Autokreditzinsen für 2021

Vielleicht sind Sie ein bisschen ein Automobil-Enthusiast, Oder vielleicht möchten Sie einfach nur etwas, das Sie von A nach B bringt.

Ungeachtet, Der Kauf eines neuen Autos gehört zu den teuersten Anschaffungen der meisten Menschen – daher ist es wichtig, es richtig zu machen.

Kaufen Sie ein Fahrzeug immer im Voraus, anstatt es zu leasen, wenn Sie es sich leisten können. Einen so großen finanziellen Schlag zu haben, könnte anfangs weh tun, aber du wirst es dir später danken, wenn du keine unnötigen Zinsen zahlst.

Natürlich, realistisch, Es ist nicht immer möglich, im Voraus zu kaufen. Wenn Ihr Auto eine Woche nach dem Kauf eines großen Urlaubs irreparabel kaputt geht, Sie haben möglicherweise nicht genug Geld auf der Bank. Dann sind Autokredite ein Lebensretter – wo also sollten Sie nach einem suchen?

Beste Autokreditzinsen

Dies sind die 11 besten Autokreditzinsen im Oktober 2021:

• 🏆 LightStream :Bestes Gesamtergebnis
• Hauptstadt eins :Beste Bank für Autokredite
• Kreditbaum :Bester Marktplatz für Autokredite
• Verbraucherkreditgenossenschaft :Beste Kreditgenossenschaft für Autokredite
• OneMain Financial :Am besten für schlechte Kredite
• myAutoloan :Am besten zum Vergleichen von Preisen
• Carvana :Am besten für Online-Käufer
• OpenRoad-Kreditvergabe :Am besten für die Refinanzierung von Autokrediten
• LendingClub :Bester P2P-Kreditgeber für die Refinanzierung
• ClearLane :Am besten für Leasingkäufe
• Innovativer Förderservice :Am besten für Flottenfahrzeugdarlehen

Es gibt einige wichtige Faktoren, die Sie bei der Suche nach dem besten Autokredit berücksichtigen sollten. Je nachdem, ob Sie ein Auto kaufen oder einen laufenden Kredit refinanzieren möchten, und ob Sie einen Neu- oder Gebrauchtwagen kaufen möchten, das beste Angebot kann abweichen.

Sie können auch überlegen, wie lange es dauert, bis Sie genehmigt werden, der angebotene Zinssatz, und den Ruf des Unternehmens – oder sogar die Unterstützung und Ressourcen, die Ihnen bei Ihrem Kredit zur Verfügung stehen.

Hier ist eine Aufschlüsselung der besten Autokreditgeber und Marktplätze.

LightStream

Effektiver Jahreszins variiert
LightStream ist eine Tochtergesellschaft der SunTrust Bank, die Autokredite zu einem niedrigen effektiven Jahreszins anbietet. Die niedrigsten Raten werden nur denjenigen angeboten, die die beste Kreditwürdigkeit haben. und wer AutoPay aktiviert (eine Funktion, die sicherstellt, dass Ihre Zahlungen automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht werden, um Ihre Kreditzahlungen zu decken, während Sie einen Rabatt von 0,50 % gewähren).

Der Preis, den Sie von LightStream erhalten haben, basiert auf den folgenden Faktoren:

• Darlehen Zweck
• Kreditbetrag
• Kreditbedingungen
• Zahlungsart
• Kundenkredit

Sie können einen Kredit ab 5 US-Dollar erhalten, 000 bis 100 $, 000 für eine Laufzeit von 24 bis 84 Monaten.

Im Gegensatz zu Capital One, Darlehen von LightStream können für jedes Auto verwendet werden und nicht nur bei einer ausgewählten Gruppe von Händlern. Das Geld wird direkt Ihrem Konto gutgeschrieben – Sie entscheiden, wann Sie es erhalten möchten, was innerhalb von ein paar Tagen sein kann.

Um sein Engagement für die Kundenzufriedenheit zu beweisen, wenn ein Kunde von einem konkurrierenden Kreditgeber zu einem niedrigeren Zinssatz mit denselben Kreditbedingungen zugelassen wird, dann bietet LightStream einen um 0,10% niedrigeren Tarif als diesen an!

Hauptstadt eins

APR so niedrig wie 3,79%

Der Auto Navigator von Capital One hilft Kunden, den perfekten Autokredit zu finden. Sie können für mehrere Fahrzeuge im ganzen Land einen sanften Zug machen und die Bedingungen verschiedener Fahrzeuge vergleichen. Dies erleichtert den Prozess der eigentlichen Antragstellung erheblich. Es ist ein großartiges Werkzeug, Bedenken Sie jedoch, dass nicht alle Händler teilnehmen, Sie können die Präqualifikation also nicht für alle Autos verwenden.

Es ist unwahrscheinlich, dass Ihnen die niedrigsten Preise angeboten werden, es sei denn, Sie haben eine Punktzahl von 740 oder höher. Sie benötigen außerdem ein Mindesteinkommen von 1 USD, 500 bis 1 $, 800 (je nach Kredit) und eine Mindestkreditwürdigkeit von 500. Der Mindestkreditbetrag beträgt 4 US-Dollar, 000.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen bereits bestehenden Autokredit bei Capital One zu refinanzieren. solange Ihr Fahrzeug nicht älter als sieben Jahre ist, und Sie sind über Zahlungen auf dem Laufenden. Die Voraussetzungen und Bedingungen dafür sind etwas anders. Der niedrigste verfügbare effektive Jahreszins beträgt 4,15%, Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 540, und der verfügbare Mindestkreditbetrag beträgt $7, 500.

Capital One Autokredite sind in Hawaii oder Alaska nicht verfügbar.

Erfahren Sie mehr:

• Lesen Sie unseren vollständigen Capital One Bank Test.

Kreditbaum

APR so niedrig wie 3,99%

LendingTree ist ein Online-Netzwerk, das Kreditnehmer und Kreditgeber verbindet. Füllen Sie einfach einen Online-Antrag aus, in dem Sie die gewünschte Kreditart und Ihre Daten angeben. und Sie werden mit ein paar Möglichkeiten abgeglichen.

Sie können LendingTree auch verwenden, um mehr über Ihre Kreditwürdigkeit zu erfahren und diese zu verbessern. So können Sie ganz nebenbei lernen, wie Sie in Zukunft die bestmöglichen Preise erzielen können.

Aufgrund der Beschaffenheit der Website, Die genauen Bedingungen hängen von dem Kreditgeber ab, von dem Sie am Ende Kredite aufnehmen.

Nächste Schritte:

• Lesen Sie unseren vollständigen LendingTree-Test.
• Vergleichen Sie Preise mit LendingTree.

Verbraucherkreditgenossenschaft

Effektiver Jahreszins so niedrig wie 2,69 %

Consumers Credit Union ist eine in Illinois ansässige Kreditgenossenschaft, die sich durch Autokredite auszeichnet. obwohl sie auch eine Reihe anderer Kreditarten anbieten. Der niedrigste angebotene effektive Jahreszins steht nur Antragstellern mit der besten Kreditwürdigkeit zur Verfügung, die Kredite von 60 Monaten oder weniger für Fahrzeuge aufnehmen, die nicht älter als zwei Jahre sind und AutoPay verwenden.

Die Rate kann bis zu 21,99% betragen, obwohl der Durchschnitt nur 5,09% beträgt, Es ist also unwahrscheinlich, dass Ihnen so viel in Rechnung gestellt wird, es sei denn, Ihre Kreditwürdigkeit ist besonders schlecht. Ein weiterer Vorteil ist, dass Mitglieder bei der Automatisierung ihrer Zahlungen eine Ratenreduktion von bis zu 0,50% erhalten. Sie können einen Kredit in Höhe von nur 250 USD für 6 bis 84 Monate erhalten. und es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigungen.

Um ein Darlehen zu erhalten, ein Mindesteinkommen von $6, 000 pro Jahr erforderlich ist, obwohl ein Betrag näher an $24, 000 wird bevorzugt. Sie benötigen außerdem eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640, das ist höher als die durchschnittliche Kreditgenossenschaft.

Schließlich, Sie müssen einen Mitgliedsbeitrag von 5 USD zahlen und mindestens 5 USD pro Monat auf Ihr Sparkonto bei der Consumers Credit Union einzahlen. Obwohl das Unternehmen seinen Sitz in Illinois hat, ihre Kredite stehen Menschen in allen Staaten zur Verfügung.

myAutoloan

APR so niedrig wie 3,49%

myAutoloan ist ein Kreditmarktplatz und kein einzelner Kreditgeber, Dies ermöglicht es, Angebote verschiedener Unternehmen zu vergleichen und herauszufinden, welche die beste Option für Sie ist – Sie können bis zu vier Angebote gleichzeitig vergleichen.

Die Seite kann für einen Gebraucht- oder Neuwagen genutzt werden, in denen Neuwagen die niedrigsten Zinsen haben, und kann verwendet werden, um entweder einen neuen Kredit aufzunehmen oder einen alten zu refinanzieren. Sie werben derzeit für die jüngsten Refinanzierungssätze von 2,09 %. Kreditbeträge beginnen bei $8, 000.

Es dauert nur zwei Minuten, um den Fragebogen auszufüllen, der Ihnen Kreditanbieter empfiehlt, und sobald Sie sich entschieden haben, Sie könnten an nur einem Tag genehmigt werden.

Qualifizieren, Sie benötigen ein jährliches Mindesteinkommen von 24 USD, 000, keine offene Insolvenz, und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500. Obwohl die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit ziemlich niedrig sind, Sie benötigen eine möglichst hohe Punktzahl, um ein Angebot mit einem niedrigen Zinssatz zu erhalten. Die Kredite stehen auch niemandem zur Verfügung, der in Alaska oder Hawaii lebt. Wenn Sie sich für ein Gebrauchtfahrzeug bewerben, es kann nicht mehr als 100 haben, 000 Meilen oder älter als acht Jahre sein.

Mit der Bewerbung sind keine Gebühren verbunden.

Carvana

APR so niedrig wie 3,90%

Carvana ist kein Kreditanbieter, sondern ein Online-Gebrauchtwagenhändler. aber es bietet auch Kredite an. Jedoch, es finanziert nur Autos, die es selbst verkauft, was eine gravierende Einschränkung darstellt, Es ist jedoch möglich, bei Carvana ein Auto zu kaufen und über eine andere Bank zu finanzieren.

Es gibt Tausende von Autos auf der Website, die alle eine 150-Punkte-Inspektion durchlaufen haben, und die meisten haben eine geringe Laufleistung. Sobald Sie Ihre Kreditvorqualifizierung erhalten haben, es ist 45 Tage gültig, Sie haben also genügend Zeit, um eine Entscheidung zu treffen.

Es gibt keine Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, Sie benötigen jedoch ein Einkommen von mindestens 10 US-Dollar, 000 im Jahr. Der effektive Jahreszins reicht von 3,90 % bis 27,90 %.

OneMain Financial

APR so niedrig wie 18%

OneMain vergibt seit über 100 Jahren Kredite. Sie bieten sowohl Autokaufkredite, und Auto-Refinanzierungsdarlehen, die mit Sicherheiten besichert werden können. Ihre Auto-Refinanzierungsdarlehen beinhalten einen festen Zinssatz, keine Vorauszahlungsgebühren, und Sie können Ihr Geld schnell erhalten – manchmal am selben Tag wie die Genehmigung.

Die Kredite haben nicht die besten Konditionen – der niedrigste verfügbare effektive Jahreszins beträgt 18% – aber für diejenigen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit, die Schwierigkeiten haben, genehmigt zu werden, kann dies die beste Option sein. Die Kreditgrößen sind auch nicht die höchsten.

Es gibt jedoch ein paar Vorteile. Dazu gehören die schnelle Finanzierung, die Nachsicht gegenüber Kredit-Scores (es gibt kein hartes Minimum), und die Vielfalt der verfügbaren Kredite.

OpenRoad-Kreditvergabe

APR so niedrig wie 2,90%

OpenRoad Lending konzentriert sich auf die Refinanzierung von Autokrediten, um Kunden zu einem niedrigeren Zinssatz zu verhelfen und Geld zu sparen. Die Zinsen beginnen bei nur 2,90%, um einen Kredit von 10 USD aufzunehmen. 000 oder mehr.

Bei den refinanzierbaren Fahrzeugen gibt es einige Einschränkungen. Sie dürfen nicht älter als acht Jahre sein, nicht mehr als 140 haben, 000 Meilen registriert, und die maximale Beleihung darf 120 % des Großhandelswertes des Fahrzeugs nicht überschreiten. Sie benötigen außerdem eine Kreditwürdigkeit von 500 und ein monatliches Einkommen von 1 USD. 500, um einen Kredit aufnehmen zu können.

Sie können sich auf eine gute Erfahrung mit OpenRoad verlassen, der eine Kundenzufriedenheit von 98% aufweist und dem durchschnittlichen Kunden mehr als 100 US-Dollar pro Monat spart. Sie haben auch ein A+ Rating beim Better Business Bureau und wurden als 37 . bezeichnet ^NS am schnellsten wachsende Privatunternehmen in den USA von Inc. Magazine.

Sie bieten zahlreiche Online-Ressourcen, die Ihnen helfen, sich über alles rund um Autokredite zu informieren, vom Autokreditrechner bis hin zur Beratungsstelle, um Experten zu konsultieren.

LendingClub

APR so niedrig wie 3,99%

LendingClub ist ein direkter Kreditgeber, aber ein Kreditmarktplatz, der Kreditanbieter mit Kreditnehmern zusammenbringt, die nach einem Kredit suchen. Sie haben bis heute mehr als 1,5 Millionen Kunden und behaupten, dass ihr durchschnittlicher Kunde dank der Website seine Autozahlungen um 80 USD pro Monat senken kann. Ihre Autokredite dienen der Refinanzierung laufender Kredite und nicht der Aufnahme eines neuen Kredits.

Sobald Sie Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Fahrzeug gemacht haben, Sie erhalten Angebote von verschiedenen Kreditgebern und können dann einen offiziellen Antrag absenden. Es fallen keine Entstehungsgebühren an. Der effektive Jahreszins reicht von 3,99 % bis 24,99 %, und Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 510, um sich zu bewerben.

Es gibt einige Bedingungen, die Ihr aktuelles Auto und Ihr Darlehen erfüllen müssen, um sich zu qualifizieren:

• Unter 120, 000 Meilen auf dem Auto
• Auto 10 Jahre oder jünger
• Laufendes Darlehen mit einem ausstehenden Betrag von 5 USD, 000 bis $55, 000
• Darlehen vor einem Monat oder länger eingeleitet
• 24 Monate oder mehr Restzahlungen

ClearLane

APR so niedrig wie 3,54%

ClearLane wird von Ally betrieben, eine Online-Bank, und ist ein Marktplatz, auf dem Kreditnehmer mehrere Optionen vergleichen können.

ClearLane eignet sich besonders gut für den komplizierteren Prozess des Mietkaufs.

Sie können ab 5 US-Dollar leihen, 000 bei einem effektiven Jahreszins von 3,54 % bis 10,24 %. Die minimale Kreditwürdigkeit beträgt 600.

Innovative Förderservices

APR nur 2,49 %

Innovative Funding Services (IFS) ist ein weiterer Online-Marktplatz, der Kreditgeber und Kreditnehmer miteinander verbindet.

Sie umfassen Refinanzierungsdarlehen, Auto-Leasing-Käufe, und sogar Flottenautokäufe, und eignen sich am besten für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit.

Kredite können zwischen 5 US-Dollar liegen, 000 und 100 $, 000 und werden mit einem effektiven Jahreszins zwischen 2,49 % und 23,99 % verabreicht. Es gibt ein paar Voraussetzungen, um förderfähig zu sein:Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500, und Sie müssen mindestens 1 US-Dollar verdienen, 500 im Monat. Jedoch, die durchschnittliche Kreditwürdigkeit liegt bei viel höheren 640. Co-Kreditnehmer sind erlaubt.

Der größte Vorteil bei der Entscheidung für Innovative Funding Services besteht darin, dass sie Ihnen bei der Übertragung des Fahrzeugbesitzes helfen. Sie müssen also nicht woanders hingehen, um den Vorgang abzuschließen.

Wie funktionieren Autokredite?

Wenn es um ein neues Auto geht, ein Darlehen ist sinnvoll. Obwohl Sie oft nur einen generischen Privatkredit verwenden können, um ein Auto zu kaufen, Es kann hilfreich sein, einen maßgeschneiderten Autokredit zu erhalten, um den besten Zinssatz zu sichern.

Neu- vs. Gebrauchtwagenkredite

Autokaufkredite werden verwendet, um ein neues oder gebrauchtes Auto zu kaufen – obwohl sie auch für andere Fahrzeuge verwendet werden, wie Wohnmobile oder Minivans. Sie können die Genehmigung erhalten und das Geld erhalten, bevor Sie ein Auto kaufen, Das bedeutet, dass Sie in der Lage sind, mit Ihrem Deal in eine Verhandlung zu gehen.

Kauf vs. Refinanzierung

Kaufkredite werden beim ersten Autokauf aufgenommen, egal ob Neu- oder Gebrauchtwagen. Kreditanbieter können das Geld direkt auf Ihr Bankkonto einzahlen, Ihnen eine Bescheinigung zum Vorzeigen des Autohändlers aushändigen, oder Ihnen einen unverbindlichen Scheck ausstellen.

Inzwischen, Auto-Refinanzierungsdarlehen werden verwendet, um einen bestehenden Kredit, den jemand für ein Auto hat, zu verbessern. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen mussten, obwohl Ihre Kreditwürdigkeit nicht besonders hoch war, aber seither in der Lage, Ihre Zahlungen konsequent und zeitnah zu leisten, dann ist die Aufnahme eines Refinanzierungsdarlehens eine gute Wahl.

Wenn Sie einen Refinanzierungskredit aufnehmen, Ihr neuer Kreditgeber wird Ihren alten Kreditgeber abbezahlen, und Sie senden dann alle Zahlungen an den neuen Kreditgeber.

Ist es besser, ein Auto über eine Bank oder ein Autohaus zu finanzieren?

Es mag den Anschein haben, dass es keinen Sinn macht, sich die Mühe zu machen, einen Kredit von einer Drittbank oder einem Kreditanbieter zu erhalten, wenn die meisten Autohändler ihre eigenen Kredite anbieten. Jedoch, Dieser Komfort hat seinen Preis. Das angebotene Darlehen dürfte weniger günstig sein, und führt in der Regel auch zu einer starken Belastung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Händler wissen, dass jeder, der daran interessiert ist, einen Kredit in seinem Geschäft aufzunehmen, wahrscheinlich nicht vorher recherchiert hat, damit sie im Rahmen des Zumutbaren beliebige Bedingungen anbieten können. Der Käufer hat nur minimale Verhandlungsmacht. Eigentlich, So verdienen viele Händler den Großteil ihres Geldes, da sie Autos oft mit Verlust verkaufen und auf andere Weise Geld verdienen.

Wenn Sie zum ersten Mal eine Kreditanfrage stellen, Der Kreditanbieter führt entweder einen „Soft Pull“ oder einen „Hard Pull“ auf Ihre Kreditwürdigkeit durch, um herauszufinden, ob er Sie genehmigen sollte. Ein „weicher Zug“ wird nicht in Ihrer Kreditwürdigkeit registriert, aber ein „harter Zug“ ist – wenn Sie in kurzer Zeit ein paar „harte Züge“ haben, wird sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Daher ist es am besten, sie zu vermeiden.

Sichern Sie sich gute Konditionen für Ihren Autokredit

Es gibt einige Maßnahmen, die Sie ergreifen sollten, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Preis erhalten. Vergleichen Sie die verfügbaren Angebote, damit Sie wissen, mit welchen Zinssätzen und Kreditkonditionen Sie rechnen können. und so können Sie bei Verhandlungen das bestmögliche Angebot erzielen. Websites wie Lending Tree oder myAutoLoan sind gute Beispiele für Websites, die dies alles an einem Ort tun, wenn Sie Antragsformulare für Kredite nicht auf mehreren Websites ausfüllen möchten.

Jedoch, Die Art und Weise und Bedingungen von Autokrediten sind kein völliges Geheimnis. Es gibt einige Faktoren, die gute Konditionen garantieren – einige davon haben eine gute Kreditwürdigkeit, einen kurzfristigen Kredit aufnehmen, und sich für ein neues Auto entscheiden.

Eine gute Kreditwürdigkeit haben

Es ist zwar nicht möglich, Ihre Kreditwürdigkeit über Nacht zu ändern, Ein guter erster Schritt ist, sich zu vergewissern, wie hoch Ihre Punktzahl ist. Sie können dies ganz einfach tun, indem Sie eine Website wie Credit Sesame überprüfen. die Ihnen Ihre kostenlos mitteilen und Ihnen sogar einige Tipps zur Verbesserung geben. Hier ist eine allgemeine Anleitung, was als gute und schlechte Kreditwürdigkeit klassifiziert wird:

• Schlechte Kreditwürdigkeit :<600
• Faire Kreditwürdigkeit :600-650
• Guter Kredit :660+

Wenn Sie eine Punktzahl von weniger als 600 haben, Sie können es schwierig finden, sich überhaupt zu qualifizieren, und um die besten Preise zu erhalten, Sie benötigen in der Regel eine Punktzahl von 700 oder mehr.

Wählen Sie ein kurzfristiges Darlehen

Wenn Sie eine kürzere Laufzeit wählen, Sie können mit einer höheren monatlichen Rückzahlung konfrontiert werden, Sie zahlen jedoch insgesamt weniger, da sich die Zinsen auf einen kürzeren Zeitraum konzentrieren. Die meisten Unternehmen bieten Ihnen auch einen niedrigeren Zinssatz an, da Kreditnehmer, die schneller zurückzahlen können, zuverlässiger sind.

Kauf eines Neuwagens

Beim Neukauf erhalten Sie in der Regel einen niedrigeren Zinssatz. Jedoch, Seien Sie dabei vorsichtig – Neuwagen sind teuer, und ihr Wert verliert schneller, Die beste Geldanlage kann daher sein, sich für einen Gebrauchtwagen mit einem höheren Zinssatz zu entscheiden. Ähnlich, durch eine höhere Anzahlung, Sie können die Anzahl der Rückzahlungen und damit die Zinsen, die Sie zahlen, reduzieren – streben Sie 20 % oder mehr statt 5 % an, was häufiger vorkommt.

Finden Sie den besten Autokredit für Ihre Umstände

Die Entscheidung für einen Autokredit ist keine Entscheidung, die Sie auf die leichte Schulter nehmen sollten. Es mag sinnvoll erscheinen, die Kreditlaufzeit mit den niedrigsten monatlichen Rückzahlungen zu wählen, aber das könnte auf Dauer teurer werden.

Stattdessen, Sie sollten sorgfältig überlegen, wie hoch eine Anzahlung Sie sich leisten können, wie kurz eine Kreditlaufzeit möglich wäre, und ob es für Sie finanziell sinnvoller ist, sich für einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu entscheiden. Sie müssen auch realistisch einschätzen, was mit Ihrer Kreditwürdigkeit möglich ist.

Es ist zwar möglich, einen „faulen“ Kredit aufzunehmen und zu einem späteren Zeitpunkt zu refinanzieren. Das ist ein teurer Fehler. Wenn Sie sich in dieser Position befinden, Es ist wahrscheinlich am besten, stattdessen zu warten und an Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten.