Was ist ein Signaturdarlehen?

Es ist oft einfacher, besicherte Kredite genehmigt zu bekommen, die Sicherheiten erfordern, wie Ihr Haus oder Auto. Viele Menschen mögen es jedoch nicht, ihr persönliches Eigentum aufs Spiel zu setzen. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Menschen für ein Unterschriftendarlehen.

Ein Unterschriftendarlehen ist eine einfachere Möglichkeit, ein Darlehen aufzunehmen, aber es wird nicht für jeden die richtige Wahl sein.

Empfohlene Anbieter von Signaturdarlehen

Hier finden Sie eine Übersicht von Anbietern, die Sie basierend auf Ihrem Kreditprofil mit zahlreichen Signaturgebern verbinden können.

Was ist ein Signaturdarlehen?

Ein Signaturdarlehen ist eine Art unbesichertes Privatdarlehen, das oft als „gutgläubiges“ Darlehen bezeichnet wird, da Sie garantieren, dass Sie die Bedingungen dieses Darlehens erfüllen werden. Es handelt sich nicht um ein besichertes Darlehen, das mit Sicherheiten abgesichert werden muss.

Signaturdarlehen werden in der Regel von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten und können für jeden Zweck aufgenommen werden. Diese ungesicherten Kredite werden jedoch am häufigsten zur Tilgung von Schulden, zur Deckung von Hausreparaturen oder zur Rückzahlung von Arztkosten verwendet.

Sie können einen Unterschriftenkredit online oder persönlich beantragen, und Ihr Kreditgeber führt eine Bonitätsprüfung durch. Sobald Sie für ein Signaturdarlehen zugelassen wurden, unterzeichnen Sie einen Vertrag, in dem Sie versprechen, das Darlehen zurückzuzahlen. Der Vertrag enthält Details wie:

• Darlehensgesamtbetrag
• Der Zinssatz
• Ihre Rückzahlungsbedingungen
• Ihr monatliches Fälligkeitsdatum
• Die Folgen der Nichtrückzahlung des Darlehens

Im Gegensatz zu Kreditkarten handelt es sich bei einem Unterschriftendarlehen nicht um eine revolvierende Kreditlinie. Dies ist ein Privatdarlehen, das für alltägliche Ausgaben, medizinische Ausgaben, Heimwerkerarbeiten oder Schuldenkonsolidierung verwendet werden kann. Sie erhalten einen bestimmten Geldbetrag und zahlen ihn innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurück.

Wann sind Signaturdarlehen eine gute Idee?

Es hat Vorteile, Signaturdarlehen aufnehmen zu können, aber es wird nicht für alle die beste Option sein. Abhängig von Ihrer Bonität könnten Sie am Ende mit einem höheren Zinssatz rechnen. Es gibt jedoch einige Szenarien, in denen die Aufnahme eines Privatkredits sinnvoll ist.

• Sie haben eine gute Bonität: Signaturdarlehen sind ideal für Verbraucher mit guter Bonität. Eine höhere Kreditwürdigkeit stellt sicher, dass Sie sich für niedrige Zinssätze und günstige Rückzahlungsbedingungen qualifizieren.
• Sie konsolidieren hochverzinsliche Kreditkartenschulden: Es ist kein Geheimnis, dass Kreditkarten mit exorbitant hohen Zinsen verbunden sind. Wenn Sie viele Schulden angehäuft haben, werden Sie wahrscheinlich Tausende von Dollar an Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen. In diesem Szenario kann es für Sie sinnvoll sein, einen zinsgünstigen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung aufzunehmen. Stellen Sie nur sicher, dass sich die Auszahlung lohnt und Sie nicht in einem größeren finanziellen Schlamassel landen.
• Sie haben gute Finanzgewohnheiten: Leider geraten zu viele Menschen in einen Schuldenkreislauf. Sie zahlen ihre Anzahlung ab, nur um sie wieder aufzustocken. Stellen Sie sicher, dass Sie gute Finanzgewohnheiten haben und einen Plan haben, wie Sie den Kredit schnell zurückzahlen.

So erhalten Sie ein Signaturdarlehen

Es ist ziemlich einfach, Signaturdarlehen zu beantragen und sich dafür zu qualifizieren. Bevor Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen, sollten Sie zunächst Ihre Kreditauskunft prüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ungenauigkeiten finden und beheben, bevor Sie ein neues Signaturdarlehen beantragen.

Sie sollten auch einige Zeit damit verbringen, verschiedene Kreditgeber zu recherchieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so hoch ist, wie Sie es gerne hätten, können Sie möglicherweise trotzdem einen Kreditgeber finden, der Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit Kredite anbietet.

Sobald Sie die Grundlagen geschaffen haben, können Sie Ihr Unterschriftendarlehen beantragen. Befolgen Sie zunächst diesen einfachen dreistufigen Prozess.

1. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Kreditgeber

Zu Beginn sollten Sie sich von zahlreichen Kreditgebern vorab genehmigen lassen, damit Sie Ihre Angebote vergleichen können. Die Vorabgenehmigung zieht eine sanfte Belastung Ihrer Kreditwürdigkeit nach sich und schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht.

Um eine Vorabgenehmigung für ein Signaturdarlehen zu erhalten, müssen Sie dem Darlehensgeber die folgenden Informationen geben:

• Ihr Name
• Ihr Geburtsdatum
• Ihre Adresse
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Der beantragte Darlehensbetrag
• Ihre gewünschten monatlichen Zahlungen
• Zweck des Darlehens

Die Vorabgenehmigung erfolgt normalerweise ziemlich schnell und Sie sollten innerhalb von Minuten eine Entscheidung erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie von mehreren Kreditgebern vorab genehmigt werden, und vergleichen Sie den Gesamtdarlehensbetrag, den effektiven Jahreszins, die Rückzahlungsbedingungen und andere bemerkenswerte Merkmale.

2. Füllen Sie den Antrag aus

Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, ist es an der Zeit, den formellen Antrag auszufüllen. Ihr Kreditgeber wird Sie auffordern, die Informationen, die Sie während der Vorqualifizierung angegeben haben, erneut einzugeben. Der Kreditgeber kann Sie auch nach Ihrem Beschäftigungsstatus, Ihrem monatlichen Einkommen und Ihren Finanzinformationen fragen.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditgebers sehr sorgfältig durchlesen, bevor Sie irgendetwas zustimmen. Sobald Sie dies getan haben, können Sie das Dokument digital signieren und Ihrem Kreditgeber die Erlaubnis erteilen, Ihren Kredit zu belasten.

3. Lassen Sie sich genehmigen und unterschreiben Sie den Kreditvertrag

Sobald Sie Ihren Antrag eingereicht haben, sollten Sie ziemlich schnell für das Signaturdarlehen zugelassen werden. Wie schnell Sie das Geld erhalten, hängt vom Kreditgeber ab. Aber es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditgeber die Gelder noch am selben Tag oder am nächsten Geschäftstag einreichen.

Dinge, auf die Sie achten sollten

Die Aufnahme eines Unterschriftendarlehens kann eine gute Option sein, aber es gibt bestimmte Dinge, auf die Sie achten müssen. Das größte Risiko beim Abschluss eines Privatkredits sind die potenziellen Kosten, die mit diesem Kredit verbunden sind.

Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, können Sie möglicherweise trotzdem für ein Signaturdarlehen zugelassen werden. Aber Sie können auch mit einem Zinssatz enden, der so hoch ist wie bei den meisten Kreditkarten.

Außerdem erheben einige Kreditgeber alle möglichen Gebühren, was dazu führen kann, dass sich die Kosten des Kredits sehr schnell summieren. Dazu gehören Dinge wie Entstehungsgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen oder Gebühren für vorzeitige Auszahlungen. Aus diesem Grund ist es so wichtig, die Darlehensbedingungen zu verstehen, bevor Sie einem Signaturdarlehen zustimmen.

Zusammenfassung

Wenn Sie einen unbesicherten Privatkredit aufnehmen möchten, kann ein Unterschriftendarlehen eine gute Option sein. Stellen Sie sicher, dass Sie zuerst Ihre Hausaufgaben machen und wissen, worauf Sie sich einlassen.

Und vor allem stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben, um Ihre finanzielle Situation in Zukunft zu verbessern. Sparen Sie Geld und konzentrieren Sie sich auf den Aufbau eines Notfallfonds. So stellen Sie sicher, dass Sie in Zukunft kein Geld mehr leihen müssen, um unerwartete Ausgaben zu bezahlen.