Hypothekenentlastungsprogramme:So finden Sie eines, für das Sie sich qualifizieren können

Hypothekenhilfeprogramme sollen Hausbesitzern helfen, die in finanzieller Not geraten sind, in ihren Häusern zu bleiben.

Ihre Hypothek kann die größte Rechnung sein, die Sie jeden Monat bezahlen, und unerwartete Umstände wie Arbeitsplatzverlust, Gesundheitskrisen oder andere Ausgaben können es schwierig machen, mit den Hypothekenzahlungen Schritt zu halten. Hypothekenentlastungsprogramme können helfen. Schauen wir uns die verschiedenen Arten von Erleichterungen an, wie sie funktionieren und wer im Allgemeinen für jedes Programm in Frage kommt.

• Was ist Hypothekenentlastung?
• Welche Arten von Hypothekenentlastungen gibt es?
• Gibt es staatliche Hypothekenentlastungsprogramme?
• Vorsicht vor Hypothekenkreditbetrug

Was ist Hypothekenentlastung?

Hypothekenerleichterungen können verschiedene Formen haben, aber im Allgemeinen zielen Hypothekenentlastungsprogramme darauf ab, Hausbesitzern zu helfen, die Schwierigkeiten haben, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten, oder denen eine Zwangsvollstreckung droht.

Die Bundesregierung, einige staatliche Regierungen und Kreditgeber können alle Quellen für Hypothekenerleichterungen sein. Die Art der Entlastung, für die Sie in Frage kommen, hängt von mehreren Faktoren ab, z. einschließlich Ihrer Umstände und wer Ihre Hypothek besitzt – ein privater Kreditgeber oder ein staatlich unterstützter Kreditgeber.

Welche Art von Hypothek habe ich und wem gehört sie?

Um sich für bestimmte Arten von staatlichen Hypothekenerleichterungen zu qualifizieren, Ihre Hypothek muss entweder von der Bundesregierung oder einem staatlich geförderten Unternehmen wie Fannie Mae oder Freddie Mac besichert sein.

Wenn Ihr ursprünglicher Kreditgeber Ihre Hypothek verkauft hat, Sie sind sich möglicherweise nicht sicher, wer derzeit Ihr Wohnungsdarlehen hält. Hier sind ein paar Dinge, die Sie ausprobieren können, um das herauszufinden.

• Verwenden Sie die Suchtools von FannieMae oder FreddieMac, um zu sehen, ob einer von ihnen Ihre Hypothek besitzt.
• Rufen Sie Ihren Hypothekenverwalter an oder schreiben Sie ihm und bitten Sie ihn, Informationen über den Eigentümer Ihrer Hypothek bereitzustellen.

Welche Arten von Hypothekenentlastungen gibt es?

Es stehen mehrere Arten von Hypothekenentlastungs-Programmen zur Verfügung. Einige stehen grundsätzlich jedem zur Verfügung (Refinanzierung, zum Beispiel) – während andere (wie COVID-19-Nachsicht) für Menschen gedacht sind, die durch bestimmte Umstände in Not geraten sind.

Hypotheken-Forbearance-Programme

Stundung bedeutet, dass Ihr Hypothekengeber zustimmt, Ihre monatliche Hypothekenzahlung für einen vereinbarten Zeitraum von Monaten vorübergehend auszusetzen oder zu senken. Aber Sie müssen die reduzierten oder pausierten Zahlungen irgendwann nachholen, Daher ist es wichtig zu verstehen, wie und wann Ihr Kreditgeber dies von Ihnen erwartet.

Darlehensaufschub vs. Stundung:Was funktioniert für Ihren Studienkredit oder Ihre Hypothek?

Hypothekenrefinanzierung

Wenn Sie eine Hypothek refinanzieren, Sie beantragen ein neues Darlehen und verwenden den Erlös aus diesem Darlehen, um Ihre ursprüngliche Hypothek abzuzahlen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, Sie können möglicherweise eine neue Hypothek mit günstigeren Bedingungen als Ihre alte abschließen, was zu einer geringeren monatlichen Zahlung führen kann.

Aber es gibt Vorbehalte. Wenn versäumte Zahlungen sich bereits auf Ihre Kreditwürdigkeit ausgewirkt haben, Es kann schwieriger sein, sich zu refinanzieren und bessere Konditionen zu erhalten als bei Ihrer bestehenden Hypothek. Und, wenn Sie zur Refinanzierung berechtigt sind, Sie benötigen etwas Geld, um die Abschlusskosten zu decken.

Letzten Endes, Eine Refinanzierung kann am sinnvollsten sein, wenn Ihr Kredit nicht in Mitleidenschaft gezogen wurde und Sie Ihre Hypothek noch auf dem aktuellen Stand haben.

Erfahren Sie mehr über die Refinanzierung einer Hypothek.

• Wie funktioniert die Refinanzierung einer Hypothek?
• Wann lohnt sich die Refinanzierung einer Hypothek?

Darlehensänderung

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Hypothekenzahlungen zu leisten, Sie können eine Darlehensänderung beantragen. Dies ist ein Szenario, in dem der Kreditgeber zustimmt, die Bedingungen Ihrer Hypothek dauerhaft zu ändern, damit Sie Ihre Zahlungen in Zukunft besser verwalten können. Ein Kreditgeber kann zustimmen, Ihren Zinssatz zu senken, Ihnen mehr Zeit für die Rückzahlung des Darlehens zu geben oder Ihnen die Möglichkeit zu geben, verpasste Zahlungen zum Darlehenssaldo hinzuzufügen, anstatt die ausgefallenen Zahlungen auszuschließen.

Beachten Sie, dass das Home Affordable Modification Program der Bundesregierung, die es berechtigten Eigenheimbesitzern ermöglichte, ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, ist nicht mehr verfügbar.

Umkehrhypotheken

Im Allgemeinen von älteren Hausbesitzern verwendet, Eine umgekehrte Hypothek kann es Kreditnehmern ermöglichen, Bargeld für das Eigenkapital in ihren Häusern zu erhalten.

Kreditnehmer müssen Grundsteuern und eine Hausratversicherung zahlen, haben jedoch keine monatliche Hypothekenzahlung. Stattdessen, den geliehenen Betrag, zuzüglich Zinsen, FHA-Versicherungsgebühren und andere Gebühren, wird entweder vom Kreditnehmer beim Auszug aus der Wohnung oder von seinen Erben im Todesfall bezahlt.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken wo Sie Zahlungen leisten und Ihr Guthaben im Laufe der Zeit abbezahlen, umgekehrte Hypothekensalden steigen. Es ist möglich, dass ein umgekehrter Hypothekensaldo schließlich den Wert des Hauses übersteigt. Aber wenn ihre umgekehrte Hypothek von der FHA-Versicherung abgedeckt ist, Kreditnehmer (oder ihre Erben) sind nicht verpflichtet, den Teil des Kreditsaldos zu zahlen, der den Wert des Eigenheims übersteigt.

Erfahren Sie mehr über umgekehrte Hypotheken:Was ist eine umgekehrte Hypothek?

Neue Zahlungsaufschuboption

Wenn Ihre von Fannie Mae oder Freddie Mac gedeckte Hypothek aufgrund einer finanziellen Notlage im Zusammenhang mit dem Coronavirus bereits aufgegeben ist, Sie können möglicherweise Ihre verspäteten oder reduzierten Zahlungen aufschieben, bis Sie Ihr Haus verkaufen oder refinanzieren, oder bis Ihre Hypothek fällig wird.

Das Bundeswohnungsamt, Fannie Mae und Freddie Mac verlangen von Hypothekendienstleistern, die finanzielle Situation der Kreditnehmer zu bewerten, um zu entscheiden, wie sie die aufgeschobenen Hypothekenzahlungen zurückzahlen sollen. Aufschub ist eine von mehreren Optionen.

Gibt es staatliche Hypothekenentlastungsprogramme?

Die Bundesregierung und einige Landesregierungen bieten Hypothekenentlastungsprogramme an, um Hausbesitzern zu helfen, die Schwierigkeiten haben, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten.

• Hardest Hit Fund-Programme, verfügbar in 18 Bundesstaaten und im District of Columbia, helfen Hausbesitzern bei der Kreditänderung, Unterstützung bei der Hypothekenzahlung und Übergangshilfe. 31. Dezember 2020, ist der letzte Bewerbungstermin, die Fristen variieren jedoch je nach Bundesland und können früher sein.
• Flex-Modifikationsprogramme stehen möglicherweise für Hypotheken zur Verfügung, die von Fannie Mae und Freddie Mac gedeckt sind. Wenn Sie berechtigt sind, Die Programme können Ihnen helfen, Ihre Hypothekenzahlungen zu senken und eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Sprechen Sie mit Ihrer Hypothekenbank, um zu sehen, ob Sie berechtigt sind.
• Auch bundesgesicherte Kredite können in Frage kommen Erleichterung im Zusammenhang mit COVID-19 . Maßnahmen variieren, Sie können jedoch möglicherweise eine Darlehensstundung für bis zu 12 Monate erhalten, Strafen oder Säumniszuschläge erlassen, erhalten Sie Ihr Darlehen geändert oder Zahlungsaufschub. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditdienstleister, um zu erfahren, welche Hilfen Ihnen zur Verfügung stehen könnten.

Vorsicht vor Hypothekenkreditbetrug

Eine stressige finanzielle Notlage kann Sie anfällig für Betrüger machen, und Hypothekenerleichterungen können Ihre Angst vor einer Zwangsvollstreckung ausnutzen. In Zeiten der weit verbreiteten Finanzkrise, Betrügereien können zunehmen und Taktiken werden aggressiver und überzeugender.

Es ist wichtig, auf Anzeichen zu achten, dass ein Hypothekenkreditunternehmen wirklich ein Betrug sein könnte. einschließlich …

• Vorabgebühren verlangen. Es ist illegal, Vorabgebühren für Hypothekenhilfedienste zu erheben.
• Versprechen, Ihr Darlehen zu ändern. Unternehmen dürfen keine Behauptungen aufstellen, die sie nicht belegen können, oder die falsch oder irreführend sind.
• Bitten Sie, den Titel zu Hause zu unterschreiben. Betrüger bitten Sie oft, die Urkunde „vorübergehend“ bei Ihnen zu Hause zu unterschreiben.
• Sie bitten, Papiere zu unterschreiben, die Sie nicht verstehen. Unterschreiben Sie niemals etwas, das Sie nicht verstehen. Wenden Sie sich an einen Anwalt, wenn etwas zu kompliziert ist, und unterschreiben Sie niemals Dokumente mit Leerzeichen, die später ausgefüllt werden müssen, oder die Fehler oder falsche Angaben enthalten.
• Sie bitten, Zahlungen an eine andere Person als Ihre Hypothekenbank zu senden. Machen Sie Hypothekenzahlungen immer direkt an Ihren Kreditgeber.
• Ihnen sagen, dass Sie keine Zahlungen mehr leisten sollen. Wenn ein Unternehmen Sie auffordert, Zahlungen einzustellen, es ist erforderlich, Sie auch über die möglichen negativen Folgen zu informieren, einschließlich Zwangsvollstreckung und Beschädigung Ihres Kredits.