Die 5 besten Wohnungsbaudarlehen für Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen von 2022

Wenn Sie mit einem begrenzten Einkommen leben, ist es leicht anzunehmen, dass Wohneigentum für Sie einfach nicht in Frage kommt. Schließlich ist es schwierig, eine Anzahlung von 20 % für ein Haus zu sparen, wenn Sie mit einem begrenzten Budget arbeiten.

Und wenn Sie mit schlechter Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben oder ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben, kann sich der Kauf eines Hauses noch unerschwinglicher anfühlen. Glücklicherweise stehen viele Wohnungsbaudarlehensprogramme zur Verfügung, um Kreditnehmern wie Ihnen zu helfen.

In diesem Artikel werden fünf Wohnungsbaudarlehensprogramme vorgestellt, die darauf spezialisiert sind, einkommensschwachen Kreditnehmern dabei zu helfen, ihr Ziel des Wohneigentums zu erreichen. Die Chancen stehen gut, dass mindestens einer von ihnen gut zu Ihrer Situation passt.

5 einkommensschwache Wohnungsbaudarlehen, die Sie in Betracht ziehen können

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, aber befürchten, dass Sie nicht genug Geld verdienen, haben Sie Optionen. Nachfolgend sind fünf Wohnungsbaudarlehen mit niedrigem Einkommen aufgeführt, die Sie in Betracht ziehen können.

1. FHA-Darlehen

FHA-Darlehen sind eine gute Option für Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen, da sie gelockerte Kreditanforderungen und niedrige Anzahlungsoptionen haben. Die Hypothek wird von der Federal Housing Administration (FHA) abgesichert, sodass es einfacher ist, sich dafür zu qualifizieren als für eine herkömmliche Hypothek.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 580 oder höher ist, können Sie sich für eine Hypothek mit einer Anzahlung von 3,5 % qualifizieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 579 liegt, müssen Sie eine Anzahlung von 10 % leisten.

Die gute Nachricht ist, dass Ihre Anzahlung aus Ersparnissen oder finanzieller Unterstützung stammen kann, die von einem Familienmitglied geschenkt wurde. Das Darlehen wird auf einen festen Zinssatz von 15 oder 30 Jahren festgelegt.

FHA-Darlehen können jedoch nicht zum Kauf einer Mietimmobilie verwendet werden. Das Haus, das Sie kaufen, muss Ihr Hauptwohnsitz sein.

Berechtigungsvoraussetzungen:

• FICO-Punktzahl zwischen 500 und 579 bei einer Anzahlung von 10 %.
• FICO-Punktzahl von 580 oder höher bei einer Anzahlung von 3,5 %.
• Das Haus muss von einem von der FHA zugelassenen Gutachter bewertet werden.
• Die Wohnung muss Ihr Hauptwohnsitz sein.
• Kreditnehmer müssen die Immobilie innerhalb von 60 Tagen nach Abschluss des Darlehens beziehen.

2. VA-Darlehen

VA-Darlehen sollen Militärangehörigen und Veteranen helfen, bezahlbaren Wohnraum zu finden. Sie können sich auch für ein VA-Darlehen qualifizieren, wenn Sie der überlebende Ehepartner eines Veteranen sind, der während des Dienstes oder an einer dienstbedingten Behinderung gestorben ist.

Sie beantragen das Darlehen über eine Bank oder Kreditgenossenschaft, und die VA unterstützt das Darlehen. VA-Darlehen sind eines der günstigsten verfügbaren Darlehensprogramme, da keine Anzahlung erforderlich ist und Sie keine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen müssen.

Es gibt auch keine festgelegten Kreditanforderungen, aber einzelne Kreditgeber können ihre eigenen Standards festlegen. Die meisten Kreditgeber suchen nach einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620 oder höher.

Berechtigungsvoraussetzungen:

• Militärangehörige im aktiven Dienst, die mindestens 90 Tage ununterbrochen gedient haben.
• Veteranen, die 90 ununterbrochene Tage in aktiven Kriegszeiten oder 181 Tage in Friedenszeiten gedient haben.
• Veteranen, die sechs Jahre in der Nationalgarde verbracht haben.
• Der überlebende Ehepartner eines Veteranen, der im Dienst oder an einer dienstbedingten Behinderung starb.

3. USDA-Darlehen

USDA-Darlehen sind eine ausgezeichnete Option für Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen, die ein Haus in einem ländlichen oder vorstädtischen Gebiet kaufen möchten. Das Programm ähnelt FHA- und VA-Darlehen darin, dass das USDA das Darlehen garantiert.

Wenn Sie sich für ein USDA-Darlehen qualifizieren, können Sie ein Haus in einem ländlichen oder vorstädtischen Gebiet ohne Anzahlung kaufen. Und die Zinssätze sind in der Regel viel niedriger als bei herkömmlichen Wohnungsbaudarlehensprogrammen.

Diese Kredite sind jedoch speziell für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen konzipiert. Um sich zu qualifizieren, darf Ihr Einkommen 115 % des Medianeinkommens für diesen Bereich nicht überschreiten. Und das Haus, das Sie kaufen, muss sich in einem Gebiet befinden, das vom USDA als förderfähig erachtet wird.

Berechtigungsvoraussetzungen:

• Muss US-Bürger, Nicht-Staatsbürger oder qualifizierter Ausländer sein.
• Das Zuhause muss sich in einem geeigneten ländlichen oder vorstädtischen Gebiet befinden.
• Das Einkommen darf nicht mehr als 115 % des Medianeinkommens für dieses Gebiet betragen.

4. 97 LTV-Kaufprogramm

FHA-Darlehen sind eine großartige Option, aber sie können mit hohen Gebühren verbunden sein, und Sie müssen eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen. Wenn Sie nach einer Alternative zum Abschluss eines FHA-Darlehens suchen, sollten Sie das 97-LTV-Kaufprogramm (Loan-to-Value) in Betracht ziehen.

Das 97 LTV-Programm ermöglicht es Kreditnehmern, ein Haus mit einer Anzahlung von 3 % zu kaufen. Die Zinsen sind in der Regel niedrig und es gibt viele Kreditgeber, die dieses Programm anbieten.

Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 oder höher haben, sind Sie möglicherweise ein guter Kandidat für das 97 LTV-Kaufprogramm. Und gemäß den Bestimmungen von Fannie Mae kann Ihnen die Anzahlung von einem Familienmitglied geschenkt werden.

Berechtigungsvoraussetzungen:

• Sie kaufen ein Einfamilienhaus, eine Eigentumswohnung, eine Genossenschaft oder eine Gemeinschaftsanlage mit einer Einheit.
• Die Immobilie muss Ihr Hauptwohnsitz sein.
• Wenn es mehrere Kreditnehmer gibt, hat mindestens einer von ihnen in den letzten drei Jahren kein Haus besessen.
• Der Gesamtdarlehensbetrag beträgt weniger als 510.400 $.

5. Good Neighbor Next Door-Programm

Wenn Sie in einem bestimmten Beruf arbeiten, kommen Sie möglicherweise für das „Good Neighbor Next Door“-Programm in Frage. Das Department of Housing and Urban Development (HUD) bietet dieses Programm an.

Das Good Neighbour Program ermutigt die Bürger, ihre Gemeinde durch Wohneigentum wiederzubeleben. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie im öffentlichen Dienst arbeiten und ein Haus in einem HUD-Revitalisierungsgebiet kaufen.

Sie müssen auch bereit sein, nach dem Kauf mindestens drei Jahre lang in dem Haus zu wohnen. Die Teilnehmer müssen jedes Jahr bestätigen, dass sie noch im Haus wohnen.

Der Vorteil des „Good Neighbor Next Door“-Programms besteht darin, dass die Teilnehmer satte Rabatte auf den Verkauf ihres Eigenheims erhalten. Und Sie können den Kauf mit einem herkömmlichen, FHA- oder VA-Darlehen finanzieren.

Berechtigungsvoraussetzungen:

• Um sich zu qualifizieren, müssen Sie entweder Vollzeitlehrer, Rettungssanitäter, Vollzugsbeamter oder Feuerwehrmann sein.
• Sie müssen sich für ein FHA-Darlehen, ein VA-Darlehen oder eine herkömmliche Hypothek qualifizieren.
• Sie müssen bereit sein, ein Haus in einem Gebiet mit HUD-Revitalisierung zu kaufen.
• Sie sind bereit, innerhalb einer Woche nach der Veröffentlichung über den HUD Homestore ein Angebot für das Haus abzugeben.
• Muss bereit sein, nach dem Kauf mindestens drei Jahre lang im Haus zu leben.
• Muss jährlich bescheinigen, dass Sie immer noch in der Wohnung wohnen.

Unterm Strich

Es kann schwierig sein, als Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen ein Haus zu kaufen, aber es ist nicht unmöglich. Die vorherigen fünf Programme ermöglichen es einkommensschwachen Kreditnehmern, das für sie richtige Eigenheim zu erwerben.

Auch wenn Sie glauben, dass Sie sich nicht qualifizieren, schadet es nicht, jede dieser Optionen zu prüfen, um zu sehen, ob Sie für eine Hypothek zugelassen werden können.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Optionen in Betracht ziehen und nach dem Kreditgeber suchen, der Ihnen die besten Zinsen bietet. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, können Sie versuchen, sich an einen qualifizierten Kreditsachbearbeiter zu wenden. Sie können Ihre finanzielle Situation einschätzen und Ihnen dabei helfen, das für Sie am besten geeignete Programm zu bestimmen.