Beste CD-Preise für 2021 (Einzahlungszertifikat)

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Eine CD ist eine Vereinbarung:Sie verpflichten sich, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf der Bank zu lassen. Als Gegenleistung für Ihr Engagement Ihre Bank verpflichtet sich, Ihnen einen höheren Zinssatz zu zahlen (im Vergleich zum Zinssatz eines regulären Sparkontos).

Normalerweise, eine längere Verpflichtung zahlt eine höhere Rendite. CDs sind also ein großartiger Ort, um Bargeld aufzubewahren – wenn Sie sich auf einen festen Zinssatz für einen festen Zeitraum festlegen können.

Jawohl, Sie könnten vor Ablauf der Laufzeit auf Ihr Geld zugreifen, aber Sie müssen einen Teil der Zinsen zurückzahlen.

Um die besten CD-Preise für 2021 zu finden, sind Sie hier genau richtig. Ich werde einige der umsatzstärksten CD-Konten vorstellen – und detaillierte Informationen zu anderen attraktiven Funktionen von CD-Konten bereitstellen.

Beste CD-Preise für September 2021

Hier sind die 10 besten CD-Tarife von Top-Banken:

• 🏆 CIT-Bank: Bestes Gesamtergebnis
• BBVA-Bank
• Bank entdecken
• Verbündete Bank
• Barclays
• Sallie Mae Bank
• Marcus von Goldman Sachs
• Synchronie
• Treue
• American Express

CIT-Bank

Bietet wettbewerbsfähige Zinssätze und flexible Laufzeiten ohne monatliche Gebühren, Die CDs der CIT Bank bieten eine großartige Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu vergrößern, egal ob kurzfristig oder langfristig.

Interessant, mit CIT-Bank, Sie könnten bei einigen kurzfristigeren Produkten höhere jährliche prozentuale Renditen (APY) erzielen (z. Die 12-monatige APY-Laufzeit von CIT ist höher als die 36-Monats-APY. Ziehen Sie also die CIT Bank in Betracht, wenn Sie wegen langer Verpflichtungen nervös sind, aber dennoch einen gesunden Zinssatz wünschen.

Die CIT Bank bietet 3 Arten von CD-Produkten an:Laufzeit-CDs, straffreie 11-Monats-CDs, und Jumbo-CDs.

Die Term CDs der CIT Bank bieten einige attraktive Preise für Laufzeiten von 6 Monaten bis 5 Jahren – während die No-Penalty CDs von CIT einige der besten Preise auf dem Markt mit einer Mindesteinzahlung von 1 USD bieten. 000 – Zugang zu Flexibilität, sowie lukrative Zinsen.

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: abhängig von Laufzeit und Typ der CD
• FDIC-Versicherter: Jawohl

Weiterlesen:

• Als Online-Bank CIT zahlt gute Zinsen auf Geldmarktkonten und sogar auf seinem Girokonto. Lesen Sie unseren vollständigen CIT-Bankbericht.

BBVA-Bank

Wenn Sie lieber bei einer der größten Banken in den USA als bei einem reinen Online-Finanzinstitut investieren möchten, BBVA könnte eine gute Option für Sie sein.

Die CDs der BBVA Bank bieten eine der höchsten prozentualen Jahresrendite, die ohne monatliche Servicegebühr erhältlich ist. Plus, Sie können sicher sein, dass Ihr Geld in sicheren Händen ist, da Sie bei einer der führenden US-amerikanischen Geschäftsbanken investieren.

Wenn Sie eine Einlagenbescheinigung von einer traditionellen Bank anstelle einer Online-Bank kaufen, können Sie physische Filialen aufsuchen und persönlich eine CD beantragen – wenn Sie das bevorzugen. Jedoch, der APY kann variieren, je nachdem, ob Sie Ihre CD online kaufen, persönlich, oder per Telefon.

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: 25 USD plus 1 % des abgehobenen Betrags (für CD-Laufzeiten von 365 Tagen oder weniger); $25 plus 3% des abgehobenen Betrags (für CD-Laufzeiten von mehr als 365 Tagen)
• FDIC-Versicherter: Jawohl

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• Lesen Sie unseren vollständigen BBVA-Test.

Bank entdecken

Discover Bank bietet einige der höchsten CD-Raten sowie mehrere Laufzeitoptionen (von einer kürzeren Laufzeit von 3 Monaten bis zu einer längeren Laufzeit von 10 Jahren). Das sorgt für zusätzliche Flexibilität – nicht alle Wettbewerber bieten ein so breites Angebot an Konditionen.

Mit Discover Bank, die längsten CD-Laufzeiten zahlen die höchsten Preise. Zum Beispiel, eine 3-Monats-CD zahlt 0,35 Prozent; eine einjährige Laufzeit zahlt 1,35 Prozent.

Sie können bei Bedarf frühzeitig auf Ihr Geld zugreifen – es wird jedoch eine Strafe fällig. Jedoch, ohne monatliche Gebühren und einfache Kontoverwaltung in der Discover-App, Dies ist eine solide CD-Option, wenn Discover Bank 2 $, 500 Mindesteinzahlung ist für Sie nicht zu hoch.

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: abhängig von der Laufzeit (von 3 Monaten Einfachzins bei einer CD-Laufzeit von weniger als einem Jahr bis 24 Monate Einfachzins bei einer CD-Laufzeit von 7 bis 10 Jahren)
• FDIC-Versicherter: Jawohl

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• Lesen Sie unsere vollständige Discover Bank-Rezension.

Verbündete Bank

Ally Bank ist ein weiterer großartiger Ort, um großzügige Preise für CDs zu finden. Die Online-Bank bietet High-Yield-CDs, Raise-Your-Rate-CDs, sowie No Penalty-CDs, gibt Ihnen viele Möglichkeiten.

Die High-Yield-CDs der Ally Bank sind mit Laufzeiten von 3 Monaten bis 5 Jahren erhältlich. und Sie zahlen eine Strafe, wenn Sie frühzeitig auf Ihr Geld zugreifen möchten. Die No-Penalty-CDs sind eine bessere Option, wenn Sie denken, dass Sie Ihr Geld möglicherweise vor dem Fälligkeitsdatum erhalten müssen – jedoch die Preise für No Penalty CDs sind niedriger.

Raise Your Rate CDs ermöglichen es Ihnen, von einem höheren CD-Tarif der Ally Bank zu profitieren (sofern dieser während Ihrer Laufzeit eintrifft). Sie beginnen mit einem Tarif, haben dann die Möglichkeit, es während der Laufzeit der CD auf den aktuellen 2-Jahres-CD-Tarif aufzustocken, oder zweimal, wenn Sie die 4-Jahres-Laufzeit wählen. Das Fälligkeitsdatum ändert sich nicht – aber Sie können Ihr Geld noch etwas weiter bringen.

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: hängt von der Laufzeit und dem CD-Typ der CD ab
• FDIC-Versicherter: Jawohl

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• Lesen Sie unseren vollständigen Ally Bank-Test.

Barclays

Barclays mit Sitz in London bietet US-Kunden auch fantastische Online-CDs zu attraktiven Preisen für eine Vielzahl von Bedingungen. Zum Beispiel, Sie könnten 1 Prozent APY einschließen, egal ob Sie eine 1-Jahres-CD oder eine 5-Jahres-CD oder etwas dazwischen kaufen – was ziemlich großartig ist.

Ihr Interesse erhöht sich täglich, und es gibt keine monatlichen Gebühren oder Mindestguthaben. Mit den stabilen CD-Raten auf der ganzen Linie können Sie eine stabile CD-Leiter erstellen, um Ihre Einnahmen zu maximieren. CD-Laddering bedeutet, Ihre Einzahlung in mehrere CDs mit unterschiedlichen Fälligkeitsdaten aufzuteilen.

Diese Strategie verringert das Risiko, dass Sie vor dem Fälligkeitstermin auf Ihr Geld zugreifen müssen – aber es ist ein zweischneidiges Schwert, da Ihr Zinssatz mit dem breiteren Markt sinken könnte.

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: hängt von der Laufzeit der CD ab
• FDIC-Versicherter: Jawohl

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• Lesen Sie unseren vollständigen Barclays Bank-Bericht.

Sallie Mae Bank

Die Sallie Mae Bank bietet einige ausgezeichnete Optionen für Studentendarlehen – und Sie können großartige Optionen für hochverzinsliche Einlagenzertifikate finden.

Sallie Mae CD-Preise sind großzügig – und die Bank bietet mehrere kurz- und langfristige CD-Optionen (von 6 Monaten bis 5 Jahren). Die Zinssätze der Bank sind für CDs mit kürzerer Laufzeit – wie 6-Monats- oder 9-Monats-Laufzeiten – besonders wettbewerbsfähig, da die meisten Banken für solche Laufzeiten niedrigere Sätze anbieten. Typischerweise eine Bank bietet höhere Zinsen an, je länger die CD-Laufzeit ist.

Das gesagt, Sie benötigen eine Mindesteinzahlung von 2 USD, 500 (und um dieses Gleichgewicht zu halten), um wettbewerbsfähige Renditen zu erzielen. Es fallen keine monatlichen Gebühren an – Sie zahlen jedoch eine Rückzahlungsgebühr von 5 USD.

Und – wie bei den meisten anderen CD-Konten – zahlen Sie eine Strafe, wenn Sie Ihr Geld vor Fälligkeit abheben.

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: hängt von der Laufzeit der CD ab
• FDIC-Versicherter: Jawohl

Marcus von Goldman Sachs

Marcus by Goldman Sachs bietet auch einige hochverzinsliche Einlagenzertifikate mit Laufzeiten von 6 Monaten bis 6 Jahren an – insbesondere wenn Sie einen attraktiven Zinssatz für kürzere Anlagen suchen. Eine 12-monatige Marcus by Goldman Sachs CD kann Ihnen bis zu 1,4 Prozent APY einbringen.

Sie benötigen 500 US-Dollar, um ein CD-Konto bei Marcus von Goldman Sachs zu eröffnen.

Sie können auch mit dem CD-Rechner auf der Website der Bank überprüfen, wie viel Sie im Laufe der Zeit verdienen können – und Sie werden garantiert über Ihre Renditechancen gespannt sein.

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: hängt von der Laufzeit der CD ab
• FDIC-Versicherter: Jawohl

Synchronie

Die CDs der Synchrony Bank sind für Laufzeiten von 3 bis 60 Monaten erhältlich – und sie bieten durchweg hervorragende Konditionen. Synchrony bietet nicht viel Schnickschnack (nein Jumbo , raufgehen oder jede andere witzig klingende Option!) – nur einfache Einlagenzertifikate.

Synchrony ist ein reines Online-Finanzinstitut. Das bedeutet, dass Sie in Ihrer Nähe keine physischen Filialen finden werden – und dies kann für einige Leute ein Deal-Breaker sein.

Wie bei allen anderen Anbietern auf dieser Liste, Ihr Geld ist FDIC-versichert bei Synchrony, bis zu 250 $, 000. Mit der bestbewerteten Synchrony-App können Sie auch unterwegs bequem Bankgeschäfte tätigen. mit dem Sie Ihre Konten von Ihrem Smartphone aus steuern können (sei es iOS oder Android).

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: hängt von der Laufzeit der CD ab
• FDIC-Versicherter: Jawohl

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• Lesen Sie unseren vollständigen Synchrony Bank Test.

Treue

Fidelity ist vielleicht kein Finanzinstitut, über das Sie viel wissen – aber Dieser erstklassige, kostengünstige Online-Broker kann Ihnen dabei helfen, einige der besten CD-Preise zu finden.

Vermittelte CDs ähneln Bank-CDs. Beide zahlen feste Zinssätze (die normalerweise höher sind als die Zinssätze eines traditionellen Sparkontos). Beide haben Fälligkeitstermine und FDIC-Schutz.

Der Hauptunterschied zwischen vermittelten CDs und Bank-CDs besteht darin, wie sie gekauft und verkauft werden. Vermittelte CDs werden von Maklerfirmen gekauft und verkauft. Ihre CDs können bei verschiedenen Banken aufbewahrt werden, aber alle werden über Fidelity verwaltet. Dies könnte Ihren FDIC-Schutz über $250 hinaus verlängern, 000 ohne mehrere Bankkonten zu verwalten.

Fidelity verkauft vermittelte CDs über zwei Verkaufsstellen – Neuemissionen, und der Zweitmarkt. Es ist ein ausgezeichneter Ort für das CD-Laddering (d. h. CDs so einrichten, dass sie in gestaffelten Abständen reifen).

Mit der 5-Jahres-CD von Fidelity können Sie bis zu 1,1 Prozent APY verdienen. Fidelity erhebt keine Wartungsgebühren und verfügt über eine hoch bewertete mobile App. mit dem Sie Ihre CD unterwegs verwalten können.

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: hängt von der Laufzeit der CD ab
• FDIC-Versicherter: Jawohl

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• Lesen Sie unseren vollständigen Treuetest.

American Express

Sie kennen American Express von seinen allgegenwärtigen Kreditkartenabzeichen bei Einzelhändlern; Sie dürfen diese Marke nicht mit Geldsparen in Verbindung bringen. Aber Karteninhaber können hochverzinsliche Sparkonten eröffnen oder CDs mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren kaufen.

Die Tarife von American Express werden Sie nicht umhauen. Sie liegen bei 1,1 Prozent APY für eine 60-monatige CD-Laufzeit. Aber Sie erhalten eine ungewöhnliche Flexibilität und Transparenz.

Zum Beispiel, mit American Express könnten Sie Ihre Zinserträge automatisch auf ein Sparkonto oder auf Ihr Kreditkartenguthaben überweisen. Dies wird Ihren langfristigen Sparzielen nicht helfen, zumindest nicht direkt. Aber die Zinserträge könnten Ihr Kreditkartenguthaben vernichten.

• Beste CD-Rate: {{ rate }} APY ({{ term }} Laufzeit und {{ min }} Mindesteinzahlung)
• Vorfälligkeitsentschädigung: Hängt vom Begriff ab
• FDIC-Einlagensicherung: Jawohl

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• Lesen Sie unseren vollständigen American Express Bank Test.

Was ist eine Einzahlungsbescheinigung und wie funktioniert sie?

CDs sind spezielle Sparkonten, auf denen Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum zu einem attraktiven Zinssatz aufbewahren. Meistens, Ihr Geld ist sozusagen weggesperrt – und Sie können es erst am Fälligkeitsdatum der CD verwenden.

Das liegt daran, dass Sie Ihrer Bank zustimmen, Ihre Einzahlung für einen bestimmten Zeitraum zu verwenden. Im Austausch, die Bank bietet Ihnen eine höhere prozentuale Jahresrendite (APY).

CDs sind ideal, wenn Sie Ihren garantierten Zinssatz für das Geld, das Sie nicht ausgeben müssen, maximieren möchten. Wenn Sie das Geld verwenden müssen, keine CD kaufen. Eröffnen Sie stattdessen ein renditestarkes Online-Sparkonto oder Geldmarktkonto.

Oder suchen Sie nach einer kurzfristigen CD. Die meisten der besten CD-Anbieter auf meiner obigen Liste haben 3-Monats- und 6-Monats-Laufzeiten mit Raten, die die regulären Sparraten übersteigen.

Und selbst wenn Sie eine Langzeit-CD gekauft haben und das Geld aufgrund eines Notfalls früher als erwartet brauchten, das geld kannst du noch ausgeben. Sie müssten nur eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, die normalerweise einen Teil Ihrer Zinserträge zunichte macht, Verwandeln Sie Ihre CD wieder in ein normales Sparkonto.

CDs vs. traditionelle Sparkonten

Abgesehen von den höheren APY, die Sie auf den meisten CDs verdienen, Wie unterscheiden sich CD-Konten von herkömmlichen Sparkonten?

Einfach gesagt, CDs haben nicht die Flexibilität, die ein Sparkonto bietet. Sie haben nicht die Freiheit, jederzeit abzuheben und einzuzahlen. Sie tauschen diese Freiheit gegen einen höheren Zinssatz ein.

Ebenfalls, Sie benötigen oft eine höhere Mindesteinzahlung, um CD-Konten zu eröffnen. Nicht immer, obwohl. Bei einigen Banken wie Barclays können Sie eine CD mit einem beliebigen Betrag öffnen. Und manche Banken verlangen eine Mindesteinlage, um ein Sparkonto zu eröffnen.

So wählen Sie die beste CD für Ihre finanziellen Bedürfnisse

Die Eröffnung eines CD-Kontos ist eines der lukrativsten Anlageinstrumente mit geringem Risiko, das Sie finden werden. Wenn Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum sperren, werden Sie von Ihrer Bank mit einem höheren Zinssatz belohnt – ideal, wenn Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum nicht sehen, während Sie es wachsen lassen.

Jetzt, da Sie so viele CD-Anbieter kennen, Sie fragen sich vielleicht, wie Sie den für Ihre finanziellen Bedürfnisse am besten geeigneten Anbieter auswählen können. Zusammen mit den Tarifen, Berücksichtigen Sie die Laufzeit der CD und deren Vertragsstrafe, falls Sie einen Vorbezug benötigen.

Unerwartete Dinge passieren – mein Rat wäre also, eine andere zu haben, vielleicht ein flexibleres Sparkonto mit hoher Rendite, das Ihnen im Notfall straffreien Zugriff auf Ihr Geld gibt.

Wenn Sie keine haben – wählen Sie die CD mit der niedrigsten Strafe (oder ohne Strafe, wie von der Ally Bank angeboten) für vorzeitige Abhebungen könnte ein kluger Schachzug sein.

CD-Leiter

Ich habe das Laddering bisher ein paar Mal erwähnt, aber dieses Thema verdient mehr Aufmerksamkeit. CD-Leitern sind eine einfache Möglichkeit, höhere Raten zu erzielen und gleichzeitig eine gewisse Flexibilität zu erhalten. Schauen wir uns ein Beispiel an.

Wir sagen, du hast 5 $, 000 und du erwartest nicht, dass du das Geld ein paar Jahre lang brauchst. Sie könnten eine 36-Monats-CD kaufen und für Ihre 5 US-Dollar angemessene Zinsen verdienen. 000, solange Sie das Geld drei Jahre lang nicht brauchten.

Oder Sie könnten eine CD-Leiter bauen. Mit dieser Strategie, Sie würden fünf separate CDs kaufen, jedes im Wert von 1 US-Dollar, 000. Bei Barclays, alle fünf Ihrer CDs könnten 1,2 Prozent pro Jahr verdienen. Aber die Fälligkeitsdaten der CD wären alle unterschiedlich:

• 1-Jahres-CD: 1 $, 000
• 2-Jahres-CD: 1 $, 000
• 3-Jahres-CD: 1 $, 000
• 4-Jahres-CD: 1 $, 000
• 5-Jahres-CD: 1 $, 000

Am Ende des ersten Jahres, deine einjährige CD würde reifen, 12 Dollar an Zinsen verdient. Sie könnten Ihren $1 abheben, 012 oder rollen Sie das Geld in eine neue 5-Jahres-CD, um die Leiter in Bewegung zu halten.

Jedes Jahr haben Sie die Möglichkeit, ungefähr ein Fünftel Ihrer Ersparnisse ohne Strafen abzuheben. Ebenfalls, Jedes Jahr können Sie von höheren Zinsen profitieren. Wenn 5-jährige CDs nächstes Jahr um diese Zeit 0,25 Prozent mehr zahlen, weil die Federal Reserve ihren Leitzins erhöht hat, du könntest mehr verdienen. Natürlich, Wenn die Preise sinken, verdienen Sie weniger.

CDs und IRAs:Eine schöne Kombination

Mit IRAs (Individual Retirement Accounts) können Sie Geld für den Ruhestand sparen und gleichzeitig Geld für Ihre Einkommensteuern sparen. Rentensparer können bis zu 6 US-Dollar absichern, 000 Einnahmen aus Bundessteuern (7 USD, 000, wenn Sie 50 oder älter sind). Oder, Wenn Sie eine Roth IRA eröffnen, können Sie Ihre Steuerersparnisse bis zum Renteneintritt aufschieben und das Geld abheben.

Nehmen wir an, Sie haben sich das Sparziel gesetzt, Ihren IRA-Beitrag von 6 USD zu maximieren. 000 (im Jahr 2021). Es ist in Ordnung, das Geld brachliegen zu lassen, Zinsen verdienen, in Ihrer IRA, aber das Einrichten von CDs in Ihrem IRA kann mehr Wachstumspotenzial bieten.

Da Sie sowieso nicht vor haben, das Geld anzurühren, Sie können das Zinswachstum maximieren, indem Sie eine langfristige Länge für Ihre CD auswählen. Eigentlich, Sie könnten 6 $ kaufen, 000 5- oder 10-Jahres-CD jedes Jahr. Stellen Sie die CDs auf die automatische Verlängerung ein und lassen Sie dann Ihre Altersvorsorge wachsen.

Mit Investmentfonds oder ETFs könnten Sie möglicherweise mehr verdienen, aber mit CDs Sie hätten einen FDIC-Schutz (NCUA-Einlagensicherungsschutz bei einer Kreditgenossenschaft) bis zu 250 USD, 000.

Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, Sie sollten keine Steuern auf die verdienten Zinsen der CD zahlen müssen. Mit einer Roth IRA, Sie würden für dieses Jahr Einkommenssteuern zahlen, könnten aber im Ruhestand steuerfrei Geld abheben.

Online-Banken vs. Nationalbanken vs. Kreditgenossenschaften

Viele der Banken auf meiner obigen Liste arbeiten nur als Online-Banken. Das bedeutet, dass Sie keine Geldautomaten finden, Geäst, oder sogar Debit- oder Kreditkarten, wenn Sie ein Konto eröffnen. Stattdessen, Sie durchlaufen den gesamten Prozess – einschließlich Ihrer ersten Einzahlungen – online.

Aber weil sie einen geringeren Overhead haben, Online-Banken können höhere Renditen auf Ihre CDs ausdehnen, was bedeutet, dass Sie mehr Zinserträge erzielen können.

Traditionelle Banken haben ihre Vorteile, auch. Es gibt etwas zu sagen, wenn Sie in eine Filiale in Ihrer Nachbarschaft gehen und die Leute treffen, mit denen Sie Bankgeschäfte tätigen. Wenn Ihnen das wichtig ist, Es macht Ihnen nichts aus, einen niedrigeren Festzins auf Ihren Einlagenkonten zu verdienen.

Die meisten Online-Banken können das Gewicht Ihrer täglichen Bankbedürfnisse nicht tragen. Sie bieten nicht genug Vielfalt an Bankprodukten. Sie benötigen also eine Online-Bank, um mit Ihrer Nachbarschaftsbank zusammenzuarbeiten. (Capital One ist eine Ausnahme.)

Bundesbanken bieten eine dritte Option. Sie zahlen tendenziell höhere Zinsen als Nationalbanken, weil Kreditgenossenschaften keine Gewinne für die Aktionäre erwirtschaften. Stattdessen, Die Mitglieder der Kreditgenossenschaft teilen sich die Gewinne. Sie müssten einer Kreditgenossenschaft beitreten, um deren Dienste zu nutzen.

Wie zahlen Sie Geld auf ein Online-Bank-CD-Konto ein?

Diese Frage stellen die Leute oft. Sie wollen die höheren Kontozinsen, über die Online-Banken sprechen, aber sie wollen keine Schecks oder Bargeld versenden. Ich möchte nicht, entweder.

Der beste Weg, Geld bei einer Online-Bank einzuzahlen, ist über Ihre Nationalbank oder Kreditgenossenschaft. Sie können Ihre reine Online-Bank mit Ihrem Bankkonto in der Nachbarschaft verbinden. Dann können Sie elektronische Überweisungen von einer Bank zur anderen tätigen.

Wenn Sie also 1 $ gespart haben, 000 Bargeld-Tipps und wollte eine CD bei der Ally Bank öffnen, Sie würden das Geld bei Ihrer Nachbarschaftsbank einzahlen und dann den gleichen Einzahlungsbetrag auf Ihr Ally-Konto überweisen. Geben Sie Ihren Banken ein paar Werktage Zeit, um die Überweisung abzuschließen.

Die meisten Online-Banken akzeptieren kein Bargeld. Sie können Schecks per Post annehmen. Bei fast allen können Sie mobile Einzahlungen tätigen.

Sind alle CDs bundeseinheitlich versichert?

Bank-CDs haben einen FDIC- oder NCUA-Schutz bis zu $250, 000. Vermittelte CDs bieten möglicherweise nicht denselben Schutz, insbesondere wenn ihre Zinssätze an einen Wertpapiermarkt wie den S&P 500 oder den Dow gekoppelt sind.

Ebenfalls, einige Maklerhäuser verkaufen CDs, die Gelder bei Offshore-Banken speichern – bekannt als Yankee-CDs – die keinen Einlagensicherungsschutz des Bundes haben.

Die höchsten Zinssätze aller Zeiten für CDs

Glaub es oder nicht, CDs zahlten in den frühen 1980er Jahren über 15 Prozent. Nur ein paar Monate Interesse damals würden heute mehr als eine 5-jährige CD-Laufzeit generieren. Während der Großen Rezession im Jahr 2010 fielen die Zinssätze für einjährige CDs auf unter 0,3 Prozent – ​​historische Tiefststände.

Um es in die richtige Perspektive zu rücken, Anfang der 80er Jahre, als die CD-Raten so hoch waren, Ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren könnte Sie 20 Prozent Zinsen gekostet haben. Damals war es eine andere Finanzwelt.

Spezial-CDs für besondere Anlässe

Für die meisten Anfänger, eine einfache CD wird die Arbeit erledigen. Sie erhalten höhere Preise für längere Laufzeiten. Sie werden eine vernünftige Welt mit vernünftigen Regeln finden.

CDs können viel aufwendiger werden, obwohl. Sie könnten kaufen:

• Jumbo-CD :Sie könnten höhere Zinsen für Mindesteinzahlungen von 100 USD erhalten, 000 oder manchmal 50 $, 000.
• Keine Penalty-CD :Sie würden einen niedrigeren Zinssatz im Vergleich zu herkömmlichen CDs erhalten, aber Sie würden nicht mit der Vorfälligkeitsentschädigung rechnen.
• Bump-Up-CD :Sie könnten eine Preiserhöhung verlangen, wenn die Bank höhere Preise für neue CDs anbietet. Normalerweise bekommen Sie während Ihrer Amtszeit eine Erhöhung. TIAA bietet eine gute Bump-Up-CD an.
• Step-Up-CD :Ihr Zinssatz könnte jährlich nach einem von der Bank festgelegten Zeitplan erhöht werden. Diese Raten neigen dazu, niedrig zu beginnen und hoch zu enden, einen Durchschnitt ähnlich dem einer herkömmlichen CD-Rate zu erstellen.
• IRA-CD :Wie wir besprochen haben, Sie könnten Ihre Altersvorsorge beschleunigen und sich vor Steuern schützen.
• Zusatz-CD: Sie können die Ersteinzahlung Ihrer CD erhöhen.
• Vermittelte CD :Sie würden diese über ein Maklerhaus kaufen, wie vorhin besprochen. Ihre Kurse könnten den Aktienmarkt verfolgen, Sie könnten Ihre Einlagen auf mehrere Banken verteilen, und Sie haben möglicherweise keinen FDIC-Schutz.

Wann sollte ich CDs kaufen?

CDs erfüllen die Definition einer Investition. Statt Geld auszugeben, du lässt es für dich arbeiten. Ihr Geld wird mit der Zeit Geld verdienen.

Mit FDIC- und NCUA-Einlagensicherung bis zu $250, 000 pro Finanzinstitut, Ihr CD-Geld ist so sicher, wie Sie es sich vorstellen können. Seit seiner Eröffnung im Jahr 1933 hat die FDIC keinen Cent an versichertem Geld verloren. Das ist eine ziemlich gute Erfolgsbilanz.

Ernsthafte Anleger werden sich nicht über die Rendite einer CD freuen. Aber diese Bankprodukte treffen einen Sweet Spot:höhere Renditen bei minimalem Risiko. Sie sind auch vorhersehbarer. Sie kennen Ihren Kurs und wissen, wie viel Ihr Geld während der Laufzeit der CD wachsen wird.

Wann sollten Sie also einkaufen? CDs sollten in Ihr größeres finanzielles Leben passen. Warten Sie, bis Sie Ihren Notfallfonds von mindestens drei Monatsausgaben angespart haben. Auf diese Weise ist es viel weniger wahrscheinlich, dass Sie Ihre CD vor dem Fälligkeitsdatum anzapfen.

Gutverdiener, die sich in höheren Steuerklassen befinden, könnten Geld verlieren, indem sie sich zu stark auf CD-Konten verlassen. Zum Beispiel, Wenn Sie auf Ihre Zinserträge mit einem hohen Satz besteuert wurden – und die Inflation den Wert des Dollars während der Laufzeit Ihrer CD veränderte – könnten Sie einen Verlust erleiden.

Zusamenfassend, CDs werden Ihr Geld nicht so steigern, wie es ehrgeizigere Investitionen können. Aber wenn Sie Ihre CD-Käufe richtig planen – also langfristige CDs kaufen, bevor die Zinsen sinken – können Sie Ihre Investition vor den Schwankungen auf dem breiteren Markt schützen.

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.