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So beantragen Sie Privatkredite (und der Unterschied zwischen den einzelnen Typen)

Die Aufnahme eines Privatkredits kann Ihnen bei Ihren Finanzen helfen, aber es gibt ein paar verschiedene Arten, die Sie in Betracht ziehen sollten. Hier sind die Unterschiede und wie Sie sich für jeden Typ bewerben können.

Als ich zum ersten Mal von Privatkrediten hörte, dachte ich, sie seien zu schön, um wahr zu sein. Geld von einer Bank, das Sie für alles ausgeben können . Ja, genau. Aber das ist genau was ein Privatdarlehen ist. Seriöse Kreditgeber (ja, Sie benötigen normalerweise eine höhere Kreditwürdigkeit) können Geld aufnehmen, um es für eine Vielzahl von Dingen auszugeben, z

Es gibt verschiedene Arten von Privatkrediten. Jede Art von Privatkredit funktioniert etwas anders. Sie haben auch einige leicht unterschiedliche Parameter, wenn es um die Präqualifikation und die allgemeinen Bedingungen geht.

Um die Dinge leichter verdaulich zu machen, werde ich nicht nur aufschlüsseln, wie man sich für diese Kredite vorqualifizieren und bewerben kann, sondern auch die verschiedenen Arten. Ich hoffe, dass dies Ihnen helfen wird, die beste Entscheidung für Ihre persönliche finanzielle Situation zu treffen.

Was ist ein Privatdarlehen?

Ein Privatdarlehen ist ein ungesichertes Darlehen, das aufgenommen wird, um Ihnen bei der Bewältigung jeder finanziellen Situation zu helfen, in der Sie sich befinden. Normalerweise ist ein Privatdarlehen einfacher zu bekommen als andere Arten von Darlehen, aber die Darlehensbeträge sind in der Regel niedriger und die Zinssätze sind niedriger höher.

Bei einem Privatkredit erhalten Sie das Geld in einer Summe. Ob Sie sie alle auf einmal ausgeben, ist irrelevant. Sobald das Darlehen jedoch abgeschlossen ist und die Mittel an Sie verteilt wurden, beginnt die Uhr mit der Laufzeit des Darlehens zu ticken.

Diese Darlehen haben eine festgelegte Laufzeit und eine monatliche Zahlung, die Sie zahlen müssen, ähnlich wie bei einer Hypothek. Dieser festgelegte Betrag erleichtert Ihnen die Budgetierung der Zuzahlung. Aber es bedeutet auch, dass Sie so viel weniger Geld in Ihrem Budget haben, mit dem Sie arbeiten können, bis das Darlehen vollständig bezahlt ist.

Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung eines Privatkredits

Wenn Sie eine Lösung für Ihre aktuelle finanzielle Situation benötigen, ist ein Privatkredit möglicherweise genau das Richtige für Sie. So beantragen Sie einen Privatkredit:

Schritt 1 – Finden Sie h heraus Wie viel brauchen Sie?

Einer der wichtigsten Faktoren, die Sie zunächst berücksichtigen sollten, ist, wie viel Geld Sie benötigen. Der Betrag, für den Sie einen Privatkredit aufnehmen, wirkt sich direkt auf Ihre finanzielle Situation für die Dauer der Kreditlaufzeit aus. Daher ist es wichtig, Ihre Finanzen genau zu durchforsten und sicherzustellen, dass Sie sich diese zusätzliche monatliche Zahlung leisten können.

Sie sollten auch die Zahlen durchlaufen, um genau herauszufinden, wie viel Sie benötigen, ohne zu weit darüber oder darunter zu gehen. Wenn Sie kein ausreichend großes Darlehen aufnehmen, könnten Sie immer noch knapp bei Kasse sein und ein weiteres Darlehen aufnehmen müssen. Aber wenn Sie zu viel abheben, könnten Sie am Ende viel höhere monatliche Zahlungen erhalten und am Ende mehr Zinsen zahlen, als Sie es sonst getan hätten.

Um zu erfahren, wie lange Sie brauchen würden, um Ihren Kredit zurückzuzahlen, sehen Sie sich den Kreditrückzahlungsrechner von MU30 an und führen Sie die Zahlen aus:

Schritt 2 – Kenne dich aus Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit hat einen großen Einfluss darauf, wie hoch der Kredit ist, für den Sie sich qualifizieren können. Und es wirkt sich auch darauf aus, wie viel Sie letztendlich zahlen werden, um dieses Geld zu leihen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht auf Anhieb kennen, ist es eine gute Idee, sie zu überprüfen.

Die meisten Kreditkarten bieten jetzt jeden Monat ein kostenloses Kredit-Score-Update an, also ist das ein guter Ort, um nachzusehen. Aber jeder hat auch das Recht auf eine kostenlose jährliche Kreditauskunft auf annualcreditreport.com. Auch wenn Sie Ihren Score kennen, sollten Sie diesen jedes Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Fakten, die Ihre Kreditwürdigkeit betreffen, korrekt sind. Ich weiß, dass ich in der Vergangenheit einige falsche Informationen in meiner Kreditauskunft gefunden habe und dagegen Einspruch erheben musste. Das löste das Problem und erhöhte meine Kreditwürdigkeit. Aber wenn ich mir meinen Jahresbericht nicht angesehen hätte, wäre mir nie aufgefallen, dass er falsche Informationen enthält.

Eine weitere gute Option, um Ihren Kredit-Score am Puls der Zeit zu halten, sind Websites wie Credit Karma . Credit Karma bietet kostenlose Kredit-Scores, Kreditüberwachung, Schulungsmaterialien und mehr.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch mit dem Kredit-Score-Schätzer von MU30 unten schätzen:

Kredit-Score-Schätzer

Schätzen Sie Ihre Kreditwürdigkeit in etwa 30 Sekunden. Beantworten Sie einfach ein paar einfache Fragen zu Ihrer bisherigen Credit-Nutzung:

Schritt 3 – Finden Sie Ihre heraus Darlehensoptionen

Ein wirklich guter Ausgangspunkt für die Suche nach einem Privatkredit ist Ihre eigene Bank. Obwohl nicht alle Banken gut passen, haben sie möglicherweise günstigere Konditionen für Sie, wenn Sie bereits Kunde sind. Unabhängig davon, mit wem Sie sich zuerst befassen, gibt es einige wichtige Punkte, die Sie auf breiter Front betrachten sollten.

In erster Linie sollten der effektive Jahreszins (fest oder variabel), die Kreditlaufzeit, der Kreditbetrag und der Gesamtbetrag, den Sie leihen können, angegeben werden. All dies wirkt sich auf Ihre monatliche Zahlung aus. Was für die meisten von uns der wichtigste Faktor dafür ist, ob wir es uns leisten können, den Kredit aufzunehmen oder nicht.

In der Regel handelt es sich bei Privatkrediten um unbesicherte Kredite, was bedeutet, dass keine Sicherheiten an sie gebunden sind. Dies ist jedoch vor der Aufnahme eines Kredits zu prüfen. Denn wenn es sich bei dem Darlehen stattdessen um ein besichertes Darlehen handelt, könnten alle daran gebundenen Sicherheiten bei einem Zahlungsausfall gefährdet sein.

Ein weiterer wichtiger Faktor, nach dem Sie sich erkundigen sollten, ist, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt oder nicht. Ich persönlich werde keinen Kredit aufnehmen, der mit diesen Strafen belegt ist. Wenn ich den Kredit vorzeitig abbezahlen und mir Zinsen sparen kann, warum sollte ich es dann nicht tun? Kommt es jedoch zu Vorfälligkeitsentschädigungen, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, den Kredit vorzeitig abzubezahlen. In jedem Fall sollten Sie diese Informationen haben, bevor Sie irgendwelche Unterlagen unterschreiben.

Schritt 4 – Sammeln Sie Ihre persönliche Informationen

Der letzte Schritt vor der eigentlichen Beantragung eines Privatkredits kann der zeitaufwändigste sein. Hierbei handelt es sich um das Sammeln personenbezogener Daten. Und für viele von uns kann es der Punkt sein, an dem wir uns die Haare ausreißen und den ganzen Prozess hinter uns lassen wollen.

Der Grund dafür liegt in der Tatsache, dass es ein hohes Maß an Organisation erfordert, um alle erforderlichen Informationen im Handumdrehen zur Hand zu haben, wenn Sie sie brauchen.

Einige der Informationen sollten Sie leicht aus Ihrem Budget entnehmen können, wie z. B. Ihr monatliches Einkommen, Ihre Wohnkosten und Ihre Schulden. Aber andere Informationen, wie Ihre Sozialversicherungsnummer, Arbeitgeberinformationen und wie lange Sie schon bei Ihrem Arbeitgeber sind, erfordern möglicherweise etwas mehr Graben.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit für ein Darlehen qualifizieren, ist dies der richtige Zeitpunkt, um zu überlegen, wen Sie möglicherweise als Mitunterzeichner einsetzen können. Wenden Sie sich an Ihre potenziellen Cosigner-Möglichkeiten und erklären Sie, was vor sich geht, um zu sehen, ob sie bereit sind, zu helfen. Es ist eine gute Idee, alle diese Informationen bereit und griffbereit zu haben, wenn Sie bereit sind, mit dem Bewerbungsprozess zu beginnen.

Schritt 5 – Starten Sie den Bewerbungsprozess (endlich!)

Sobald Sie Ihre besten persönlichen Kreditoptionen eingegrenzt haben, ist es an der Zeit, tatsächlich mit der Beantragung eines Kredits zu beginnen. Die meisten von uns halten diesen Teil für den zeitaufwändigsten im Kreditprozess, aber die eigentliche Beantragung dauert nicht sehr lange im Vergleich zu der Zeit, die Sie für die vorherigen Aufgaben davor aufgewendet haben.

Wie Sie sich vorqualifizieren oder wie Sie das Darlehen beantragen, hängt von der Art des Kreditgebers ab, mit dem Sie sich letztendlich befassen (mehr dazu weiter unten). Im Allgemeinen ist der Prozess auf der ganzen Linie sehr ähnlich.

Der Vorqualifizierungsprozess ist ziemlich gleich, aber ich würde empfehlen, mit Kreditaggregatoren zu beginnen (Unternehmen, die Ihnen Angebote von verschiedenen Kreditgebern unterbreiten). Auf diese Weise können Sie alle Ihre Optionen an einem Ort sehen. Zu Beginn des Prozesses benötigt ein Aggregator Folgendes:

Ihre Kreditwürdigkeit.
Ihre Postleitzahl.
Zweck des Darlehens.
Der Betrag, den Sie anfordern.

Sobald diese Informationen eingegeben wurden, werden in den meisten Fällen mehrere Kreditangebote auf dem Bildschirm angezeigt. Werfen Sie einen Blick auf alle, um zu sehen, welcher Kreditgeber die besten Rückzahlungsbedingungen, effektiven Jahreszinsen und monatlichen Zahlungen für Sie hat.

Wenn Sie sich für eine Option entschieden haben, um sie weiter zu erkunden, klicken Sie einfach auf Weiter. Sie müssen dann tiefergehende Informationen eingeben, um ein tatsächliches Angebot des Kreditgebers zu erhalten.

Damit ein Kreditgeber Ihnen ein vollständiges Angebot unterbreiten kann, muss er eine harte Kreditprüfung durchführen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Zu diesen Informationen, die sie normalerweise anfordern, gehören:

Vollständiger Name, Adresse, Telefonnummer, E-Mail-Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer.
Ob Sie Ihr Haus mieten oder besitzen.
Dein höchster Bildungsabschluss.
Beschäftigungsstatus.
Jahreseinkommen und Zahlungshäufigkeit.
Der Zweck des Darlehens und wie viel Sie benötigen
Bereich Ihrer Kreditwürdigkeitsschätzung.
Ob Sie einen Mitunterzeichner hinzufügen oder nicht.

Nachdem Sie diese Informationen ausgefüllt haben, sollten Sie Mitteilungen über den Status Ihrer Bewerbung in Ihrem Posteingang erhalten. Da Aggregatoren diese Informationen verwenden, um Sie mit den besten persönlichen Kreditoptionen abzugleichen, sollten Sie Angebote von mehreren Kreditgebern innerhalb weniger Stunden bis Tage sehen.

Die Zusammenarbeit mit einem direkten Kreditgeber verkürzt den Antragsprozess noch weiter, aber Sie müssen sich direkt bei mehreren Kreditgebern bewerben, um Ihre besten Zinsen zu sehen (daher sollten Sie zuerst einen Aggregator verwenden). Sie sammeln so viele Informationen wie möglich direkt vor dem Tor, was bedeutet, dass Sie Ihren Kredit hart in Anspruch nehmen. Dadurch sparen sie Zeit, Energie und Geld, indem sie den Prozess rationalisieren. Es kann es Ihnen aber auch erschweren, die vorläufigen Fakten zu erhalten, ohne ihnen alle Ihre Informationen zu geben.

Neben einem kürzeren Antragsverfahren bieten Direktkreditgeber in der Regel einen weiteren Vorteil. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre monatliche Zahlung über ACH einzurichten, können Sie in der Regel eine Zinsermäßigung erhalten.

Die verschiedenen Arten von Privatkreditgebern

Wenn es um Privatkredite geht, wächst dieser Markt dank technologischer Fortschritte. Sie müssen nicht mehr alle Ihre Dokumente in einem Ordner sammeln und in eine Bank gehen (obwohl Sie es immer noch können!). Jetzt können Sie Kredite mit wenigen Klicks komplett online beantragen. Um Ihnen einen Eindruck von den verschiedenen Arten von Kreditgebern zu vermitteln, habe ich unten eine Tabelle zusammengestellt, die die Unterschiede zusammenfasst:

Arten von Privatdarlehen	Wie sie funktionieren
Aggregatoren	Ein Mittelsmann, der Ihre Finanzinformationen sammelt und sie dann bei verschiedenen Kreditgebern einkauft
Direkte Kreditgeber	Darlehen direkt über den Kreditgeber
Peer-to-Peer-Kreditgeber	Machen Sie potenzielle Investoren mit Kreditnehmern zusammen

Aggregatoren

Wie ich oben kurz erwähnt habe, ähneln Aggregatoren in der Welt der Privatkredite Reise-Websites, Expedia und Travelocity. Sie funktionieren ziemlich ähnlich, indem sie Sie mit einer Vielzahl verschiedener Kreditdienstleister und Kredite zu niedrigeren Preisen verbinden.

Persönliche Kreditaggregatoren sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Suche zu beginnen, wenn Sie sich noch nicht ganz sicher sind, wonach Sie suchen oder wofür Sie sich qualifizieren.

Ich teile zwei der besten Aggregatoren für Privatkredite, basierend auf dem Antragsverfahren und den Produkten, mit denen sie Sie verbinden.

Fiona

Fiona ist ein Aggregator, den es schon seit einiger Zeit gibt. Ihre Algorithmen sind also im Laufe der Zeit immer effizienter geworden, was immer bessere Optionen für Sie bedeutet.

Die Mindestkreditwürdigkeit, um sich bei ihnen zu qualifizieren, beträgt 580, was sie zu einer fantastischen Option für diejenigen mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit macht. Ihr Kreditbereich liegt zwischen 1.000 und 250.000 US-Dollar und ihre Zinssätze liegen zwischen 2,49 % und 35,99 %. Und sie benötigen nur einen sanften Kreditabruf, um Ihnen die ersten Informationen zu übermitteln. Daher könnten sie eine großartige Option für diejenigen sein, die sich in der Anfangsphase der Suche befinden.

Glaubwürdig

Glaubwürdig macht es unglaublich einfach, den besten Privatkredit für Ihre Bedürfnisse zu finden, egal in welcher Situation. Tatsächlich führt Sie ihre Website in nur zwei Minuten durch den gesamten Prozess! Alles, was Sie tun müssen, ist ein einfaches Formular auszufüllen. Credible bietet Darlehensbeträge an, die von nur 600 $ bis zu 100.000 $ reichen, und Sie erhalten Raten ab 4,99 % effektivem Jahreszins (mit AutoPay), siehe Bedingungen*

Sobald Sie den Kreditgeber, den Zinssatz und die Laufzeit gefunden haben, die für Sie geeignet sind, können Sie sogar die zum Abschluss Ihres Kredits erforderlichen Unterlagen direkt über die Website von Credible unterzeichnen. Danach müssen Sie sich nur noch zurücklehnen und warten, bis das Geld Ihrem Bankkonto gutgeschrieben wird.

Direkte Kreditgeber

Eine andere Art von Privatkredit (die ich oben behandelt habe) wird von direkten Kreditgebern als Direktkredit angeboten. Diese werden von Unternehmen angeboten, die ihre eigenen Kreditdienstleister sind. Daher sind sie die eigentlichen Kreditgeber.

Diese Kreditgeber bieten den Kunden nur ihre eigenen Kreditprodukte an. Auf diese Weise können sie eine zentrale Anlaufstelle für eine Vielzahl von Angeboten, Kundenservice und Tarifen sein. Wenn Sie bereits Kunde bei einem dieser Kreditgeber sind, z. B. bei einer Bank, haben Sie möglicherweise bessere Chancen, die besten Zinsen zu erhalten, die sie für ihre Privatkreditprodukte anbieten.

Abgesehen davon, dass ich zu Ihrer Bank gehe, teile ich zwei meiner bevorzugten Direktkreditoptionen für ihre Produktvielfalt, ihren Kundenservice und ihre flexiblen Zinssätze.

SoFi

Für diejenigen, die auf der Suche nach einem direkten Kreditgeber sind, kann ich SoFi nicht empfehlen genügend. SoFi bietet Kredite von 5.000 bis 100.000 US-Dollar an, ohne Gebühren und ohne kompliziertes Antragsverfahren. Tatsächlich können Sie sich in nur zwei Minuten für einen unverbindlichen Kredit vorqualifizieren. Die Kreditlaufzeiten von SoFi reichen von zwei bis sieben Jahren und ihr fester Jahreszins von 5,99 % bis 18,85 % Jahreszins (mit AutoPay).

Neben den fehlenden Gebühren ist eines der besten Merkmale eines Privatkredits über SoFi der Arbeitslosenschutz. Sie unterbrechen nicht nur Ihre Zahlungen, wenn Sie Ihren Job verlieren, sondern helfen Ihnen sogar dabei, einen neuen zu finden! Dies ist eine unglaublich persönliche Note, die viel dazu beiträgt, Vertrauen bei den Kreditnehmern von SoFi aufzubauen.

Peer-to-Peer-Kreditgeber

Peer-to-Peer-Kredite sind eine weitere gute Möglichkeit, einen Privatkredit zu erhalten. Es ist auch eine fantastische Option, wenn Sie nach mehr Möglichkeiten suchen, Ihr Geld zu investieren und anderen zu helfen.

Bei Peer-to-Peer-Krediten investieren Menschen ihr Geld in ein Unternehmen mit einer garantierten Rendite auf ihr Geld zu einem bestimmten Prozentsatz. Das Geld wird dann zusammengelegt und das Unternehmen kann es an Menschen ausleihen, die das Geld aus unzähligen verschiedenen Gründen benötigen. Es ist eine ziemlich geniale Möglichkeit für uns alle, einander zu helfen oder die Hilfe zu bekommen, die wir manchmal brauchen.

Wenn Peer-to-Peer-Kredite genau das Richtige für Sie sind, dann sind hier zwei großartige Optionen, die traditionell gute Zinsen haben, einfach zu manövrieren sind und mehrere Optionen haben.

Prosperieren

Prosper ist eine Peer-to-Peer-Kreditgruppe, die dazu neigt, höhere Geldbeträge zu verleihen. Aber das bedeutet, dass sie normalerweise eine etwas höhere Kreditwürdigkeit von mindestens 640 sowie ein höheres Einkommen benötigen.

Ihre Kredite reichen von 2.000 bis 40.000 US-Dollar und ihre Zinssätze liegen zwischen 6,95 % und 35,99 %. Prosper hat keine Vorfälligkeitsentschädigung, eine schnellere Finanzierung als die meisten herkömmlichen Darlehen und erfordert nur eine sanfte Bonitätsprüfung.

LendingClub

LendingClub ist einer der ursprünglichen Peer-to-Peer-Kreditgeber. Sie haben also viele Privatkredite auf dem Buckel. Die Mindestkreditwürdigkeit, um einen Kredit bei ihnen zu sichern, beträgt 600. Für die höheren Kreditbeträge benötigen Sie jedoch eine viel höhere Kreditwürdigkeit, um sich zu qualifizieren.

Ihre Kredite reichen von 1.000 bis 40.000 US-Dollar und ihre Zinssätze liegen zwischen 6,95 % und 35,89 %. Der durchschnittliche Kredit liegt jedoch näher bei 10.000 US-Dollar und hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Ein paar der Vorteile der LendingClub Bank sind, dass sie eine Härteplanoption zur Verfügung haben und einige Gläubiger mit ihren Schuldenkonsolidierungsdarlehen auszahlen könnten. Das ist ziemlich großartig!

Gründe, warum Sie einen Privatkredit aufnehmen sollten

Einige der häufigsten Gründe, warum Menschen sich für einen Privatkredit statt für eine andere Art von Kredit entscheiden, sind:

Schuldenkonsolidierung.
Krankenrechnungen.
Studiendarlehen.
Notwendige Reparaturen im Haushalt.
Kreditkartenschulden (wenn der Zinssatz niedriger ist als das, was Sie bereits zahlen).

Gründe, warum Sie keinen Privatkredit aufnehmen sollten

Es gibt viele Gründe, warum Sie einen Privatkredit aufnehmen sollten. Aber es ist normalerweise am besten, zuerst andere Finanzlösungen auszuschöpfen, die Sie letztendlich weniger Geld kosten können.

Sie sollten beispielsweise keinen Privatkredit aufnehmen, um ein Auto zu bezahlen, wenn Sie es sich leisten können, im Voraus in bar zu zahlen, oder wenn Sie Anspruch auf einen Autokredit mit einem niedrigeren Zinssatz haben!

Darüber hinaus sollten Privatkredite nicht verwendet werden:

Als zusätzliches Einkommen zur Deckung der erwarteten Ausgaben.
Wenn Sie bereits Probleme haben, Ihre Schulden zu verwalten.
Investieren ohne garantierte Rendite.
Um zu spielen oder an illegalen Wetten teilzunehmen.
Um Ihre Wünsche zu finanzieren – neue Schuhe, eine neue Spielekonsole, Konzertkarten, Ihren Traumurlaub oder ein neues Haustier.
Zur Ergänzung einer Anzahlung auf eine Hypothek.

Zusammenfassung

Insgesamt gibt es viele verschiedene Möglichkeiten für Privatkredite. Sie müssen sich letztendlich entscheiden, ob Sie Aggregatoren, direkte Kreditgeber oder Peer-to-Peer-Kreditgeber bevorzugen. Sie haben jeweils ihre Vor- und Nachteile. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben gründlich durchsucht und erledigt haben, bevor Sie den Abzug betätigen.

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