So entfernen Sie etwas aus Ihrer Kreditauskunft

Wenn Sie negative Elemente in Ihrer Kreditauskunft haben, ist es eine gute Idee, diese entfernen zu lassen, damit Sie nicht sieben Jahre warten müssen, um eine gute Kreditwürdigkeit zu haben. Es ist in Ihrem eigenen Interesse, Ihre Kreditauskunft zu bereinigen, wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit, eine Versicherung oder sogar einen neuen Job aufnehmen möchten. So fangen Sie an.

So erhalten Sie etwas von Ihrer Kreditauskunft

Laut der Federal Trade Commission kann „niemand genaue und zeitnahe negative Informationen legal aus einer Kreditauskunft entfernen“.

Wenn der Artikel jedoch fragwürdig ist oder nicht ganz die ganze Geschichte erzählt, haben Sie das Recht, einen Streitfall einzureichen und eine Untersuchung bei jeder Kreditauskunftei zu beantragen, die ihn meldet. Sie haben auch das Recht, eine Beschwerde einzureichen, wenn ein Konto aus Betrug oder Identitätsdiebstahl resultiert.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Nachdem Sie eine Kopie Ihrer kostenlosen Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei (Kreditauskunftei) abgeholt haben, müssen Sie diese überprüfen, um zu sehen, welche Elemente Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Dieser Schritt ist von entscheidender Bedeutung, da Sie in Ihrer Kreditauskunft Kreditauskunftsfehler und negative Punkte vermerken, die korrigiert und möglicherweise entfernt werden müssen. Achten Sie genau auf die Kontoinformationen und den Zahlungsverlauf in Ihren Kreditauskünften und heben Sie alle Probleme hervor.

Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass der Artikel, den Sie anfechten, tatsächlich negativ ist. Sie möchten keine Kreditkonten anfechten, die sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Sind Sie bereit, negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen?

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Streitbriefe bei den Auskunfteien einreichen

Bevor Sie etwas anderes versuchen, empfehlen wir, einen Streitbrief an jede der drei großen Kreditauskunfteien zu schreiben, die den negativen Posten melden. Gläubiger sind durch das Bundesgesetz, den Fair Credit Reporting Act (FCRA), verpflichtet, genaue Informationen zu jedem Konto zu melden.

Wenn die Kreditauskunftei ihre Einträge nicht mit den richtigen Unterlagen verifizieren kann, wenn ein Streitfall eingereicht wird, was nicht ungewöhnlich ist, muss sie den negativen Punkt aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.

Sie können Punkte in Ihrer Kreditauskunft telefonisch, online oder per Post anfechten. Aber die Anfechtung von Kreditauskunftsfehlern per Post ist aus mehreren Gründen die effektivste Methode.

Die drei Kreditauskunfteien haben 30 Tage Zeit, um Ihren Streitfall zu untersuchen und darauf zu reagieren. Manchmal erhalten Sie jedoch ein Schreiben vom eigentlichen Gläubiger, in dem Sie aufgefordert werden, zusätzliche Unterlagen vorzulegen, damit sie die Forderung ordnungsgemäß untersuchen können. Dies ist eine gängige Verzögerungstaktik, und Sie sind nicht verpflichtet, darauf zu reagieren.

Was tun, wenn die Streitschreiben nicht funktionieren

Streitbriefe sollten sich um das Problem kümmern. Aber manchmal kooperieren Kreditauskunfteien und/oder Ihre Gläubiger nicht. Die gute Nachricht ist, dass Sie immer noch mehrere Optionen haben, um sie entfernen zu lassen.

Schreiben Sie einen Goodwill-Brief

Kein Glück bei direktem Kontakt oder schriftlicher Auseinandersetzung? Ein Kulanzschreiben ist ein weiteres Werkzeug in Ihrem Arsenal, um diese verspäteten Zahlungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Diese Briefe sind ideal in Situationen, in denen Sie Zahlungen verpasst haben und jetzt in gutem Zustand sind. (Falls sich das/die Konto(s) bereits in Sammlungen befindet/befinden, ist eine Zahlungsvereinbarung für die Löschung möglicherweise die beste Wahl. Mehr dazu in Kürze …)

Kurz gesagt, ein Kulanzschreiben ist eine schriftliche Aufforderung an die Bank, den Kreditkartenaussteller oder einen anderen Gläubiger, die darum bittet, die verspätete Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Es gibt keine Garantie dafür, dass sie die negative Markierung entfernen, aber es ist einen Versuch wert. Außerdem können Sie Ihren Fall erneut geltend machen, wenn Ihre Anfrage beim ersten Mal abgelehnt wird.

Wenn Sie Ihren Brief verfassen, sagen Sie ehrlich, warum Sie säumig waren. Wenn Sie zum Beispiel in eine schwierige Phase geraten sind, weil Sie arbeitslos geworden sind oder sich mit medizinischen Problemen befasst haben, geben Sie diese Informationen dort ein. Oder vielleicht wurde Ihr Konto kompromittiert oder es gab einen Fehler bei der automatischen Zahlung, sodass die Zahlung zurückgesendet oder nicht durchgeführt wurde.

Seien Sie ungeachtet Ihrer Argumentation so genau wie möglich und wiederholen Sie, dass der Eintrag nicht Ihren wahren Charakter widerspiegelt. Es ist einfach das Ergebnis einer schwierigen finanziellen Phase und dass Sie hart daran gearbeitet haben, wieder auf Kurs zu kommen.

Fordern Sie eine „Pay for Delete“-Vereinbarung an

Wenn Sie unbezahlte Abbuchungen oder Einziehungen haben, können Sie anbieten, die unbezahlten Schulden im Austausch für die Löschung aus Ihrer Kreditauskunft zu bezahlen. Sie können sogar mit ihnen verhandeln, einen geringeren Betrag zu zahlen, als Sie ursprünglich geschuldet haben. Tatsächlich begleichen einige Inkassobüros säumige Rechnungen für weit weniger als das, was geschuldet wird.

Aber bevor Sie fortfahren, sollten Sie sicherstellen, dass Sie mit dem richtigen Inkassobüro verhandeln. Wenn die Schulden von Ort zu Ort zurückgeprallt sind, haben Sie möglicherweise eine bessere Chance, den Gegenstand löschen zu lassen, indem Sie einen Streit einreichen. Dies zwingt das Inkassobüro, nachzuweisen, dass die Forderung tatsächlich Ihnen gehört.

Andernfalls machen Sie Ihr Angebot schriftlich beim Inkassobüro und warten Sie die Genehmigung ab, bevor Sie die Zahlung leisten. (Und geben Sie ihnen nicht Ihre Bankdaten. Reichen Sie stattdessen einen Scheck ein.)

Sie können mit einem höheren Betrag ein Gegenangebot machen, aber Sie haben die Möglichkeit, weiter zu verhandeln, bis Sie den optimalen Punkt erreicht haben. Sobald sich beide Parteien auf eine akzeptable Zahl geeinigt haben, entfernt der Inkassodienst den Artikel, sobald der Restbetrag vollständig beglichen ist.

Kurzer Hinweis:Sie müssen dies schriftlich tun, damit Sie den Nachweis haben, dass sie der Vereinbarung zugestimmt haben, falls der negative Punkt nicht entfernt wird, nachdem Sie Ihr Ende der Vereinbarung erfüllt haben.

Immer noch kein Glück?

Seien Sie hartnäckig

Kredite sind oft leicht zugänglich, können aber Ihr schlimmster Albtraum sein, wenn sich die Schulden anhäufen und Sie keinen Ausweg finden.

Wenn Sie Jahre in den Schützengräben verbracht haben, erwarten Sie kein Wunder über Nacht. Seien Sie stattdessen bereit, die Kleinarbeit zu leisten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und werfen Sie vor allem nicht das Handtuch, sobald Sie nicht die gewünschten Ergebnisse erzielen.

Erwägen Sie die Einstellung eines Experten

Wenn Sie alle Ihre Möglichkeiten ausgeschöpft haben und immer noch nicht viel Glück hatten, können Ihnen professionelle Kreditreparaturdienste helfen. (Dies ist auch eine praktikable Option, wenn Sie einfach keine Zeit haben, mit den Gläubigern oder Kreditauskunfteien hin und her zu korrespondieren).

Natürlich sollten Sie sich an ein vertrauenswürdiges Kreditreparaturunternehmen wenden, das über eine nachgewiesene Erfolgsbilanz und einen reichen Erfahrungsschatz auf diesem Gebiet verfügt.

Unterm Strich

Es ist möglich, negative Elemente aus Ihrer Kredithistorie entfernen zu lassen. Aber Sie müssen geduldig und offen sein, alle Ihnen zur Verfügung stehenden Methoden zu verfolgen.