Kreditkarma-Überprüfung für 2021

Kreditkarma

Gesamtwertung

9,8

Endeffekt

Credit Karma ist einer der besten Dienste im Internet, um Ihre Kreditwürdigkeit herauszufinden. Es ist kostenlos, können Sie Ihre Punktzahl so oft überprüfen, wie Sie möchten, und hilft Ihnen sogar, sich zu verbessern. Was mag man nicht?

Vorteile

• Kostenlos zu verwenden
• Benutzerfreundlich
• Transunion &Equifax Kredit-Score

Nachteile

• Kein FICO-Score

Benutzerfreundlichkeit

10,0

Sicherheit

10,0

Kosten

10,0

Genauigkeit

9,0

Eine gute Kreditwürdigkeit ist für den Zugang zu vielen Finanzdienstleistungen unerlässlich. von Hypotheken bis zu Kreditkarten. Sie können sogar für etwas so Einfaches wie einen Job geprüft werden.

Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, Dies bedeutet nicht nur die Gefahr einer Ablehnung, sondern kann auch dazu führen, dass Sie einen höheren Zinssatz zahlen müssen.

Daher ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, welche Faktoren es beeinflussen, und wie Sie Ihre verbessern können.

Obwohl es viele Online-Dienste gibt, die Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, die meisten von ihnen erfordern eine Abonnementgebühr. Auch wenn Sie eine kostenlose Testversion erhalten, Sie müssen wahrscheinlich zuerst Ihre Kartendaten eingeben, Wenn Sie also vergessen zu stornieren, du wirst bezahlen müssen.

Im Gegensatz, Credit Karma wurde aus der Überzeugung heraus geboren, dass niemand eine Gebühr zahlen muss, um seine Kreditwürdigkeit herauszufinden:Ihr Service ist kostenlos.

In diesem Artikel:

• Was ist Kreditkarma?
• Kann ich meine Kreditwürdigkeit kostenlos abrufen?
• Merkmale
• Genauigkeit
• Sicherheit
• Häufig gestellte Fragen
• Alternativen
• Ist Kreditkarma eine gute Idee?

Was ist Kreditkarma?

Der amerikanische Unternehmer Kenneth Lin gründete bereits 2008 Credit Karma. und hat jetzt über 60 Millionen Mitglieder, Dies macht es zu einem der beliebtesten Kreditprüfungsdienste im Internet.

Nach der Anmeldung, Sie erhalten jeden Tag eine aktualisierte Kreditwürdigkeit und jede Woche eine neue Kreditauskunft; Sie können die aktualisierten Versionen beliebig oft ansehen, ohne zu bezahlen. Sie können auch die hervorgehobenen Abschnitte überprüfen, die die Teile hervorheben, auf die Sie sich konzentrieren sollten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten.

Die Kreditwürdigkeit, die Sie erhalten, ist Ihr VantageScore 3.0. Dabei handelt es sich um einen Algorithmus, der von drei großen Kreditauskunfteien entwickelt wurde:TransUnion, Equifax, und Experian. Sie erhalten insgesamt zwei VantageScores:einen von TransUnion und einen von Equifax.

Keine Panik, wenn Ihr TransUnion-Score geringfügig von Ihrem Equifax-Score abweicht; das ist üblich und kein Grund zur Sorge.

Was als einfache Website zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit begann, hat sich inzwischen auf andere Domains ausgeweitet. Sie können jetzt auch auf verschiedene Tools zugreifen, die Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, vergleichen Sie sich mit anderen Credit Karma-Benutzern, und bewerten Sie Ihre Schulden ganzheitlich.

Wie erhalte ich kostenlos meine Kreditwürdigkeit?

Credit Karma bietet eine schnelle und einfache Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu erhalten.

Es verfügt über einen einfachen Anmeldedienst, der die meisten Websites nachahmt. Die Erstellung Ihres Kontos erfolgt in drei Schritten:Angabe Ihrer E-Mail-Adresse, Ausfüllen Ihrer persönlichen Daten, und Bestätigung Ihrer Identität. Der gesamte Vorgang dauert nur ein paar Minuten.

Ohne Ihre Kreditkartendaten einzugeben oder einen Kreditüberwachungsdienst zu abonnieren, Sie können einen kostenlosen Kredit-Score und eine Kreditauskunft erhalten.

Um Ihre Identität zu überprüfen, Sie müssen die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer eingeben und einige zusätzliche Sicherheitsfragen beantworten. Dies verhindert, dass zufällige Personen Ihre Kreditwürdigkeit herausfinden können.

Jedoch, ein großer Vorteil ist, dass Sie Credit Karma keine Ihrer sensiblen Daten preisgeben müssen. wie Ihre Kartennummer oder vollständige Sozialversicherungsnummer.

Was kann ich sonst noch mit Kreditkarma tun?

Credit Karma bietet eine Vielzahl von nützlichen Dienstleistungen, abgesehen davon, dass Sie nur einen Kredit-Score und eine Kreditauskunft erhalten.

Sie können eine Kreditauskunftskarte erhalten; so genannt, weil Sie eine "Note" von A-F erhalten.

Faktoren der Kreditauskunftskarte

• Nutzung: Der Betrag des insgesamt verfügbaren Guthabens, das Sie verwenden
• Zahlungshistorie: Ihr Prozentsatz pünktlicher Zahlungen
• Alter der Kredithistorie: Die durchschnittliche Länge Ihrer offenen Konten
• Gesamtkonten: Umfasst sowohl offene als auch geschlossene Konten
• Kreditanfragen: „Hard Pulls“ für Kreditanträge
• Abfällige Zeichen: Umfasst Dinge wie Insolvenzen und Zivilurteile

Dies ist unglaublich nützlich für alle, die mit ihrer Kreditwürdigkeit zu kämpfen haben und Hilfe benötigen, um zu wissen, wo sie falsch liegen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, Sie sind sich jedoch nicht sicher, wie dies am effektivsten ist, Sie können den Simulator von Credit Karma verwenden. Dies simuliert die Wirkung bestimmter Aktionen mit Kreditlimits, Zahlungen, und öffentliche Aufzeichnungen.

Aktivitäten, die Sie mit Credit Karma simulieren können

• Eröffnung einer neuen Kreditkarte
• Hinzufügen eines neuen Darlehens
• Kreditanfragen hinzufügen
• Erhöhung des Kreditrahmens auf einer Karte
• Neue Kreditkarte eröffnen und Guthaben überweisen
• Schließung Ihres ältesten Kreditkartenkontos
• Erhöhen oder Verringern Ihres Kreditkartenguthabens
• Alle Kreditkartensalden auszahlen
• Zulassen, dass eine monatliche Zahlung überfällig wird
• Lassen Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen überfällig werden
• Eine pünktliche Kredithistorie haben
• Hinzufügen eines öffentlichen Datensatzes zu Ihrem Konto
• Mit einem Konto in Sammlungen gehen

Es gibt auch viele andere Rechner, die Ihnen helfen, Ihre finanzielle Zukunft zu planen.

Vollständige Liste der Rechner

• Erschwinglichkeitsrechner für zu Hause: können Sie den maximalen Hauspreis, den Sie sich leisten können, und die erforderlichen monatlichen Rückzahlungen berechnen.
• Schuldentilgungsrechner: berechnet die monatlichen Raten, die erforderlich sind, um einen Kredit innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen.
• Einfacher Kreditrechner: schätzt die monatliche Zahlung eines Darlehens.
• Amortisationsrechner: gliedert Ihre Kreditzahlungen in Zinsen und Tilgung auf.

Jetzt, da Sie mehr über Ihre Kreditwürdigkeit wissen, Sie können sich mit anderen vergleichen. Credit Karma bewertet jeden Monat über 5 Millionen Kreditkarten, Das bedeutet, dass sie eine riesige Menge an Daten und Einblicke in die Kreditpunkte anderer Personen haben.

Sie können nach demografischen Merkmalen wie Alter, Zustand, und Einkommen. Das mag nach einer sinnlosen Übung klingen, aber es kann ein nützlicher Marker dafür sein, was für jemanden erreichbar ist, der auf dem Papier genauso aussieht wie Sie.

Dies ist nicht die einzige Möglichkeit, den riesigen Kundenstamm von Credit Karma zu Ihrem Vorteil zu nutzen. Sie können auch die Bewertungen anderer Mitglieder verwenden, um bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. und Sie können Ihre Erfahrungen mit anderen Mitgliedern direkt in den Foren diskutieren.

Kredit-Karma-Foren

In den Foren können Sie nicht nur mit anderen Verbrauchern sprechen; Es gibt auch einige Finanzfachleute, die sie häufig besuchen.

Viele dieser Fachleute veröffentlichen auch häufig Artikel auf der Website. Dies beinhaltet "Ihre wöchentliche Geldschöpfung", die die qualitativ hochwertigsten online veröffentlichten Finanzartikel zusammenstellt, und den eigenen Blog von Credit Karma. Der Credit Karma-Blog enthält Abschnitte wie Karma-Kultur, Unternehmens Nachrichten, Branchennachrichten, Maschinenbau, und Drucksaal.

Zusätzlich, Sie können Credit Karma verwenden, um Kreditkarten zu suchen und zu beantragen. Um den Prozess zu unterstützen, Sie können Informationen über Schuldenkonten finden und Empfehlungen dazu erhalten, welche Kreditkarten Sie am ehesten genehmigen werden.

Sie können auch Daten darüber sehen, ob Unternehmen andere Credit Karma-Benutzer genehmigt oder abgelehnt haben.

Beantragung von Krediten

Neben der Kreditwürdigkeit Sie können Credit Karma verwenden, um Privat- und Autokredite zu suchen und zu beantragen und Haus- und Autoversicherungsergebnisse zu erhalten.

Diese sagen die Wahrscheinlichkeit voraus, dass eine Person einen Versicherungsanspruch einreicht, indem Faktoren wie aktive Konten, Zahlungshistorie, Kreditkartennutzung, und Alter der Kredithistorie.

Sie basieren Ihre Empfehlungen auf Ihrer Kreditwürdigkeit.

Sie können Credit Karma auch verwenden, um andere Finanzinformationen zu analysieren. Sie haben die Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu verfolgen, indem Sie Ihre Bankkonten und Kreditkarten verbinden. Jedoch, Es könnte eine bessere Idee sein, stattdessen eine alternative Software zu verwenden.

Schließlich, Sie können auch nach nicht beanspruchtem Geld suchen. Viele Leute haben Geld auf Bankkonten, die sie vergessen haben.

Wie genau ist Kreditkarma?

Es ist üblich, dass Kreditauskünfte Fehler enthalten, Dies kann entweder auf Schreibfehler oder Identitätsdiebstahl zurückzuführen sein. Obwohl Credit Karma im Allgemeinen korrekt ist, Sie können sich nicht zu 100 % auf eine Kreditauskunft verlassen.

Aus diesem Grund kann es von Zeit zu Zeit eine gute Idee sein, Ihre Punktzahl mit der einer anderen Website zu vergleichen. ein paar Credit Karma-Alternativen sind weiter unten aufgeführt.

Eine weitere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass es verschiedene Arten von Kredit-Scores gibt. Credit Karma gibt Ihnen einen VantageScore 3.0, aber nicht alle Kreditgeber verwenden diesen Score.

Der am häufigsten von Kreditgebern verwendete Typ ist der FICO (Fair, Isaak, und Unternehmen) Punktzahl. Es ist, deshalb, es kann zu Abweichungen kommen.
Jedoch, von 2015 bis 2016, Kreditanbieter haben VantageScore acht Milliarden Mal verwendet. Es wird immer häufiger und könnte bald FICO-Scores ersetzen.

Ist die Verwendung von Kreditkarma sicher?

Sie könnten sich Sorgen machen, dass Sie aufgrund der Verwendung von Credit Karma einem Identitätsdiebstahl ausgesetzt sind, vor allem, wenn Sie in den vergangenen Jahren mit der Presse Schritt gehalten haben. Das Unternehmen hatte im Jahr 2014 einige Schwierigkeiten aufgrund von Vorwürfen, Kundeninformationen nach der Deaktivierung einer SSL-Zertifikatsvalidierung nicht sicher aufzubewahren.

Jedoch, Credit Karma hat regelmäßig Sicherheitsbewertungen vorgelegt, und erweisen sich bisher als sehr sicher. Dank des zusätzlichen Sicherheitsschubs du hast nicht viel zu befürchten. Die Site verfügt über ein DigiCert EV SSL-Zertifikat, die die höchste Authentifizierungsebene für Websites bietet.

Es gibt auch ein hohes Maß an Verschlüsselung für die von Ihnen eingegebenen Daten. Schließlich, sie überwachen ihre Dienste und verfügen über Firewalls.

Sie müssen nicht einmal Ihre Kreditkartendaten eingeben, um den Service zu nutzen. und Sie müssen nur die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer eingeben und nicht das Ganze. Dies bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Daten entführt werden, gering ist.

Die Verwendung von Credit Karma kann tatsächlich dazu beitragen, Sie vor Identitätsdiebstahl zu schützen. Sie können Benachrichtigungen einrichten, um Sie über wichtige Änderungen Ihrer Kreditauskunft zu informieren. da dies ein Signal sein könnte, dass jemand Ihre Identität woanders mitgenommen hat.

Jedoch, Ein Nachteil ist, dass Credit Karma Ihre persönlichen Daten verwendet, um die für Sie am besten geeigneten Kredite und Kreditkarten zu bewerben. Obwohl dies gängige Praxis für Internetwerbung ist, Die Vorstellung, dass solche sensiblen Daten auf diese Weise verwendet werden, kann manchen Menschen unangenehm sein. Bedauerlicherweise, Es ist der Preis, den Sie für einen kostenlosen Service zahlen.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarma

Ist Kreditkarma wirklich kostenlos?

Egal wie oft oder wie oft Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen möchten, Credit Karma bleibt ein kostenloser Service.

Dies mag zweifelhaft erscheinen, aber es wird durch den Einsatz von Werbung ermöglicht. Credit Karma verdient Geld, indem es Ihre Finanzdaten verwendet, um Ihnen personalisierte Empfehlungen für Kredite zu geben, Kreditkarten, und andere Finanzprodukte.

Unternehmen zahlen Credit Karma für die Chance, auf ihrer Website vorgestellt zu werden; Auf diese Weise wird Geld verdient, anstatt den Benutzern Gebühren zu zahlen.

Ist es schlecht, Ihren Kredit auf Kreditkarma zu überprüfen?

Kreditanfragen auf Websites von Kredit- und Kreditkartenanbietern können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Sie könnten sich also Sorgen machen, dass eine ähnliche Kreditanfrage zu Credit Karma auch Ihre Punktzahl beeinträchtigen könnte.

Jedoch, Die Überprüfung Ihres Kredits auf Credit Karma ist harmlos. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, Ihren Score auf Credit Karma zu überprüfen, bevor Sie einen Antrag auf ein Finanzprodukt stellen.

Sind Kredit-Karma-Bewertungen korrekt?

Credit Karma hat Millionen von Nutzern, und jeder kann eine Bewertung abgeben, Es ist also ratsam, das Gelesene mit einer Prise Salz zu nehmen. Jedoch, wenn Sie einen allgemeinen Trend positiver oder negativer Bewertungen feststellen, dann ist die Information wahrscheinlich wahr.

Natürlich, Es ist immer eine gute Idee, woanders nach Bewertungen zu suchen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, ob Sie sich für ein Finanzprodukt entscheiden.

Kann ich Guthaben-Karma auf dem Handy verwenden?

Credit Karma hat eine eigene mobile App, die sowohl für Android- als auch für Apple-Geräte verfügbar ist. Die Bewertungen sprechen für sich:Im Google Play Store die Credit Karma App hat eine durchschnittliche Bewertung von 4,7/5 von über 900, 000 Bewertungen. Es ist auch die fünftbeliebteste Finanz-App auf Apple.

Die App ist völlig kostenlos und ermöglicht Ihnen den Zugriff auf die meisten Online-Funktionen.

Alternativen

Es kann sinnvoll sein, alternative Dienste sowie nur Credit Karma zu nutzen. Wie zuvor erwähnt, Kreditauskünfte sind nicht immer korrekt, Daher ist es am besten, eine Reihe von Maßnahmen zu verwenden.

• Mit der jährlichen Kreditauskunft erhalten Sie drei kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskunft pro Jahr, und Sie können jeden Bericht einmal im Jahr anzeigen.
• Credit Sesame ist eine weitere Website, die Ihnen kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit sowie Möglichkeiten bietet, diese zu verbessern. Es bietet auch eine Kreditwürdigkeit, Kreditüberwachung, und grundlegender Identitätsdiebstahlschutz kostenlos. Jedoch, Credit Sesame verwendet nur Transunion; Experian oder Equifax sind nicht enthalten. Wie Kreditkarma, es nimmt Einnahmen aus Provisionen und Werbung.
• Wenn Sie Ihren FICO-Score wissen möchten, eine der besten Seiten ist Discover Credit Scorecard. Es ist kostenlos, und es gibt keine Strafe für die Überprüfung Ihrer Punktzahl, Sie können es jedoch nur einmal im Monat sehen.

Ist Kreditkarma eine gute Idee?

Eine gute Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Bestandteil, um Ihre finanzielle Gesundheit in Ordnung zu halten. Wenn Sie sich darum kümmern, erhalten Sie mehr Zugang zu Finanzprodukten und machen Ihr Leben viel einfacher.

Ohne regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und herauszufinden, welche Dienste Sie wahrscheinlich akzeptieren oder ablehnen, Sie könnten Ihren Score beschädigen, indem Sie ungeeignete Kredite oder Karten beantragen.

Credit Karma ist einer der besten Dienste im Internet, um Ihre Kreditwürdigkeit herauszufinden. Es ist kostenlos, können Sie Ihre Punktzahl so oft überprüfen, wie Sie möchten, und hilft Ihnen sogar, sich zu verbessern. Was mag man nicht?

Denken Sie nur daran, nicht allen Empfehlungen blind zu vertrauen, da es in diesem Teil mehr darum geht, Credit Karma zu finanzieren, als Ihnen zu helfen.