Grundlagen des Autokredits

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Sie können mit dem richtigen Autokredit genauso viel Geld sparen wie durch Verhandlungen über den Preis des Autos.Bildquelle:Getty Images.

Autokredite sind eine der häufigsten Kreditformen in den USA. Jedoch, viele Leute verstehen nicht genau, wie Autokredite funktionieren, sogar diejenigen, die den Prozess durchlaufen haben. In diesem Sinne, Hier ist ein Überblick, was alle Autokäufer wissen sollten, bevor sie ihren nächsten Autokauf finanzieren.

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Wie funktioniert ein Auto oder Autokredit?

Ein Autokredit oder Autokredit (Begriffe können austauschbar verwendet werden) bezieht sich auf eine Art der Kreditaufnahme, die dem spezifischen Zweck des Kaufs oder der Refinanzierung eines Fahrzeugs dient. Autokredite haben drei grundlegende Eigenschaften:

• Sie sind gesichert , Das heißt, wenn Sie nicht bezahlen, Der Kreditgeber kann das Fahrzeug, für das der Kredit verwendet wurde, wieder in Besitz nehmen.
• Sie sind Rate Kredite, was bedeutet, dass Sie eine bestimmte Anzahl von Zahlungen tätigen, Danach wird das Darlehen vollständig zurückgezahlt.
• Sie sind fester Zinssatz Kredite, Das bedeutet, dass sie in der Regel über die gesamte Laufzeit des Darlehens den gleichen Zinssatz haben.
  
  

Autokredite werden von vielen verschiedenen Finanzinstituten vergeben. Neben klassischen Banken Autokredite können von Online-Kreditgebern vergeben werden, durch die Finanzierungsabteilungen bestimmter Fahrzeughersteller, oder von Autohändlern selbst.

Welche Bonität benötigen Sie für einen Autokredit?

Lassen Sie uns ganz klar sein. Du nicht müssen eine bestimmte Kreditwürdigkeit, um einen Autokredit zu erhalten. In der Tat, Sie können wahrscheinlich einen Autokredit erhalten, egal wie niedrig Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Nachdem das gesagt wurde, Ihre Kreditwürdigkeit kann einen großen Einfluss auf den effektiven Jahreszins haben, den Sie für Ihren Autokredit erhalten können. Um dies zu veranschaulichen, Hier sind die nationalen Durchschnittszinsen für einen 60-monatigen neuen Autokredit und was dies bedeutet, wenn Sie 30 USD kaufen. 000 Fahrzeug:

FICO® Score Range Durchschnittliche monatliche APR-Zahlung von $30, 000, 60-monatiger Neuwagenkredit 720-850 4,398% 558 690-719 5,723% 576 $ 660-689 8,04% $ 609 620-659 10,827% $650 590-619 15,518% $722 500-589 16,779% $742

Datenquelle:myFICO.com. Preise ab 4. März, 2020.

Hier ist der Schlüssel zum Mitnehmen. Basierend auf den Zahlen in der obigen Grafik, ein Kreditnehmer mit einer "fairen" Kreditwürdigkeit von 600 würde 9 $ zahlen, 840 mehr Zinsen über die fünfjährige Laufzeit dieses Darlehens als ein Kreditnehmer in der Bonitätsstufe 720+.

Während es Jahre dauern kann, Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch zu verbessern, Es ist auch möglich, Ihre Punktzahl schnell um einen erheblichen Betrag zu steigern. Beispielsweise, wenn Sie Kreditkartenschulden begleichen, Ihre Punktzahl könnte springen. Es könnte sogar helfen, Ihre Kreditgeber um höhere Kreditlimits zu bitten – einer meiner Lieblingshacks zur Kreditverbesserung.

Was ist ein guter Zins für einen Autokredit?

Die Zinssätze für Autokredite hängen sicherlich von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Aber es ist auch wichtig zu wissen, dass die Zinsen insgesamt im Laufe der Zeit schwanken. Die meisten Kreditgeber stützen ihre Zinssätze zumindest lose auf bestimmte Referenzzinssätze, wie der Leitzins oder der Federal Funds Rate, zuzüglich einer Prämie zum Ausgleich der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Wenn sich diese Tarife ändern, Dies gilt auch für die Zinssätze, die ein Kreditnehmer einer bestimmten Kreditstufe für einen Autokredit erhalten kann.

In diesem Sinne, Sie können die aktuellen durchschnittlichen US-Autokredit-APRs nach Kreditwürdigkeit auf dem Kreditsparrechner-Tool von myFICO überprüfen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie erwarten sollten. So wissen Sie, ob ein bestimmtes Kreditangebot angemessen oder zu hoch ist.

Was ist Präqualifikation?

Die Präqualifikation ist ein wertvolles Instrument beim Einkauf von Autokrediten. Indem Sie bei einem Autokreditgeber einige Informationen ausfüllen und dem Kreditgeber erlauben, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, Sie können eine Vorabgenehmigung für einen Autokredit erhalten. (Hinweis:In der Hypothekenwelt Vorabgenehmigung und Vorqualifizierung haben sehr unterschiedliche Bedeutungen. Bei der Autokreditvergabe die Begriffe werden im Allgemeinen synonym verwendet.)

Dies kann aus mehreren Gründen wichtig sein. Am offensichtlichsten, es sagt Ihnen, für wie viel Sie genehmigt werden können, Dies kann helfen, die Autos, die Sie sich ansehen, einzugrenzen. Zusätzlich, Eine Vorqualifikation in der Hand zu haben, wenn Sie einen Händler betreten, kann ein ausgezeichnetes Verhandlungsinstrument sein. Händler möchten im Allgemeinen, dass ihre Kunden ihre "bevorzugten" Kreditgeber nutzen und sind oft bereit, den Zinssatz eines anderen Kreditgebers zu übertreffen, um Ihr Geschäft zu erhalten.

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In ähnlicher Weise Es ist auch erwähnenswert, dass eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, wenn Sie einen Autokredit erhalten, darin besteht, sich umzusehen.

Es gibt eine Bestimmung in der FICO-Formel, die das Ratenkaufen fördert:Alle harten Anfragen, die innerhalb eines Zeitraums von zwei Wochen stattfinden, werden als eine einzige Anfrage behandelt. Mit anderen Worten, Wenn Sie sich bei einer Handvoll Kreditgeber bewerben, hat dies die gleichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit wie die Beantragung nur eines Kredits.

Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ist ein guter Ausgangspunkt, und es ist eine gute Idee, beim Einkaufen eine Finanzierungsvorabgenehmigung in der Hand zu haben. Viele Händler werden mit dokumentierten Finanzierungsangeboten übereinstimmen oder diese übertreffen. Überprüfen Sie daher Ihre Preise bei einigen Kreditgebern, bevor Sie mit dem Einkauf beginnen.

Arten von Autokrediten

Wenn es um Autokredite geht, es gibt verschiedene arten. Damit Sie die Grundbegriffe verstehen:

Kaufen

Ein Kaufkredit ist ein weit gefasster Begriff, der sich auf ein Darlehen bezieht, das zum Zwecke der Anschaffung eines neuen Fahrzeugs aufgenommen wird.

Händler

Ein Händlerdarlehen bezieht sich auf eine Finanzierung, die Sie über das Autohaus erhalten. Einige Händler arbeiten mit Kreditpartnern zusammen, manche nutzen eine Finanzierungsabteilung des Autoherstellers, und andere Händler haben ein eigenes Finanzierungsgeschäft.

Bank

Bei der Autokreditvergabe Bankfinanzierung bezieht sich auf ein Darlehen, das Sie über ein traditionelles Finanzinstitut erhalten, im Gegensatz zu einem Autohersteller oder einem eigenen Finanzierungsprogramm eines Händlers.

Refinanzierung

Ein Refinanzierungskredit bezieht sich auf einen Autokredit, der verwendet wird, um einen bestehenden Kredit für ein Auto zu ersetzen, das Sie bereits besitzen. Dies wird häufig verwendet, wenn die Marktzinssätze gefallen sind oder sich die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers so weit verbessert hat, dass durch Refinanzierung erhebliche Einsparungen erzielt werden könnten.

Autokredit Rechner

Wenn Sie wissen möchten, wie hoch die monatlichen Raten für Ihren nächsten Autokredit sein könnten, Hier ist ein Rechner, der Ihnen helfen kann:

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Kredit vs. Leasing:Was ist am besten?

Sofern Sie nicht vorhaben, ein Auto in bar zu kaufen, Sie haben zwei Hauptoptionen – einen Autokredit zu erhalten, um das Auto zu kaufen, oder Sie können das Auto leasen. Ein Mietvertrag ist im Wesentlichen ein langfristiger Mietvertrag. Mit Autos, Mietverträge haben in der Regel eine Laufzeit von 24-48 Monaten, obwohl kürzere oder längere Mietverträge durchaus möglich sind.

Beide haben ihre Vor- und Nachteile, und es gibt keine perfekte Antwort für alle. Hier ist ein direkter Vergleich der Merkmale von Kauf und Leasing:

Autokredit-Leasing Sie besitzen das Auto und werden es nach der Rückzahlung des Kredits kostenlos und eindeutig besitzen. Sie haben keine Eigentumsrechte, und muss das Auto am Ende des Leasings zurückgeben (oder kaufen). Sie können das Auto so oft nutzen, wie Sie möchten, ohne Kilometerbegrenzung. Sie sind auf eine bestimmte Anzahl gefahrener Kilometer beschränkt, oder Sie müssen für jede Überschreitung bezahlen. Keine Gebühren für übermäßigen Verschleiß. Sie sind dafür verantwortlich, für übermäßige Abnutzung des Fahrzeugs am Ende des Leasings zu zahlen. Sie können Ihr Fahrzeug nach Belieben anpassen (im Rahmen des Gesetzes, Natürlich). Ein geleastes Fahrzeug muss im Originalzustand zurückgegeben werden, Daher müssen alle Änderungen entfernt werden. Ihr Auto verliert nach einigen Jahren die Garantie, Sie sind für alle Reparaturkosten verantwortlich. Leasingfahrzeuge unterliegen in der Regel für die Dauer des Leasingvertrags einer Werksgarantie. oder nah dran. Die monatliche Zahlung ist in den meisten Fällen höher als beim Leasing. Die monatliche Zahlung ist in den meisten Fällen niedriger als die Finanzierung.

Auch Ihre persönliche Situation ist zu berücksichtigen. Beispielsweise, Als meine Frau und ich unser erstes Kind bekamen, Ich brauchte etwas mit einem größeren Rücksitz als das Auto, das ich vorher besaß. Ich mag Autos (keine großen SUVs), aber da wir vorhatten, mehr Kinder zu bekommen, wir wussten nicht genau, ob eine Limousine unsere Bedürfnisse über die nächsten Jahre hinaus erfüllen würde, Also haben wir uns für das Leasing entschieden. Einige Jahre vorspulen, und jetzt, da wir mit den Kindern fertig sind und sich unsere Familiengröße stabilisiert hat, Ich beschloss, mein neuestes Auto zu kaufen.

Seien Sie ein informierter Verbraucher

Als letzter Gedanke, Es ist wichtig, grundlegende Kenntnisse darüber zu haben, wie Autokredite funktionieren, da sie ein oft übersehener Teil des Autokaufprozesses sind. Wenn Sie wissen, wie Autokredite funktionieren, wie sich die Kreditwürdigkeit auf die Zinssätze für Autokredite auswirkt, und die wichtigen Schritte, die Sie unternehmen müssen, bevor Sie ein Autohaus betreten, Sie werden in einer starken Position sein, um den bestmöglichen Autokredit für Sie zu erhalten.

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