Die 10 besten unbesicherten Privatkredite 2022

Privatkredite können aus vielen Gründen verwendet werden, von der Schuldenkonsolidierung bis zur Renovierung eines Hauses.

Im Gegensatz zu besicherten Krediten wie einer Hypothek oder einem Autokredit können Sie auf Geldmittel zugreifen, ohne Ihr Eigentum oder Ihre Ersparnisse als Sicherheit zu hinterlegen. Es gibt heutzutage alle Arten von Kreditgebern, die unbesicherte Kredite anbieten.

Unsere Top-Auswahl für unbesicherte Kredite

Einige sind traditionelle Banken mit stationären Filialen, während andere online sind. Kreditgeber unterscheiden ihre Dienstleistungen manchmal auch nach Kreditart oder dem Zweck, für den Kreditnehmer das Geld verwenden möchten.

Unabhängig davon, ob Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit oder einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit haben, ist es durchaus möglich, einen Kreditgeber zu finden, mit dem Sie zusammenarbeiten können. Hier ist unsere Top-Auswahl für die besten Privatkredite für eine breite Palette von Servicearten, damit Sie die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse finden.

Sollten Sie einen ungesicherten Kredit zur Schuldenkonsolidierung erhalten?

Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass viele der Kreditgeber, mit denen wir gesprochen haben, über Schuldenkonsolidierungsdarlehen gesprochen haben, um Kreditkarten oder andere Schulden abzuzahlen.

Wenn Sie darüber nachdenken, denselben Weg zu gehen, müssen Sie einige wichtige Punkte berücksichtigen. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie tatsächlich Geld sparen, wenn Sie Ihre Schulden konsolidieren.

Zinssätze und Gebühren

Der effektive Jahreszins (APR), der die Emissionsgebühren enthält, sollte niedriger sein als das, was Sie derzeit zahlen. Vergleichen Sie auch die Länge Ihrer Rückzahlungsfrist. Kreditkarten sind unbefristet, aber andere Kredite haben eine Laufzeit.

Auch wenn Sie einen besseren Zinssatz bekommen, wie verhält sich die neue Laufzeit zur alten? Sparen Sie tatsächlich Geld, wenn Sie den neuen Kredit mehrere Jahre abbezahlen? Die Antwort auf diese letzte Frage sollte „Ja“ lauten.

Erschwingliche monatliche Zahlungen

Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass Sie sich Ihre neuen monatlichen Zahlungen leisten können, insbesondere wenn Sie von niedrigeren Mindestzahlungen auf Ihrer Kreditkarte zu einem neuen Darlehen wechseln.

Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, hohe Verzugsgebühren zu erheben und Ihren Kredit zu schädigen, weil der Kredit Ihr Budget zu knapp bemessen hat. Die Einrichtung eines Notfallfonds kann dazu beitragen, dies zu verhindern.

Wenn Sie wegen etwas Unerwartetem einen Monat lang knapp bei Kasse sind, haben Sie einen Puffer, um all Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Dennoch kann der Wechsel von Kreditkartenzahlungen zu einem Privatkredit hilfreich sein.

Es sieht in Ihrer Kreditauskunft besser aus, da es sich um einen Ratenkredit handelt und nicht um einen unbefristeten revolvierenden Kredit. Sie können sogar einen leichten Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen, wenn Sie Kreditkartenschulden mit einem Privatdarlehen begleichen.

Was brauchen Sie, um einen Privatkredit zu beantragen?

Jeder Kreditgeber hat seine eigenen spezifischen Anforderungen, wenn es darum geht, einen Privatkredit zu beantragen. Aber Sie sollten mit einigen Grundlagen fertig sein.

Wenn Sie den Antrag persönlich in einer Bankfiliale stellen, können Sie einfach alles kopieren. Wenn Sie einen Privatkredit online beantragen, müssen Sie Ihre Dokumente scannen und auf die Antragsplattform hochladen.

Erforderliche Dokumente

Beginnen Sie damit, Ihren Personalausweis (z. B. Ihren Führerschein), Ihre Sozialversicherungsnummer, Kontoauszüge von einem oder zwei Monaten, die Steuererklärung des letzten Jahres und einen Einkommensnachweis (z. B. eine aktuelle Gehaltsabrechnung) zusammenzustellen.

Möglicherweise gibt es andere Anforderungen; Beispielsweise haben die meisten Kreditgeber ein Mindestalter von 18 oder 21 Jahren. Sie müssen wahrscheinlich in den letzten zwei Jahren ein regelmäßiges Einkommen gehabt haben, obwohl einige Kreditgeber bei dieser Anforderung möglicherweise flexibler sind.

E-Mail, Bankkonto und Credit-Pull

Darüber hinaus benötigen Sie wahrscheinlich eine gültige E-Mail-Adresse, insbesondere wenn Sie sich online bewerben. Sie benötigen wahrscheinlich auch ein Bankkonto, damit der Kreditgeber Ihnen Geld überweisen kann, sobald Sie genehmigt wurden. Schließlich zieht fast jeder Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, ist es in Ihrem besten Interesse, vor der Bewerbung an Ihrer Kredithistorie zu arbeiten.

Auf diese Weise sparen Sie Zinsen und können bei Bedarf einen größeren Betrag leihen. Wenn Sie sich in einer zeitkritischen Situation befinden, um einen Privatkredit zu erhalten, gibt es immer noch Kreditgeber, die bereit sind, mit unterdurchschnittlichen Kreditwürdigkeiten zu arbeiten.

Nächste Schritte, um Ihren persönlichen Kredit zu erhalten

Sobald Sie ein paar Kreditgeber gefunden haben, die gut zusammenpassen, füllen Sie ihre Formulare für ihren Vorabgenehmigungsprozess aus.

Denken Sie daran, dass dies nur zu einer leichten Belastung Ihrer Kredithistorie führt, sodass Sie sich keine Sorgen über mehrere Anfragen machen müssen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Nachdem Sie drei oder vier Angebote erhalten haben, vergleichen Sie die Kreditoptionen, einschließlich Gebühren, effektivem Jahreszins und Laufzeit.

Verwenden Sie einen Online-Rechner, um zu ermitteln, wie viel Sie jeder Kredit im Laufe der Zeit kosten wird. Überlegen Sie auch, wie sich die neue Darlehenszahlung auf Ihr monatliches Budget auswirkt und ob Sie die Mittel tatsächlich bis zu dem Zeitpunkt erhalten, an dem Sie sie benötigen.

Diese wenigen Schritte sollen Ihnen helfen zu erkennen, welche Option die beste ist. An diesem Punkt können Sie den vollständigen Antrag für die beste Lösung ausfüllen und hoffentlich bald Ihre neuen Mittel erhalten!