Top 3 Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit mit monatlichen Zahlungen

Es gibt Zeiten, in denen wir uns in einer schwierigen Lage befinden und etwas zusätzliches Geld brauchen.

Leider ist es zu oft einfach, sich an eine Kreditkarte zu wenden. Allerdings können Kreditkarten leicht einen Zinssatz von 17 % effektivem Jahreszins bis über 25 % effektivem Jahreszins tragen . Da Sie nur geringe Mindestzahlungen leisten, ist es schwierig, wirkliche Fortschritte zu erzielen, und Sie können nie sicher sein, wann genau Sie die Schulden zurückzahlen können.

Andererseits kann ein Privatkredit die bessere Wahl sein – selbst bei einer schlechten Kredithistorie. Bei Ratenkrediten wissen Sie genau, wie viel Sie zurückzahlen und wann Sie fertig sind.

Was ist ein Ratenkredit?

Eine Kreditkarte ist ein Beispiel für einen revolvierenden Kredit. Sie leisten Zahlungen und der Saldo sinkt. Wann Sie die Kreditkarte auszahlen, hängt jedoch davon ab, wie oft Sie Zahlungen leisten und ob Sie mehr als den Mindestbetrag bezahlen.

Ratenkredite hingegen berechnen Ihre Gebühren und Zinsen im Voraus, teilen sie durch die Laufzeit des Darlehens und berechnen eine monatliche Zahlung. Wenn Sie wissen, dass Sie mehr als ein paar Monate brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen, kann ein Ratenkredit oft die bessere Wahl sein als eine Kreditkarte. Dies gilt auch dann, wenn der Ratenkredit höher verzinst ist.

Beste Ratenkredite für schlechte Kredite

Vergleichen Sie mehrere Kreditgeber, um zu sehen, welche Online-Kredite für Sie am besten geeignet sind. Achten Sie auf den Zinssatz, die monatliche Zahlung und andere Bedingungen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, was Ihnen am ehesten dabei hilft, aus der Verschuldung herauszukommen.

Unabhängig davon, wo Sie sich bewerben, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Was Ihnen angeboten wird, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und der Laufzeit ab. Wenn Sie eine höhere Kreditwürdigkeit haben, erhalten Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit einen niedrigeren Zinssatz. Und wenn Sie Ihren Kredit schneller zurückzahlen können, bieten einige Kreditgeber natürlich auch einen niedrigeren Zinssatz an.

Hier sind einige der besten Kreditgeber für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit .

Verstehen Sie die tatsächlichen Kosten niedrigerer monatlicher Zahlungen

Eine überschaubare monatliche Zahlung zu erhalten, ist ein wichtiger Teil der Aufnahme eines Privatkredits. Ratenkredite nützen nichts, wenn die Raten so hoch sind, dass man sie sich langfristig nicht leisten kann. Wenn Sie anfangen, Zahlungen zu verpassen, geraten Sie in eine noch schlechtere Position, gehen Sie also sorgfältig mit der Grenze zwischen Erschwinglichkeit und Laufzeit um.

Stellen Sie sicher, dass Sie den Zusammenhang zwischen einer niedrigeren Zahlung und dem Betrag, den Sie insgesamt zahlen, verstehen. Einer der Gründe, warum Kreditkarten so verlockend sind, liegt in der niedrigen Mindestzahlung. Sie finden, dass es erschwinglich ist, aber Sie können aufgrund der Zahlungsweise mehrere Jahre lang bezahlen.

Bei Ratenkrediten wissen Sie, dass Sie in einer bestimmten Zeit fertig sind. Der Unterschied zwischen einem Darlehen mit dreijähriger Laufzeit und einem Darlehen mit fünfjähriger Laufzeit kann jedoch enorm sein.

Monatliche Ratenzahlungen

Betrachten wir einen Ratenkredit von 5.000 $ mit einem effektiven Jahreszins von 20 %.

• Wenn Sie sich für eine Laufzeit von drei Jahren entscheiden, zahlen Sie jeden Monat 186 $ und Ihre Gesamtzinsen betragen 1.689,45 $
• Bei einer Laufzeit von fünf Jahren beträgt die monatliche Zahlung 132 $ mit Zinsen in Höhe von insgesamt 2.948,17 $

Wie Sie sehen können, haben Sie möglicherweise eine niedrigere Zahlung, aber Sie zahlen am Ende der Kreditlaufzeit viel mehr Zinsen. In den meisten Fällen ist es eine gute Idee, eine möglichst kurze Kreditlaufzeit zu vereinbaren, bei der Sie die höchste monatliche Rate zahlen, die Sie sich leisten können.

Trotz dieser Einschränkung können Ratenkredite jedoch immer noch eine bessere Option sein als Kreditkarten – insbesondere, wenn Sie nur das Minimum bezahlen.

• Kreditkartenschulden in Höhe von 5.000 $ zu einem effektiven Jahreszins von 17 %, bei einer monatlichen Zahlung von 100 $ ergeben sich Zinsen in Höhe von 3.759 $ und eine Tilgung von mehr als sieben Jahren.

Wie Sie sehen, kann manchmal ein Ratenkredit, auch mit höherer Rate, die bessere Wahl sein.

Lohnt sich ein Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit?

Bei schlechter Bonität kann es sinnvoll sein, einen Ratenkredit zu bekommen, anstatt immer auf die Kreditkarte zurückzugreifen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie einen Kauf oder eine Schuldenkonsolidierung innerhalb eines bestimmten Zeitraums abbezahlen können. Wenn Sie wissen, dass es mehrere Monate oder sogar ein paar Jahre dauern wird, bis etwas zurückgezahlt ist, kann ein Ratenkredit eine gute Wahl sein.

Es ist jedoch wichtig, bei der Aufnahme von unbesicherten Krediten verantwortungsvoll Kredite aufzunehmen. Überlegen Sie genau, was Sie brauchen, und leihen Sie sich nur Geld, wenn es nötig ist. Geben Sie Ihr Bestes, um die kürzest mögliche Kreditlaufzeit zu wählen. Wenn möglich, tilgen Sie den Kredit vorzeitig. Die meisten Kreditgeber erheben keine Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Sie also in der Lage sind, können Sie Geld sparen, indem Sie die Schulden schneller loswerden.

Unabhängig davon, ob Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder nicht, jede Art von Kredit wird Sie kosten. Wägen Sie die Vorteile gegen die Kosten ab und tun Sie Ihr Bestes, um eine Wahl zu treffen, die Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und dann etwas schneller mit den Schulden fertig zu sein. Und arbeiten Sie natürlich weiter daran, Ihren Kredit zu reparieren, damit Sie beim nächsten Mal bessere Zinsen erhalten.