4 Wohnungsbaudarlehen für alleinerziehende Mütter

Es besteht kein Zweifel, dass es eine Herausforderung ist, eine alleinerziehende Mutter zu sein. Es besteht auch kein Zweifel, dass es selbst unter normalen Umständen schwierig sein kann, sich für eine Hypothek zu qualifizieren.

Die National Association of Realtors stellte fest, dass alleinstehende weibliche Käufer 18 % aller Hauskäufe ausmachen. Diese Zahl ist von 20 % im Jahr 2010 gesunken. Und der durchschnittliche Kaufpreis für alleinstehende weibliche Käufer betrug 189.000 $, was der niedrigste aller durchschnittlichen Hauskäufe ist.

Für viele alleinerziehende Mütter kann es nahezu unmöglich erscheinen, sich mit nur einem Einkommen für eine Hypothek zu qualifizieren. Aber als Eltern ist es normal, Ihren Kindern ein komfortables Zuhause bieten zu wollen.

Und zum Glück gibt es Kredite und finanzielle Hilfsprogramme, die Ihnen dabei helfen können. Sehen wir uns einige der besten Hypothekenprogramme für alleinerziehende Mütter an.

Herausforderungen für alleinerziehende Mütter beim Hauskauf

Eine der größten Herausforderungen für viele alleinerziehende Mütter ist das fehlende Einkommen. Sie sind dafür verantwortlich, mit einem Einkommen für sich und ihre Kinder zu sorgen, und sie erhalten nicht immer Kindesunterhalt.

Dies kann eine Herausforderung darstellen, da die Hypothekenbanken sehen möchten, dass Sie über ein bestimmtes verfügbares Einkommen verfügen, bevor sie bereit sind, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Sie müssen also nachweisen können, dass Sie ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen leisten können und über die entsprechende Kreditwürdigkeit verfügen.

Außerdem verlangen die meisten Kreditgeber eine Anzahlung zwischen 10 % und 20 %. Die meisten Menschen haben Schwierigkeiten, diese Art von Geld aufzubringen, daher kann es für eine alleinerziehende Mutter besonders schwierig sein.

Welches sind die besten Hypothekenprogramme für alleinerziehende Mütter?

Wenn Sie eine alleinerziehende Mutter sind, die ein Haus kaufen möchte, stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung. Nachfolgend sind die vier besten Hypotheken-Unterstützungsprogramme für alleinerziehende Mütter aufgeführt.

Anzahlungshilfeprogramme

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Anzahlung aufzubringen, sollten Sie in Erwägung ziehen, sich mit einem Anzahlungshilfeprogramm zu befassen. Diese Programme sind in den gesamten USA verfügbar, abhängig von Ihrer wirtschaftlichen Situation und dem Bundesstaat, in dem Sie leben.

Zum Beispiel gibt das Sonderprogramm von Baltimore City berechtigten Eigenheimkäufern 7.500 $, um sie bei ihrer Anzahlung und den Abschlusskosten zu unterstützen. Dieses Programm soll den Kauf eines Eigenheims für mehr berufstätige Familien möglich machen.

Und das First Home Loan Program von Maine ermöglicht es Kreditnehmern, ein Haus mit wenig bis gar keiner Anzahlung zu kaufen, wenn es mit anderen Bundesdarlehensprogrammen kombiniert wird. Der Staat bietet auch sein Advantage-Programm an, das 3.500 $ an Abschlusskosten bereitstellt.

Ihr Bundesstaat bietet wahrscheinlich ein ähnliches Zahlungsunterstützungsprogramm an, und mit ein wenig Recherche könnten Sie Unterstützung für Ihre Anzahlung erhalten.

FHA-Darlehen

FHA-Darlehen sind eine beliebte Option für Alleinerziehende, die Schwierigkeiten haben, eine Anzahlung aufzubringen. Sie beantragen diese Art von Wohnungsbaudarlehen über eine Bank oder einen Online-Kreditgeber, und die Federal Housing Administration (FHA) und das U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) garantieren den Wohnungsbaudarlehen.

Aus diesem Grund sind FHA-Darlehen für die Kreditgeber weniger riskant und sie sind bereit, ihre Standardanforderungen zu senken. Zum einen erfordern FHA-Darlehen nur eine Anzahlung von 3,5 %, was das Sparen viel einfacher macht. Bei einem FHA-Darlehen müssen Sie jedoch die Hypothekenversicherungsprämie (MIP) zahlen, die der privaten Hypothekenversicherung (PMI) für herkömmliche Darlehen ähnelt.

Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit sind bei FHA-Darlehen ebenfalls weniger streng. Kreditgeber verlangen in der Regel eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580, aber einige Kreditgeber sind möglicherweise bereit, bis auf 500 zu gehen.

Und FHA-Darlehen sind relativ einfach zu qualifizieren. Sie sind beliebt bei Erstkäufern von Eigenheimen, aber Sie können auch dann eine beantragen, wenn Sie zuvor eine Hypothek aufgenommen haben.

USDA-Darlehen

Wenn Sie hoffen, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen, sollten Sie erwägen, ein USDA-Darlehen aufzunehmen. Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) bietet diese Wohnungsbaudarlehen an, die Käufern von Eigenheimen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen helfen sollen, bezahlbaren Wohnraum in ländlichen Gebieten zu finden.

Lassen Sie sich von dem Begriff „ländlich“ nicht abschrecken, da das USDA auch Häuser in bestimmten Vorortgebieten genehmigen wird. Sie können die Zulassungsvoraussetzungen für Immobilien des USDA überprüfen, um ein geeignetes Gebiet in Ihrem Bundesstaat zu finden.

Das USDA hat bestimmte Richtlinien, die Sie erfüllen müssen, um sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren. Zunächst müssen Sie die Einkommensgrenzen einhalten. Die Einkommensgrenzen richten sich nach der Größe Ihrer Familie und Ihrem Wohnort.

Und es gibt bestimmte Anforderungen, die Ihr zukünftiges Zuhause erfüllen muss, um sich zu qualifizieren. Zunächst einmal muss das Haus Ihr Hauptwohnsitz sein. Darüber hinaus können Sie kein USDA-Darlehen für ein Mietobjekt aufnehmen.

Das Haus muss Zugang zu einer Straße oder einem Weg haben und über ausreichende Versorgungseinrichtungen verfügen. Neubauhäuser, Eigentumswohnungen und modulare Häuser können alle erworben werden.

VA-Darlehen

Wenn Sie zuvor beim Militär gedient haben oder die Witwe von jemandem sind, der gedient hat, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein VA-Darlehen. Wenn Sie sich qualifizieren, ist ein VA-Darlehen eine der günstigsten Möglichkeiten, ein Haus zu kaufen.

Diese Wohnungsbaudarlehen sind ohne Anzahlung und mit niedrigen Zinssätzen erhältlich, und die Regierung unterstützt das Darlehen zu 100 %. Außerdem müssen Sie mit einem VA-Darlehen keine private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie die Mindestdienstanforderungen erfüllen. Und Ihr Haus muss von einem zugelassenen Hausinspektor inspiziert und bewertet werden.

Dinge, die zuerst zu berücksichtigen sind

Wenn Sie gerade erst mit diesem Prozess beginnen, kann es sich ziemlich überwältigend anfühlen. Hier sind ein paar Dinge, die Ihnen helfen, konzentriert und auf Kurs zu bleiben:

• Bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können: Es ist wichtig, sich hinzusetzen und herauszufinden, welche Art von Hypothek Sie sich realistisch leisten können. Wenn Sie sich finanziell zu sehr anstrengen, wird dies unserer Familie später Probleme bereiten.
• Suchen Sie nach Darlehen mit geringer Anzahlung: Sobald Sie wissen, was Sie sich realistisch leisten können, verbringen Sie einige Zeit damit, nach erschwinglichen Krediten mit geringer Anzahlung zu suchen. Finden Sie heraus, welches Eigenheimkaufprogramm am besten zu Ihnen passt und was Sie tun müssen, um sich zu bewerben.
• Setzen Sie sich ein realistisches Sparziel: Wahrscheinlich müssen Sie am Ende mindestens eine kleine Anzahlung leisten. Fangen Sie an, etwas Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto beiseite zu legen, damit Sie zusätzliche Zinsen verdienen.

Unterm Strich

Während keines der oben beschriebenen Eigenheimkaufprogramme spezifisch für alleinerziehende Mütter ist, können Sie hoffentlich inzwischen erkennen, dass es möglich ist, eine erschwingliche Hypothek mit einer geringen Anzahlung zu finden. Als alleinerziehende Mutter ein Haus zu kaufen, kann eine Herausforderung sein, aber es ist auch sehr machbar. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Optionen vergleichen und das Programm finden, das für Ihre Familie am besten geeignet ist.