Können Privatkredite für Anzahlungen verwendet werden?

Ein Privatkredit ist eine unorthodoxe Art, Ihre Anzahlung zu leisten. und Sie sollten sicherstellen, dass Sie die möglichen Konsequenzen kennen, bevor Sie es versuchen.

Bildquelle:Getty Images.

Sie haben die Stadt gefunden, in der Sie langfristig leben möchten, Sie haben es satt, Miete zu zahlen, und Sie möchten einen Ort, den Sie Ihr Eigen nennen können. Es gibt nur eine große Hürde für Ihr Ziel, Hausbesitzer zu werden – die Anzahlung.

Da der traditionelle Anzahlungsbetrag 20 % des Eigenheimpreises beträgt, Es braucht viel Geld, um ein Haus zu kaufen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie sich in einer Großstadt befinden, in der ein anständiges Haus normalerweise 500 US-Dollar kostet. 000 oder mehr.

Eine Option, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen, um früher in Ihr Traumhaus zu kommen, ist die Beantragung eines Privatkredits, um diese Anzahlung abzudecken. Wie Sie gleich herausfinden werden, das ist nicht so einfach wie es klingt.

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Können Privatkredite für Anzahlungen verwendet werden?

Die überwiegende Mehrheit der Zeit, Sie können einen Privatkredit nicht für eine Anzahlung auf ein Haus verwenden.

Dies liegt nicht an Einschränkungen bei Ihrem Privatkredit; es liegt an den Beschränkungen Ihres Hypothekengebers. Hypothekenbanken werden fast immer verlangen, dass Sie anstelle eines Darlehens Ihr eigenes Geld für eine Anzahlung verwenden. Sie müssen Aufzeichnungen vorlegen, aus denen hervorgeht, woher das Geld kommt, Dies ist also keine Voraussetzung, die Sie umgehen können.

Es gibt einige wichtige Gründe, warum es für einen Hypothekengeber wichtig ist, wo Sie Ihre Anzahlung erhalten:

• Wenn Sie eine ausreichende Anzahlung sparen, zeigen Sie, dass Sie finanziell bereit sind, das Haus zu kaufen.
• Hypothekenbanken möchten sehen, dass Sie einen Teil Ihres eigenen Geldes in den Kauf investieren und nicht nur alles leihen.
• Wenn Sie sowohl einen Privatkredit als auch eine Hypothek abbezahlen, Sie haben eher Zahlungsprobleme.

In seltenen Fällen, Ein Hypothekendarlehensgeber ermöglicht Ihnen die Nutzung eines Privatkredits für eine Anzahlung. Das ist keine gute Idee, obwohl.

Warum Sie sich kein Geld für Ihre Anzahlung leihen sollten

Auch wenn Sie einen Privatkredit für eine Anzahlung nutzen können, das solltest du wahrscheinlich nicht. Hier ist der Grund:

Sie zahlen mehr Zinsen -- Da Sie den Privatkredit für Ihre Anzahlung benötigen, Sie müssen es zuerst beantragen. Der Privatkredit führt zu einer harten Abfrage Ihrer Kreditakte, Senkung Ihrer Kreditwürdigkeit, und es wird Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis erhöhen.

Beide Faktoren können zu einem höheren Zinssatz für Ihre Hypothek führen. und selbst ein kleiner Unterschied kann Sie bei einem Darlehen mit einer Laufzeit von 15 bis 30 Jahren ziemlich viel kosten. Schlimmstenfalls, Diese Faktoren können zu einer Ablehnung Ihres Hypothekenantrags führen.

Sie haben die doppelte Kreditzahlung -- Auch wenn alles nach Plan läuft, Sie zahlen sowohl Ihre Hypothek als auch Ihr Privatdarlehen. Da Privatkredite ungesichert sind, sie haben höhere Zinsen als Hypotheken, So wird Ihr Privatkredit im Vergleich zu Ihrem Wohnungsbaudarlehen teuer.

Eigenheimbesitzer zu sein ist teuer genug -- Die Leute unterschätzen oft, wie viel es kostet, ein Eigenheim zu besitzen. Grundsteuern, Wartung, und Reparaturen können Sie leicht Tausende von Dollar oder mehr pro Jahr kosten.

Wenn Sie nicht genug für eine Anzahlung für ein Haus sparen konnten, Dann ist es wahrscheinlich, dass Sie nicht genug für den Unterhalt gespart haben, entweder. Wenn Sie jeden Monat bereits zwei Kreditzahlungen haben, Das lässt nicht viel Geld für Reparaturen übrig, wenn etwas kaputt geht.

Eine Hypothek mit geringer Anzahlung aufnehmen

Es wird empfohlen, bei einem Haus mindestens 20 % abzubauen, denn wenn Sie weniger ablegen, Sie müssen für die private Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen. Dies ist eine Versicherung, die den Kreditgeber abdeckt, wenn Sie in Zahlungsverzug geraten, und es ist meistens ein zusätzlicher Betrag, der an Ihre monatliche Hypothekenzahlung angehängt wird. Sie können den PMI in der Regel eliminieren, sobald Sie 20 % Eigenkapital im Eigenheim erreicht haben. Dies hängt jedoch von den Bedingungen Ihrer Hypothek ab.

Es ist verständlich, dass nicht jeder mit dem Hauskauf warten möchte, bis er eine Anzahlung von 20 % gespart hat. Glücklicherweise, Es gibt andere Möglichkeiten, für die Sie keinen Privatkredit benötigen.

Beginnen Sie mit dem Einkaufen bei den besten Hypothekenbanken und Zinssätzen, um zu sehen, welche Arten von Anzahlungsoptionen verfügbar sind. Viele Kreditgeber bieten Ihnen immer noch angemessene Preise, selbst wenn Sie 10 % oder weniger zahlen.

Während Sie PMI bezahlen müssen, Das ist immer noch eine bessere Option, als einen Privatkredit als Anzahlung zu verwenden.

Um PMI zu vermeiden, eine andere Möglichkeit sind Huckepack-Hypotheken, auch bekannt als 80-10-10-Darlehen. Mit diesen, du gibst 10% runter, und dann zwei Hypotheken bekommen, eine für 80 % des Kaufpreises und eine für 10 %. Auch wenn Sie sich Geld leihen, um die verbleibenden 10 % zu decken, Sie müssen kein PMI bezahlen. 80-10-10 ist das häufigste Verhältnis, aber es gibt noch andere Möglichkeiten, wie 80-15-5.

Endlich, recherchieren Sie, welche Art von Sonderkrediten oder Zuschüssen für Ihre spezielle Situation zur Verfügung stehen, denn es gibt eine große Vielfalt, die helfen könnte. Hier sind ein paar Beispiele:

• Für Veteranen -- Sie können sich über das U.S. Department of Veterans Affairs (VA) für eine Hypothek ohne Anzahlung oder PMI qualifizieren.
• Für den Kauf von Häusern in ländlichen Gebieten -- Suche nach Hypotheken durch das US-Landwirtschaftsministerium (USDA), die Sie mit so wenig wie Null-Geld-Down bekommen können.

So sparen Sie für eine Anzahlung

Je mehr Geld Sie für eine Anzahlung einsetzen können, desto besser geht es Ihnen, wenn Sie Ihr Haus kaufen. Es kann Ihnen helfen, eine Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz zu erhalten, und Sie müssen nicht so viel von den Kosten des Hauses finanzieren.

Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen das Sparen für eine Anzahlung erleichtern:

• Berechnen Sie, wie viel Sie benötigen -- Prüfen Sie die Preise in Ihrer Nähe für den gewünschten Haustyp, um sich ein konkretes Sparziel zu setzen, ob das 5 % sind, 10%, oder 20 % des durchschnittlichen Eigenheimpreises. Denken Sie daran, dass die Hauspreise steigen können, wenn Sie zum Kauf bereit sind. Es ist also klug, etwas höher zu zielen, als Sie denken, dass Sie es brauchen.
• Lass dir viel Zeit -- Die meisten von uns würden Schwierigkeiten haben, $50 zu sparen, 000 in einem Jahr, aber fünf bis zehn Jahre sind ein weitaus realistischerer Zeitrahmen.
• Eröffnen Sie ein neues Bankkonto -- Wenn Sie ein Bankkonto ausschließlich als Heimfonds verwenden, Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie dieses Geld aus anderen Gründen anfassen. Im Idealfall, solltest du dir anschauen Hochzinssparkonten oder Geldmarktkonten wo Sie am meisten verdienen können.
• Seien Sie konsequent beim Sparen -- Es ist leicht, von Ihrem Ziel abzukommen, indem Sie hier und da einen Monat verpassen. Vergewissern Sie sich, dass der eingesparte Betrag Ihrem Budget entspricht. und überweisen Sie dann bei jeder Auszahlung sofort auf Ihr Sparkonto.
• Reduzieren Sie Ihre Schulden -- bestehende Schulden, die Sie begleichen müssen, behindern nur Ihr Sparen in Richtung einer Anzahlung, Daher sollten Sie das Auszahlen zu einer Priorität machen. Kreditkartenschulden, insbesondere, kann Sie erhebliche Zinsen kosten, und Sie möchten es vielleicht refinanzieren durch a Schuldenkonsolidierungsdarlehen oder ein Guthabentransferkarte mit 0% Einführungs-APR .

Seien Sie schlau bei der Finanzierung Ihres Eigenheims

Mit all den Möglichkeiten, wie Sie eine Hypothek aufnehmen können, während Sie weniger als 20% auf ein Haus setzen, Es macht wenig Sinn, einen Privatkredit für die Anzahlung zu verwenden. Das Einsparen einer ausreichenden Anzahlung ist ein wichtiger Schritt, um bereit für den Hauskauf zu sein. und es ist unklug, es zu überspringen.

Die einzige Situation, in der Sie vor dem Kauf eines Eigenheims möglicherweise einen Privatkredit in Betracht ziehen sollten, ist, ob es der Unterschied zwischen der Zahlung und der Nichtzahlung von PMI ist. In diesem Fall, Sie könnten sehen, ob Ihr Hypothekengeber Ihnen einen Teil der Anzahlung mit einem Privatkredit finanzieren lässt, Angenommen, eine Huckepack-Hypothek ist keine Option.

Sollten Sie sich für einen Teil Ihrer Anzahlung für einen Privatkredit entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie:

• Kaufen Sie bei den besten Kreditgebern für Privatkredite ein, um den niedrigsten Zinssatz und die günstigsten Bedingungen zu erhalten.
• Leihen Sie nicht mehr aus, als Sie brauchen. Holen Sie sich den kleinstmöglichen Privatkredit, damit Sie ihn schneller zurückzahlen können.

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