VA-Kreditzinsen heute

Niedrigere VA-Kreditzinsen haben die Nachfrage nach diesen Krediten erhöht. Wenn Sie heute nach einem neuen VA-Darlehen oder einer Refinanzierung suchen, Sie können mit einigen Verzögerungen rechnen, da sich die Kreditsachbearbeiter an höhere Anforderungen und neue Covid-19-Vorkehrungen anpassen.

Die Websites einiger Kreditgeber sind ausgefallen, und dies erschwert den Vergleich von Angeboten. Deshalb habe ich diese Seite erstellt, auf der wir die heutigen VA-Kreditzinsen der fünf führenden Kreditgeber veröffentlichen.

VA-Zinssätze heute

Diese VA-Hypothekenzinsen sind am 17. Februar gültig. 2021:

Veteranen vereint

Typ Kreditprodukt Zinssatz APR Kauf 30 Jahre fest 2,25 % 2,632% Kauf 15 Jahre fest 2,25 % 2,744% Kauf 30 Jahre fest Jumbo 2,375% 2,751% Refinanzierung 30 Jahre Streamline (IRRRL) 2,625% 2,796% Refinanzierung 15 Jahre Streamline (IRRRL) 2,375% 2,690 % Refinanzierung 30-jähriger Cash-Out 2,750 % 3,030 % Refinanzierung 15-jähriger Cash-Out 2.500 % 3,032% Refinanzierung 30-jähriger Streamline (IRRRL) Jumbo 2,625% 2,871% Refinanzierung 30-jähriger Cash-Out Jumbo 2,750 % 3,078%

• Lesen Sie unseren vollständigen Veterans United Home Loans Review.

USAA

Typ Kreditprodukt Zinssatz APR Kauf 30-Jahres-Festgeld 12,875% 3,082% Kauf 30-Jahres-Festgeld Jumbo 4,625% 4,85% Refinanzierung 30-Jahres-Streamline (IRRRL) 3,00% 3,009% Refinanzierung 30-Jahres-Streamline (IRRRL) Jumbo 4,625% 4,673%

• Lesen Sie unseren vollständigen USAA-Test.

Navy Federal Credit Union

Typ Kreditprodukt Zinssatz APR Kauf 15 Jahre fest 2,00% 2,465% Kauf 30 Jahre fest 2,125% 2,392% Refinanzierung 10- bis 30-Jahres-Streamline (IRRRL) 2,00% 2,465%

Quicken/Raketen-Hypothek

Typ Kreditprodukt Zinssatz APR Kauf 30 Jahre fest 2,625% 3,073% Kauf 25 Jahre fest 2,625% 3,149% Kauf 15 Jahre fest 2,25 % 3,05 %

• Lesen Sie unseren vollständigen Rocket Mortgage Review.

PenFed

Typ Kreditprodukt Zinssatz APR Kauf 30 Jahre fest 2,25 % 2,38 % Kauf 15 Jahre fest 2,75 % 2,997%

Was sind VA-Darlehen und wie funktionieren sie?

VA-Darlehen helfen aktuellen und ehemaligen Service-Mitgliedern beim Kauf von Häusern mit erschwinglichen monatlichen Zahlungen und ohne Bargeld für Anzahlungen aufbringen zu müssen. Das Department of Veterans Affairs unterstützt und reguliert dieses Kreditprogramm.

Kreditnehmer mit geringerer Bonität, manchmal so niedrig wie 580, kann immer noch ein VA-Wohnungsbaudarlehen ohne Anzahlung erhalten, obwohl die Kreditgeber ihre eigenen Kreditvergaberegeln festlegen können.

Für die meisten aktuellen und ehemaligen Service-Mitglieder, Ein VA-Darlehen kann die Hypothekenzinsen einer FHA oder einer konventionellen Hypothek übertreffen. Plus, VA-Darlehen erfordern keine private Hypothekenversicherung (PMI), die Kreditnehmer im Namen ihrer Kreditgeber bezahlen.

Diese Darlehen erfordern eine im Voraus bezahlte VA-Finanzierungsgebühr, und Kreditnehmer und Kreditgeber müssen die Regeln der VA befolgen, aber die sofortigen und langfristigen Einsparungen dieses Kreditprogramms gleichen diesen Aufwand aus.

Was Sie über Zinssätze wissen sollten

Zinssätze wie die oben zitierten heutigen VA-Darlehenssätze bieten eine hilfreiche Richtlinie, wenn Sie einen Kredit kaufen. Aber Hauskäufer sollten verstehen, dass sie möglicherweise nicht für die angebotenen Preise qualifizieren.

Wohnungsbaudarlehen werden auf jeden Hauskäufer zugeschnitten. Als Bewerber, Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Kreditsumme, die von Ihnen gewählten Kreditoptionen, Ihre Kreditart, und Ihre Kreditlaufzeit wird sich auf Ihren tatsächlichen Hypothekenzins auswirken.

Ob Sie Ihren aktuellen Kredit refinanzieren oder ein neues Eigenheim kaufen, kann sich auch auf Ihren tatsächlichen Hypothekenzins auswirken. Und, einige Kreditgeber bieten Preise mit Rabattpunkten an. Um einen Rabattpunkt zu erhalten, müssen Sie zusätzlich 1 Prozent Ihres Kredits im Voraus bezahlen – mehr Geld aus eigener Tasche.

Um mit Sicherheit herauszufinden, welchen Zinssatz Sie für Ihr VA-Darlehen erhalten würden, Sie müssten Angebote einholen oder einen Bewerbungsprozess starten. Jedoch, Angebotspreise von Kreditgebern, wie die oben genannten, hilft Ihnen, Trends auf dem Hypothekenmarkt zu erkennen.

Zinssätze und monatliche Zahlungen für ein VA-Darlehen

Die Zinssätze wirken sich direkt und dauerhaft auf Ihre monatliche Hypothekenzahlung aus. Ein höherer Zinssatz erhöht Ihre laufende Zahlung und Ihren Gesamtzinsbetrag während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens.

Zum Beispiel, mit Festpreis, 150 $, 000 Darlehen über 30 Jahre, du würdest zahlen:

• Bei 3,5 Prozent: 674 $ pro Monat und 242 $, 484 über 30 Jahre zurückgezahlt.
• Bei 4,5 Prozent: 760 USD pro Monat und 273 USD, 610 über 30 Jahre zurückgezahlt.
• Bei 5,5 Prozent: $852 pro Monat und $306, 606 über 30 Jahre zurückgezahlt.

Diese monatlichen Zahlungen beinhalten keine Grundsteuern oder Hausbesitzerversicherungsprämien, die oft von Ihrem Kreditgeber angehängt werden. Bei einer Festhypothek, diese Zahlung sollte sich nicht ändern, bis Sie das Darlehen abbezahlt haben.

Andere Faktoren, die sich auf die Kreditzahlungen auswirken

Zusammen mit Ihrem Zinssatz Folgende Faktoren wirken sich auf Ihre monatlichen Zahlungen aus:

• Kredit-Add-Ins: Ihr Eigenheimkaufpreis macht den Großteil Ihres Kreditbetrags aus. Einige Kreditnehmer addieren jedoch Kreditvergabegebühren und Abschlusskosten. Andere finanzieren auch die VA-Fördergebühr. Dies erhöht Ihre monatlichen Zahlungen und könnte auch Ihr Beleihungssaldo aus dem Gleichgewicht bringen. Wenn Sie das Haus sofort verkauft haben, kann der Kaufpreis Ihr Hypothekendarlehen nicht abzahlen.
• Steuern und Prämien: Getrennt von Ihrem Darlehen, Sie müssen Grundsteuern und Prämien für die Hausratversicherung zahlen. Viele Hausbesitzer wenden diese Gebühren auf ihre monatlichen Zahlungen an. Ihr Kreditgeber legt das Geld in einen Treuhandfonds ein und verwendet dann den Fonds, um Ihre jährlichen Grundsteuern und Versicherungsprämien zu bezahlen.

Hypothekendarlehen mit festem und variablem Zinssatz

Einige Kreditgeber bieten sowohl variabel verzinsliche Hypotheken als auch Festhypotheken für VA-Kreditnehmer an:

• Eine Festhypothek sperrt einen Zinssatz, der auf den heutigen VA-Darlehenssätzen basiert. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit von 10, fünfzehn, 20, oder 30 Jahre, selbst wenn die Zinsen auf dem breiteren Hypothekenmarkt schwanken.
• Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) sperrt einen Zinssatz für eine Weile, oft fünf Jahre. Dann nach der Einführungsphase der effektive Jahreszins (APR) kann sich von Jahr zu Jahr ändern. Wenn sich die Rate ändert, Ihre Zahlung auch.

Ein ARM beginnt mit einer niedrigeren Rate während seiner Einführungsphase. Wenn Sie planen, das Haus innerhalb weniger Jahre zu verkaufen, können Sie mit einem ARM Geld an Zinsen sparen. Da die aktiven Wehrpflichtigen viel umziehen, ARMs können VA-Darlehensnehmer ansprechen.

Refinanzierung mit einem VA-Kreditgeber

Das IRRRL-Programm der VA steht für Interest Rate Reduction Refinancing Loan. Ein IRRRL muss einen niedrigeren Zinssatz im Vergleich zum aktuellen VA-Darlehenssatz des Eigenheimbesitzers bieten – oder er muss einen variablen Zinssatz in einen Festzinskredit umwandeln. Nicht alle Kreditgeber sind berechtigt, IRRRL-Darlehen zu schreiben.

Sie können nur auf eine IRRRL zugreifen, wenn Sie bereits ein VA-Darlehen für dieselbe Immobilie haben, die Sie refinanzieren möchten. Und, ein IRRRL sollte einfacher zu beschaffen sein, da der gesamte Papierkram Ihres ursprünglichen VA-Darlehens weiterhin gültig ist:Ihre Berechtigungsbescheinigung und Ihre Zustimmung zur Nutzung der Wohnung als Hauptwohnsitz, zum Beispiel.

Jedoch, Sie müssten weiterhin die VA-Finanzierungsgebühr bezahlen, und es könnte beim zweiten Mal höher sein.

Sie können auch einen VA-Kreditgeber verwenden, um eine Auszahlungsrefinanzierung zu erhalten. Eine Cash-Out-Refinanzierung könnte Ihre bestehende Hypothek ersetzen, auch wenn es sich nicht um ein VA-Darlehen handelt. Zum Beispiel, wenn Sie vor dem Militärdienst ein FHA-Darlehen zum Kauf Ihres Hauses erhalten haben, Sie können ein VA-Darlehen verwenden, um es zu refinanzieren, nachdem Sie sich angemeldet und die Anforderungen für VA-Darlehen erfüllt haben.

Mit diesen Darlehen können Sie Ihr Eigenheimkapital – den Teil Ihres Eigenheimwerts, den Sie tatsächlich besitzen – auszahlen, um ihn für Heimwerkerarbeiten zu verwenden. um andere Schulden zu begleichen, oder aus irgendeinem anderen Grund.

VA Jumbo-Kredite und Refinanzierungen

In den meisten Bezirken der Vereinigten Staaten können sich Privatkäufer bis zu 510 US-Dollar leihen. 400 und erhalten immer noch Unterstützung vom Department of Veterans Affairs, ohne dass eine Anzahlung erforderlich ist. Einige Landkreise mit heißeren Immobilienmärkten haben höhere Kreditlimits.

Qualifizierte Kreditnehmer, die noch mehr Kaufkraft benötigen, können nach einem VA Jumbo-Kredit suchen. Sie benötigen einen FICO-Kredit-Score von etwa 660, um sich zu qualifizieren. und Ihr Kreditgeber könnte auch eine Anzahlung verlangen. Veteranen vereint, deren Preise wir oben angegeben haben, hat Jumbo-Kredite für Neuanschaffungen und Refinanzierungen.

Nicht alle Hypothekengeber haben VA-Jumbo-Darlehen. Während es möglich ist, innerhalb des Kreditlimits der VA ein sicheres und solides Zuhause zu finden, Kreditnehmer sollten ihre persönlichen Grenzen berücksichtigen, auch. Wie viel Eigenheim können Sie sich leisten? Selbst wenn die VA dich für mehr unterstützen würde, Es ist wichtig, einen Kredit zu bekommen, den Sie sich leisten können.

Ein Hypothekenrechner könnte Ihnen helfen, Ihre Preisspanne zu finden. Verwenden Sie die aktuellen Hypothekenzinssätze und geben Sie unterschiedliche Kreditbeträge und Kreditlaufzeiten (30 Jahre, 15 Jahre), um die monatlichen Zahlungen anzuzeigen. Denken Sie daran, ein paar hundert zusätzliche Dollar für Steuern und Versicherungsprämien einzuplanen.

Kreditlimits für die VA-Kreditaufnahme

Wer kann sich für ein VA-Darlehen qualifizieren? Sie benötigen eine Berechtigungsbescheinigung des Department of Veterans Affairs. Service-Mitglieder können ein Zertifikat erhalten, wenn sie gedient haben:

• 181 Tage im aktiven Dienst in Friedenszeiten.
• 90 Tage im aktiven Dienst während einer Kriegszeit.
• 6 Jahre in der Nationalgarde oder Reserve.

Ehepartner von Dienstleuten, die im Dienst getötet wurden, können auch eine Berechtigungsbescheinigung erhalten und mit Unterstützung der VA ausleihen.

Andere Grenzen für VA-Baudarlehen

Kreditnehmer müssen zustimmen, ihre Häuser als Hauptwohnsitz zu nutzen, was bedeutet, dass Sie ein VA-Darlehen nicht zur Finanzierung einer Mietimmobilie oder eines Ferienhauses verwenden können. Um eine Immobilieninvestition zu finanzieren, benötigen Sie einen herkömmlichen Kredit.

Der Ehepartner eines VA-Kreditnehmers kann die Wohnsitzpflicht erfüllen, wenn der Kreditnehmer für einen Einsatz oder eine andere Arbeit abwesend ist.

VA-gedeckte Kredite müssen auch für Einfamilienhäuser zahlen, und sie müssen Sicherheitsanforderungen erfüllen. Ein Inspektor wird bestätigen, dass das neue Zuhause diese Anforderungen erfüllt. Fixierer-Oberteile neigen aus diesem Grund nicht dazu, gut zu funktionieren.

Der Sinn von VA-Darlehen besteht darin, Veteranen und Mitgliedern des aktiven Dienstes den Zugang zu sicherem und erschwinglichem Wohnraum zu angemessenen Kaufraten (oder Refinanzierungssätzen) zu ermöglichen, ohne dass eine Anzahlung erforderlich ist.

Beste VA-Kreditgeber

Wir veröffentlichen die heutigen Hypothekenzinsen für die VA-Kreditaufnahme oben. Diese Kreditgeber sind landesweit führend bei VA-gedeckten Krediten und sind auf diese Kreditprodukte spezialisiert. Aber alle möglichen anderen Kreditgeber haben eine Genehmigung der VA, einschließlich einiger in Ihrer Nähe.

Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen und das VA-Kontingent nutzen möchten, Ich würde empfehlen, sich an einen VA-Kreditgeber zu wenden, der sich auf diese Kredite und VA-Refinanzierungen spezialisiert hat. Aber wenn Sie schon einmal ein Haus gekauft haben und den Deal kennen, Schauen Sie sich bei einigen anderen Kreditgebern um, wenn Sie möchten.

Abschlusskosten für ein VA-Hausdarlehen

Die Kreditaufnahme ohne Anzahlung macht VA-Darlehen fast einzigartig. Sie haben weiterhin Abschlusskosten zu bewältigen, obwohl.

Die Abschlusskosten beinhalten Anwaltskosten, Inspektorgebühren, die VA-Fördergebühr, eine Kreditvergabegebühr von bis zu 1 Prozent (von der VA zugelassen, aber vom Kreditgeber erhoben).

Wenn Sie diese Gebühren bezahlen können – die 6 $ erreichen können, 000 bis $7, 000 – aus eigener Tasche, Sie würden mit Ihrem neuen Kredit einen guten Start hinlegen. Aber nicht jeder Kreditnehmer kann es sich leisten, so viel Geld im Voraus auszugeben.

Der Verkäufer des Hauses könnte die Schließungskosten bezahlen, ist aber nicht dazu verpflichtet. Der Verkäufer kann Ihre VA-Finanzierungsgebühr nicht bezahlen, aber er oder sie könnte andere Kosten tragen, bis zu 6 Prozent des Kaufpreises des Hauses. Für 200 Dollar, 000 Haus, 6 Prozent entsprechen 12 USD, 000. Ich empfehle, im Rahmen Ihres Angebots zum Kauf des Hauses die Abschlusskosten zu verhandeln.

Einige Kreditgeber werden die Abschlusskosten im Austausch für eine Erhöhung Ihres Zinssatzes übernehmen und bezahlen. Dies erhöht die langfristigen Kosten, Aber es ist immer noch gut, ein Eigenheim zu kaufen, anstatt weiter zu vermieten. Normalerweise, ein Kreditgeber zahlt Abschlusskosten bis zu 1 Prozent Ihres Darlehens im Austausch für eine 0,125-prozentige Erhöhung Ihres Zinssatzes.

Ist ein VA-Darlehen ein gutes Geschäft?

Ein Wohnungsbaudarlehen mit Unterstützung des Department of Veterans Affairs zu erhalten, ist ein ungewöhnlich gutes Geschäft. Alle ehemaligen und aktuellen Servicemitarbeiter, die ein Haus als Hauptwohnsitz kaufen möchten, sollten dieses Programm in Betracht ziehen.

Ein Hauskauf ohne Anzahlung und ohne private Hypothekenversicherung wäre mit einem konventionellen Kredit oder einem USDA- oder FHA-Darlehen unmöglich.