Privatkredit vs. Eigenheimdarlehen:Welches ist das Beste für die Heimwerker?

Denken Sie darüber nach, einen Kredit aufzunehmen, um Renovierungsarbeiten zu finanzieren? Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob ein Privatkredit oder ein Eigenheimdarlehen die bessere Option für Sie ist.Bildquelle:Getty Images.

Die Verbesserung Ihres Hauses kann Ihr Haus zu einem lebenswerteren Ort für Ihre Familie machen – und es kann auch den Wert Ihres Hauses beim Wiederverkauf steigern. Heimwerker können auch sehr teuer sein, und viele Hauseigentümer sind einfach nicht in der Lage, größere Verbesserungen aus eigener Tasche zu finanzieren.

Ob Reparaturen, Upgrades, oder Erweiterungen, Es ist üblich, Kredite aufzunehmen, um Ihr Zuhause zu einem besseren Ort zu machen. Sie müssen klug sein, wie Sie Kredite aufnehmen, damit Sie nicht einen kostspieligen Kredit erhalten, der zu schwer zu bezahlen ist – und damit Sie Ihr Haus nicht gefährden.

Die meisten Eigenheimbesitzer haben zwei gute Optionen für Kredite zur Verbesserung ihres Eigenheims:ein Privatdarlehen oder ein Eigenheimdarlehen. Es gibt Vor- und Nachteile für jeden, Daher müssen Sie einige Schlüsselfaktoren berücksichtigen, um zu entscheiden, welches für Sie das Richtige ist.

Eine E-Mail pro Tag könnte Ihnen helfen, Tausende zu sparen

Tipps und Tricks von Experten, die direkt in Ihren Posteingang geliefert werden und Ihnen helfen können, Tausende von Dollar zu sparen. Melden Sie sich jetzt für kostenlosen Zugang zu unserem Personal Finance Boot Camp an.

Durch die Übermittlung Ihrer E-Mail-Adresse, Sie stimmen zu, dass wir Ihnen Geldtipps zusammen mit Produkten und Dienstleistungen zusenden, von denen wir glauben, dass sie Sie interessieren könnten. Sie können sich jederzeit wieder abmelden. Bitte lesen Sie unsere Datenschutzerklärung und Geschäftsbedingungen.

Eigenheimdarlehen vs. Privatkredite

Eigenheimdarlehen und Privatkredite ermöglichen es Ihnen, Geld zu leihen, das Sie zur Verbesserung Ihres Hauses verwenden können. aber sie funktionieren ganz anders.

Eigenheimdarlehen sind besicherte Darlehen. Ihr Haus dient als Sicherheit. Privatkredite sind in der Regel unbesicherte Kredite, obwohl einige durch Vermögenswerte wie ein Bank- oder Girokonto gesichert sein können. Ihr Haus garantiert keinen Privatkredit, und, Wenn Ihr Darlehen ungesichert ist, Die einzige Garantie, die der Kreditgeber hat, ist Ihr Wort.

Es gibt Unterschiede in den Qualifikationsanforderungen für Eigenheimdarlehen gegenüber Privatkrediten. sowie die typischen Zins- und Steuerfolgen jeder Kreditart. Es gibt auch Unterschiede in Bezug auf das Risiko, dem Sie bei der Aufnahme eines Privatkredits gegenüber einem Eigenheimkredit ausgesetzt sind.

Qualifikationsvoraussetzungen

Sie können sich für ein Eigenheimdarlehen qualifizieren nur wenn Sie in Ihrem Eigenheim über ausreichendes Eigenkapital verfügen. Dies bedeutet, dass Sie weniger Schulden haben müssen, als Ihr Eigenheim wert ist, um sich zu qualifizieren. In den meisten Fällen begrenzen die Kreditgeber für Eigenheimdarlehen den Gesamtbetrag, den Sie für alle Hypotheken schulden können, auf etwa 80 bis 85 % des Wertes Ihres Eigenheims. Einige Kreditgeber erlauben Ihnen, bis zu 90% oder sogar 95% zu erhöhen. aber das ist seltener. Plus, Sie benötigen in der Regel eine sehr gute Kreditwürdigkeit, und die Zinssätze können höher sein.

Diese Voraussetzung, dass Sie über Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen, bedeutet, dass sich nicht jeder für ein Eigenheimdarlehen für den Heimwerker qualifizieren kann. Wenn Sie ein Haus im Wert von 300 USD haben, 000 und Sie schulden bereits $285, 000 auf dem Haus, Es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich viel – wenn überhaupt – leihen können, um Ihr Zuhause zu verbessern.

Wenn es um die Beantragung eines Privatkredits geht, Eigenkapital in Ihrem Haus ist kein Problem. Privatkreditgeber betrachten Ihre Gesamtschuld im Verhältnis zu Ihrem Einkommen, sowie Ihre Kreditwürdigkeit, um zu entscheiden, ob und in welcher Höhe Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Auch wenn Sie kein Eigenkapital in Ihrem Haus haben, Möglicherweise können Sie einen Privatkredit aufnehmen, um das Haus zu verbessern.

Zinsen

Privatkredite haben in der Regel höhere Zinssätze als Eigenheimdarlehen. Denn das Risiko ist bei einem unbesicherten Kredit größer als bei einem besicherten Kredit.

Der spezifische Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren, wenn Sie entweder ein Privatdarlehen oder ein Eigenheimdarlehen erhalten, hängt von Ihren Qualifikationen ab. einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit, sowie der Kreditgeber, den Sie wählen. Welchen Ansatz Sie auch wählen, man sollte sich immer umschauen. Selbst bei sorgfältigem Kreditvergleich Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Sie mit einem Privatkredit einen besseren Zinssatz erhalten als mit einem Eigenheimdarlehen.

Steuerliche Konsequenzen

Zinsen für einen Privatkredit sind nie steuerlich absetzbar – aber Sie kann ziehen Sie manchmal die Zinsen für ein Eigenheimdarlehen ab.

Die Zinsen für ein Eigenheimdarlehen sind abzugsfähig, sofern Sie das Geld für den Heimwerkerbedarf an einem Hauptwohnsitz verwenden, der das Darlehen garantiert. Das Darlehen muss zum Kauf verwendet werden, bauen, oder Ihr Zuhause wesentlich verbessern. Und Sie sind darauf beschränkt, Hypothekenzinsen von insgesamt 750 USD abzuziehen, 000 auf alle Hypothekendarlehen, einschließlich Ihrer Haupthypothek sowie alle Eigenheimdarlehen, die Sie aufnehmen.

Die Möglichkeit, die Zinskosten abzuziehen, kann ein Eigenheimdarlehen viel günstiger machen als ein Privatdarlehen. insbesondere in Kombination mit der Tatsache, dass Eigenheimdarlehen in der Regel niedrigere Zinssätze haben. Wenn Sie 1 $ bezahlen, 000 an Zinsen für ein Eigenheimdarlehen und liegen in der Steuerklasse von 22 %, Sie würden sich 220 $ sparen, da die Zinsen abzugsfähig sind.

Risiken von Privatkrediten vs. Eigenheimdarlehen

Endlich, Es gibt noch eine letzte große Überlegung:die Risiken, die Sie eingehen, wenn Sie Kredite aufnehmen.

Da Eigenheimdarlehen durch Ihr Eigenheim abgesichert sind, es sind viel riskantere Kredite. Sie bringen Ihr Eigenheim im wahrsten Sinne des Wortes aufs Spiel, wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen. Wenn etwas passiert und Sie die Rechnungen für den Kredit nicht bezahlen können, der Kreditgeber könnte Ihr Haus abschotten.

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, dieses Risiko gehst du nicht ein. Kreditgeber für Privatkredite könnten verklagen Sie, wenn Sie nicht zahlen. Auf diese Weise können sie möglicherweise Ihren Lohn pfänden und sogar Ihr Eigentum verpfänden, damit sie beim Verkauf Ihres Hauses zurückgezahlt werden. Sie können jedoch in der Regel den Verkauf des Hauses nicht erzwingen, um zu versuchen, die Schulden zurückzuzahlen, wenn Sie mit Ihren Schulden in Verzug geraten.

Ist ein Eigenheimkredit oder ein Privatkredit das Richtige für Sie?

Wie du sehen kannst, Es gibt viele Vorteile, die mit der Verwendung eines Eigenheimdarlehens für Heimwerker statt eines Privatkredits verbunden sind. In den meisten Fällen erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz, und Ihre Zinsen sollten steuerlich absetzbar sein – Ihr Darlehen sollte also viel günstiger sein.

Es gibt auch Nachteile. Sie können sich möglicherweise nicht für ein Eigenheimdarlehen qualifizieren, wenn Sie nicht über genügend Eigenkapital verfügen, und Sie gefährden auch Ihr Haus, wenn Sie keine Zahlungen leisten können. Sie müssen prüfen, ob Sie bereit sind, dieses Risiko einzugehen, um einen günstigeren Kredit zu erhalten.

Wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihre Rechnungen zurückzahlen können und sich für ein Eigenheimdarlehen qualifizieren können, das ist meistens die richtige Wahl -- aber nur Sie kennen Ihre finanzielle Situation, Daher sollten Sie beide Optionen sorgfältig abwägen, wenn Sie entscheiden, welche für Sie die richtige ist.

Die besten Privatkredite des Aufstiegs für 2021

Das Ascent-Team hat den Markt überprüft, um Ihnen eine Auswahlliste der besten Privatkreditanbieter zu präsentieren. Egal, ob Sie Schulden schneller abbezahlen möchten, indem Sie Ihren Zinssatz senken oder etwas zusätzliches Geld benötigen, um einen großen Kauf zu tätigen, Diese erstklassigen Tipps können Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Klicken Sie hier, um den vollständigen Überblick über die Top-Picks von The Ascent zu erhalten.