Die 7 besten unbesicherten Kredite zur Schuldenkonsolidierung

Ungesicherte Kredite können nützlich sein, wenn es darum geht, Ihre Schulden zu beseitigen. Auch wenn die besten Privatkredite unterschiedlich sind, helfen sie Ihnen alle, Schulden schneller abzubezahlen . Dies hilft Ihnen, finanzielle Freiheit zu erlangen und schneller das Leben zu führen, das Sie sich wünschen.

Bei der Suche nach zinsgünstigen Krediten gibt es zahlreiche Optionen, die zu berücksichtigen sind. Dieser Beitrag hilft Ihnen, die beste Wahl für Ihre spezifischen Anforderungen zu treffen.

Beste Privatkredite zur Schuldenkonsolidierung

Es ist eine Herausforderung, bestehende Schulden zu tilgen, insbesondere wenn Ihr Zinssatz im zweistelligen Bereich liegt. Ein Online-Kredit kann eine großartige Option sein, um Ihre Zinssätze zu senken und Geld zu sparen.

Online-Kreditunternehmen erheben in der Regel weniger Gebühren und bieten bessere Zinssätze als lokale Banken. Der Online-Preisvergleich ist schnell, einfach und schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht.

Als Vorschau bieten diese Kreditgeber Privatkredite an, die keine Sicherheiten erfordern, wettbewerbsfähige Zinsen haben und keine versteckten Gebühren erheben.

Hier sind die sieben besten Optionen, um Ihre Schulden zu konsolidieren und finanzielle Freiheit zu erlangen.

1. SoFi

SoFi ist einer der besten Kreditgeber, den man in Betracht ziehen sollte, da sie Vorteile bieten, die die meisten Banken nicht bieten. Beispielsweise können Sie ein kostenloses Online-Girokonto eröffnen und die Kreditwürdigkeit überwachen lassen.

Ein weiterer Vorteil ist der Arbeitslosenschutz von SoFi, wenn Sie Ihren Job unverschuldet verloren haben. SoFi pausiert monatliche Zahlungen für bis zu drei Monate und hilft Ihnen bei der Suche nach einem neuen Job.

Dies kann eine große Hilfe sein, falls Sie einen möglichen finanziellen Rückschlag erleiden.

Darüber hinaus kann sich Ihr Zinsangebot von Sofi von dem anderer Kreditgeber unterscheiden, da SoFi keine Mindestkreditwürdigkeit verlangt.

Während eine Punktzahl in den hohen 600er-Bereichen hilfreich ist, bewertet SoFi Ihren beruflichen Werdegang, Ihr Einkommen und Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren.

Sie können SoFi sogar zur Refinanzierung von Studentendarlehen verwenden, um weitere monatliche Darlehenskosten zu sparen.

Es ist wichtig zu beachten, dass SoFi-Darlehen derzeit in Mississippi nicht verfügbar sind.

Lesen Sie unseren Sofi-Privatkreditbericht um mehr zu erfahren.

APR :5,99 Prozent bis 19,16 Prozent (mit 0,25 Prozent Rabatt bei automatischer Zahlung)

Rückzahlungsbedingungen :Zwei bis sieben Jahre

Darlehensbetrag :5.000 bis 100.000 $

Zusätzliche Gebühren :Keine

Mindestkreditwürdigkeit :Nicht bekannt gegeben (680+ für die besten Zustimmungsquoten)

Preisvergleich

2. Glaubwürdig

Glaubwürdig ist eine der schnellsten Möglichkeiten, Angebote zu vergleichen, um Schulden zu konsolidieren. Diese Kreditsuchmaschine bietet Ihnen mit einer einzigen Suche in nur zwei Minuten Preisangebote von mehreren Kreditgebern.

Sie erhalten das gleiche Preisangebot, das Sie erhalten würden, wenn Sie die Website jedes Kreditgebers besucht hätten, um sich vorab zu qualifizieren.

Während Credible keine Gebühren erhebt, können einige der Optionen Einrichtungsgebühren erheben. Auf dem Vergleichsbildschirm sehen Sie eine Aufschlüsselung der möglichen Gebühren, Zinssätze und Gesamtkreditkosten.

Es besteht keine Verpflichtung, einen Kredit bei Credible zu beantragen. Sie können sich bei einem anderen Kreditgeber bewerben, wenn dieser einen besseren Zinssatz anbietet.

Sobald Sie sich entschieden haben, welches Kreditunternehmen den besten Zinssatz bietet, können Sie den Antrag auf der Website des Kreditgebers abschließen.

Sie können Credible zu schätzen wissen, wenn Sie eine faire Kreditwürdigkeit haben, da sie mit Kreditgebern für jeden Kreditwürdigkeitsbereich zusammenarbeiten .

Mit Credible können Sie sogar Tarife vergleichen, wenn Sie einen Mitunterzeichner hinzufügen, wenn Sie eine schlechte oder keine Kreditwürdigkeit haben.

Sie können unsere Bewertung von Credible lesen, um zu sehen, wie Sie sie verwenden können, um die besten Refinanzierungssätze für Studentendarlehen zu finden .

APR :3,99 Prozent bis 35,99 Prozent

Rückzahlungsbedingungen :Ein bis sieben Jahre

Darlehensbetrag :1.000 bis 100.000 $

Zusätzliche Gebühren :Einige Kreditgeber erheben Bearbeitungsgebühren von bis zu 8,00 %

Mindestkreditwürdigkeit :580

Preisvergleich

3. LightStream

Wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen und einen unbesicherten Kredit benötigen, ist LightStream eine Überlegung wert.

Der gesamte LightStream-Ausleihprozess findet online statt. Sie können möglicherweise noch am selben Tag Geld auf Ihrem Bankkonto erhalten.

Im Gegensatz zu anderen Kreditgebern oder lokalen Banken zahlen Sie keine Vermittlungsgebühren.

Während LightStream nicht nach einer bestimmten Kreditwürdigkeit sucht, wird eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit bevorzugt.

Ähnlich wie bei anderen Kreditunternehmen beeinflussen Ihre Kredithistorie, Ihre Einkommenshistorie, Ihre Zahlungshistorie und Ihr aktuelles Vermögen Ihr Zinsangebot.

Der Darlehenszweck, die Rückzahlungsfrist und der Darlehensbetrag bestimmen auch Ihren minimalen effektiven Jahreszins.

Die Registrierung bei AutoPay reduziert den Zinssatz für die Schuldenkonsolidierungsdarlehen von LightStream um 0,50 %.

Darlehensbetrag :5.000 bis 100.000 $

Zusätzliche Gebühren :Keine

Preisvergleich

4. Auszahlung

Payoff ist eine ausgezeichnete Option, wenn Sie die Konsolidierung von Kreditkartenschulden in Betracht ziehen. Sie können Verbraucherschulden in Höhe von bis zu 40.000 $ refinanzieren, wenn Sie über eine gute Bonität und keine aktuellen Zahlungsrückstände verfügen.

Wenn Sie sich nicht um Kreditkarten kümmern, sollten Sie sich andere Kreditplattformen ansehen, um Schulden zu beseitigen.

Einer der Hauptvorteile von Payoff besteht darin, dass das Unternehmen Ihnen einen Mitgliedsanwalt zuweist. Dieser Fürsprecher ist Ihre Ressource, wann immer Sie Bedürfnisse, Fragen oder Bedenken haben.

Ihr Anwalt prüft jedes Quartal, ob Sie Hilfe bei der Schuldentilgung benötigen. Darüber hinaus erhalten Sie kostenlose monatliche Aktualisierungen der FICO-Kreditwürdigkeit, wenn Sie Payoff verwenden.

*Verwandt:Müssen Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen? Sehen Sie sich unseren Leitfaden zu Baukrediten an, um zu sehen, ob sie eine praktikable Alternative darstellen.*

Sie können sich für ein Payoff-Darlehen mit einem FICO-Score von mindestens 640, einem Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) von weniger als 50 Prozent und mindestens drei Jahren Kredithistorie qualifizieren.

Abzahlungsdarlehen sind derzeit überall verfügbar, außer in Massachusetts, Mississippi, Nebraska und Nevada.

APR :5,99 Prozent bis 24,99 Prozent

Rückzahlungsbedingungen :Zwei bis fünf Jahre

Darlehensbetrag :5.000 bis 40.000 $

Gebühren :Einrichtungsgebühr bis zu fünf Prozent

Mindestkreditwürdigkeit :640

Preisvergleich

5. Avant

Avant ist eine gute Option, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und Schulden abbauen müssen. Qualifizierte Kreditnehmer können einen ungesicherten Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von nur 580 aufnehmen.

Sie können Kreditbeträge von bis zu 35.000 USD erhalten. Dies ist ein niedrigerer Betrag als bei anderen Kreditgebern, aber die meisten Kreditgeber bieten nur denjenigen mit der besten Kreditwürdigkeit größere Kredite an.

Avant zeichnet sich durch einen Genehmigungsprozess aus, der normalerweise nur einen Werktag dauert. Das bedeutet, dass Sie das Geld am nächsten Werktag erhalten, wenn Sie genehmigt wurden.

Bei anderen Kreditgebern kann es bis zu einer Woche dauern, bis Sie Ihren Kreditbetrag ausgezahlt bekommen.

Da Avant sich an Menschen mit fairer oder schlechterer Bonität richtet, qualifizieren sich Kreditnehmer mit hoher Kreditwürdigkeit in der Regel für bessere Zinsen bei anderen Kreditgebern.

In diesem Fall möchten Sie vielleicht mehrere Kreditgeber bei Credible vergleichen um Zeit und Geld zu sparen.

Avant ist in Iowa oder West Virginia nicht verfügbar.

APR :9,95 Prozent bis 35,99 Prozent

Rückzahlungsbedingungen :Zwei bis fünf Jahre

Darlehensbetrag :2.000 bis 35.000 $

Zusätzliche Gebühren :Originierungsgebühr um 4,75 % gestiegen

Mindestkreditwürdigkeit :580

Preisvergleich

6. Fiona von Even Financial

Fiona von Even Financial ist eine weitere kostenlose Vergleichsseite für Kredite, mit der Sie die Zinssätze für Online-Kredite schnell bewerten können. Sie können die Tarife für bis zu 17 Kreditgeber kostenlos einsehen.

Es ist möglich, die Ergebnisse nach Kreditgeber, Rückzahlungsbedingungen, Zinssatz, Kreditwürdigkeitsanforderungen und geschätzten monatlichen Zahlungen zu durchsuchen.

Sie starten die Kreditsuche, indem Sie Ihre Postleitzahl eingeben, um Kreditgeber für Ihr Bundesland zu finden. Wie andere Kreditmarktplätze vergibt Fiona keine Kredite.

Das endgültige Kreditangebot, das Sie erhalten, kann von Fionas anfänglichem Zinsangebot abweichen. Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können sie Ihnen dabei helfen, ein potenzielles Kreditangebot zu finden.

Fiona von Even Financial ist in allen 50 Bundesstaaten erhältlich.

APR :2,49 Prozent bis 35,99 Prozent

Rückzahlungsbedingungen :Zwei bis sieben Jahre

Darlehensbetrag :1.000 $ und 250.000 $

Zusätzliche Gebühren :Bereitstellungsgebühr bis zu sechs Prozent bei einigen Kreditgebern

Mindestkreditwürdigkeit :580

Preisvergleich

7. Erfolg

Prosper ist ein großer Akteur im Peer-to-Peer-Kreditbereich und bietet Kredite zwischen 2.000 und 40.000 US-Dollar an. Anstatt Geld von einer Online-Bank zu erhalten, finanzieren private Investoren Ihre Kreditanfrage.

Wenn Sie keine Schulden haben, kann Prosper eine gute Ressource sein. Sie können auch Darlehen aufnehmen, um Renovierungsarbeiten zu finanzieren.

Prosper-Privatkredite können etwas schwieriger zu sichern sein, da sie Ihre Kreditauslastung ernst nehmen. Unabhängig davon kann es ein paar Minuten wert sein, den Tarif mit dem einer Online-Institution zu vergleichen.

Ihre Mindestlaufzeit beträgt drei Jahre. Es gibt eine Einrichtungsgebühr zwischen 2,41 und fünf Prozent.

Prosper ist einer der wenigen Kreditgeber, der Gemeinschaftskredite anbietet. Sie und ein Mitkreditnehmer können einen Kredit beantragen, wenn Ihre kombinierte DTI unter 35 Prozent liegt.

Wenn Sie sich gemeinsam bewerben, können Sie sich für einen besseren Tarif qualifizieren.

Sie können Ihre Kreditmittel in nur vier Tagen erhalten. Diese Liefergeschwindigkeit kann schneller sein als bei lokalen Banken, die mehr Papierkram benötigen.

APR :7,95 Prozent bis 35,99 Prozent

Rückzahlungsbedingungen :Drei Jahre oder fünf Jahre

Darlehensbetrag :1.000 $ und 40.000 $

Zusätzliche Gebühren :Vermittlungsgebühr zwischen 2,41 und fünf Prozent

Mindestkreditwürdigkeit :680

Preisvergleich

Was ist ein unbesichertes Darlehen?

Ein unbesichertes Privatdarlehen ist etwas, das Sie normalerweise erhalten, um Schulden zu konsolidieren und abzuzahlen. Ein Privatdarlehen führt oft zu niedrigeren Zinssätzen.

Diese niedrigeren Raten reduzieren Ihre monatliche Zahlung, sodass Sie Geld für Zinsen sparen und mehr auf das Kapital zahlen können. Für den Erhalt eines Privatdarlehens sind Sicherheiten erforderlich.

Daher benötigen Sie in der Regel eine gute Bonität, um sich für einen unbesicherten Kredit zu qualifizieren. Sie können sich für Darlehen mit minimaler Kredithistorie qualifizieren.

Denken Sie daran, dass Ihr Zinssatz wahrscheinlich höher als bei anderen Krediten, aber niedriger als bei einem Kreditkartensaldo ist.

Einige Kreditgeber akzeptieren Mitunterzeichner und Mitkreditnehmer, damit Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.

Im Fall von Kreditkartenschulden haben Sie wahrscheinlich einen variablen Zinssatz, was jeden Monat unterschiedliche Zahlungen bedeutet.

Zu berücksichtigende Faktoren bei der Aufnahme eines Kredits

Bei der Aufnahme eines Privatkredits gibt es einiges zu beachten. Das Ziel eines Darlehens ist es, Geld bei Ihren monatlichen Zahlungen zu sparen, mehrere Rechnungen in einer zusammenzufassen und Schulden schneller zu beseitigen.

Zu schnelles Handeln kann Ihre Bemühungen sabotieren und Sie mehr Geld kosten. Hier sind einige Dinge, die Sie beim Vergleich von Kreditoptionen beachten sollten.

Wenn möglich vorqualifizieren

Privatkreditunternehmen erlauben potenziellen Kreditnehmern häufig, sich für einen Kredit vorzuqualifizieren. Auf diese Weise können Sie die erforderlichen Informationen bereitstellen, damit sie Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen festlegen können.

Die Vorqualifizierung hat den zusätzlichen Vorteil einer sanften Kreditanfrage, sodass Sie vergleichen können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Gebühren beachten

Kreditgeber erheben gerne Gebühren. Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und Dokumentationsgebühren sind übliche Gebühren.

Die meisten Kreditgeber auf unserer Liste erheben keine Gebühren, aber Sie sollten nach ihnen Ausschau halten, damit es Sie nicht mehr kostet.

Kundendienst

Kundenbetreuung ist während Ihres Kreditprozesses unerlässlich. Sie möchten einen Kreditgeber, der Ihnen die Support-Tools bietet, die Sie benötigen.

Wenn dies nicht der Fall ist, kann der Rückzahlungsprozess für Sie mühsam sein, wenn Sie nicht die gewünschte Unterstützung erhalten können.

Begrenzen Sie Ihre harten Anfragen

Harte Anfragen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Das kann Sie in Zukunft mehr Geld kosten, wenn Sie neuen Kreditbedarf haben.

Ein Vergleichstool wie Credible oder Fiona ist eine gute Möglichkeit, dies abzumildern. Sich vorab zu qualifizieren ist eine weitere hilfreiche Methode, um Ihre Anfragen zu reduzieren.

T Transparenz

Kreditgeber sollten sich darüber im Klaren sein, wie der Kreditprozess abläuft. Ihre Preise sollten aufgelistet und ihr Verfahren gründlich kommuniziert werden.

Dies sollte auch in ihren Mailings der Fall sein und wenn Sie ihre Kundendienstabteilung anrufen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass das Unternehmen weniger offen ist, wechseln Sie zu einem anderen Kreditgeber.

Ausgaben stoppen

Mehr auszugeben, als man verdient, ist ein häufiger Grund für die Inanspruchnahme von Privatkrediten. Wenn Sie daran arbeiten, Schulden abzuzahlen, ist es notwendig, die Ausgaben einzuschränken, nachdem Sie sich einen Kredit gesichert haben.

Andernfalls werden Sie in Zukunft wahrscheinlich wieder in die gleiche Situation geraten.

Vorteile von Privatkrediten

Privatkredite können ein hervorragendes Instrument sein, um Schulden schnell abzuzahlen und Geld für Zinsen zu sparen. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile eines unbesicherten Darlehens:

• Sie können einen niedrigeren Zinssatz und eine niedrigere monatliche Zahlung erhalten
• Keine Vorfälligkeitsentschädigungen
• Online-Kreditgeber machen es einfach, Zinssätze und Gesamtkreditkosten zu vergleichen
• Kombinieren Sie mehrere Schulden zu einer Zahlung

Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten, ist ein Ratenkredit ein gutes Instrument, um Ihre Verschuldung zu beseitigen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern . Dies kann sich langfristig auf Ihre Finanzen auswirken.

Nachteile unbesicherter Kredite

Es gibt viele gute Gründe, Ihre Schulden in einer Zahlung zu konsolidieren. Es funktioniert jedoch nicht immer für alle.

Hier sind einige Gründe, warum Sie vielleicht keinen Privatkredit aufnehmen möchten:

• Einige Kreditgeber erheben eine Bearbeitungsgebühr
• Um sich zu qualifizieren, ist möglicherweise eine Kreditpunktzahl von mindestens 680 erforderlich
• Möglicherweise nicht für einen niedrigeren Zinssatz qualifiziert
• Die meisten Kreditgeber haben einen Kreditbetrag von mindestens 5.000 $

Wie bei jeder anderen wichtigen finanziellen Entscheidung sollten Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Saldenübertragung vs. Kreditkonsolidierung

Kreditkarten mit Saldotransfer können ein weiteres hilfreiches Instrument sein, um Ihren Zinssatz zu senken und Schulden zurückzuzahlen.

Anstatt einen Kredit über einen Kreditgeber aufzunehmen, eröffnen Sie eine neue Kreditkarte und verschieben die Schulden auf die neue Karte. Diese neue Karte hat oft einen Einführungspreis von null Prozent.

Leider bleibt die Rate nur zwischen sechs und achtzehn Monaten so. Wenn Sie die Schulden nicht innerhalb dieser Zeit zurückzahlen, riskieren Sie, dass Ihnen vom ersten Tag an Zinsen auf den gesamten bewegten Betrag berechnet werden.

Sie sollten die Geschäftsbedingungen der Kreditkarte lesen, bevor Sie sie herausnehmen, um festzustellen, ob dies bei Ihnen der Fall sein wird.

Ungeachtet dessen werden nach Ende der Aktion Zinsen auf das verbleibende Guthaben anfallen.

Sie zahlen eine einmalige Ablösesumme von bis zu drei Prozent der Verschuldung. Trotz der Vorabgebühr können Ihre gesamten Zinseinsparungen höher sein als die Aufnahme eines Darlehens.

Eine Übertragung Ihres Guthabens kann sinnvoll sein, wenn Sie es schnell zurückzahlen können. Außerdem sollten Sie überweisen statt konsolidieren, wenn die Überweisungsgebühren geringer sind als Ihre gesamten Darlehenskosten.

Ein weiterer Zeitpunkt, an dem Sie Saldoübertragungen in Betracht ziehen sollten, ist, wenn Sie ein kleines Guthaben haben. Bei den meisten Privatkrediten müssen Sie beispielsweise mindestens 5.000 $ leihen.

Hier sind einige Guthabenübertragungskarten, mit denen Sie Geld sparen und gleichzeitig Schulden abzahlen können.

Ruiniert die Schuldenkonsolidierung Ihre Kreditwürdigkeit?

Kurzfristig ist es möglich, dass die Konsolidierung Ihrer Schulden in einem Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Die harte Anfrage geht an die Kreditauskunfteien, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen.

Solange Sie nicht mehrere harte Anfragen erhalten, wird sich Ihre Punktzahl in der Regel ziemlich schnell erholen.

Wenn Sie keine regelmäßigen verspäteten Zahlungen haben und nicht weiter ausgeben, sollte sich Ihr Guthaben erholen, wenn Sie Ihr Darlehen reduzieren.

Unterm Strich

Wenn Sie mit Schulden zu tun haben, versuchen Sie, Ihren Zinssatz zu senken und ihn so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Die Zusammenarbeit mit einem Kreditunternehmen kann Ihnen dabei helfen.

Denken Sie daran, dass die besten Kreditanbieter keine versteckten Gebühren oder hohen Zinssätze verlangen.

Es ist einfach, die Zinssätze für unbesicherte Kredite online zu vergleichen und schnell nach den besten Optionen zu suchen. Sobald Sie die richtige Option für sich gefunden haben, wird es Ihnen viel leichter fallen, schnell aus der Verschuldung herauszukommen.

Was hat Ihnen bei der Schuldentilgung geholfen?