So bestreiten Sie Kreditauskunftsfehler

Ihre Kreditauskünfte enthalten Informationen darüber, wo Sie leben, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen, und alle öffentlichen Aufzeichnungen, die Sie möglicherweise haben.

Auskunfteien verkaufen Ihre Kreditauskunft an Gläubiger, Versicherer, Arbeitgeber, Vermieter und alle anderen, die dafür bezahlen. Sie verwenden diese Informationen, um zu bewerten, welches Risiko Sie für Kredite, Versicherungen, Beschäftigung, Miete und manchmal Versorgungsunternehmen eingehen.

Das wussten Sie wahrscheinlich schon. Aber wussten Sie, dass das Consumer Financial Protection Bureau herausgefunden hat, dass jeder Fünfte einen Fehler in mindestens einer seiner Kreditauskünfte hat?

Andere Studien haben ergeben, dass bis zu 79 % der befragten Verbraucherkreditauskünfte irgendeine Art von Fehler oder Irrtum enthielten. Das stimmt. Das bedeutet, dass etwa 4 von 5 Personen Informationen zu ihren Kreditauskünften haben, die fehlerhaft sind! Erstaunlich, nicht wahr?

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Schlimmer noch, mehr als 25 % der Kreditauskunftsfehler schwerwiegend genug sind, um die Kreditverweigerung oder Zinserhöhungen zur Folge zu haben. Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen über die Laufzeit einer Hypothek von 250.000 $ 100.000 $ sparen.

Technisch gesehen könnten Sie also 100.000 $ mehr für eine 30-jährige Hypothek zahlen, weil die Kreditauskunfteien bei der Meldung Ihrer Informationen Fehler gemacht haben!

Kreditauskunftsgesetze – Ihre Rechte unter dem FCRA

Das ist erst der Anfang von den schrecklichen Dingen, die einem Verbraucher durch die fehlerhafte Berichterstattung der Schufa passieren können. Aus diesem und vielen anderen Gründen ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen.

Das Gesetz ist jedoch auf Ihrer Seite. Laut Gesetz sind Kreditauskunfteien verpflichtet, genaue Informationen über Sie bereitzustellen. Der Fair Credit Reporting Act verlangt, dass sie ein Streitverfahren durchführen, damit Sie die Fehler in Ihrer Kreditauskunft beheben können.

Wenn Sie Informationen zu Ihrer Kreditauskunft anfechten, benachrichtigen sie gemäß FCRA das Unternehmen, das die Informationen bereitgestellt hat, das dann die Richtigkeit des Artikels überprüfen muss.

Wenn sich herausstellt, dass der Artikel ungenau oder nicht nachweisbar ist, muss er innerhalb von 30 Tagen, nachdem die Kreditauskunftei den Streit erhalten hat, aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Die Kreditauskunftei muss außerdem jeden, der Ihre Kreditauskunft in den letzten sechs Monaten erhalten hat, über die Korrekturen informieren.

Wie erscheinen Fehler in Ihrer Kreditauskunft?

Es gibt zahlreiche Gründe, warum Fehler in Ihrer Kreditauskunft auftauchen. Kreditgeber, Banken und Inkassobüros melden manchmal Dinge ungenau. Sie sind nur Menschen. Sie machen Fehler.

Manchmal haben Menschen ähnliche Namen oder ähnliche Sozialversicherungsnummern werden verwechselt. Oft erscheinen aufgrund von Namensähnlichkeiten Elemente des Kontos eines Familienmitglieds in einer Kreditauskunft.

Identitätsdiebstahl ist eine weitere Möglichkeit. Wenn jemand Ihre Sozialversicherungsnummer oder Kreditkarte gestohlen und ein Konto in Ihrem Namen eröffnet hat, könnte dieses Konto immer noch als Fehler in Ihrer Kreditdatei erscheinen, selbst wenn Sie den Identitätsdiebstahl gemeldet haben.

Eine erneute Alterung von Konten kann auch auftreten, wenn Inkassounternehmen Ihre Konten herumreichen. Auch dies sind häufige Fehler in der Kreditauskunft und Sie sollten sie anfechten.

So bestreiten Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft und gewinnen

Das Streitbeilegungsverfahren kann per Post, Telefon oder online durchgeführt werden. Wir empfehlen Ihnen dringend, dies per Einschreiben zu tun. Auf diese Weise können Sie Aufzeichnungen über die gesamte Korrespondenz mit den Kreditauskunfteien führen. Es ist auch viel effektiver, dies per Post zu tun. Sie verzichten auf einige Ihrer Rechte, wenn Sie online auf der Website der Kreditauskunftei anfechten.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler

Um ungenaue Informationen anzufechten, müssen Sie zunächst Kopien Ihrer Kreditauskünfte einholen. Sie können alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien erhalten. Sie werden dann einige Zeit damit verbringen wollen, sie zu analysieren. Stellen Sie sicher, dass alles in Ihrer Kreditauskunft korrekt gemeldet wird, einschließlich Ihrer persönlichen Daten.

Suchen Sie in Ihrer Kreditauskunft nach negativen Konten. Fällt Ihnen etwas an ihnen auf, das fragwürdig sein könnte? In diesem Fall sind Sie berechtigt, das Konto anzufechten, das den Kreditauskunftsfehler enthält.

Senden Sie ein Kreditstreitigkeitsschreiben

Das Consumer Financial Protection Bureau empfiehlt, dass Sie sich an die Kreditauskunfteien wenden, die die Fehler melden. Das geht am besten schriftlich. Es ist wichtig zu beachten, dass das Einreichen einer Anfechtung Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Sehen Sie sich unsere Musterbriefe für Streitigkeiten an und befolgen Sie die Anweisungen. Sie können auch eine Kopie Ihrer Kreditauskunft oder andere Unterlagen beifügen, wenn Sie der Meinung sind, dass dies hilfreich ist, aber nicht erforderlich ist.

Nachdem der Gläubiger von der Kreditauskunftei eine Mitteilung über eine Streitigkeit erhalten hat, muss er Nachforschungen anstellen, die relevanten Informationen überprüfen und die Ergebnisse an die Kreditauskunftei zurückmelden.

Wenn der Gläubiger ungenaue oder unvollständige Informationen innerhalb des strittigen Kontos findet, muss er alle drei Kreditauskunfteien benachrichtigen, damit sie den Fehler in Ihrer Kreditauskunft korrigieren können. Gelegentlich reagiert der Kreditgeber einfach nicht auf die Schufa. In diesem Fall muss die Auskunftei sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.

Etwa 30 Tage nach Erhalt des Schreibens erhalten Sie von der Kreditauskunftei eine Rückmeldung. Oft erhalten Sie die Ergebnisse Ihres Rechtsstreits schon früher.

Anschriften und Telefonnummern der Streitigkeiten für die drei großen Kreditauskunfteien

Equifax

Adresse:

Equifax Informationsdienste LLC
Postfach Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Telefonnummer: (800) 685-1111

Experian

Adresse:

Experian
Postfach Feld 4500
Allen, TX 75013

Telefonnummer: (888) 397-3742

Transunion

Adresse:

TransUnion LLC
Verbraucherschlichtungsstelle
Postfach Kasten 2000
Chester, PA 19016

Telefonnummer: (800) 916-8800

Nachverfolgung

Sie müssen Ihren Kreditauskunftsstreit weiterverfolgen, wenn Sie nicht die gewünschten Streitergebnisse erhalten. Es ist auch möglich, dass Ihr Schreiben ignoriert wird. Wenn Sie innerhalb von 30-40 Tagen keine Antwort erhalten haben, müssen Sie ein Folgeschreiben senden. Sie können auch eine formelle Beschwerde bei der Federal Trade Commission (FTC) einreichen.

Die FTC löst keine individuellen Verbraucherstreitigkeiten. Es ist jedoch wichtig, dass Sie die Beschwerde für Ihre Unterlagen einreichen, falls Sie sich entscheiden, einen Anwalt zu beauftragen, da eine vorsätzliche Nichteinhaltung des Gesetzes die Kreditauskunftei zivilrechtlich haftbar machen kann.

Professionelle Hilfe erhalten

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Entfernte Sammlungen:

Konkurs von Equifax entfernt:

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