothekenrechner verwenden, um abzuschätzen, wie viel Haus Sie sich leisten können, oder Sie könnten einen Kreditgeber um Hilfe bitten. In vielen Fällen werden Kreditgeber Sie vorqualifizieren, einen bestimmten Betrag zu leihen – ein Schritt, der die Ungewissheit aus dem Prozess nimmt und Ihr Angebot für den Verkäufer attraktiver macht.

Überlegen Sie, wie viel Geld Sie für den Kauf verwenden können. Dieser Betrag, der als Anzahlung bezeichnet wird, kann einen großen Unterschied machen, wie viel Sie leihen müssen. Wenn Ihre Anzahlung 20 % des Verkaufspreises abdeckt, können Sie in den meisten Fällen die Zahlung einer Hypothekenversicherung vermeiden, was Kreditgeber häufig verlangen, um Verluste zu vermeiden, wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten.

Überprüfen Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit und ergreifen Sie Maßnahmen, um sie zu verbessern, wenn Sie Zeit haben, bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen. Wenn Sie Probleme mit Kreditkartenabrechnungen haben, sollten Sie einen Kreditberater aufsuchen, bevor Sie mit der Suche beginnen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit und je niedriger Ihre Verbraucherschulden sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für eine Hypothek mit niedrigem Zinssatz qualifizieren.

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, erkunden Sie den Kreditmarkt.

Vergleichsshop für Hypothekendarlehen

Sobald Sie einen Kreditgeber – oder Kreditgeber – im Auge haben, vergleichen Sie die Zinssätze für verschiedene Kredite. Verstehen Sie die Vor- und Nachteile von länger- und kürzerfristigen Darlehen, Hypotheken mit variablem Zinssatz und Ballonkrediten. Machen Sie sich auch mit staatlich unterstützten Darlehen durch die Federal Housing Administration (FHA) und die Veterans Administration vertraut. Wenn Sie sich entschieden haben, welche Art von Darlehen für Sie am besten geeignet ist, beginnen Sie mit dem Vergleich der Zinssätze.

Stellen Sie schließlich viele Fragen. Finden Sie heraus, wie lange es dauern würde, bis ein Kredit genehmigt wird, und welche Gebühren, sogenannte Abschlusskosten, Sie zahlen müssen, wenn Sie ein Haus kaufen. Finden Sie heraus, ob die Gebühren in Ihre Hypothekendarlehen einfließen können oder ob Sie sie aus eigener Tasche bezahlen müssen.

Bevor Sie etwas unterschreiben, überprüfen Sie immer die Bedingungen. Denken Sie daran, dass ein Hypothekendarlehen eine jahrzehntelange Verpflichtung sein kann. Wenn Sie sich nicht an die Bedingungen halten, kann es Sie das Haus kosten, also wissen Sie, worauf Sie sich einlassen.