Die 5 besten Eigenheimkredite des Jahres 2022

Wenn Sie Ihr Eigenheim besitzen, besteht eine gute Chance, dass Sie derzeit Eigenkapital in der Immobilie haben. Was bedeutet das? Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Ihr Haus mehr wert ist, als Sie ihm durch Ihre Hypothek schulden. Da die Immobilienpreise im ganzen Land steigen, ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihr Haus im Wert gestiegen ist, wenn es mindestens ein paar Jahre her ist, seit Sie es gekauft haben.

Eigenkapital in Ihrem Haus zu haben, kann ein hilfreiches finanzielles Instrument sein, das Sie in Ihrem Gürtel haben sollten. Sie können Ihr Eigenheimkapital anzapfen und Bargeld abheben, um andere Ausgaben zu bezahlen. Es gibt zwei Möglichkeiten, dies zu tun:entweder über eine Eigenheimkreditlinie oder ein Eigenheimdarlehen.

Jeder funktioniert ein bisschen anders, also hängt die beste Wahl von Ihren spezifischen Bedürfnissen ab. Wir erklären kurz jede Art der Eigenheimfinanzierung und stellen dann fünf der besten Online-Eigenheimkreditgeber vor.

Was sind die besten Home-Equity-Darlehen und HELOCs?

Es gibt viele Home-Equity-Darlehen und HELOCs, und offensichtlich sind einige für Verbraucher besser als andere. Wir haben die Herde auf die unserer Meinung nach besten fünf der Branche ausgedünnt:Figure, LendingTree, PenFed, Bank of America und US Bank. Finden Sie jetzt heraus, warum.

Wo sie es auf den Punkt bringen:

• Sie können in fünf Minuten genehmigt werden und Ihr Eigenheimdarlehen in nur fünf Tagen finanziert bekommen.
• Eigenheimdarlehen gehen bis zu 100.000 $ hoch.
• Es gibt keine Bewertungsgebühr.
• Die Mindestbonitätspunktzahl beträgt 620, was im „angemessenen“ Bereich liegt.

Wo sie sich verbessern könnten:

• Derzeit sind Figure-Eigenheimdarlehen nur in 33 Bundesstaaten verfügbar, aber weitere Gebiete werden bald hinzugefügt.
• Die Gründungsgebühr liegt zwischen 0 % und 3 %. Vergleichen Sie immer Kreditangebote, um sicherzustellen, dass die Gesamtkosten des Kredits so niedrig wie möglich sind.

LendingTree ist ein Matching-Service, der Kreditnehmer mit mehreren Kreditgebern zusammenbringt. Füllen Sie einen einzigen Online-Antrag mit ihnen aus, und Sie werden sofort mit mehreren Kreditgebern verbunden, die alle um Ihr Unternehmen wetteifern.

Dieser Wettbewerb bedeutet, dass Sie sofort sehen können, wer Ihnen das beste Eigenheimdarlehen geben wird. Sie müssen nicht das Internet durchsuchen. Das ist bereits erfolgt. Sie müssen nicht die Vor- und Nachteile der einzelnen Kredite und Kreditgeber recherchieren – auch das ist bereits geschehen.

Folgendes gefällt uns sonst noch an LendingTree.

Warum es die Nummer eins ist:

• Tolle APR-Kurse.
• Ihr Kundenservice ist wie ein unendlich geduldiger, gut ausgebildeter älterer Bruder oder eine Schwester, die Sie anleitet, gute Entscheidungen zu treffen.
• Enorme Zeitersparnis. Eine Anwendung und fertig.
• Alles ist offengelegt und leicht verständlich.
• Ihre Website ist unübertroffen.

Was sie tun können, um an der Spitze zu bleiben:

• Die Anrufe von Banken, die versuchen, Ihr Geschäft zu bekommen, können etwas langwierig sein. Eine „Nicht anrufen“-Option in Ihrem Konto wäre großartig.

Was gut funktioniert:

• Sie können sich bereits mit einem LTV von 90 % für einen HELOC qualifizieren.
• Die Kreditlinien können je nach Wert Ihrer Immobilie bis zu 400.000 $ betragen.
• Der HELOC-Mindestbetrag beträgt nur 10.000 $, sodass Sie bei der Höhe des benötigten Eigenkapitals flexibel sind.
• Die meisten Abschlusskosten werden von PenFed bezahlt.

Wo es Raum für Wachstum gibt:

• Sie sind für die Bewertungsgebühr verantwortlich, unabhängig davon, ob das Darlehen abgeschlossen wird.
• Sie müssen PenFed die von ihr gezahlten Abschlusskosten erstatten, wenn Sie das Darlehen innerhalb von zwei Jahren zurückzahlen.

Was sie richtig machen:

• Mit über 5.000 Zweigstellen (Tendenz steigend) in den Vereinigten Staaten ist es ein Kinderspiel, einen sachkundigen Ansprechpartner zu finden.
• Reden Sie lieber online? Der Online-Chat-Dienst von B of A wird tatsächlich von echten Menschen verwaltet – nicht von Algorithmen, die geplante Antworten ausspucken, nachdem sie ein paar Schlüsselwörter bemerkt haben.
• Niedriger effektiver Jahreszins. 2,99 % für die ersten 12 Monate – und es ist nur ein dreijähriges Darlehen.
• Richtig:eine Laufzeit von drei Jahren. (Die meisten sind fünf!) Während Ihre monatliche Zahlung höher ist, sparen Sie mit einer kürzeren Laufzeit im Laufe der Zeit mehr Geld.
• Sie legen alle Gebühren und Bedingungen des Eigenheimkredits klar dar und legen sie offen. Tatsächlich ist es eines der transparentesten Unternehmen, das Sie finden werden.

Wo sie sich verbessern können:

• Trotz ihrer Erreichbarkeit geben ihnen Kunden durchweg nur eine durchschnittliche Bewertung für den Kundenservice.
• Ihr Ratengenerator erlaubt Ihnen nicht, die Rückzahlungsfrist zu ändern, was in der Branche ungewöhnlich ist.

Wo sie glänzen:

• Niedrige Zinssätze (Festzinsen können bis zu 2,5 % betragen).
• Überzeugende Bewertungen des Kundenservice auf ganzer Linie und die Möglichkeit, online zu chatten.
• Sie sind sehr transparent in Bezug auf alle Gebühren und Bedingungen, die mit dem Eigenheimdarlehen einhergehen. Es ist genau dort, direkt im Freien.
• Keine Gebühren für vorzeitigen Abschluss.

Wo sie etwas Muskelkraft brauchen:

• Website ist ein wenig unfruchtbar. Wenn Sie neu im Prozess sind, erwarten Sie nicht, dass sich die US Bank die Zeit nimmt, Ihnen beim Verständnis zu helfen.

Was ist Eigenheim-Equity?

Home Equity ist der Betrag des Hauses, das Sie besitzen. Wenn Ihr anfängliches Wohnungsbaudarlehen 200.000 $ betrug und jetzt auf 180.000 $ gesunken ist, dann haben Sie 20.000 $ an Eigenheimkapital aufgebaut.

Eine andere Möglichkeit, Ihr Eigenheimkapital zu bestimmen?

Wenn das gleiche Haus jetzt auf mehr als 200.000 US-Dollar geschätzt wird, dann entspricht Ihr Eigenkapital natürlich der Steuerveranlagung abzüglich des Betrags, den Sie noch für das Darlehen schulden.

Was ist eine Home-Equity-Kreditlinie?

Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) verwenden das von Ihnen aufgebaute Eigenkapital als Sicherheit für ein neues Darlehen. Wenn Sie also aus irgendeinem Grund aufhören, monatliche Zahlungen für das Eigenheimdarlehen zu leisten, würde der Kreditgeber Ihr Haus besitzen.

Oftmals werden Eigenheimkredite aufgenommen, um große Ausgaben wie Arztrechnungen, College-Ausbildung oder, Sie haben es erraten, Hausreparaturen zu bezahlen.

Wenn Sie diesen Weg gehen, können Sie in der Regel nur bis zu 85 % des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus haben, leihen. Wenn Sie also 20.000 US-Dollar an Eigenheimkapital haben, beträgt der maximale Kreditbetrag, den Sie aufnehmen können, 17.000 US-Dollar.

Eigenheimkredit vs. HELOC

HELOCs und Home-Equity-Darlehen weisen einige sehr auffällige Unterschiede auf, daher ist es wichtig, dass Sie diese Unterschiede verstehen, bevor Sie mit der Beantragung beginnen.

Bei einem Baufinanzierungsdarlehen erhalten Sie das Geld auf einmal in einer einmaligen Rate, die Darlehenssumme ist also ein definierter, fester Betrag. Dies unterscheidet sich von einer Home-Equity-Kreditlinie (oder HELOC), die sich ähnlich wie eine Kreditkarte verhält, da sie Kreditnehmern eine revolvierende Kreditlinie bietet.

Die Raten für Eigenheimkredite sind im Allgemeinen niedriger als bei Kreditkarten oder anderen Arten von unbesicherten Schulden. Dies liegt daran, dass Ihr Haus als Sicherheit dient. Die Laufzeiten für Eigenheimkredite variieren je nach Kreditgeber und dauern in der Regel zwischen drei und fünf Jahren. Unter einigen extremen Umständen können die Darlehenslaufzeiten jedoch bis zu dreißig Jahre betragen (Huch!).

Adjustable-rate vs. Fixed rate

Bei einem HELOC unterliegen Ihre geliehenen Mittel einem variablen Zinssatz, während ein Home-Equity-Darlehen in der Regel einen festen Zinssatz hat. Das macht Ihre monatlichen Zahlungen zuverlässiger.

Ein weiterer wesentlicher Unterschied ist die Art und Weise, wie Sie Ihre Kreditmittel erhalten. Bei einem HELOC heben Sie Ihr Konto nach Bedarf ab, bei einem Eigenheimdarlehen hingegen erhalten Sie einen Pauschalbetrag auf einmal. Schließlich haben HELOCs manchmal auch eine Ziehungsperiode, in der Sie nur Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum leisten können.