Können Privatkredite für Unternehmen verwendet werden?

Ein Privatkredit kann genau die Finanzierung sein, die Sie brauchen, um Ihr Geschäft zu stärken. Bildquelle:Getty Images.

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Für die meisten Geschäftsinhaber Es wird ein Punkt kommen, an dem Sie mehr Geld benötigen, als Ihnen zur Verfügung steht. Schließlich, Sie möchten die perfekte Gelegenheit zum Wachstum Ihres Unternehmens nicht verpassen, weil Sie versuchen, alles zu booten.

Die naheliegende Lösung ist ein Geschäftskredit, aber das sind nicht immer die bequemsten oder zugänglichsten Optionen. Aus diesem Grund ist es eine beliebte Alternative, einen Privatkredit aufzunehmen und damit Ihr Geschäft zu bezahlen. Schauen wir uns an, ob das erlaubt ist und ob es ein Weg ist, den es sich zu verfolgen lohnt.

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Können Privatkredite geschäftlich genutzt werden?

Ja, Sie können in der Regel einen Privatkredit für Ihr Unternehmen verwenden. Das können für jede Art von Geschäftsausgaben sein, einschließlich der Anschaffung von Ausrüstung, die Miete für ein neues Schaufenster bezahlen, einen Auftragnehmer beauftragen, oder was auch immer Ihr Unternehmen benötigt.

In der Tat, Sie können einen Privatkredit für fast alle Ausgaben verwenden, die Sie haben. Privatkredite sind vielseitig, da es sehr wenig gibt, was Sie damit nicht machen können.

Jedoch, ein Kreditgeber kann schränken Sie die Möglichkeiten ein, wie Sie Ihren Privatkredit verwenden können und nicht. Aus diesem Grund ist es immer eine gute Idee, sich beim Kreditgeber hinsichtlich seiner Regeln und Einschränkungen zu erkundigen. Glücklicherweise, Es ist unwahrscheinlich, dass ein Kreditgeber ein Problem damit hat, dass Sie einen Privatkredit für geschäftliche Zwecke verwenden.

Die Vor- und Nachteile eines privaten Firmenkredits

Es gibt Vor- und Nachteile, einen Privatkredit für Ihr Unternehmen anstelle eines Geschäftskredits zu verwenden. Das sind die Vorteile eines privaten Firmenkredits:

• Leichter zu bekommen -- Die wichtigsten Faktoren für den Erhalt eines Privatkredits sind Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen. Es ist also einfacher, eine Genehmigung zu erhalten, als für einen Geschäftskredit genehmigt zu werden.
• Weniger komplizierter Bewerbungsprozess -- Da für einen Privatkredit keine Informationen zu Ihrem Unternehmen erforderlich sind, wie Finanzunterlagen, Sie müssen weniger tun, wenn Sie sich bewerben.
• Schnellerer Finanzierungszeitrahmen -- Der Privatkreditprozess, einschließlich Beantragung des Darlehens und Erhalt der Mittel, kann oft innerhalb weniger Tage abgeschlossen werden. Ein Geschäftskredit ist in der Regel ein längerer Prozess, der Wochen oder sogar länger als einen Monat dauern kann.
• Keine Sicherheiten erforderlich -- Mit einem Privatkredit, Sie müssen nur Ihre persönliche Garantie für die Rückzahlung abgeben. Während Ihre Kreditwürdigkeit geschädigt wird, wenn Sie Zahlungen verpassen oder ausfallen, Sie müssen keine Sicherheiten beim Kreditgeber hinterlegen, wie Ihr persönliches oder geschäftliches Vermögen.

Ein privater Geschäftskredit hat auch einige bemerkenswerte Nachteile:

• Kleinere Höchstbeträge -- Bei den meisten Privatkreditgebern können Sie 50 US-Dollar leihen, 000 bis 100 $, 000 maximal. Unternehmer können mit Firmenkrediten viel mehr Kredite aufnehmen, sofern der Kreditgeber darauf vertraut, dass die Schulden zurückgezahlt werden.
• Höhere Zinsen -- Allerdings sind da Privatkredit mit niedrigen Zinsen für Kreditnehmer, die bestimmte Bonitäts- und Einkommensanforderungen erfüllen, Unternehmenskredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze.
• Kürzere Laufzeiten -- Privatkredite haben in der Regel Laufzeiten von bis zu fünf Jahren. Mit einem Geschäftskredit Sie könnten eine Laufzeit von 10 Jahren oder länger haben.

Wann Sie einen Privatkredit für Ihr Unternehmen erhalten sollten

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Kreditart für Ihr Unternehmen die richtige ist, Es gibt einige Situationen, in denen ein privater Geschäftskredit die beste Wahl ist.

Sie sind weniger als zwei Jahre im Geschäft -- Kreditgeber möchten normalerweise mindestens zwei Jahre in Betrieb und Rentabilität sehen, bevor sie erwägen, Sie für einen Geschäftskredit zu genehmigen. Wenn Ihr Geschäft gerade erst begonnen hat, dann ist ein Privatkredit eine viel realistischere Option.

Sie leihen sich 10 US-Dollar, 000 oder weniger -- Privatkredite können fast jeden Betrag haben, während Unternehmensdarlehen im Allgemeinen für größere Beträge gedacht sind, weil die Kreditgeber sicherstellen möchten, dass sie etwas Geld aus den Zinsbelastungen verdienen (obwohl es kleinere Unternehmens-Mikrokredite gibt). Wenn Sie nicht so viel leihen müssen, dann ist ein Privatkredit eine gute Wahl, zumal es auch einen einfacheren Bewerbungsprozess geben wird.

Wann sollte ein Geschäftskredit beantragt werden

Bevor Sie darüber nachdenken, einen Unternehmenskredit zu beantragen, Sie müssen sicherstellen, dass Sie sich qualifizieren. Während die Anforderungen jedes Kreditgebers unterschiedlich sind, die meisten werden sehen wollen:

• Mindestens zwei Jahre im Geschäft
• Jahresumsatz von mindestens 50 $, 000
• Geschäftseinkommen von mindestens 125% Ihrer monatlichen Ausgaben, wobei Ihre voraussichtliche Kreditzahlung in diesen Ausgaben enthalten ist

Sie brauchen $100, 000 oder mehr -- Wenn Sie für Ihr Unternehmen Kredite im sechsstelligen oder höheren Bereich aufnehmen möchten, Sie sollten sich auf Geschäftskredite konzentrieren. Kreditgeber vergeben regelmäßig Geschäftskredite über 100 US-Dollar, 000, und die Sicherung eines möglichst niedrigen Zinssatzes ist noch wichtiger, wenn Sie so viel Kredite aufnehmen.

Sie brauchen mehr als fünf Jahre, um Ihren Kredit zurückzuzahlen -- Da Sie mit einem Geschäftskredit eine viel längere Laufzeit bekommen als mit einem Privatkredit, Ersteres ist der richtige Weg, wenn Sie mehr Zeit und niedrigere monatliche Zahlungen wünschen.

Sie erhalten das Darlehen für etwas Bestimmtes -- Ein großer Vorteil von Geschäftskrediten besteht darin, dass alle Arten von Optionen verfügbar sind, je nachdem, warum Sie das Darlehen benötigen. Beispielsweise, Sie können einen Geschäftsimmobilienkredit zur Eröffnung eines neuen Standorts oder einen Ausrüstungskredit für ein wichtiges Werkzeug erhalten, das Sie benötigen.

Wenn Sie genau wissen, wofür Ihr Darlehen bestimmt ist, Dann erhalten Sie möglicherweise ein besseres Angebot, indem Sie einen Geschäftskredit aufnehmen, der speziell für diesen Kauf bestimmt ist.

Weitere Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Unternehmen

Privatkredite und Firmenkredite sind bei weitem nicht Ihre einzigen Finanzierungsmöglichkeiten. Andere beliebte Optionen sind:

Geschäftskreditkarten -- Geschäftskreditkarten können eine ausgezeichnete Finanzierungsoption für Geschäftsinhaber sein, vor allem, wenn Ihr Geschäft gerade erst beginnt. Sie beinhalten mehrere hilfreiche Vorteile:

• Geschäftskreditkarten sind eine der einfacheren Möglichkeiten der Geschäftsfinanzierung, die Sie erhalten können. Auch wenn Ihr Unternehmen noch keine Gewinne gemacht hat, Sie könnten immer noch eine Geschäftskreditkarte mit freundlicher Genehmigung Ihres Einkommens und Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit erhalten.
• Sie haben eine revolvierende Kreditlinie, die Sie wiederverwenden können, im Gegensatz zu einem Kredit, den Sie nur einmal verwenden können.
• Viele Business-Kreditkarten haben 0% Einführungs-APR-Perioden, die Sie verwenden können, um geschäftliche Einkäufe ohne Zahlung von Zinsen zu finanzieren.
• Sie können für Ihre Geschäftsausgaben Cashback oder Reiseprämien verdienen.

-- Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, Sie können dies entweder über einen Eigenheimkredit oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) in Anspruch nehmen. Dies gilt als eine der riskanteren Möglichkeiten, ein Unternehmen zu finanzieren, weil Ihr Haus die Sicherheit für das Geld ist, das Sie leihen. Auf der anderen Seite, Sie können sich das Geld zu einem sehr niedrigen Zinssatz leihen.

So erhalten Sie einen privaten Geschäftskredit

Ein Privatkredit könnte genau das sein, was Sie brauchen, um Ihr Geschäft auf die nächste Stufe zu heben. Vorausgesetzt, Sie verwenden es mit Bedacht. Um Ihre Erfolgschancen zu maximieren, Bevor Sie einen privaten Firmenkredit beantragen, sollten Sie Folgendes tun:

• Schreiben Sie einen detaillierten Businessplan. Dies ist bei einem Privatkreditantrag nicht wie bei einem Geschäftskreditantrag erforderlich. aber das macht es nicht weniger wichtig.
• Bestimmen Sie genau, wie Sie das Darlehen verwenden werden.
• Berechnen Sie, wie viel Gewinn Sie erwarten, um sicherzustellen, dass der Kredit die Gesamtkosten wert ist.
• Holen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich damit Sie sich den niedrigsten Zinssatz sichern können.

Sobald Sie alles eingerichtet haben und wissen, wie viel Geld Sie benötigen, Sie können diesen Betrag eingeben, zusammen mit Ihrer Bonität, Lage, und der Verwendungszweck Ihres Darlehens, in der Tabelle auf unserer Seite mit den besten Privatkrediten.

Mit diesen Informationen, wir können Ihnen Kreditgeber aufzeigen, die Ihr Darlehen vergeben könnten, sowie einige wichtige Darlehensdetails, einschließlich des Begriffs, Jahreszins, und monatlicher Zahlungsbetrag.

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