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So bestreiten Sie Ihre TransUnion-Kreditauskunft

Hat Sie ein kürzlich abgelehnter Kreditantrag dazu veranlasst, Ihren TransUnion-Bericht einzusehen? Oder vielleicht haben Sie beiläufig Ihre kostenlose Kreditauskunft durchsucht und Probleme bemerkt. In jedem Fall möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit früher oder später bereinigen, und der beste Weg, dies zu tun, ist, einen Streitfall bei der Kreditauskunftei einzureichen.

Laut der Federal Trade Commission „kann niemand genaue und zeitnahe negative Informationen legal aus einer Kreditauskunft entfernen.“ Aber wenn das, was Sie sehen, entweder fragwürdig, ungenau oder verspätet ist, kann die Einreichung formeller Streitigkeiten bei TransUnion definitiv zu Ihren Gunsten wirken.

So gehen Sie vor:

Was steht in Ihrer Transunion-Kreditauskunft

Die Hauptkategorien Ihrer TransUnion-Kreditauskunft sind:

Personenbezogene Daten: Dieser Abschnitt enthält Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum, Ihren Namen und Ihre Adresse. Auch Informationen zu Ihrem Arbeitgeber werden hier aufgeführt. Diese Informationen zu Ihrer Kreditauskunft haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Es wird aktualisiert, wenn Sie Kreditgebern und Gläubigern neue Informationen zur Verfügung stellen.
Kontoinformationen: Dieser Abschnitt enthält Informationen zu Konten, die Sie sowohl bei Kreditgebern als auch bei Gläubigern haben. Darin werden die Höhe des Darlehens bzw. des Kreditlimits und der aktuell ausstehende Saldo genannt. Außerdem sehen Sie den aktuellen Kontostand, das Datum der Kredit- oder Kreditkarteneröffnung und den Zahlungsverlauf seit diesem Zeitpunkt.
Kreditanfragen: Dieser Abschnitt umfasst sowohl unfreiwillige als auch freiwillige Anfragen. Allerdings wirkt sich nur letzteres auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da es sich um Kreditanträge und nicht um Kreditprüfungen für Präqualifikationszwecke handelt.
Öffentliche Aufzeichnungen und Sammlungskonten: Dieser Abschnitt umfasst alle Steuerpfandrechte, Klagen, Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen oder Lohnpfändungen, wie von den Staats- und Bezirksgerichten gemeldet. Auch säumige Forderungen, die bereits an Inkassobüros verkauft wurden, werden hier gemeldet.

Überprüfen Sie bei der Überprüfung Ihrer TransUnion-Kreditauskunft sorgfältig die Informationen in jeder dieser Kategorien, um zu bestätigen, dass sie korrekt sind. Und wenn Sie Fehler entdecken, markieren oder kreisen Sie sie ein, damit Sie wissen, welche Punkte Sie anfechten müssen.

Sind Sie bereit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen?

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Fehler, nach denen Sie in Ihrer Transunion-Kreditauskunft suchen sollten

Laut einer Studie der FTC enthält jede fünfte Kreditauskunft Fehler. Es besteht also eine gute Chance, dass Ihre Kreditauskunft falsche Informationen enthält. Es gibt einige Probleme, auf die Sie achten sollten, die Ihr Guthaben beeinträchtigen könnten:

Konten, die Sie nicht kennen (Dies ist oft das Ergebnis von Identitätsdiebstahl)
Falsche Kontonamen und -nummern
Falsche Darlehens- oder Kreditlimits
Probleme mit dem Zahlungsverlauf
Unautorisierte Kreditanfragen
Negative Konten, die die 7-Jahres-Marke für die Kreditauskunft erreicht haben und nicht mehr vorhanden sein sollten

Anfechtungsoptionen

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Gesetz, das Kreditauskunfteien reguliert. Es gewährt Ihnen das Recht, unvollständige oder ungenaue Informationen zu Ihren Kreditauskünften anzufechten. Wenn Sie Fehler oder Ungenauigkeiten in Ihrer TransUnion-Kreditauskunft entdecken, haben Sie drei Einspruchsmöglichkeiten:per Post, online oder telefonisch.

Obwohl es möglich ist, die Probleme mit einer dieser Methoden zu beheben, empfehlen wir, einen Streitfall per E-Mail einzureichen. Warum so? Wenn Sie online oder telefonisch einreichen, haben Sie keine Papierspur und verlieren möglicherweise einige der Ihnen gewährten Schutzmaßnahmen.

Die FTC empfiehlt außerdem, „sowohl die Kreditauskunfteien als auch den Informationsanbieter zu kontaktieren“, um Ihre Rechte als Verbraucher bestmöglich auszuüben. Sobald Sie also formelle Streitigkeiten mit einer der unten genannten Methoden eingereicht haben, sollten Sie sich auch umgehend an den Gläubiger wenden.

So bestreiten Sie Ihre Transunion-Kreditauskunft

Streiten Sie TransUnion per Post an

Um eine Streitigkeit per Post einzureichen, müssen Sie einen Brief wie den hier zu findenden verfassen. Laut TransUnion sollte Ihr Schreiben Folgendes enthalten:

Die in Ihrer Kreditauskunft aufgeführte Dateiidentifikationsnummer
Ihre aktuelle Adresse
Ihr Geburtsdatum
Ihre Sozialversicherungsnummer
Der Name des Unternehmens, das die Informationen an TransUnion übermittelt hat
Die Kontonummer des betreffenden Artikels
Der Grund, warum Sie einen Einspruch erheben
Aktualisierungen, die an Ihren persönlichen Daten vorgenommen werden müssen

Anschrift für TransUnion-Streitigkeiten

TransUnion LLC
Verbraucherschlichtungsstelle
Postfach Kasten 2000
Chester, PA 19016

Fertigen Sie vor dem Einreichen des Schreibens und der Begleitdokumente Kopien an und bewahren Sie die Originale für Ihre Unterlagen auf. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Ihr Paket per Einschreiben mit angeforderter Rücksendebestätigung senden, damit Sie wissen, dass es seinen Bestimmungsort erreicht hat.

TransUnion-Online-Streitigkeit

Um einen Streitfall online einzureichen, müssen Sie ein Konto erstellen. Geben Sie persönliche Daten ein, einschließlich Ihres vollständigen Namens, Ihrer Adresse, Ihres Geburtsdatums, Ihrer Sozialversicherungsnummer und Ihrer E-Mail-Adresse, um loszulegen. (Wenn Sie bereits ein Konto haben, können Sie diesen Schritt umgehen und sich direkt anmelden.)

Sobald Sie den Registrierungsprozess abgeschlossen und sich angemeldet haben, können Sie einen Einspruch einreichen, indem Sie die folgenden Schritte ausführen:

Wählen Sie die Registerkarte „Neue Untersuchung“ aus. Geben Sie Ihren Nachnamen, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Postleitzahl ein und klicken Sie dann auf „Senden“.
Überprüfen Sie die Informationen, die in Ihrem TransUnion-Bericht erscheinen. Suchen Sie das Konto mit Ungenauigkeiten und wählen Sie die Schaltfläche mit der Aufschrift „Antrag auf Untersuchung“. Sie können Ihre persönlichen Daten auch direkt von dieser Seite aus aktualisieren.
Wenn Sie alle Konten mit Problemen ausgewählt haben, scrollen Sie zum Ende der Seite und klicken Sie auf "Weiter".
Laden Sie auf der Seite "Untersuchungszusammenfassung" alle unterstützenden Unterlagen hoch, um Ihren Anspruch zu untermauern.
Wählen Sie „Senden“, um Ihre Anfrage abzuschließen.

TransUnion Dispute per Telefon

Um telefonisch anzufechten, rufen Sie 800-916-8800 an. Die Betriebszeiten sind Montag bis Freitag von 8:00 bis 23:00 Uhr (Eastern Standard Time)

Bevor Sie jedoch anrufen, möchten Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Hand haben, da der Kundendienstmitarbeiter die Aktenidentifikationsnummer benötigt.

Es ist auch eine gute Idee, unterstützende Unterlagen griffbereit zu haben, da Sie diese gemäß den Anweisungen des Kundendienstmitarbeiters einsenden müssen.

Was zu erwarten ist, nachdem Ihr Streitfall eingereicht wurde

Sobald Ihr Streitfall eingegangen ist, muss TransUnion seine Untersuchung innerhalb von 30 Tagen abschließen und eine Antwort bezüglich des Ergebnisses geben. Während dieser Zeit werden sie Ihre Informationen an die Partei übermitteln, die die Informationen bereitgestellt hat (d. h. Kreditgeber oder Gläubiger), und auf eine Antwort warten, um Ihren Anspruch zu bestätigen oder abzulehnen.

In den meisten Fällen können Sie den Status Ihres Streitfalls direkt auf der Website von TransUnion verfolgen.

Wenn das Ergebnis erfolgreich ist, wird Ihr TransUnion-Bericht aktualisiert, um die korrekten Informationen wiederzugeben. TransUnion sendet Ihnen außerdem eine aktualisierte Kopie für Ihre Unterlagen.

Wenn das Ergebnis nicht erfolgreich ist, bleiben die Informationen auf Ihrer Kreditauskunft. An diesem Punkt müssen Sie dem Gläubiger möglicherweise Belege vorlegen oder einen weiteren Streitfall eröffnen und diese Informationen beifügen, um Ihren Anspruch zu begründen.

Nichtantwort

Wenn sich der Kreditgeber oder Gläubiger nicht die Mühe macht, auf den Streitfall zu reagieren, muss die Kreditauskunftei den negativen Eintrag aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.

Um Ihre Chancen zu verbessern, mit einem Gläubiger in Kontakt zu treten, senden Sie ein ausführliches Schreiben, in dem Sie genau erklären, was mit den Informationen auf dem Konto nicht stimmt. Sie können sogar eine Kopie Ihrer Kreditauskunft hinzufügen, damit sie genau sehen können, worauf Sie sich beziehen.

Vergessen Sie nicht, eine Rücksendebestätigung anzufordern, damit Sie nachweisen können, dass der Gläubiger Ihre Informationen erhalten hat. Rufen Sie bei Bedarf nach, wenn Sie innerhalb von zwei Wochen keine Antwort erhalten.

Möglicherweise möchten Sie auch eine Beschwerde beim Verbraucherschutzbüro einreichen, wenn der Kreditgeber oder das Kreditbüro nicht kooperieren.

Schadet ein Kreditauskunftsstreit Ihre Kreditwürdigkeit?

Nein, Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht bestraft, wenn Sie einen Streitfall bei TransUnion einreichen. Scheuen Sie sich also nicht, für Ihre Rechte einzutreten. Folgendes passiert, wenn es Ihnen gelingt, negative Elemente zu entfernen:Sie werden innerhalb von 30 bis 45 Tagen nach Abschluss des Streitfalls einen Sprung in Ihrer Kreditwürdigkeit bemerken. Vergessen Sie nicht, nach diesem Zeitraum Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles korrekt aussieht.

Theoretisch könnte Ihre Kreditwürdigkeit sinken, wenn aufgrund des Streits neue negative Informationen zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden. Um dies zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre aktuellste Kreditauskunft haben, bevor Sie beginnen.

Eine Sache, die Sie während des Streitverfahrens beachten sollten, ist der XB-Code. Diese wird jedem strittigen Konto zugewiesen und wird ihre Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit aussetzen, bis das Problem gelöst ist. Wenn Sie also einen Kreditüberwachungsdienst haben und sehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit steigt, bedeutet dies nicht unbedingt, dass Ihr Streitfall abgeschlossen ist. Es könnte einfach sein, dass das Konto derzeit nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet wird.

Unterm Strich

Es ist wichtig, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten, um sicherzustellen, dass sie frei und fehlerfrei sind. Und wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt Ungenauigkeiten feststellen, sollten Sie umgehend Einspruch einlegen, damit Ihre Kreditauskunft und Ihr Kredit-Score Ihre Kredithistorie richtig widerspiegeln.