4 beste Peer-to-Peer-Kreditgeber für Privatkredite des Jahres 2021

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen müssen, um eine größere Ausgabe zu bezahlen oder hochverzinste Schulden zu refinanzieren, Die Zusammenarbeit mit einem Peer-to-Peer-Kreditgeber ist eine Option, die es zu erkunden gilt.

Peer-to-Peer-Kreditgeber verwenden in der Regel Online-Plattformen, um Menschen mit Investoren zu verbinden, die ihre Kredite finanzieren. Sie können sich für einen Peer-to-Peer-Kredit qualifizieren, auch wenn Ihr Kredit nicht perfekt ist, da Peer-to-Peer-Kreditgeber bei ihren Kreditanforderungen oft flexibler sind als traditionelle Banken.

Schauen Sie sich unsere Auswahl der besten Peer-to-Peer-Kreditgeber an, die Privatkredite anbieten. Alle von ihnen ermöglichen es Ihnen, eine Präqualifikation zu beantragen, damit Sie sich ein Bild von den Zinssätzen und den Bedingungen machen können, die Ihnen angeboten werden könnten – was es einfacher macht, nach dem besten Kredit für Ihre Situation zu suchen.

• Am besten für die Schuldenkonsolidierung:Prosper
• Am besten zum Mitleihen:LendingClub
• Am besten für Kleinkredite:Upstart
• Am besten für faire Kredite:Peerform

Am besten für die Schuldenkonsolidierung:Prosper

Warum Prosper auffällt: Laut Prosper ist die Schuldenkonsolidierung die beliebteste Verwendung seiner Privatkredite. die in Kreditbeträgen zwischen 2 US-Dollar, 000 und $40, 000. Schuldenkonsolidierung kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, indem Sie die Zinsen, die Sie für Ihre Schulden zahlen, reduzieren.

• Gebühren: Prosper erhebt eine Bereitstellungsgebühr zwischen 2,4% und 5% des geliehenen Betrags. Prosper zieht die Gebühr vom Darlehen ab, bevor es ausgezahlt wird, Stellen Sie also sicher, dass Sie dies berücksichtigen, bevor Sie den gewünschten Betrag in Ihrem Kreditantrag einreichen.
• Rückzahlungsbedingungen: Prosper bietet nur zwei Kreditlaufzeiten an:drei Jahre oder fünf Jahre. Sie können Ihren Kredit jedoch ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig abbezahlen.
• Teilnahmeberechtigung: Prosper sagt, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, Sie müssen ein Einkommen von mehr als $0 haben, ” eine Schulden-Einkommens-Relation unter 50%, keine Insolvenzen in den letzten 12 Monaten, weniger als fünf Anfragen von Auskunfteien in den letzten sechs Monaten, und mindestens drei offene Trades in Ihren Kreditauskünften. Wiederholte Kreditnehmer können zusätzliche Anforderungen haben.

Lesen Sie unsere vollständige Übersicht über Privatkredite von Prosper, um mehr zu erfahren.

Am besten zum Mitleihen:LendingClub

Warum LendingClub auffällt: Wenn Sie nicht selbst für einen Kredit in Frage kommen oder Ihren Zinssatz verbessern möchten, LendingClub ermöglicht es Ihnen, Ihrem Antrag einen Mitkreditnehmer hinzuzufügen. Mit einem gemeinsamen Antrag LendingClub prüft Ihr kombiniertes Einkommen und die Kredithistorie Ihres Mitkreditnehmers zusammen mit Ihrer. verbessern möglicherweise Ihre Chancen auf einen Kredit. LendingClub bietet Kredite zwischen 1 USD, 000 und $40, 000.

• Gebühren: LendingClub berechnet Ihnen eine Bereitstellungsgebühr von 1 % bis 6 % Ihres Darlehensbetrags. die in Ihrem effektiven Jahreszins enthalten ist.
• Rückzahlungsbedingungen: Wie Prosper, LendingClub bietet nur drei- und fünfjährige Kreditlaufzeiten an, und es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.
• Teilnahmeberechtigung: LendingClub berücksichtigt Informationen über Sie von Kreditauskunfteien, Ihre Kreditwürdigkeit und laut seiner Website, „andere Informationen, die die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten, bis Ihr Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.“

Lesen Sie unsere vollständige Übersicht über die Privatkredite von LendingClub, um mehr zu erfahren.

Am besten für Kleinkredite:Upstart

Warum Upstart herausragt: Upstart bietet Kredite ab 1 USD an, 000, Sie müssen also möglicherweise nicht mehr ausleihen, als Sie benötigen. Viele Privatkreditgeber haben höhere Anfangskreditbeträge. Beachten Sie, dass Ihr Mindestkreditbetrag je nach Wohnort höher sein kann. Upstart kann auch schnell gehen:Wird Ihr Antrag bewilligt, Sie können Ihr Darlehen möglicherweise am nächsten Werktag erhalten.

• Gebühren: Upstart erhebt eine Reihe von Gebühren, die die Kosten Ihres Privatkredits erhöhen können. Die Bereitstellungsgebühr reicht von 0% bis 8% der Kreditsummen, die von Ihrem gesamten geliehenen Betrag abgezogen wird. Es gibt auch eine Gebühr für verspätete Zahlung, Rückzahlungsgebühr und eine Gebühr für die Anforderung von Papierkopien Ihrer Unterlagen.
• Rückzahlungsbedingungen: Upstart bietet drei- und fünfjährige Rückzahlungsfristen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
• Teilnahmeberechtigung: Upstart berücksichtigt Ihre Ausbildung und Beschäftigung zusammen mit Ihren Kredit-Scores und Berichten, um zu entscheiden, ob Sie Ihr Darlehen wahrscheinlich zurückzahlen werden.

Lesen Sie unseren vollständigen Bericht über Upstart-Privatkredite, um mehr zu erfahren.

Am besten für faire Kredite:Peerform

Warum Peerform auffällt: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit im „fairen“ Bereich liegt, Peerform kann ein guter Kreditgeber für Sie sein. Peerform erfordert einen FICO®-Mindestwert von 600 und ein maximales Schulden-Einkommens-Verhältnis von unter 40% (ohne Hypothekenschulden). Die Kreditsummen reichen von $4, 000 bis 25 $, 000.

• Gebühren: Die Bereitstellungsgebühr von Peerform liegt zwischen 1% und 5% des gesamten Kreditbetrags. Dieser Betrag wird von Ihrem geliehenen Betrag abgezogen. Es fällt auch eine Gebühr von 15 USD an, wenn eine automatische Abbuchung von Ihrem Bankkonto abgelehnt wird. eine Gebühr von 15 USD für verspätete Zahlung und eine Bearbeitungsgebühr von 15 USD (die Sie für jede Zahlung per Scheck zahlen müssen).
• Rückzahlungsbedingungen: Peerform bietet drei- und fünfjährige Darlehen an. Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen möchten, Peerform berechnet Ihnen keine Vorfälligkeitsentschädigung.
• Teilnahmeberechtigung: Neben der Kreditwürdigkeit und dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Peerform sagt, dass Sie in den letzten 12 Monaten ein ziemlich sauberes Kreditprofil haben müssen – ohne Probleme wie aktuelle Zahlungsausfälle oder eine kürzliche Insolvenz.

Lesen Sie unseren vollständigen Bericht über Peerform-Privatkredite, um mehr zu erfahren.

Was Sie über Peer-to-Peer-Kredite wissen sollten

Peer-To-Peer, oder P2P, Kredite sind eine Alternative zur Kreditaufnahme bei traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie einen Kredit auf einer Peer-to-Peer-Kreditplattform beantragen, das Darlehen wird an Investoren gebucht. Die Anleger prüfen dann die verschiedenen Kreditoptionen, um Investitionsmöglichkeiten zu identifizieren und zu entscheiden, ob sie bei der Finanzierung eines Kredits helfen möchten.

Einige Peer-to-Peer-Kreditmarktplätze richten sich auch an Kleinunternehmer, die Finanzmittel benötigen, um ihr Unternehmen zu gründen oder zu vergrößern. Wenn Sie einen Kleinkredit aufnehmen möchten, Sie können Peer-to-Peer-Kreditgeber erkunden, die diesen Markt bedienen, wie Funding Circle oder StreetShares.

Je nach Kreditwürdigkeit Sie können sich für einen wettbewerbsfähigen Zinssatz qualifizieren. Aber Menschen mit niedrigeren Kredit-Scores werden wahrscheinlich höhere Zinssätze sehen – manchmal sogar höher als der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte.

Die Beantragung einer Präqualifikation ist eine Möglichkeit, Ihre potenziellen Bedingungen und Ihren Zinssatz zu ermitteln, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Beachten Sie, dass die Präqualifikation nicht bedeutet, dass Sie eine Genehmigung erhalten oder dass sich Ihre endgültigen Bedingungen nicht ändern. Und wenn Sie eine vollständige Bewerbung einreichen, Ihre Kreditwürdigkeit kann einen Schlag erleiden. Aber der Präqualifikationsprozess kann Ihnen helfen, den besten Zinssatz und die besten Bedingungen für Ihre Situation zu finden.

Wie wir diese Kredite ausgewählt haben

Um diese Liste zu entwickeln, Wir haben uns große Peer-to-Peer-Kreditgeber angesehen, die mit Kreditnehmern im ganzen Land zusammenarbeiten. Wir haben Kreditsummen geprüft, Zinsen, Gebühren und andere Faktoren zu entscheiden, welche Kreditgeber zu empfehlen sind.