Gewerbekredit

Was ist ein Gewerbekredit?

Ein gewerblicher Kredit ist eine schuldenbasierte Finanzierungsvereinbarung zwischen einem Unternehmen und einem Finanzinstitut wie einer Bank. Es wird normalerweise verwendet, um größere Investitionsausgaben zu finanzieren und/oder Betriebskosten zu decken, die sich das Unternehmen sonst möglicherweise nicht leisten kann. Teure Vorlaufkosten und regulatorische Hürden verhindern oft, dass kleine Unternehmen einen direkten Zugang zu den Anleihen- und Aktienmärkten zur Finanzierung haben. Dies bedeutet, dass, nicht anders als einzelne Verbraucher, kleinere Unternehmen müssen auf andere Kreditprodukte zurückgreifen, wie Kreditlinien, unbesicherte Darlehen oder befristete Darlehen.

Die zentralen Thesen

• Ein gewerblicher Kredit wird zwischen einer Bank und einem Unternehmen vergeben, zur Finanzierung von Betriebskosten und Investitionsausgaben verwendet.
• Viele gewerbliche Kredite erfordern Sicherheiten, wie zum Beispiel Eigentum oder Ausrüstung.
• Unternehmen müssen in der Regel Jahresabschlüsse vorlegen, um ihre Rückzahlungsfähigkeit nachzuweisen.
• Obwohl die meisten gewerblichen Kredite kurzfristig sind, sie können „gerollt, “ oder verlängert, um die Laufzeit des Darlehens zu verlängern.

So funktionieren gewerbliche Kredite

Gewerbliche Kredite werden an eine Vielzahl von Unternehmen vergeben, in der Regel zur Unterstützung bei kurzfristigem Finanzierungsbedarf für Betriebskosten oder für den Kauf von Ausrüstung zur Erleichterung des Betriebsablaufs. In einigen Fällen, das Darlehen kann verlängert werden, um dem Unternehmen zu helfen, grundlegendere betriebliche Anforderungen zu erfüllen, B. zur Finanzierung der Gehaltsabrechnung oder zum Kauf von Verbrauchsmaterialien, die im Produktions- und Herstellungsprozess verwendet werden.

Diese Kredite erfordern oft, dass ein Unternehmen Sicherheiten stellt, in der Regel in Form von Eigentum, Anlagen oder Einrichtungen, die die Bank dem Kreditnehmer bei Zahlungsverzug oder Konkurs beschlagnahmen kann. Manchmal werden Cashflows aus zukünftigen Forderungen aus Lieferungen und Leistungen als Sicherheiten für ein Darlehen verwendet. Hypotheken auf gewerbliche Immobilien sind eine Form des gewerblichen Darlehens.

Kommerzielle Kredite werden am häufigsten für kurzfristigen Finanzierungsbedarf verwendet.

Besondere Überlegungen

Wie für fast jede Kreditart gilt, Die Bonität eines Antragstellers spielt eine Hauptrolle, wenn ein Finanzinstitut erwägt, einen gewerblichen Kredit zu vergeben. In den meisten Fällen, Das kreditantragstellende Unternehmen muss Unterlagen – in der Regel in Form von Bilanzen und ähnlichen Dokumenten – vorlegen, die belegen, dass das Unternehmen über einen günstigen und konsistenten Cashflow verfügt. Dies sichert dem Kreditgeber, dass der Kredit gemäß seinen Bedingungen zurückgezahlt werden kann und wird.

Wenn ein Unternehmen für einen gewerblichen Kredit zugelassen wird, sie kann mit der Zahlung eines Zinssatzes rechnen, der dem Leitzins zum Zeitpunkt der Kreditvergabe entspricht. Banken verlangen in der Regel monatliche Abschlüsse vom Unternehmen während der Laufzeit des Darlehens und verlangen oft, dass das Unternehmen eine Versicherung für größere Gegenstände abschließt, die mit Mitteln aus dem Darlehen gekauft wurden.

Arten von gewerblichen Krediten

Während ein gewerblicher Kredit meist als kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen angesehen wird, Es gibt einige Banken oder andere Finanzinstitute, die verlängerbare Kredite anbieten, die auf unbestimmte Zeit verlängert werden können. Dadurch erhält das Unternehmen die nötigen Mittel, um den laufenden Betrieb aufrechtzuerhalten und den ersten Kredit innerhalb der vorgegebenen Frist zurückzuzahlen.

Danach, das Darlehen kann in eine zusätzliche oder „erneuerte“ Leihfrist verlängert werden. Ein Unternehmen wird oft einen erneuerbaren kommerziellen Kredit beantragen, wenn es die Ressourcen beschaffen muss, die es benötigt, um große saisonale Bestellungen von bestimmten Kunden abzuwickeln, während es dennoch in der Lage ist, zusätzliche Kunden mit Waren zu beliefern.