Top 4 Kredite für Arbeitslose mit schlechter Bonität

Wenn Sie kürzlich eine finanzielle Notlage hatten, kann Ihnen ein Privatkredit helfen, wieder auf die Beine zu kommen. Aber wenn Sie arbeitslos sind und eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wird es wesentlich schwieriger, wenn auch nicht unmöglich, einen Privatkredit zu genehmigen.

Um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, müssen Sie verstehen, wonach Kreditgeber suchen, und einen Weg finden, Ihren Antrag attraktiver zu gestalten. Sie müssen auch wissen, welche Kreditgeber bereit sind, mit Kreditnehmern in Ihrer Situation zusammenzuarbeiten.

Schauen wir uns an, wie Sie einen Privatkredit erhalten können, selbst wenn Sie arbeitslos sind und eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Ich werde auch einige Alternativen vorstellen, die Sie in Betracht ziehen können, wenn ein Privatdarlehen für Sie keine Option ist.

Kann ich einen Privatkredit beantragen, wenn ich arbeitslos bin?

Wenn Sie arbeitslos sind, kann es sich wie ein langer Versuch anfühlen, einen Privatkredit genehmigt zu bekommen. Eine Neben- oder Vollzeitbeschäftigung ist jedoch keine Voraussetzung für einen Privatkredit.

Stattdessen schauen die Kreditgeber darauf, dass Sie ein regelmäßiges Einkommen haben und die monatlichen Zahlungen bewältigen können. Wenn Sie also einen Einkommensnachweis vorlegen können, erhöhen Sie die Chancen auf eine Genehmigung.

Für die meisten Menschen ist ihre Haupteinnahmequelle ein Job. Kreditgeber werden jedoch alternative Einkommensquellen in Betracht ziehen, darunter Dinge wie:

• Sozialversicherungszahlungen
• Ruhestand
• Invaliditätszahlungen
• Das Einkommen Ihres Ehepartners oder Partners
• Unterhalt oder Kindesunterhalt

Wie Kreditgeber Kreditanträge bewerten

Privatkredite sind riskanter als andere Arten von Krediten, da sie keine Sicherheiten erfordern. Wenn Sie also mit den Darlehenszahlungen in Verzug geraten, erleidet Ihr Kreditgeber einen finanziellen Verlust für dieses Darlehen.

Deshalb wollen Kreditgeber sehen, dass ein Kreditnehmer den Kreditbetrag zurückzahlen kann. Wenn Sie also einen Kredit beantragen, konzentrieren sich die meisten Kreditgeber auf die folgenden Kriterien:

• Einnahmequelle: Für die Aufnahme eines Privatkredits müssen Sie nicht berufstätig sein, benötigen aber einen Einkommensnachweis. Dieses Einkommen kann Invaliditätszahlungen, Sozialversicherung und mehr umfassen.
• Verhältnis von Schulden zu Einkommen: Die Kreditgeber berechnen Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, indem sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr monatliches Einkommen dividieren. Wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen hoch ist, kann dies darauf hindeuten, dass Sie Schwierigkeiten haben würden, eine weitere monatliche Kreditzahlung zu verwalten.
• Kredithistorie: Und schließlich werden die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigen. Dieser Verlauf enthält Ihre Kreditwürdigkeit, Ihren Zahlungsverlauf und alle kürzlich erfolgten Abbuchungen von Ihrem Konto.

4 Privatkredite, die bei schlechter Kreditwürdigkeit in Betracht gezogen werden sollten

Wenn Sie arbeitslos sind und eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, werden einige Online-Kreditgeber immer noch bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Nachfolgend sind vier Marktplätze für Kredite aufgeführt, die Sie in Betracht ziehen können.

Persönliche Kreditalternativen

Wenn alles gesagt und getan ist, was ist, wenn Sie sich nicht für einen Privatkredit qualifizieren können? Wie können Sie in der Zwischenzeit auf das benötigte Bargeld zugreifen? Nachfolgend sind vier Alternativen aufgeführt, die Sie in Betracht ziehen können.

• Gesicherte Darlehen: Es kann schwierig sein, sich für Privatkredite für Arbeitslose zu qualifizieren, da die Kreditnehmer keine Sicherheiten hinterlegen müssen. Wenn dies ein Problem für Sie ist, können Sie versuchen, einen gesicherten Kredit zu beantragen. Bei besicherten Krediten verwenden Sie Ihr Haus oder einen anderen Vermögenswert als Sicherheit, um den Kredit zu garantieren.
• Barkredite per Kreditkarte: Wenn Sie bereits eine Kreditkarte haben, benötigen Sie möglicherweise keinen Privatkredit. Mit den meisten Kreditkarten können Sie einen Barvorschuss abschließen. Wenn Sie sich jedoch für diesen Weg entscheiden, müssen Sie vorsichtig sein. Ein Barvorschuss per Kreditkarte ist mit hohen Zinssätzen verbunden. Wenn Sie also ein Guthaben bei sich tragen können, kostet Sie dies eine Menge Geld an Zinsen.
• HELOC: Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Eigenheim haben, können Sie eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) abschließen. Ein HELOC ist eine revolvierende Kreditlinie, aus der Sie sich bei Bedarf Geld leihen können. Dies kann jedoch ein riskanter Schritt sein, denn wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten, könnten Sie am Ende Ihr Zuhause verlieren.
• Suchen Sie nach einem Mitunterzeichner: Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, können Sie versuchen, einen Antrag bei einem kreditwürdigen Mitunterzeichner zu stellen. Dies wird Ihnen nicht nur dabei helfen, Ihre niedrige Kreditwürdigkeit zu überwinden, sondern das Einkommen dieser Person wird auch beim Kreditantrag berücksichtigt.

Während Ihre Möglichkeiten als Arbeitsloser und Geldbedürftiger sicherlich begrenzt sind, möchten Sie dennoch vermeiden, mit räuberischen Kreditgebern zusammenzuarbeiten, die Autotiteldarlehen oder Zahltagdarlehen anbieten.

Mit Zahltagdarlehen können Sie in einem Zahltagdarlehensschuldenzyklus gefangen werden. Und mit einem Autotiteldarlehen können Sie Ihr Auto tatsächlich verlieren. Daher sollten diese Arten von Darlehen der letzte Ausweg sein, wenn sie überhaupt in Betracht gezogen werden.

Zusammenfassung

Wenn Sie arbeitslos sind und eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie trotzdem einen Privatkredit beantragen. Wenn Sie den Kreditgebern zeigen können, dass Sie die monatlichen Zahlungen bewältigen können, werden sie eher bereit sein, Ihnen das benötigte Geld zu leihen.

Aber nur weil es möglich ist, heißt das noch lange nicht, dass es die richtige Wahl ist. Wenn Sie sich bereits in einer prekären finanziellen Situation befinden, ist es möglicherweise keine gute Idee, eine weitere monatliche Zahlung in den Mix aufzunehmen.

Sie könnten alternative Wege in Betracht ziehen, um auf das benötigte Geld zuzugreifen. Beispielsweise kann der Abschluss eines Barvorschusses oder eines HELOC bessere Alternativen sein. Auf diese Weise können Sie sich finanziell etwas Luft verschaffen, bis Sie wieder auf die Beine kommen.