Die 7 besten Kredite für Kleinunternehmen im Jahr 2022

Wenn Sie kürzlich ein Unternehmen gegründet haben, fragen Sie sich vielleicht, ob es eine gute Idee ist, einen Kleinunternehmerkredit aufzunehmen. Kredite für Kleinunternehmen können es Ihnen erleichtern, Geräte zu kaufen, Mitarbeiter einzustellen und Ihr Unternehmen auf den Weg zu bringen.

Und glücklicherweise war es nie einfacher, einen Kredit für kleine Unternehmen zu beantragen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie einen Kredit für kleine Unternehmen beantragen und sieben verschiedene Online-Kreditgeber, die Sie in Betracht ziehen könnten.

Beste Kredite für Kleinunternehmen

Früher waren Banken und Kreditgenossenschaften die erste Anlaufstelle für Kredite für kleine Unternehmen. Aufgrund des einfachen Antragsverfahrens und der schnellen Finanzierung wenden sich Kreditnehmer jedoch zunehmend an Online-Kreditgeber. Nachfolgend sind sieben Online-Kreditgeber aufgeführt, die wir empfehlen, auszuprobieren.

Sind Kredite für kleine Unternehmen schwer zu bekommen?

Viele Menschen glauben, dass es nahezu unmöglich ist, sich für einen Kleinunternehmerkredit zu qualifizieren, aber das stimmt nicht. Wenn Sie mit einem Plan an die Sache herangehen, können Sie sich erfolgreich für die Finanzierung qualifizieren, die Sie benötigen.

Eine Sache, die Ihre Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung beeinflusst, ist der Kreditgeber, bei dem Sie sich bewerben. Einige Kreditgeber haben strengere Antrags- und Kreditanforderungen und machen es schwieriger, sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Wenn Sie einen Kredit für kleine Unternehmen beantragen möchten, gibt es drei Haupttypen von Kreditgebern, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Banken oder Kreditgenossenschaften

Wenn Sie hoffen, sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren, ist eine Bank oder Kreditgenossenschaft die beste Wahl. Diese Kreditgeber können auch flexiblere Rückzahlungsbedingungen anbieten.

Diese Kredite sind jedoch sehr wettbewerbsfähig und schwer zu bekommen, wenn Sie nicht bereits ein etabliertes Unternehmen haben. Darüber hinaus müssen Sie höchstwahrscheinlich Sicherheiten stellen, und es kann Wochen oder sogar Monate dauern, bis Sie die Finanzierung erhalten.

SBA-Darlehensprogramm

Die U.S. Small Business Administration unterstützt ein SBA-Darlehen, sodass es für Banken weniger riskant ist, Ihnen die Mittel zu leihen. Das beliebteste SBA-Darlehensprogramm ist das 7(a)-Garantiedarlehensprogramm.

SBA-Darlehen sind eine großartige Option, wenn Sie dank ihrer niedrigen Zinssätze und längeren Rückzahlungsfristen genehmigt werden können. Aber sie sind notorisch schwer zu qualifizieren. Und wenn Sie das Geld sofort erhalten möchten, sollten Sie andere Optionen in Betracht ziehen.

Online-Kreditgeber

Und schließlich erfreuen sich Online-Kreditgeber dank ihres schnellen Antragsverfahrens, der vielfältigen Kreditoptionen und der schnellen Finanzierung wachsender Beliebtheit. Und es gibt keinen Mangel an Online-Kreditgebern, aus denen Sie wählen können.

Bei einem Online-Kreditgeber qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für einen Geschäftskredit, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht sehr hoch ist. Der Nachteil ist jedoch, dass Online-Kreditgeber höhere Zinssätze verlangen.

Wie qualifizieren Sie sich für einen Kleinunternehmenskredit?

Nun, da Sie wissen, wo Sie einen Kredit für Kleinunternehmen beantragen können, wie können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung maximieren? Nachfolgend sind vier Schritte aufgeführt, die Sie unternehmen sollten, um sich für einen Kredit für Kleinunternehmen zu qualifizieren.

Schritt 1:Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine niedrige Kreditwürdigkeit schließt Sie nicht unbedingt aus, sich für einen Kredit für Kleinunternehmen zu qualifizieren, aber es macht es viel schwieriger. Beginnen Sie also zunächst damit, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit so weit wie möglich zu verbessern.

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit braucht Zeit, aber hier sind ein paar einfache Schritte, die Sie unternehmen können, um einen Unterschied zu machen:

• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und fordern Sie die Entfernung aller abfälligen Markierungen an
• Klagen Sie Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft an
• Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, da dies 35 % Ihrer Punktzahl ausmacht
• Ziehen Sie in Betracht, einen kleinen unbesicherten Kredit aufzunehmen, um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern

Schritt 2:Bringen Sie Ihre Unterlagen zusammen

Die Beantragung eines Kleinunternehmerkredits ist mit viel Papierkram verbunden. Sie machen sich den Prozess viel einfacher, wenn Sie alles Nötige organisieren, bevor Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen. Diese Unterlagen umfassen die folgenden Dokumente:

• Persönliche Steuererklärungen
• Unternehmenssteuererklärungen
• Kontoauszüge
• Eine Kopie Ihres Führerscheins
• Satzung
• Ihr Lebenslauf
• Ein detaillierter Geschäftsplan
• Finanzprognosen

Schritt 3:Sehen Sie sich um und vergleichen Sie Kreditgeber

Bevor Sie viel Zeit damit verbringen, Kreditanträge für Kleinunternehmen auszufüllen, ist es eine gute Idee, eine Liste möglicher Kreditgeber zusammenzustellen. Entscheiden Sie dann, ob Sie einen Antrag bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber stellen möchten.

Wenn Sie daran interessiert sind, einen Online-Kreditgeber zu nutzen, können Kreditmarktplätze ein guter Ausgangspunkt sein. Sie bewerben sich einmal und die Website wird Sie mit mehreren Kreditgebern abgleichen. Die Verwendung eines Kreditmarktplatzes kann eine großartige Möglichkeit sein, Zeit zu sparen und das Beste für Ihr Geld zu bekommen.

Schritt 4:Wählen Sie den passenden Kreditgeber aus

Jetzt ist es an der Zeit, einen Kreditgeber auszuwählen und den Antragsprozess abzuschließen. Hier sind ein paar Dinge, die Sie bei der Auswahl eines Kreditgebers berücksichtigen sollten:

• Welche Art von Kreditanforderungen hat dieser Kreditgeber?
• Wie hoch ist der durchschnittliche Kreditbetrag, den der Kreditgeber anbietet?
• Wie lange sind die Rückzahlungsfristen?
• Was ist ihre durchschnittliche Bearbeitungszeit für die Finanzierung von Darlehen?
• Was ist der APR-Bereich?
• Hat das Unternehmen einen guten Ruf?

Was passiert, wenn mein Antrag abgelehnt wird?

Selbst wenn Sie alles richtig machen, besteht immer die Möglichkeit, dass Ihnen Ihr Kleinunternehmerkredit verweigert wird. In diesem Fall gibt es andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen können.

Sie könnten zum Beispiel versuchen, eine Geschäftskreditkarte zu beantragen. Geschäftskreditkarten sind einfacher zu qualifizieren als Kredite für kleine Unternehmen, aber sie sind mit viel höheren Zinssätzen verbunden. Und mit der richtigen Business-Kreditkarte können Sie Cashback-Prämien nutzen.

Wenn Sie auf der Suche nach einer pauschalen Summe Bargeld sind, können Sie einen Privatkredit beantragen. Privatkredite haben niedrigere Zinsen als Kreditkarten. Ein kleiner Privatkredit könnte Ihnen den nötigen Schwung geben, um Ihr Geschäft in Gang zu bringen.

Zusammenfassung

Wenn Sie daran interessiert sind, einen Kredit für kleine Unternehmen zu beantragen, stehen Ihnen viele Optionen zur Verfügung. Wenn Sie sich für die niedrigsten Zinssätze qualifizieren möchten, sollten Sie wahrscheinlich einen Antrag bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft stellen. Wenn Ihr Ziel jedoch ein einfacher Antragsprozess und eine schnelle Finanzierung sind, ist ein Online-Kreditgeber die beste Wahl.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen des Kreditgebers verstehen und gehen Sie in den vorbereiteten Antragsprozess. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, denn es gibt viele andere Optionen.